Qué hacer si le niegan el seguro de automóvil

Si le niegan la cobertura del seguro de automóvil, obtenga cotizaciones de otras compañías o comuníquese con un agente local para encontrar una compañía que lo cubra.

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Es posible que le nieguen la cobertura debido al vehículo que conduce, el estado en el que vive, su historial de conducción o su puntuación crediticia. Cada compañía de seguros tiene en cuenta estos factores de forma diferente. Por lo tanto, una compañía puede ofrecerle cobertura incluso si otra le ha negado la cobertura.

Why you could be denied car insurancePor qué le podrían negar el seguro de automóvilWhat to do when you can’t get a quoteQué hacer cuando no puedes obtener una cotizaciónHow to stop getting denied for car insuranceCómo evitar que le nieguen el seguro de automóvil

Razones por las cuales su solicitud de seguro de auto puede ser rechazada

Las compañías de seguros de automóviles tienen más probabilidades de negar el seguro a personas que consideran que tienen más probabilidades de presentar una reclamación. Las compañías de seguros suelen negar la cobertura si el solicitante tiene un historial reciente de accidentes, una serie de multas de tráfico menores o una infracción grave, como conducir bajo los efectos del alcohol. Estos son fuertes indicadores de un conductor arriesgado que puede provocar un accidente de coche y presentar una reclamación.

El motivo por el que le niegan la cobertura también puede ser menos obvio o puede ser una combinación de factores. Por ejemplo, a un adolescente que ya se considera un conductor de alto riesgo se le puede negar la cobertura por tener una multa por exceso de velocidad, mientras que a un joven de 30 años puede que no se le niegue la cobertura. Algunas compañías de seguros también basan su elegibilidad en parte en su puntuación de seguro basada en el crédito (CBI), por lo que si tiene facturas pendientes de pago, puede resultarle difícil obtener un seguro de automóvil.

Es posible que le nieguen el seguro de automóvil si:

• Tengo demasiadas entradas
• Tener demasiados accidentes por culpa propia.
• Es demasiado mayor o demasiado joven (a menos que se encuentre en un estado donde las decisiones de seguro basadas en la edad estén prohibidas).
• Tener una puntuación CBI baja.
• Poseer un coche rápido o caro.
• Vivir fuera del área de cobertura de la aseguradora.

Las compañías de seguros de automóviles pueden negarle cobertura por cualquier motivo, excepto aquellos que están prohibidos explícitamente por ley, pero las leyes exactas varían según el estado. Por ejemplo, las aseguradoras en Montana no pueden tomar decisiones de seguros en función de su género. Por lo general, las leyes se ocupan de tarifas más altas, no de denegaciones directas, pero puede que valga la pena confirmar que el motivo por el que se le negó la póliza no viola la ley.

Las compañías de seguros de automóviles no siempre te dicen por qué se rechazó tu solicitud, especialmente si estás completando una solicitud en línea. Es posible que tengas que comunicarte directamente con la compañía o hablar con un agente de seguros para averiguar qué sucedió.

Qué hacer cuando no puede obtener una cotización de seguro de automóvil

Si una compañía de seguros le niega una cotización, solicite cotizaciones a varias otras aseguradoras. Cada compañía de seguros evalúa las solicitudes de manera diferente, por lo que una puede darle una cotización mientras que otra no. Trabajar con un agente de seguros también puede facilitar las cosas en este caso, ya que puede enviar su solicitud a varias compañías de seguros a la vez.

Aseguradoras de alto riesgo

Si ha consultado todas las compañías de seguros de automóviles de bajo costo cerca de usted, es posible que tenga más suerte si elige una compañía de seguros de automóviles de alto riesgo, también llamada aseguradora no estándar .

Estas compañías se especializan en brindar seguros a conductores con malos antecedentes de manejo. Desafortunadamente, las aseguradoras de alto riesgo suelen cobrar más que las aseguradoras de automóviles estándar, por lo que es posible que sus tarifas aumenten mucho.

OTROS RECURSOS : Las mejores compañías de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo

Añadirse a la póliza de un miembro de la familia

También puede agregarse a la póliza de otra persona, como un familiar o un compañero de habitación. Sin embargo, es fundamental que usted y la persona que posee la póliza confíen mutuamente, ya que ambos serán responsables de la conducción del otro. Si usted o el titular de la póliza sufren un accidente, es probable que ambos tengan que pagar más.

Las compañías de seguros de automóviles generalmente solo te permiten compartir una póliza de seguro con alguien con quien vives o, a veces, con un familiar directo que no vive contigo. Por ejemplo, normalmente puedes agregarte al seguro de tus padres si estás en la universidad.

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Soluciones a largo plazo para una solicitud de seguro de automóvil rechazada

Si le negaron una cotización de seguro de automóvil por un problema que puede controlar, es probable que le convenga resolver o minimizar el problema. Cosas como multas por exceso de velocidad y facturas impagas pueden dar lugar a que se rechace su solicitud o a una factura de seguro más alta. Le recomendamos encarecidamente que aborde estos problemas para encontrar los precios más económicos para el seguro de automóvil y que le resulte más fácil obtener una cotización.

Mejora tu historial de conducción

Si tiene dificultades para obtener una cotización asequible debido a infracciones de tránsito, tome un curso de conducción defensiva. Esto generalmente reducirá la cantidad de puntos o infracciones en su licencia y también puede calificar para un descuento automático en sus tarifas mensuales de seguro.

También es posible que puedas eliminar de tu expediente una multa por exceso de velocidad antigua, lo que puede facilitar la obtención de una cotización. Desafortunadamente, los conductores con múltiples multas o accidentes graves (aquellos que tienen más probabilidades de que se les niegue la cobertura) normalmente no pueden eliminar las multas. En los estados donde eliminar una multa es una opción, generalmente está reservada para las personas que cometieron un error único y no han tenido incidentes repetidos.

Arregla tu crédito

Si tiene problemas para obtener un seguro de automóvil debido a su crédito, vale la pena tomar medidas para repararlo. Las puntuaciones CBI se utilizan en la mayoría de los estados para establecer las tarifas de los seguros. Se calculan de manera diferente a las puntuaciones de crédito normales, pero se basan en la misma información y ambas se mejoran de la misma manera. Pague sus facturas a tiempo, dispute los errores y reduzca su índice de utilización de crédito al saldar sus deudas.

Reparar su crédito generalmente no es un proceso rápido, pero hacerlo puede afectar sustancialmente su capacidad de calificar para seguros de automóviles, préstamos y tarjetas de crédito.

Abordar otros factores

Tenga en cuenta otros aspectos de su vida que no sean estrictamente negativos pero que puedan afectar a su elegibilidad para el seguro de automóvil y, si puede, haga cambios en su estilo de vida. Por ejemplo, un automóvil rápido y peligroso puede ser difícil de asegurar. Puede resultar menos divertido de conducir, pero un automóvil seguro y sensato puede ahorrarle mucho dinero en su factura de seguro.

Y si está pensando en mudarse en un futuro cercano, puede que valga la pena tener en cuenta las tarifas del seguro de automóvil. Intente obtener una cotización para su nueva dirección antes de comprometerse para que pueda comprender cómo pueden verse afectadas las tarifas de su seguro de automóvil.

Vuelva a visitarnos con frecuencia para obtener tarifas más económicas.

Por último, es una excelente idea consultar periódicamente con otras compañías de seguros para ver si han cambiado sus criterios o si le ofrecen mejores tarifas (cada seis o doce meses, especialmente si ha tenido una multa o un accidente reciente). Cuanto más tiempo pase después de un incidente, menos afectará a su seguro. Por lo tanto, es probable que reciba una cotización más baja dos años después de su última multa que inmediatamente después.