Rechazos de reclamaciones de seguros de automóviles

Cuando pagas por una cobertura de seguro de auto, esperas recibir un pago si necesitas presentar una reclamación. Por eso, es posible que te preguntes qué salió mal si tu reclamación es rechazada. Las denegaciones pueden ocurrir por varias razones válidas, como si alcanzaste el límite de cobertura o no pagaste el tipo de póliza requerida para cubrir el daño.

Sin embargo, es posible que pueda impugnar una reclamación rechazada. Conozca cómo es una denegación legítima y cómo puede presentar una impugnación si no lo es.

• Razones comunes por las que una aseguradora puede rechazar su reclamación
• Solución de una disputa sobre reclamaciones
• Consejos de los peritos de siniestros

Razones comunes por las que una aseguradora puede rechazar su reclamación

Según los ajustadores de reclamos con los que hablamos, las razones legítimas más comunes por las que las aseguradoras rechazan reclamos involucran los límites de su póliza, el tipo de cobertura que tiene, si violó una ley y fraude.

Tipo de póliza y límites

Cuando contrata un seguro de automóvil, debe seleccionar el tipo y el alcance de la cobertura que desea adquirir. Por lo general, tener límites de cobertura más altos lo ayudará a obtener el pago que necesita después de un incidente cubierto. El tipo de cobertura que seleccione también determinará si la aseguradora cubrirá el reclamo. Pero no hay nada que una compañía de seguros pueda hacer si su reclamo excede sus límites de cobertura o si simplemente no tiene cobertura.

Por ejemplo, si no tiene cobertura de colisión, entonces su aseguradora no pagará el costo de las reparaciones de su propio automóvil después de un accidente.

Su reclamo podría ser rechazado porque:

• Su reclamo excede sus límites de cobertura.
• Ya ha agotado los límites de cobertura para el plazo de la póliza.
• Está presentando un reclamo por una cobertura que no compró, como un reclamo por reparaciones cuando no tiene cobertura contra colisión o cobertura integral .

Violación de la ley estatal

Cada estado tiene normas para conducir. Por lo general, se necesita una licencia de conducir válida y algún tipo de responsabilidad financiera para conducir legalmente. También es necesario cumplir con las leyes de transporte.

El departamento de reclamaciones del proveedor de seguros puede rechazar su reclamo por estos motivos:

• Usted estaba conduciendo en estado de ebriedad o bajo la influencia del alcohol en el momento del accidente.
• La aseguradora considera que el accidente era evitable.
• Estabas conduciendo sin una licencia válida.
• Estabas conduciendo sin un seguro de automóvil válido.

Razones diversas

Las aseguradoras también pueden rechazar su reclamación basándose en pruebas circunstanciales o dudas sobre un incidente. Por eso es importante recopilar la mayor cantidad de información posible y entregársela a su aseguradora o a una aseguradora externa.

La aseguradora que tramita el siniestro puede tener dudas sobre la legitimidad de su reclamación si:

• No informó inmediatamente el accidente a la policía ni a su aseguradora.
• No buscó atención médica inmediatamente después del accidente, lo que lleva a su aseguradora a sospechar que está presentando un reclamo por lesiones que no fueron causadas por el accidente.
• Usted tergiversó información al obtener su cotización y la aseguradora se enteró de ello mientras investigaba su reclamo.
• En realidad, su compañía de seguros no tiene licencia en el estado y el agente de seguros con el que ha estado trabajando es un fraude.

Solución de una disputa sobre reclamaciones

La mayoría de las compañías de seguros tienen un proceso de apelación. Puede escribir una carta de apelación que aborde los motivos por los que se rechazó su reclamo y presentarla de acuerdo con las pautas de la aseguradora.

Hay ayuda disponible si siente que su reclamo fue rechazado incorrectamente o si su apelación también fue rechazada.

Primero verifique si el departamento de seguros de su estado tiene una unidad especial para tratar las quejas de los consumidores sobre seguros.

Si no puede obtener ayuda a través de su estado, considere hablar con un abogado sobre cómo resolver una disputa de reclamo.

Consejos de los peritos de siniestros

Los peritos de siniestros con los que hablamos sugirieron que, si es posible, primero se presente el reclamo a la propia aseguradora. Los reclamos de terceros (aquellos que se presentan a la aseguradora del otro conductor) suelen demorarse o rechazarse con mayor frecuencia.

También debe intentar ser amable y cooperativo cuando trate con un perito en siniestros. Un perito puede estar atendiendo hasta 400 siniestros a la vez, dependiendo del tamaño del departamento de siniestros de la empresa. Probablemente estén lidiando con más siniestros de los que pueden manejar y tienden a ser más agradables o serviciales a la hora de comprender a los consumidores.

Si desea que el proceso de reclamación sea aún más rápido, reúna toda la información que pueda, especialmente si está solicitando un pago elevado. Por ejemplo, puede reunir la información de su cuenta de seguro de automóvil, su licencia de conducir, una declaración de lo sucedido, fotos de la escena del accidente y fotos de los automóviles dañados. Esto puede acelerar el proceso porque reduce la comunicación de ida y vuelta.

Existen procesos que guían la liquidación de siniestros, y algunos pueden depender de la aseguradora. Por ejemplo, es posible que los siniestros más grandes deban pasar por la aprobación de un gerente antes de liquidarse. Para asegurarse de recibir un pago justo, aprenda las reglas, mantenga una actitud positiva y proporcione la mayor cantidad de información posible.