Seguro de hogar: cobertura y cómo funciona

El seguro de hogar cubre daños causados ​​por incendios, tormentas de viento, robos y más.

Pero los daños causados ​​por inundaciones y terremotos no están cubiertos automáticamente. El seguro de hogar cubre su casa y lo que hay dentro. También tiene cobertura si alguien lo demanda por lesiones.


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¿Qué cubre el seguro de propietarios de vivienda?

El seguro de hogar cubre daños causados ​​por incendios, tormentas de viento y lluvia, robos y vandalismo.

Los tipos más populares de pólizas de seguro de vivienda cubren al menos 16 tipos de daños, llamados “riesgos nombrados”.

  • Tormenta de viento o granizo
  • Fuego y relámpago
  • Fumar
  • Robo
  • Vandalismo
  • Peso del hielo y la nieve
  • Tuberías congeladas
  • Subidas de tensión
  • Explosiones
  • Disturbios
  • Daños causados ​​por aeronaves
  • Daños causados ​​por vehículos
  • Erupciones volcánicas
  • Caída de objetos
  • Desbordamiento accidental de agua o vapor de un aparato
  • Agrietamiento, desgarro o abultamiento repentino de un sistema de aire acondicionado o calefacción

Algunos tipos de seguro de hogar cubren automáticamente más causas de daños. Los dos tipos más comunes cubren cualquier tipo de daño a su casa que no esté específicamente indicado como no cubierto. Esto se denomina cobertura de “riesgos abiertos”.

Digamos que un oso se acerca a su propiedad y destroza el revestimiento. Si tiene una póliza contra riesgos abiertos, tendrá cobertura a menos que su póliza especifique que los daños causados ​​por la fauna silvestre no están cubiertos.


Lo que no cubre el seguro de propietarios

El seguro de hogar no cubre todo tipo de daños. Saber qué no cubre su seguro de hogar puede ayudarle a cubrir los vacíos con otras pólizas.

  • Inundaciones: Los daños causados ​​por inundaciones nunca están cubiertos por el seguro de vivienda. Debe adquirir una póliza independiente del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) o de una compañía de seguros privada que venda cobertura contra inundaciones.
  • Terremotos: Los daños causados ​​por terremotos tampoco están cubiertos por el seguro de hogar. Si vives en una zona de alto riesgo, probablemente tendrás que contratar otra póliza para estar cubierto. Pero en zonas de menor riesgo, es posible que puedas añadir esta cobertura a tu póliza de hogar pagando una tarifa adicional.
  • Desgaste: el seguro de hogar no cubre los objetos de su casa que se desgastan. Podría ser un televisor viejo que dejó de funcionar o un techo de 30 años que ya no funciona. Pero usted tendrá que pagar esas reparaciones.
  • Mantenimiento: De manera similar, el seguro de hogar no cubre el mantenimiento de la casa. Por ejemplo, si tiene un árbol muerto que necesita ser removido, deberá pagarlo usted mismo a menos que se haya caído y haya causado daños.
  • Plagas: los daños causados ​​por la mayoría de las plagas y animales (como insectos, ratones o pájaros) no suelen estar cubiertos. Esto varía de una compañía a otra. Si sufre daños causados ​​por animales, llame a su compañía para averiguar si tiene cobertura.
  • Moho y hongos: el moho y los hongos suelen estar excluidos, a menos que sean causados ​​por algo que esté cubierto. Por ejemplo, si su techo se daña durante una tormenta y entra agua, eso podría causar moho. Su póliza podría cubrir la eliminación del moho en ese caso.
  • Acción gubernamental y guerra: Si su casa o sus pertenencias sufren daños por parte del gobierno o durante una guerra, no tendrá cobertura.
  • Perros agresivos: si bien el seguro de hogar cubre algunas mordeduras de perros, por lo general no cubre ciertas razas de perros si muerden o lastiman a alguien. Los perros que suelen quedar excluidos son los pitbulls, los rottweilers y los dóbermans. Otras compañías solo excluyen a un perro si tiene antecedentes de agresión.

Otros eventos comunes para los cuales no estás protegido son el daño nuclear, la contaminación y el daño intencional.

También puedes añadir cobertura adicional al seguro de hogar con complementos. Por ejemplo, el agua que se acumula en una alcantarilla o en una línea de desagüe no está cubierta automáticamente, pero puedes obtener cobertura pagando un extra. Otros complementos comunes incluyen cobertura para joyas o artículos de colección costosos, daños por terremotos (en áreas de bajo riesgo) y más. Los complementos también se denominan endosos o seguros flotantes .


¿Cómo funciona el seguro de vivienda?

El seguro de hogar paga las reparaciones o el reemplazo cuando su casa o sus pertenencias sufren daños.

Cuando se produce un daño, presenta un reclamo a la compañía de seguros de su hogar . Ellos revisarán el reclamo y le pagarán el daño si la causa estaba cubierta.

Cada póliza de seguro de hogar tiene diferentes partes que cubren distintas cosas.

Partes de una póliza de seguro de hogar

  • Vivienda
  • Otras estructuras
  • Propiedad personal
  • Pérdida de uso
  • Responsabilidad
  • Pagos médicos

Cobertura de vivienda

Esta es la cobertura principal de una póliza de seguro de hogar y cubre los daños a la estructura de su casa. Esto incluye el techo, las paredes exteriores, las paredes interiores, las puertas y las estructuras anexas, como las terrazas. También cubre partes de su casa que no son visibles, como los cimientos.


Cobertura de otras estructuras

Esto cubre cobertizos, cenadores, cercas y otras estructuras independientes que se encuentren en su propiedad. La mayoría de las veces, el límite de cobertura se establece automáticamente en el 10 % de la cobertura de su hogar. Puede comprar más cobertura si lo necesita.


Propiedad personal

Esto cubre tus cosas, incluidos tus muebles, ropa, ollas y sartenes, aparatos electrónicos y decoración del hogar. Sin embargo, los artículos de alto valor como joyas , obras de arte o artículos de colección generalmente solo están cubiertos entre $500 y $1,500. Por lo general, debes comprar un complemento para cubrir adecuadamente los artículos costosos.

Para asegurarse de tener suficiente cobertura para sus pertenencias, cree un inventario del hogar . También puede usarlo durante una reclamación para mostrarle a la compañía de seguros pruebas de que usted poseía un artículo dañado o destruido y cuánto le costó.


Pérdida de uso

También llamada “gastos de vida adicionales”, esta cobertura paga para que vivas en otro lugar si no puedes quedarte en tu casa después de un reclamo. Por ejemplo, si tu casa resulta dañada por un tornado y no es seguro quedarse allí, esta cobertura pagaría un hotel o una casa de alquiler. También paga cosas como comida y servicios de lavandería.


Cobertura de responsabilidad civil

Esta cobertura le ayuda a protegerse de demandas si usted es responsable de las lesiones o daños a las pertenencias de otra persona. Por ejemplo, si alguien tropieza en una parte irregular de su acera, se fractura la cadera y lo demanda, su cobertura de responsabilidad civil entrará en vigencia. Podría haber evitado su lesión si hubiera arreglado su acera, por lo que podría ser su culpa que se lastimara. La cobertura de responsabilidad civil también paga si las pertenencias de otra persona se dañan y usted es responsable.

Cubierto por la cobertura de responsabilidad civil de los propietarios de vivienda No cubierto por la cobertura de responsabilidad
Derramaste vino sobre la alfombra de tu vecino Derramaste vino sobre tu propia alfombra
Rasgas el abrigo de piel de un invitado Te rasgas tu propio abrigo
Tu perro muerde a alguien en la calle Usted tiene la culpa en un accidente automovilístico

Algunas situaciones no están cubiertas por el seguro de responsabilidad civil. Si tienes un tipo de perro que tu seguro no cubre y muerde a alguien, por ejemplo, tu seguro de hogar no pagará las facturas médicas.


Cobertura de pagos médicos

Esta cobertura paga si alguien se lastima en su casa, incluso si no es su culpa. Digamos que su hijo tiene un amigo que viene a casa y se cae y se rompe el brazo. Aunque usted no tenga la culpa, la cobertura de pagos médicos pagará sus facturas hasta el monto de su cobertura.

La cobertura de pagos médicos no cubre a usted, a su familia ni a sus mascotas. Para ello, deberá presentar una reclamación a su seguro médico o al seguro para mascotas .


Otras coberturas de seguro de hogar

La mayoría de las pólizas de seguro de hogar también tienen otros tipos de cobertura. Es posible que no pienses en estas cosas a menudo, pero te brindan una protección valiosa.

  • Fraude de identidad: la cobertura contra fraude de identidad cubre algunos de los costos que implica recuperar su identidad. Generalmente, puede adquirir esta cobertura como complemento.
  • Retirada de escombros: las pólizas de seguro de hogar suelen pagar para ayudarte a limpiar tu propiedad después de un siniestro. Por ejemplo, si una tormenta derriba un árbol y bloquea tu entrada, tu póliza podría pagar para que alguien lo retire.
  • Daños en las líneas de servicio: algunas empresas tienen complementos que cubren las líneas de agua, gas, electricidad e Internet que pasan por debajo de su jardín y llegan hasta su casa. Si estas líneas están dañadas, el complemento ayuda a pagar su desenterrado y reparación.
  • Evaluación de pérdidas: esta cobertura le ayuda a pagar su parte del costo de los daños a los espacios comunitarios compartidos en su vecindario. Por ejemplo, si vive en un vecindario con un parque compartido y una tormenta lo daña, su asociación de propietarios (HOA) podría dividir el costo de reparación del daño entre todos los propietarios. Esta cobertura le ayuda a pagar su parte.
  • Ordenanzas y leyes: esta cobertura es especialmente importante si tiene una casa antigua. Si su casa sufre daños, es posible que deba adecuarla a los códigos de construcción actuales mientras repara los daños. La cobertura de ordenanzas y leyes paga el costo de actualizar su casa a los estándares actuales.

Preguntas frecuentes

¿Qué cubre el seguro de hogar?

El seguro de hogar cubre su casa y sus pertenencias contra ciertos tipos de daños. Por lo general, se cubren daños como incendios, robos, vandalismo y tormentas. Puede agregar cobertura para más situaciones comprando complementos, también llamados endosos.

¿Qué no cubre una póliza de propietarios de vivienda?

El seguro de hogar no cubre los daños causados ​​por inundaciones o terremotos. Solo puedes obtener cobertura contra inundaciones con una póliza de seguro contra inundaciones . Es posible que puedas comprar cobertura por daños causados ​​por terremotos en tu póliza de hogar, pero depende de dónde vivas. Las pólizas de hogar tampoco cubren daños intencionales, desgaste, mantenimiento, daños por plagas o moho.

¿Qué cubre el seguro de vivienda?

La cobertura de vivienda es la parte de su póliza de seguro de hogar que cubre la estructura de su casa, es decir, el techo, las paredes, los cimientos y los elementos anexos, como terrazas, cocheras y garajes.

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