Qué hacer si no puedes seguir en el seguro médico de tus padres

Debe inscribirse en un plan de seguro de salud a través del mercado de su estado o federal si ya no tiene cobertura a través del seguro de sus padres.

En la mayoría de los estados, los adultos pierden la cobertura médica a través de sus padres después de cumplir 26 años. Afortunadamente, puede aprovechar varias opciones de seguro médico asequibles o gratuitas según dónde viva y su nivel de ingresos.

• Seguro médico barato para adultos jóvenes
• ¿Cuánto tiempo puedes permanecer en el seguro de tus padres?
• ¿Cuál es la regla de cumpleaños para el seguro de salud?
• Preguntas frecuentes

Seguro médico barato para adultos jóvenes

Los adultos jóvenes que no pueden permanecer en el plan de salud de sus padres deberían considerar un seguro de salud privado a través de HealthCare.gov o del mercado de salud de su estado si no tienen cobertura en el lugar de trabajo.

El seguro médico privado incluye cualquier plan ofrecido por una empresa y no por el gobierno. La mayoría de los estadounidenses obtienen cobertura grupal a través de sus trabajos. Sin embargo, puede comprar un plan médico individual si su lugar de trabajo no ofrece este beneficio.

Es una buena idea obtener su seguro médico a través de HealthCare.gov o del mercado de seguros médicos de su estado. Actualmente, 18 estados y Washington DC tienen sus propios mercados de seguros médicos.

Los mercados de seguros de salud de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) le permiten comparar y comprar fácilmente planes de salud en su área en línea. Además, todos los planes de salud de la ACA deben cumplir con ciertas reglas de cobertura. Por ejemplo, deben pagar los servicios de salud mental y la atención de maternidad.

Mercados de seguros de salud estatales y federales

Estado	Bolsa de seguros de salud
California	California cubierta
Colorado	Conéctese para la salud de Colorado
Connecticut	Acceso a Salud CT
Idaho	Tu Salud Idaho
Kentucky	Kynect

Mostrar todas las filas

El gobierno pagará parte o la totalidad del costo de su seguro médico si tiene un ingreso bajo. Los subsidios de la ACA , también llamados créditos fiscales para las primas, reducen el monto que paga cada mes por su plan médico.

También puede calificar para reducciones de costos compartidos si compra un plan de salud Silver. Las reducciones de costos compartidos (CSR, por sus siglas en inglés) ayudan a pagar los costos que usted debe pagar, como su deducible , copago y coseguro . Coaseguro vs. copagos: ¿cuáles son las diferencias?

En algunas partes del país, puede calificar para un plan Silver ACA gratuito si cumple con ciertos requisitos de ingresos. Eso hace que un plan de salud Silver sea la mejor opción para la mayoría de los adultos jóvenes que ya no califican para el seguro médico de sus padres y cumplen con esos requisitos de ingresos.

Es importante comparar cotizaciones de seguros médicos al momento de comprar una cobertura para obtener el mejor precio. También debería comparar compañías de seguros médicos para asegurarse de recibir atención de alta calidad. También debería averiguar con qué frecuencia se requieren aprobaciones previas y derivaciones médicas; no querrá necesitar una derivación de un médico de cabecera para hacerse una radiografía de un brazo roto.

Las mejores compañías de seguros de salud suelen recibir menos quejas que sus competidoras. Es importante elegir una compañía que tenga un alto nivel de satisfacción del cliente, como Blue Cross Blue Shield (BCBS) o Kaiser Permanente , ya que es probable que tenga una experiencia más fluida cuando presente una reclamación.

Niveles del plan Obamacare

Puede elegir entre cinco niveles de seguro médico diferentes: Catastrófico , Bronce, Plata, Oro y Platino. Los niveles de plan más económicos, como Catastrófico y Bronce, suelen tener tarifas mensuales bajas, pero tendrá un deducible y un copago más altos.

Los planes Oro y Platino suelen tener las tarifas más altas, pero pagarás menos cuando vayas al hospital o te renueven la receta. Los planes Plata suelen tener tarifas mensuales promedio y costos moderados que tú debes pagar.

Los planes Plata suelen ser los más convenientes si eres joven y tienes bajos ingresos, ya que solo puedes optar a subsidios que te ayuden a pagar los gastos de bolsillo, denominados reducciones de costos compartidos , si tienes un plan Plata.

Los niveles del plan no tienen nada que ver con los servicios a los que puedes acceder. En otras palabras, tanto el plan Bronze como el Platinum cubrirán el mismo conjunto de servicios.

La única diferencia entre los niveles del plan es cuánto pagará por su tarifa mensual frente a cuánto pagará por los costos de bolsillo, como su deducible , copago y coseguro .

Solo puedes comprar un plan Catastrophic si tienes menos de 30 años o si calificas para una exención por dificultades especiales. Aunque estos planes suelen costar muy poco, por lo general no son una buena opción. Esto se debe a que tendrás que pagar un deducible alto antes de que tu plan cubra la mayoría de los servicios no preventivos.

Además, los planes catastróficos no son elegibles para créditos fiscales sobre las primas , lo que puede convertirlos en un mal negocio en comparación con los planes Bronce y Plata.

Tipos de seguro de salud

Al momento de comprar un seguro médico, deberá elegir entre un plan PPO y un plan HMO. Los PPO suelen tener tarifas más altas, pero tendrá más flexibilidad a la hora de elegir a su médico. Los HMO cuestan menos, pero solo puede consultar a médicos de la red de su plan.

Seguro de enfermedad

Puede calificar para un seguro médico gratuito del gobierno , llamado Medicaid, si gana aproximadamente $20,000 o menos como persona soltera (aproximadamente $41,000 o menos para una familia de cuatro ). Tenga en cuenta que 10 estados requieren que cumpla con requisitos adicionales antes de poder inscribirse en Medicaid. En estos estados, solo puede calificar para Medicaid si tiene un ingreso bajo y pertenece a uno de los siguientes grupos.

• Mujeres embarazadas
• Personas de 65 años o más

• Familias con hijos menores
• Personas con discapacidades calificadas

¿Cuánto tiempo dura Medicaid después de cumplir 18 años?

Puede continuar con su cobertura de Medicaid después de cumplir 18 años si cumple con los requisitos de elegibilidad del programa. En la mayoría de los estados, eso significa que puede mantener su cobertura de Medicaid siempre que gane aproximadamente $20,000 o menos como persona soltera.

En los estados sin Medicaid ampliado, tendrá que cumplir con un requisito de cobertura adicional, como estar embarazada o tener una discapacidad calificada.

¿Cuánto tiempo puedes permanecer en el seguro de tus padres?

En la mayoría de los estados, puedes permanecer en el seguro médico de tus padres hasta que cumplas 26 años.

Después de cumplir 26 años , puedes seguir contando con el seguro médico de tus padres hasta el final del año calendario. Esto significa que si cumples 26 años en marzo, seguirás teniendo cobertura a través del plan de tus padres hasta el 1 de enero del año siguiente.

En ocho estados , puedes permanecer en los planes de seguro médico de tus padres después de cumplir 26 años, aunque es posible que debas cumplir requisitos adicionales para calificar.

Cada estado tiene diferentes requisitos de elegibilidad. Por ejemplo, en algunos estados, debes ser soltero y estar inscrito en la universidad para mantener la cobertura de tus padres después de los 26 años. Además, cada estado tiene una fecha de finalización diferente para cuando perderás la cobertura de tus padres.

Los residentes de Nueva Jersey pueden permanecer en el seguro de sus padres hasta que cumplan 31 años, mientras que en Wisconsin el límite de edad es 27.

Excepciones en la cobertura de dependientes hasta los 26 años

Es posible que puedas mantener la cobertura médica de tus padres después de los 26 años si tienes una discapacidad que te impide mantenerte económicamente. Para calificar, la discapacidad mental o física debe existir antes de que cumplas los 26 años y deberás cumplir otros criterios.

¿Es posible tener dos planes de seguro médico?

Sí, usted puede tener cobertura de más de un plan de seguro médico a la vez.

Esto significa que usted puede conservar el seguro médico de sus padres si también tiene cobertura a través de su trabajo o de su cónyuge.

Un proceso conocido como coordinación de beneficios determinará qué plan de seguro de salud paga primero y cuál paga segundo.

Tenga en cuenta que su seguro secundario no pagará el deducible, el copago ni el coseguro de su seguro primario. Tampoco puede obtener un reembolso doble o dos pagos por el mismo servicio. Sin embargo, su seguro secundario puede pagar un servicio que no esté cubierto por su seguro primario.

¿Cuál es la regla de cumpleaños para el seguro de salud?

La regla del cumpleaños para el seguro médico determina cuál de los planes médicos de tus padres paga primero cuando tienes cobertura a través de ambos. El padre cuyo cumpleaños sea anterior será tu seguro médico principal, independientemente del año en el que nacieron tus padres.

Por ejemplo, usted tendría seguro primario a través de su madre si ella nació el 1 de abril de 1979 y su padre nació el 10 de mayo de 1977.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedes obtener cobertura si no puedes permanecer en el seguro médico de tus padres?

La mejor manera de obtener cobertura si no puede seguir con el seguro médico de sus padres es contratar un plan de salud privado a través de un mercado de seguros médicos de la ACA . Puede calificar para recibir subsidios que pueden reducir su tarifa mensual y sus costos de bolsillo si tiene un ingreso bajo.

¿Cuánto tiempo puedes permanecer en el seguro de tus padres?

En la mayoría de los estados, puedes seguir con el seguro de tus padres hasta que cumplas 26 años . Sin embargo, en Florida, Illinois, Nebraska, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Dakota del Sur y Wisconsin, puedes seguir con el seguro médico de tus padres después de los 26 años.

¿Puedo permanecer en el seguro de mis padres si presento mis impuestos de forma independiente?

Sí, puedes seguir teniendo el seguro médico de tus padres si presentas tu declaración de impuestos de forma independiente. La forma en que presentes tu declaración de impuestos no tiene ninguna incidencia en tu cobertura médica.

¿Es posible tener más de una póliza de seguro de salud?

Sí, puedes tener cobertura a través de más de un plan de salud al mismo tiempo. Ten en cuenta que, incluso con dos planes de salud, tendrás que pagar tu deducible, copago y coaseguro .

Fuentes y metodología

La información sobre las normas de expansión de Medicaid y la disponibilidad geográfica provino de la Kaiser Family Foundation (KFF). Las pautas sobre las excepciones a la regla de los 26 años de edad se obtuvieron del Instituto Nacional de Salud (NIH) y de la Oficina de Gestión de Personal de los Estados Unidos (OPM).