¿Qué es un plan de seguro de salud de punto de servicio (POS)?

El seguro de salud de punto de servicio (POS) combina algunas características de un plan PPO con algunas de un HMO.

Los planes de seguro de salud POS le permiten acudir a médicos que están dentro o fuera de la red, al igual que un PPO.

Sin embargo, al igual que en un HMO, usted solo puede consultar a un especialista después de obtener una derivación de su médico habitual.

Los planes POS suelen tener un precio medio, entre el costo de un PPO (más caro) y un HMO (más asequible).

• Diferencias entre las redes de seguros de salud POS y otras redes

• PPO frente a POS
• HMO frente a POS
• EPO frente a POS
• ¿Cuánto cuesta un plan POS?

Diferencias entre las redes de seguros de salud POS y otras redes

Las principales diferencias entre las pólizas POS y otros tipos de planes de seguro de salud están en sus costos, dónde puede recibir atención y si se requiere un PCP para atención de rutina y derivaciones a especialistas.

Estos otros tipos de planes de red incluyen:

• Organización de proveedores preferidos (PPO) : un tipo de plan de seguro médico en el que pagas menos por utilizar proveedores dentro de la red. No necesitas declarar un PCP, puedes ver especialistas sin tener que obtener una derivación y también puedes buscar atención fuera de la red (aunque pagarás más). Estos planes brindan más flexibilidad que los otros planes, pero también suelen ser más costosos.
• Organización para el mantenimiento de la salud (HMO) : este plan de seguro solo paga la atención brindada por la red de médicos y proveedores del plan, excepto en casos de emergencia. En algunas HMO, los beneficiarios deben vivir o trabajar dentro del área geográfica de la HMO para recibir atención. Los beneficiarios deben seleccionar un médico de atención primaria como fuente habitual de atención, y el médico de atención primaria debe aprobar las derivaciones a especialistas.
• Organización de proveedores exclusivos (EPO) : las EPO, al igual que las HMO, solo pagan la atención dentro de la red, excepto en casos de emergencia. A diferencia de las HMO, no es necesario designar un médico de atención primaria para que administre su atención y no necesita una derivación o autorización previa para consultar a especialistas dentro de la red.

PPO frente a POS

Los planes PPO son significativamente más flexibles que los planes POS. Con un plan de seguro médico POS, usted debe designar un médico de atención primaria dentro de la red, a quien luego debe solicitar una derivación cada vez que desee consultar a un especialista. Con los planes PPO, no está obligado a seleccionar un médico de atención primaria como su principal fuente de atención y no tiene que obtener una autorización previa antes de consultar a un especialista dentro o fuera de la red. Esto también hace que consultar a un especialista fuera de la red sea mucho más fácil que con un plan POS.

Los costos son más altos con un plan PPO, pero la flexibilidad que se obtiene con él puede hacer que valga la pena. Además, hay menos carga administrativa con un plan PPO. Por ejemplo, los beneficiarios que salen de la red con un plan POS son responsables de completar su propia documentación para recibir la compensación, algo que no se requiere con un PPO.

HMO frente a POS

Las HMO exigen que los beneficiarios consulten a proveedores dentro de sus redes y, por lo general, no pagan por la atención brindada fuera de sus redes, excepto en casos de emergencia. Las HMO también exigen que los beneficiarios elijan un médico de atención primaria dentro de la red, quien coordinará su atención. El PCP es responsable de la atención de rutina y de hacer derivaciones, características que las pólizas de HMO comparten con los planes de seguro médico POS.

A diferencia de los planes de seguro POS, algunas pólizas de HMO requieren que los beneficiarios vivan o trabajen dentro de sus áreas de servicio para ser elegibles para la cobertura, lo que puede limitar el acceso a los planes. Las HMO son conocidas por brindar un alto nivel de atención coordinada e integrada, atributos que atraen a muchos beneficiarios. También tienden a ser más económicas que los planes de seguro médico POS.

EPO frente a POS

Una EPO, al igual que una HMO, es un tipo restrictivo de póliza de seguro médico; solo cubre los servicios obtenidos a través de la red de proveedores, excepto en casos de emergencia. A diferencia de los planes HMO y POS, los beneficiarios cubiertos por un plan EPO normalmente no están obligados a seleccionar un médico de atención primaria como su fuente habitual de atención. Tampoco necesita una derivación o autorización previa para consultar a especialistas dentro de la red, lo que hace que las EPO sean muy atractivas para los beneficiarios con enfermedades crónicas.

¿Cuánto cuesta un plan POS?

Las pólizas de seguro de salud POS pueden ser las mejores para usted si desea un plan que ofrezca un punto intermedio entre costo y flexibilidad.

Los planes de seguro POS no son tan baratos como los planes HMO . Sin embargo, son más baratos que los planes PPO más flexibles; de hecho, los planes de seguro médico POS pueden ser un 50 % más baratos que los planes PPO en algunos casos. Con muchos planes POS, no es necesario pagar un deducible. Los deducibles son mecanismos de distribución de costos que permiten a las aseguradoras sufragar los costos y, al mismo tiempo, desincentivar el uso excesivo de los servicios. En muchos casos, los planes que no cobran deducibles cobrarán copagos y primas más altos para recuperar los costos de no cobrar deducibles. Los planes de seguro POS también dependen de médicos de atención primaria para gestionar la atención y controlar los costos.

Los planes de seguro POS no son tan baratos como los planes HMO, pero tampoco son tan restrictivos, lo que brinda un grado de flexibilidad, ya que puede buscar atención fuera de la red, pero a un precio más alto. El costo mensual promedio de un plan de seguro médico POS para una persona de 40 años es de $462.

¿Por qué elegir un plan de salud POS?

Las pólizas de seguro médico POS representan un punto intermedio entre las distintas opciones de planes. Ofrecen cierta flexibilidad, como la posibilidad de contratar un plan fuera de la red, pero lo más probable es que deba pagar un precio más alto por esa cobertura.

Si el costo es una preocupación importante, entonces un HMO o POS es probablemente una de las mejores alternativas, suponiendo, por supuesto, que la calidad de la atención sea consistente entre todos los planes de seguro. Si la flexibilidad es el objetivo principal (poder entrar y salir de la red y ver a cualquier proveedor que desee), entonces un PPO es probablemente su mejor opción. De lo contrario, si está de acuerdo con costos moderados (en comparación con los otros planes) y un grado de flexibilidad para salir de la red, entonces los planes de seguro médico POS probablemente sean los más lógicos.

Metodología

La información sobre tarifas se compiló utilizando archivos de uso público (PUF) publicados en el sitio web de Medicare y Medicaid del Centro .