Seguros de salud y dentales: encuentre planes asequibles

Puede ahorrar en el seguro dental combinándolo con su plan de salud.

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos cuando se compran pólizas de salud y dental juntas, lo que se denomina descuento por combinación de pólizas. La combinación de pólizas también puede ayudar a simplificar la cobertura, ya que solo hay que tratar con una compañía cuando se pagan facturas o se presenta una reclamación.

Agrupar su cobertura también puede ayudarle a encontrar la mejor compañía de seguros de salud y dentales al limitar su búsqueda.

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• Los mejores planes dentales
• Cómo obtener cobertura
• Cómo comparar planes

Los mejores planes de seguro dental

Humana ofrece la mejor combinación de bajos costos y excelente servicio al cliente.

Humana cobra $18 por mes en promedio por la cobertura dental. Tiene las segundas tarifas más económicas entre las grandes compañías de seguros dentales nacionales.

Si desea la cobertura dental más económica, considere DentaQuest. Pagará $16 por mes en promedio por la cobertura.

Humana también obtuvo el segundo puesto en una encuesta reciente de JD Power que midió la satisfacción del cliente entre las principales compañías de seguros dentales. Aetna tiene los planes mejor calificados en satisfacción del cliente. Sin embargo, no tiene información de tarifas disponible públicamente para los planes dentales.

United Concordia Dental y DentaQuest también obtuvieron puntuaciones superiores a la media en cuanto a satisfacción general. Por el contrario, UnitedHealthcare, Cigna y Guardian se situaron cerca del final de la lista.

Compañías de seguros dentales por costo del plan

	Compañía	Costo mensual
	DentaQuest	$16
	Humana	$18
	Guardián	$19
	Cigna	$22
	Atención sanitaria unida	$24

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Costo mensual promedio para una persona de 40 años con un plan de seguro dental independiente en HealthCare.gov.

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Es gratis, sencillo y seguro.

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El mejor plan de seguro médico y dental combinado: UnitedHealthcare

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• Costo: $24/mes

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UnitedHealthcare ofrece seguros médicos y dentales de alta calidad y precios moderados.

Ventajas:

• Tarifas dentales asequibles

• Seguro de salud de calidad

• Amplia red de médicos y dentistas

• Paquete dental, de visión y de salud disponible

Contras:

• Satisfacción media del cliente con los planes dentales

• El seguro de salud puede ser caro en algunas zonas

• No disponible en todos los estados

UnitedHealthcare ofrece una variedad de opciones de paquetes de cobertura de salud, visión y odontología.

UnitedHealthcare (UHC) es una buena opción para quienes desean combinar sus planes de salud y odontológicos. Ofrece la mejor combinación de precios y calidad entre las grandes compañías de seguros nacionales que venden ambos tipos de seguros.

UnitedHealthcare también vende seguros de la vista y cobertura médica adicional, denominada seguro complementario . Puede combinar estas líneas para ahorrar aún más.

El mejor plan dental independiente: Humana

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• Costo: $18/mes

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Humana tiene tarifas económicas y una sólida reputación en satisfacción del cliente.

Ventajas:

• Tarifas asequibles

• Altos niveles de satisfacción del cliente

• Amplia red de dentistas

• Muchas opciones de planes dentales disponibles

Contras:

• No es la opción más barata para odontología.

• No vende planes de salud individuales

Humana tiene los planes dentales económicos de mayor calidad en HealthCare.gov.

Un plan dental independiente de Humana cuesta solo $18 por mes. Eso convierte a Humana en la segunda compañía de seguros dentales más barata de Estados Unidos, después de DentaQuest. Humana también tiene una alta puntuación en satisfacción del cliente, ocupando el segundo lugar en una encuesta reciente de JD Power .

Con Humana, tienes acceso a una gran red de dentistas en todo el país. También puedes elegir entre una variedad de opciones de planes. Estos van desde planes económicos que tienen una cobertura mínima hasta opciones más completas.

Lamentablemente, ya no es posible comprar un plan de seguro médico de Humana directamente. Solo se vende la cobertura grupal que se obtiene a través de su lugar de trabajo. Si su empleador no ofrece seguro médico de Humana, deberá comprar una póliza de salud por separado de otra compañía.

La mejor red de dentistas: Delta Dental

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• Costo: $29/mes

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Delta Dental le brinda acceso a la red más grande de dentistas a nivel nacional.

Ventajas:

• Amplia red de dentistas

• Muchos planes dentales disponibles

• Cobertura de la vista disponible en algunos estados

Contras:

• Tarifas caras

• Paquete de salud y odontología no disponible

Delta Dental se destaca por su amplia red de dentistas. Considere Delta Dental si viaja con frecuencia o si la flexibilidad es muy importante para usted.

Delta Dental ofrece una amplia gama de planes dentales individuales, familiares y para adultos mayores. Estos incluyen planes de descuento , PPOS y HMO . La amplia gama de opciones de Delta le permite adaptar su nivel de cobertura a sus necesidades específicas.

La principal desventaja de Delta Dental es que no vende seguros de salud, lo que significa que no se puede aprovechar una oferta combinada. Delta Dental también tiene algunas de las tarifas promedio más caras de todas las compañías en HealthCare.gov.

Delta Dental vende seguros de la vista en 15 estados.

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Planes de seguro médico y dental

Puede agrupar su seguro médico y dental a través de una compañía, o puede comprar planes médicos y dentales independientes.

Existen dos formas de obtener un seguro médico y dental. Un plan combinado combinará la cobertura de atención médica y dental en un solo plan. Otra opción es obtener planes separados para el seguro médico y el seguro dental.

Paquete de salud y odontología

Planes separados

• Ventajas
  • Más simple y más conveniente
  • Sólo una factura mensual
  • Cobertura con descuento

• Contras
  • Menos opciones de planes
  • Puede cubrir únicamente atención dental básica
  • Disponibilidad limitada en algunas ubicaciones

Paquete de salud y odontología

• Ventajas
  • Más simple y más conveniente
  • Sólo una factura mensual
  • Cobertura con descuento

• Contras
  • Menos opciones de planes
  • Puede cubrir únicamente atención dental básica
  • Disponibilidad limitada en algunas ubicaciones

Separate plans

• Pros
  • Customizable coverage
  • More plan options

• Cons
  • Less convenient
  • Can’t buy dental insurance on HealthCare.gov

El seguro dental cuesta en promedio $22 por mes.

Solo puede comprar un plan de seguro dental en HealthCare.gov o en el mercado de seguros de salud de su estado si también compra un plan de seguro médico. Si solo necesita una póliza dental, puede buscarla en una agencia de seguros o comprarla directamente a través de una compañía de seguros.

Tenga en cuenta que puede calificar para recibir asistencia financiera si compra su seguro médico a través de HealthCare.gov o del mercado de seguros de su estado y tiene un ingreso bajo. Debe cumplir con estas condiciones para calificar para los descuentos gubernamentales, llamados subsidios y reducciones de costos compartidos de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) . Estos pueden reducir significativamente el costo que paga por el seguro médico. Los planes dentales no son elegibles para descuentos o subsidios gubernamentales.

La Ley de Atención Médica Asequible (ACA), también llamada Obamacare, exige que los planes de seguro médico cubran los servicios dentales para niños de 18 años o menos. Sin embargo, algunas compañías cubrirán a los niños con un plan dental independiente, en lugar de incluir los beneficios en un plan de seguro médico.

Combinación de cobertura médica, dental y oftalmológica

El seguro de la vista a veces se combina con un plan de seguro médico y dental.

Sin embargo, los planes de seguro de la vista independientes no se venden en HealthCare.gov ni en el mercado de seguros de su estado. Busque directamente con una compañía o agencia de seguros si necesita un plan de la vista independiente.

Cómo comparar seguros médicos y dentales privados

Al elegir su cobertura, debe considerar varios factores clave para encontrar el mejor plan para su presupuesto, necesidades de salud y preferencias.

¿Cuánta cobertura necesitas?

La regla general para los seguros médicos y dentales es la siguiente: si prevé que va a necesitar atención o tratamiento médico importante, vale la pena contratar un plan más caro, ya que los mejores beneficios le ayudarán a ahorrar dinero en general.

Todos los planes de salud de la ACA deben ofrecer los mismos 10 servicios esenciales . Por el contrario, los planes de seguro dental no están obligados a cubrir los mismos servicios. Eso significa que algunos planes pueden cubrir solo servicios básicos como limpiezas y empastes. Los planes más sólidos también pueden cubrir servicios dentales importantes.

¿Qué empresas están en la red del plan?

Tu red de seguros puede incluir una lista de dentistas, médicos y hospitales. Con un plan de seguro médico o dental, normalmente pagarás menos por los servicios si utilizas un médico o dentista de la red. Eso significa que, cuando busques un seguro, es importante comprobar que tu médico y dentista formen parte de la red de tu plan.

¿Cuánta flexibilidad quieres?

Si desea más opciones sobre dónde puede recibir atención médica, o viaja con frecuencia y necesita flexibilidad, puede que valga la pena pagar por un plan PPO .

Si está dispuesto a cambiar la flexibilidad por un costo mensual más económico, considere un plan HMO , también llamado DHMO para el seguro dental.

Preguntas frecuentes

¿Qué compañía tiene el mejor seguro de salud y dental?

Humana ofrece la mejor combinación de costo y calidad. Cuenta con planes de seguro médico y dental altamente calificados, tarifas económicas y una amplia red de médicos y dentistas.

¿Cuáles son los mejores planes de seguro dental?

Según una encuesta reciente de JD Power, Aetna y Humana tienen los mejores planes dentales. Este estudio midió la satisfacción del cliente de nueve de las principales compañías de seguros dentales.

¿Vale la pena el seguro dental?

Por lo general, vale la pena contratar un seguro dental. Una buena higiene bucal puede tener efectos importantes a largo plazo en la salud general. Por ejemplo, los estudios han demostrado que la mala salud de las encías está relacionada con tasas más altas de problemas cardiovasculares mortales, como ataques cardíacos.

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Fuentes y metodología

Los datos sobre los costos del seguro dental provienen de los archivos de uso público de HealthCare.gov. A menos que se indique lo contrario, todos los datos sobre tarifas corresponden a una persona soltera de 40 años que no tiene hijos.

Las clasificaciones de satisfacción del cliente se tomaron de la encuesta de satisfacción del plan dental JD Power de 2023.