Seguro de automóvil básico: ¿cómo funciona?
Una póliza de seguro de automóvil básica tiene la cobertura mínima requerida legalmente en su estado.
Por lo general, esto significa tener una póliza de responsabilidad civil para pagar las reparaciones del automóvil o los gastos médicos del otro conductor, si usted causó el accidente. También puede incluir protección contra lesiones personales (PIP) si es necesaria en el lugar donde usted vive.
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- ¿Qué es el seguro básico de automóvil?
- ¿Qué se requiere en su estado?
- ¿Necesita más que un seguro básico?
¿Qué es el seguro básico de automóvil?
Los planes de seguro de automóvil básicos le brindan el seguro mínimo que necesita para conducir.
En casi todos los estados, los conductores deben tener una cobertura de responsabilidad civil básica para pagar los daños y las lesiones que causan. Según el lugar donde vivas, es posible que también debas tener otros tipos de cobertura de seguro de automóvil, como la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) o la cobertura para conductores sin seguro.
El seguro básico también se denomina seguro de cobertura mínima o de responsabilidad civil. Este tipo de póliza es más económica y tiene menos beneficios que una póliza de cobertura total.
| Cobertura | Seguro básico | Cobertura completa |
|---|---|---|
| Responsabilidad: Lesiones corporales | ||
| Responsabilidad: Daños a la propiedad | ||
| Protección contra lesiones personales (PIP) | A veces | A veces |
| Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente | A veces | A veces |
| Colisión | ||
| Integral |
No podrá comprar una cobertura que no cumpla con los requisitos de su estado, por lo que el plan más barato ofrecido por una compañía le brindará la cobertura básica requerida.
Su póliza de seguro de automóvil se basa en dos cosas:
Esto puede ser cobertura de responsabilidad civil, cobertura contra conductores sin seguro o algo más.
Por ejemplo, si chocas por detrás a un coche, la cobertura de responsabilidad civil pagaría la reparación o el reemplazo del coche de la otra persona. Esto estaría incluido en la mayoría de los planes de seguro básicos.
Sin embargo, las reparaciones de su automóvil solo estarían cubiertas si tiene un seguro contra colisiones. Esto no está incluido en un plan de seguro básico, sino que es parte del seguro de automóvil con cobertura total.
Esto determina cuánto pagará la compañía de seguros después de un accidente o reclamo automovilístico.
Por ejemplo, si usted choca a alguien por detrás, un plan de seguro básico con un límite de $15,000 por responsabilidad por daños a la propiedad pagaría hasta $15,000 para reparar el vehículo que chocó.
Eso sería suficiente para cubrir un pequeño accidente con un Honda Civic. Sin embargo, si chocas por detrás a un Ferrari o si estás involucrado en un accidente más grave, tendrás que pagar cualquier reparación que supere el límite de $15,000 de la póliza.
Es por eso que muchas personas optan por obtener límites de responsabilidad más altos que los que ofrece una póliza de seguro básica.
¿Qué incluye un plan de seguro de automóvil básico en su estado?
El seguro de automóvil mínimo requerido en su estado determina lo que incluye su póliza de seguro de automóvil básica.
| Estado | Lesión corporal | Daños a la propiedad | Automovilista sin seguro |
|---|---|---|---|
| Alabama | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | No |
| Alaska | $50,000 por persona / $100,000 por accidente | $25,000 por accidente | No |
| Arizona | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | No |
| Arkansas | $25,000 por persona / $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | No |
| California | $15,000 por persona / $30,000 por accidente | $5,000 por accidente | No |
Mostrar todas las filasComparar tarifas
El seguro de automóvil no es obligatorio en New Hampshire y Virginia.
Los residentes de New Hampshire pueden evitar la contratación de un seguro demostrando que tienen la capacidad financiera para pagar los daños causados por un accidente de tráfico. En Virginia , los residentes pueden evitar la contratación de un seguro pagando una “tarifa por conductor no asegurado” de 500 dólares al año.
¿Cuánto cuesta un plan de seguro de auto básico?
Un plan de seguro de automóvil básico cuesta $58 por mes para una cobertura mínima, en promedio, a nivel nacional.
Sin embargo, el costo promedio del seguro de automóvil varía ampliamente según el estado. Las tarifas de seguro básico promedian $28 por mes en Dakota del Sur y $196 por mes en Michigan.
Una póliza de cobertura total cuesta casi el triple del precio de un seguro de automóvil básico. Cuesta un promedio de $148 por mes con cobertura total.
Cobertura de responsabilidad: Generalmente incluida con el seguro básico.
En la mayoría de los estados, el seguro de responsabilidad civil está incluido en la cobertura básica del automóvil. Cuando usted causa un accidente automovilístico, la cobertura de responsabilidad civil pagará para cubrir las lesiones o los daños a la propiedad de otras personas.
- Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales : paga la atención médica de otras personas cuando usted las lesiona con su automóvil.
- Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad : paga los daños que usted causa a la propiedad de otras personas, como otros automóviles, buzones de correo o edificios.
Los límites del seguro de responsabilidad civil a menudo se escriben en un formato abreviado como 20/40/20.
El primer número es la cobertura por daños corporales que tiene por persona y el segundo es la cobertura por daños corporales que tiene por accidente. El tercer número es su límite por daños a la propiedad.
Por ejemplo, si tiene límites de 20/40/20, entonces tendrá $20,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $40,000 por accidente y $20,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.
PIP y cobertura para automovilistas sin seguro: a veces se requieren con el seguro básico
En aproximadamente la mitad de los estados, un plan básico de seguro de automóvil también incluye cobertura en caso de lesiones o conductores sin seguro. Estas coberturas son opcionales en los estados donde no son obligatorias.
- Protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos : paga las facturas médicas (y los salarios perdidos en el caso de PIP) si usted o sus pasajeros resultan lesionados en un accidente, independientemente de quién tuvo la culpa.
- Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente : paga las reparaciones de su automóvil cuando el conductor que lo chocó no está asegurado o no tiene suficiente seguro para cubrir los daños.
Cobertura de colisión y cobertura integral: Incluidas en pólizas de cobertura total
El seguro de automóvil con cobertura total le brinda más cobertura que un plan de seguro básico.
La cobertura total generalmente tiene límites de responsabilidad más altos y, si usted causa un accidente automovilístico, la compañía de seguros pagará las reparaciones de su automóvil.
Si alquilas o financias tu coche, normalmente no podrás conseguir una póliza de seguro de coche básica. La compañía suele exigirte que contrates una póliza de seguro de coche de cobertura total más sólida.
- Seguro de colisión : paga las reparaciones de tu auto si causa el accidente o si no está claro quién tiene la culpa.
- Seguro integral : paga las reparaciones de su automóvil después de un evento que no sea un accidente automovilístico, como la caída de un árbol sobre su automóvil, robo o vandalismo.
¿Necesita más que un seguro de automóvil básico?
Existen algunas razones para obtener un seguro mayor que los requisitos mínimos en su estado:
- Usted presta o arrienda su automóvil : por lo general, se le exige que obtenga una póliza de cobertura total que incluya cobertura contra daños y colisiones.
- Su automóvil vale más que unos pocos miles de dólares : si su automóvil vale más de $5,000, generalmente es una mejor opción obtener cobertura integral y contra colisiones para pagar cualquier daño que sufra, en lugar de pagar las reparaciones usted mismo.
- Conduces largas distancias o viajas al trabajo : conducir más kilómetros significa que tienes más probabilidades de sufrir un accidente automovilístico. Tener una mayor cobertura de seguro de automóvil puede protegerte de facturas inesperadas o costosas.
- Quiere evitar facturas inesperadas : tendrá que pagar por cualquier cosa que su póliza de seguro no cubra, por lo que tener más que la cobertura básica le brindará más protección.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el seguro más básico para un coche?
Una póliza de seguro de automóvil básica cubre el mínimo requerido en su estado. Por lo general, se trata de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad.
¿Es bueno el seguro de automóvil básico?
Un seguro de automóvil básico puede ser suficiente si tienes un automóvil antiguo que no vale mucho, te sientes cómodo con una cobertura mínima, no conduces mucho o eres un conductor joven con tarifas elevadas. La mayoría de las personas contratan una póliza de cobertura total, que cuesta más pero te ayuda a evitar facturas elevadas después de un accidente automovilístico.
¿Cómo conseguir el plan de seguro de automóvil más barato?
Compare cotizaciones de precios de las compañías de seguros de automóviles más económicas para saber qué compañía le ofrece las mejores tarifas. Cada aseguradora tiene su propia fórmula para establecer los precios, y sus datos personales determinarán cuál es la más barata. En promedio, State Farm tiene los planes de seguro de automóvil básico más económicos, con un costo de $41 por mes.
Metodología
Las tarifas promedio se basan en cotizaciones de seguro de automóvil con cobertura mínima para los 50 estados y el Distrito de Columbia para 37 compañías de seguros. Las cotizaciones corresponden a un hombre de 30 años que conduce un Honda Civic EX 2015 con buen historial crediticio.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y deben utilizarse únicamente con fines comparativos. Sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
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