Seguro de automóvil para conductores y pasajeros discapacitados
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La Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA) establece que es ilegal que las compañías de seguros cobren a los conductores tarifas de seguro de automóvil más altas únicamente en función de su discapacidad.
Sin embargo, los conductores y pasajeros discapacitados pueden pagar más debido a los riesgos de seguridad de ciertas condiciones médicas, así como a los costos más altos para cubrir vehículos con movilidad mejorada o automóviles adaptados para discapacitados, como camionetas para sillas de ruedas.
- ¿Qué es el seguro de automóvil por discapacidad?
- Factores de costo que afectan las tarifas
- Coberturas para conductores y pasajeros discapacitados
- Cómo encontrar un seguro de automóvil para discapacitados barato
- Lo que debe saber sobre las leyes contra la discriminación en los seguros de automóviles
¿Qué es el seguro de automóvil por discapacidad?
De hecho, no existe una póliza de seguro de automóvil para discapacitados. La Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA) impide que las compañías de seguros cobren tarifas más altas a los conductores y pasajeros discapacitados únicamente en función de su discapacidad.
Los conductores discapacitados obtendrán las mismas pólizas de seguro de automóvil que los demás conductores. Sin embargo, los conductores pueden elegir opciones adicionales, como la cobertura de seguro de automóvil para personas con movilidad reducida, que puede cubrir daños a vehículos especializados o equipos personalizados.
Los conductores y pasajeros discapacitados pueden incluir personas con las siguientes condiciones, aunque esta lista no es exhaustiva:
- Amputado o parapléjico
- Parálisis cerebral
- Epilepsia
- Pérdida de audición o visión
- Enfermedad mental o condiciones neurológicas
- Ataque
- Uso de silla de ruedas
Vivir con una discapacidad o impedimento físico no significa que un conductor corra un mayor riesgo de sufrir un accidente. Sin embargo, existen algunas afecciones médicas que se consideran impedimentos para conducir que pueden afectar la seguridad y requieren aprobación médica para que los conductores puedan circular legalmente.
Si tiene una discapacidad o una afección médica grave, asegúrese de hablar con su médico sobre cómo afecta esto a su capacidad para conducir. Esto ayudará a garantizar su propia seguridad y la de los demás conductores, y le indicará los posibles riesgos de seguridad que podrían afectar las tarifas de su seguro de automóvil.
Costos del seguro de automóvil para conductores discapacitados
Las compañías de seguros pueden cobrar tarifas más altas a los conductores y pasajeros discapacitados si:
- Su condición médica se considera un riesgo para la seguridad.
- Asegurar vehículos adaptados para personas con discapacidad o con movilidad reducida cuesta más.
Sin embargo, la ley federal prohíbe a las compañías vender pólizas de seguro de automóviles más caras a conductores y pasajeros discapacitados únicamente sobre la base de su discapacidad.
Los conductores y pasajeros discapacitados siempre deben informar a su compañía de seguros sobre sus afecciones médicas y las modificaciones que se hayan realizado en el vehículo . Si no lo hace, la compañía de seguros podría cancelar su póliza o negarse a pagar una reclamación después de un accidente.
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Discapacidades y conducción segura
Las discapacidades solo deberían afectar las tarifas de su seguro de automóvil cuando una condición médica o una restricción en su licencia de conducir aumenta el riesgo de seguridad para usted y otros conductores en la carretera.
Las compañías de seguros no pueden negar cobertura ni cobrar más a los conductores discapacitados únicamente por motivos de discapacidad.
Por ejemplo, si tiene una póliza de seguro de automóvil de State Farm, no se le cobrarán tarifas más altas por tener una discapacidad. Sin embargo, es posible que se le cobre más si una discapacidad causa un impedimento que afecta su capacidad para conducir de manera segura.
La epilepsia es un ejemplo de una afección médica que puede aumentar los riesgos de seguridad al conducir y, por lo tanto, aumentar las cotizaciones. Un conductor que sufre una convulsión puede representar un riesgo de seguridad para el conductor, sus pasajeros y otros conductores en la carretera.
El diagnóstico de epilepsia no le impide obtener la aprobación médica para conducir, pero las condiciones que se establecen en su licencia de conducir sobre un posible riesgo de seguridad pueden permitir que las compañías de seguros le cobren tarifas más altas.
Si su médico decide que no está en condiciones de conducir, probablemente le indicará al DMV o a un tribunal estatal correspondiente que suspenda su licencia. En algunos casos, un médico aprobará que un conductor discapacitado pueda conducir, sujeto a ciertas condiciones. Por ejemplo, es posible que a las personas con pérdida grave de la visión no se les permita conducir de noche.
Cualquier aprobación médica necesaria para conducir se reflejará en su licencia de conducir. En estos casos, las compañías de seguros de automóviles pueden cotizar tarifas más altas debido al mayor riesgo de seguridad.
Seguro de coche para vehículos adaptados a sillas de ruedas y otras modificaciones
Los conductores y pasajeros discapacitados a menudo pagan tarifas de seguro de automóvil más altas debido a modificaciones del vehículo que aumentan el valor y el costo de reparación de su automóvil.
Por ejemplo, si una camioneta accesible para sillas de ruedas cuesta $10,000 más que una camioneta estándar de la misma marca y modelo, una póliza de seguro de cobertura total debería cubrir tanto el automóvil como sus modificaciones.
Las modificaciones en el vehículo para mejorar la movilidad o adaptarlo a personas con discapacidad pueden hacer que el seguro de su vehículo sea más costoso. Con una cobertura adicional para estas modificaciones, estará cubierto por el valor más alto del vehículo si sufre un accidente, si el vehículo sufre daños o si se lo roban.
Asegúrese de informar a su compañía de seguros sobre cualquier modificación que haya realizado en su vehículo para no correr el riesgo de perder la cobertura y el reembolso al presentar una reclamación al seguro de automóvil . La divulgación de modificaciones en el vehículo también puede ayudar a garantizar que todo el equipo personalizado de su vehículo adaptado para la movilidad se repare o reemplace correctamente después de un accidente.
Los equipos adaptados para personas con discapacidad y las modificaciones de accesibilidad de vehículos que se utilizan habitualmente para conductores y pasajeros discapacitados incluyen:
- Anillos para amputados
- Puertas automáticas
- Controles manuales
- Entrada y encendido sin llave
- Frenos de estacionamiento
- Extensiones de pedales y cinturones de seguridad
- Asientos eléctricos
- Detectores de sirena
- Espejos especiales
- Dispositivos de dirección
- Rampas para sillas de ruedas, asientos ajustables y sujeciones.
Coberturas para conductores y pasajeros discapacitados
Si usted es un conductor o pasajero discapacitado, las opciones de cobertura adicionales, como asistencia en carretera y cobertura de seguro de automóvil de movilidad, pueden adaptarse a su discapacidad y protegerlo en caso de lesiones o daños a su vehículo.
Una póliza de seguro de automóvil de cobertura total estándar generalmente incluye las siguientes coberturas:
- La responsabilidad personal reembolsa las lesiones o daños a otros conductores y sus propiedades.
- Cobertura integral y de colisión de daños a su vehículo.
- La protección contra lesiones personales (PIP) y los pagos médicos (MedPay) cubren los costos médicos para usted o sus pasajeros en caso de accidente.
- La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente le reembolsa los daños y lesiones sufridos después de que un conductor sin seguro o con seguro insuficiente choca contra usted.
Otras coberturas que pueden ser valiosas para un conductor o pasajero discapacitado incluyen:
- La cobertura de asistencia en carretera ofrece servicios de remolque, asistencia en carretera y recogida inmediatamente después de un accidente.
- La cobertura de adaptación o equipamiento especial reembolsa los daños a piezas personalizadas instaladas en su vehículo, como rampas para sillas de ruedas o espejos especiales. Asegúrese de confirmar que su póliza también cubra el equipamiento que no necesariamente esté conectado a su automóvil, como un andador, una silla de ruedas o un scooter motorizado.
- La cobertura del seguro de automóvil para movilidad reducida reembolsa los costos de transporte temporal si su vehículo adaptado para discapacitados está en reparación después de un accidente.
Cómo encontrar un seguro de automóvil barato para conductores y pasajeros discapacitados
La mejor manera de encontrar un seguro de automóvil barato es comparar precios.
Las tarifas varían ampliamente según la compañía de seguros, en parte debido a la forma en que las aseguradoras determinan los riesgos de seguridad y la cobertura para las modificaciones del vehículo. Por eso, comparar cotizaciones entre compañías de seguros siempre es un primer paso fundamental.
Los conductores y pasajeros discapacitados también pueden considerar las siguientes opciones para encontrar un seguro de automóvil barato:
- Busque descuentos : las compañías de seguros de automóviles suelen ofrecer múltiples opciones de descuento para las que puede ser elegible. Algunos ejemplos incluyen descuentos por bajo kilometraje, para conductores mayores, para propietarios de viviendas y por fidelidad.
- Opte por una póliza de seguro telemática o basada en el uso : si es un conductor seguro, una póliza de seguro de automóvil basada en el uso puede ahorrarle hasta un 40% al transmitir sus hábitos de conducción y kilometraje a la compañía de seguros a través de una aplicación móvil o un dispositivo en su automóvil.
- Excluirse de la póliza : si es estrictamente un pasajero discapacitado y no tiene pensado conducir, puede excluirse de la póliza y poner a otra persona como asegurado designado. Es importante destacar que esto significará que técnicamente no tendrá cobertura de seguro, pero puede obtener tarifas más bajas si no se requiere aprobación médica para conducir.
Consejo de ahorro para modificaciones del coche
Muchos fabricantes de automóviles también tienen programas de movilidad de vehículos que ofrecen reembolsos de hasta $1,000 para apoyar cualquier modificación especial que se le haga a su automóvil o camioneta. Al comprar o alquilar un automóvil, también puede comprar el equipo adaptado para personas con discapacidad y obtener un reembolso directamente del fabricante.
Seguro de scooter
Algunos conductores discapacitados optarán por conducir un ciclomotor o una motoneta en lugar de un coche o una furgoneta. Puede comparar precios de seguros para ciclomotores y motonetas , ya que muchas grandes compañías de seguros nacionales como Geico tienen pólizas de seguro para motonetas a precios razonables.
Lo que debe saber sobre las leyes contra la discriminación en los seguros de automóviles
Si usted es un conductor discapacitado o está temporalmente discapacitado y necesita un seguro de automóvil, siempre es importante que conozca sus derechos para protegerse contra la discriminación en el seguro de automóvil. Una ley federal importante es la Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA), que impide que las compañías de seguros cobren tarifas más altas a los conductores únicamente por su discapacidad.
Otras leyes federales de protección prohíben a las empresas rechazar a clientes por motivos de género, raza, religión o discapacidad. También debe consultar las leyes locales para encontrar protecciones adicionales para conductores y pasajeros discapacitados en su estado de residencia.
No se le puede negar el seguro de automóvil debido a una discapacidad.
Más allá de la discriminación por discapacidad, existen protecciones estatales que debes conocer.
- Varios estados han aprobado leyes que impiden que las compañías de seguros utilicen su puntaje de crédito para determinar cotizaciones de seguros de automóviles.
- Otros lugares (California, Hawái, Massachusetts, Montana, Carolina del Norte, Pensilvania y algunas partes de Michigan) han comenzado a prohibir la discriminación de género en los seguros de automóviles , impidiendo que las compañías de seguros utilicen el género como variable determinante de las tarifas.
Si tiene bajos ingresos , está desempleado debido a una discapacidad o recibe Medicaid, estas no son razones para renunciar al seguro de automóvil y, a menudo, existen recursos locales, como organizaciones sin fines de lucro enfocadas en discapacidades, que pueden ayudarlo a encontrar tarifas más económicas. De manera similar, si es un veterano o miembro militar discapacitado , existen muchas oportunidades para encontrar seguros de automóvil baratos y descuentos en las pólizas.
Preguntas frecuentes
¿Existe un descuento por discapacidad en el seguro de automóvil?
No, no hay descuentos en el seguro de automóvil para conductores discapacitados. Sin embargo, puedes obtener descuentos en el seguro de automóvil por otras razones, como ser un conductor seguro, ser propietario de una vivienda o pagar electrónicamente. Además, una póliza de seguro de automóvil basada en el uso puede ayudarte a ahorrar hasta un 40 % en función de tus hábitos de conducción y el kilometraje.
¿Se puede rechazar una póliza de seguro de automóvil a los conductores con discapacidades?
No, no se le puede negar un seguro de automóvil por una discapacidad. De manera similar, las compañías de seguros no pueden cobrarle más por una discapacidad o condición médica únicamente. Sin embargo, las compañías de seguros pueden cambiar sus tarifas en función de los riesgos de seguridad vial, como tener movilidad limitada, problemas de visión o riesgo de convulsiones.
¿Existe un seguro de automóvil gratuito o barato para conductores discapacitados?
Si usted es un conductor discapacitado que enfrenta altos costos de seguro, es posible que pueda obtener una cobertura más asequible a través de compañías con tarifas económicas para conductores de alto riesgo, como Geico o State Farm.
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