Zonas de inundación y cómo afectan al seguro

Si su casa está ubicada en una zona con alto riesgo de inundaciones, deberá adquirir una póliza de seguro contra inundaciones para calificar para una hipoteca.

Algunos prestamistas también exigen un seguro contra inundaciones para las viviendas ubicadas en zonas con riesgo moderado. Adquirir una póliza de seguro contra inundaciones también le protegerá de pérdidas financieras.

En el pasado, la FEMA y el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) utilizaban principalmente las zonas de inundación para establecer las tarifas del seguro contra inundaciones. Recientemente, se desarrolló un nuevo método que utiliza una serie de factores específicos de su vivienda para calcular una tarifa más individualizada.

• ¿Qué zonas de inundación requieren seguro?
• Encuentre la zona de inundación de su hogar
• Cómo las zonas de inundación afectan los costos del seguro

¿Qué zonas de inundación requieren seguro?

Si su casa está ubicada en una zona que comienza con las letras A o V, debe comprar un seguro contra inundaciones.

Encuentre aseguradoras

Las zonas de inundación reflejan la probabilidad de que se produzca una inundación en una zona determinada. Incluso en las comunidades más propensas a inundaciones, la probabilidad de que se produzca una inundación en un año determinado es baja: suele estar entre el 0,2 % y el 1 %.

Tenga en cuenta que estos porcentajes reflejan las probabilidades de inundación de su área en su conjunto, no de su vivienda individual. Su exposición personal al riesgo de inundación depende de la gravedad de la inundación, la ubicación de su vivienda en la zona y el nivel de protección contra inundaciones que haya agregado a su vivienda.

Un riesgo anual de inundación del 1% se traduce en un 26% de probabilidades de sufrir una inundación al menos una vez durante la vigencia de una hipoteca a 30 años.

El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), una división de FEMA, venderá una póliza a cualquier propietario que viva en una zona de inundación, independientemente del riesgo.

También puede comprar una póliza contra inundaciones de una aseguradora privada , pero es posible que las aseguradoras privadas no ofrezcan cobertura a los propietarios de viviendas en las zonas de mayor riesgo .

¿Cómo sé si necesito un seguro contra inundaciones?

Puede utilizar el Mapa de tarifas de seguro contra inundaciones (FIRM) de FEMA para buscar la zona de inundación de su propiedad. Tenga paciencia con este mapa y el sitio web, ya que puede tardar un tiempo en cargarse. Una vez que pueda ver su dirección en el mapa, podrá encontrar su zona de inundación que se muestra cerca.

Si una propiedad cubre dos o más zonas de inundación, su aseguradora basará su tarifa de seguro contra inundaciones en la zona más peligrosa.

¿Cómo se calculan las tarifas del seguro contra inundaciones?

Si bien su zona de inundación es importante para determinar si necesita un seguro contra inundaciones, ya no se utiliza para calcular su tarifa de seguro contra inundaciones.

Recientemente, la FEMA y el NFIP implementaron un nuevo método para calcular las primas de seguro contra inundaciones llamado Clasificación de riesgo 2.0. El nuevo método utiliza datos específicos de la propiedad para calcular la tarifa de su seguro contra inundaciones, en lugar de determinar el riesgo en función de la ubicación de su propiedad en un mapa de inundaciones. Esto significa que su tarifa reflejará mejor el riesgo de inundación de su propiedad individual.

Risk Rating 2.0 utiliza 24 factores para determinar su tarifa de seguro contra inundaciones, entre ellos:

• El estado donde se encuentra su casa
• Distancia al cuerpo de agua más cercano (es decir, río, océano o lago)
• La elevación tanto de su propiedad como de la estructura de su casa.
• El tipo de cimientos de su casa
• La altura de tu primer piso

Además, estos factores se califican en función de la probabilidad de que su propiedad experimente eventos como inundaciones tierra adentro, marejadas ciclónicas, tsunamis y erosión costera.

Estas métricas se combinan para determinar una tarifa base para proteger la estructura de su hogar y el costo de reemplazar su contenido. La tarifa base es de $1,000 de cobertura, que luego se puede multiplicar por la cantidad de protección que necesita.

Las tarifas de construcción y contenido se calculan por cada $1000 de cobertura. La tarifa anual se basa en una cobertura de construcción de $250 000 y una cobertura de contenido de $100 000.

Por ejemplo, una casa en Carolina del Sur está ubicada a 120 yardas de un río y a cuatro millas del océano. La propiedad está a 4,6 pies sobre el nivel del río y el primer piso está a 5,5 pies del suelo. Según estos factores y otros, una póliza del NFIP costaría $2,67 por cada $1000 de cobertura para el edificio y $3,80 por cada $1000 de cobertura para el contenido de su casa.

En comparación, una casa en California ubicada a 40 yardas del río y a 1,5 millas del océano. La propiedad está un pie por encima del nivel del río y el primer piso está elevado medio pie por encima del suelo. Una póliza para esta casa costaría $4.42 por cada $1,000 de cobertura para el edificio y $6.87 por cada $1,000 de cobertura para el contenido de la casa.

¿Qué significa el factor de inundación de su hogar?

El factor de inundación se determina en función de la probabilidad de que su propiedad se inunde en un período de 30 años y la probabilidad de que una pulgada de agua llegue a su casa. Las casas se califican de uno a diez, y una puntuación más alta significa que es más probable que sufra una inundación y que la inundación será más profunda que el promedio.

Si bien es una buena idea conocer el factor de inundación de su hogar y comprender su significado, el NFIP no lo utiliza para calcular las tarifas de su seguro contra inundaciones.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa el factor de inundación 9/10?

Un factor de inundación de 9/10 significa que su casa tiene un 99 % de probabilidades de sufrir una inundación de una pulgada o más en un período de 30 años. Si bien es importante saberlo, el NFIP no utiliza el factor de inundación para determinar las tarifas del seguro contra inundaciones.

¿La zona de inundación AE requiere seguro contra inundaciones?

Sí, si se encuentra en una zona de inundación que comienza con A o V, debe comprar un seguro contra inundaciones .

¿Necesito un seguro contra inundaciones en la zona X?

Los propietarios de viviendas que se encuentren en la zona de inundación X no están obligados por ley a adquirir un seguro contra inundaciones. Sin embargo, su prestamista hipotecario puede exigirle que compre una póliza . Además, es posible que desee considerar un seguro contra inundaciones si se encuentra cerca de un cuerpo de agua o si su área tiene fenómenos meteorológicos extremos, como tormentas de lluvia importantes o huracanes.

¿Son todas las tarifas del seguro contra inundaciones iguales?

No, no todas las tarifas de seguro contra inundaciones son iguales. La tarifa de su seguro contra inundaciones se basa en una serie de factores individuales , como la distancia de su propiedad a un cuerpo de agua y la elevación de su primer piso. Esto garantiza que la tarifa que paga refleje el riesgo de inundación de su hogar.

Metodología

FEMA proporcionó ejemplos de primas de seguro contra inundaciones .