Seguro contra hundimientos: ¿quién lo necesita y qué cubre?

Muchas compañías ofrecen seguros contra hundimientos, comúnmente conocidos como cobertura de pérdidas por hundimientos . En algunos casos, los hundimientos también pueden estar cubiertos por derrumbes catastróficos, una variante del seguro para movimientos de tierra que causan tipos específicos de daños. Si bien los hundimientos pueden ser catastróficos para los bienes inmuebles y personales, son uno de los eventos para los que resulta más difícil para los propietarios encontrar cobertura de seguro.

Los socavones suelen quedar excluidos de las pólizas de seguro de vivienda estándar, ya que son difíciles de predecir y costosos de asegurar. Para agravar esta dificultad, una vez que el terreno se derrumba debido a un socavón, las aseguradoras pueden dejar de suscribir la cobertura para esa zona.

• ¿Los sumideros están cubiertos por el seguro?
• Seguro contra hundimientos y derrumbes catastróficos
• ¿Vale la pena el seguro contra hundimientos?

¿Los sumideros están cubiertos por el seguro?

En áreas de alto riesgo, es posible que se requiera que las compañías de seguros ofrezcan un seguro contra sumideros opcional como un complemento o una póliza independiente.

Un anexo es un añadido a su póliza de seguro estándar para modificar la cobertura. También se lo puede llamar complemento o cláusula adicional de la póliza.

Muchas de las principales compañías de seguros, como Nationwide, Travelers y USAA, ofrecen coberturas contra sumideros en áreas de alto riesgo. Sin embargo, la cobertura puede estar limitada a eventos causados ​​por operaciones mineras anteriores. Nationwide y Travelers, por ejemplo, excluyen de la cobertura los sumideros naturales.

Las compañías locales también pueden ofrecer seguros contra hundimientos a comunidades en riesgo. Por ejemplo, los propietarios de viviendas de Florida pueden obtener un seguro contra hundimientos de la compañía más pequeña Citizens Property Insurance Corp. Esta aseguradora emite pólizas que cubren los daños y pérdidas debidos a hundimientos causados ​​por fenómenos naturales.

Antes de que pueda obtener un seguro contra hundimientos, la compañía probablemente solicitará un estudio geológico de su propiedad. El proveedor de seguros hace esto para asegurarse de que no haya un riesgo evidente de derrumbe por hundimiento. El cliente suele ser responsable del costo del estudio.

Existen similitudes entre el seguro contra terremotos y el seguro contra hundimientos. Al igual que los terremotos, los hundimientos son imposibles de predecir, pero son más probables en algunas zonas que en otras. Las compañías de seguros fijan el precio de las primas en función de la probabilidad de que se produzcan. El seguro contra hundimientos, al igual que la cobertura contra terremotos, suele ser caro.

En algunos condados de Florida con antecedentes de sumideros, el seguro contra sumideros puede costar alrededor de $2,100 por año, más que la póliza de seguro de vivienda promedio en el estado.

Seguro contra hundimientos y derrumbes catastróficos

Florida y Tennessee son los únicos dos estados que exigen que las pólizas de seguro de propietarios cubran los derrumbes catastróficos del suelo , que cubren un tipo de pérdida ligeramente diferente al seguro contra hundimientos. Una pérdida cubierta por derrumbes catastróficos del suelo debe cumplir los siguientes criterios:

• El suelo debe derrumbarse abruptamente.
• Debes poder ver claramente la depresión en el suelo.
• Su propiedad o sus cimientos deben sufrir daños estructurales.
• El gobierno debe expropiar su propiedad y exigirle que la desaloje.

Un hundimiento podría no cumplir con uno o más de estos criterios y aun así ser devastador desde el punto de vista financiero. Un hundimiento puede afectar los cimientos, pero a menos que su casa sea declarada inhabitable, no se activará la cobertura por derrumbe catastrófico del terreno.

¿Vale la pena el seguro contra hundimientos?

Como el seguro contra sumideros puede ser muy caro, tendrá que equilibrar el riesgo de su propiedad con el costo de la cobertura.

En algunos condados de Florida, por ejemplo, la prima anual de la cobertura por pérdidas por hundimientos puede superar el costo promedio de una póliza de seguro para propietarios de viviendas en el estado. Consulte un estudio profesional o la historia de su área para evaluar la probabilidad de que se produzca un hundimiento en el futuro.

En el caso de propiedades en zonas donde es poco probable que se produzcan socavones, los propietarios pueden optar por no tener cobertura. Aunque es difícil saber exactamente cuándo y dónde se producirán socavones, el Insurance Information Institute afirma que solo hay una probabilidad de 1 en 100 de que se produzcan socavones en una propiedad determinada cada año.