¿Renovar su casa puede reducir sus costos de seguro?

Según el tipo de trabajo realizado, una mejora en el hogar puede aumentar o reducir el costo de la cobertura de su propiedad. Reemplazar un techo de 20 años le permitirá ahorrar un promedio de $625 al año o un 21 %, pero mejorar el material del revestimiento puede aumentar sus tarifas hasta en un 5 %.

Las características que refuerzan su casa pueden reducir la probabilidad de daños y permitirle obtener un descuento en su seguro. Por otro lado, las mejoras que aumentan el valor de su propiedad pueden requerir un límite de cobertura de vivienda más alto, lo que se traduce en tarifas más altas.

Comparamos cotizaciones en línea de siete importantes aseguradoras de viviendas para descubrir cómo algunos de los proyectos de mejoras del hogar más populares pueden afectar sus costos de seguro.

• Tarifas de seguro de hogar para techos nuevos
• Tarifas de seguro de vivienda para revestimiento exterior
• Descuentos en sistemas de seguridad
• Metodología

Principales hallazgos

• Reemplazar un techo viejo tuvo el mayor impacto medible en el seguro, reduciendo las primas hasta en un 21%.
• De manera similar, cambiar un techo de asfalto estándar por materiales más resistentes como metal o tejas también redujo los costos del seguro de vivienda.
• Las mejoras exteriores del edificio pueden reducir las posibilidades de sufrir daños, pero el costo de los materiales tiende a anular cualquier reducción en el costo de la cobertura de la vivienda.
• Los sistemas mejorados de seguridad para el hogar contra incendios y robos no generaron ahorros significativos en el seguro de propietarios.

Tarifas de seguro de hogar para techos nuevos

Las obras de techado tienen un mayor efecto en los costos de seguro que cualquier otra categoría de mejoras que consideramos. Nuestra investigación indicó que, en promedio, una casa con un techo nuevo cuesta $363 por año menos para asegurar que una casa con un techo de 10 años.

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Ahorros promedio en seguros de propietarios de viviendas según la antigüedad del techo

Los ahorros se basan en el costo de asegurar una casa con un techo de 20 años.

Material del techo y costos anuales del seguro de vivienda

El material utilizado para construir un techo afecta la prima de seguro de su hogar. Los materiales más resistentes, como el metal y las tejas, son menos susceptibles a los daños causados ​​por el granizo o el viento y las goteras, lo que significa que los propietarios tienen menos probabilidades de presentar una reclamación.

Tarifas promedio de seguro para propietarios de viviendas según el material del techo

El cambio de costo representa la diferencia de precio con respecto al material para techos más común, el asfalto.

Una casa con techo de metal o tejas cuesta sustancialmente menos de asegurar que una casa con un techo típico de tejas de asfalto debido a su vida útil esperada comparativamente larga.

El material de techado que más aumenta los costos del seguro es la madera, que generalmente requiere más mantenimiento que otros materiales de construcción y es más vulnerable a los daños. Según nuestros datos, reemplazar un techo de asfalto por tejas de madera podría aumentar su prima anual en un 10%.

Tarifas de seguro de vivienda para revestimiento exterior

Además de mejorar el atractivo exterior, mejorar el material del exterior de su casa puede reducir el riesgo de daños por filtraciones y escombros de tormentas. Sin embargo, el mayor costo de los materiales más resistentes significa que es posible que necesite un límite más alto (y más caro) en su póliza de seguro.

Costo del seguro basado en cotizaciones para una casa de $350,000 construida en 2004.

La construcción exterior más popular para viviendas unifamiliares en los Estados Unidos es el revestimiento de vinilo, que consiste en tiras de vinilo con bordes entrelazados.

Las implicaciones de las mejoras exteriores para el seguro resultaron ser dobles. Elegir un material más duradero y de bajo mantenimiento significa que las aseguradoras podrían considerar que su casa tiene un menor riesgo de reclamo por daños a la vivienda. Por ejemplo, reemplazar el revestimiento de vinilo por un revestimiento de fibrocemento más duradero redujo ligeramente nuestra prima.

Sin embargo, las aseguradoras también pueden exigirle que obtenga un límite de cobertura más alto para tener en cuenta el mayor costo de reemplazar ese material si se daña. El costo de la cobertura aumentó cuando reemplazamos la madera o el ladrillo como material exterior; ambos materiales cuestan más que el vinilo y aumentaron la cobertura requerida para la vivienda.

Descuentos en sistemas de seguridad

Algunas aseguradoras de viviendas ofrecen descuentos a los propietarios que informan que tienen sistemas de monitoreo para incendios, fugas y robos. Sin embargo, nuestros datos sugieren que el ahorro real en su factura de seguro puede ser cercano a cero, especialmente si se compara con el monto que paga por los dispositivos.

Descuentos en seguridad del hogar por proveedor

Basado en estimaciones anuales obtenidas mediante formularios de cotización basados ​​en Internet de las aseguradoras.

Cuando solicitamos cotizaciones a cinco aseguradoras importantes, descubrimos que dos de ellas (Allstate y Farmers) no preguntaban sobre la seguridad del hogar en el formulario de cotización en línea. Entre las demás, las alarmas contra incendios monitoreadas centralmente generaron descuentos de entre el 1% y el 5%, mientras que agregar una alarma antirrobo local redujo las tarifas en no más del 2%.

Si se aplica el monto típico que los propietarios de viviendas gastan en seguros, las variaciones que encontramos fueron de $14 a $72 de ahorro por año. En comparación, el costo de instalar dichos sistemas de alarma y suscribirse a los servicios que los alimentan puede costar miles de dólares al año.

Metodología

Para analizar el efecto de la antigüedad y el material del techo en los costos de seguro, reunimos miles de cotizaciones de códigos postales de todo Texas de siete de las aseguradoras más importantes del estado. Las cotizaciones se basan en una casa construida en 1977 con los siguientes límites de cobertura:

Este análisis utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones serán diferentes.

Analizamos cotizaciones de seguros de vivienda para una dirección representativa en EE. UU. con el fin de comparar el efecto de los materiales exteriores y los sistemas de seguridad en los precios de cinco aseguradoras importantes:

• Todo el estado
• Agricultores
• Libertad mutua
• A escala nacional
• Granja estatal

Para cada proveedor de seguros, utilizamos el formulario de cotización basado en Internet del proveedor para obtener una estimación de las primas anuales con diferentes combinaciones de características de la vivienda.

El costo promedio de los materiales para techos y exteriores se obtuvo en línea de Modernize .