¿Qué es la cobertura de pagos médicos? ¿Cómo funciona?

La cobertura de pagos médicos ayuda a pagar los gastos médicos y funerarios después de un accidente automovilístico. Es una forma opcional de seguro de automóvil que generalmente cubre al titular de la póliza, a los miembros de la familia que conducen el automóvil y a los pasajeros. También conocida como cobertura de pagos médicos o MedPay, la cobertura se aplica sin importar quién tenga la culpa.

• ¿Qué cubre MedPay?
• ¿Cómo funciona MedPay?
• ¿Cuánto cuesta MedPay?

¿Qué cubre MedPay?

Después de un accidente de tráfico, la cobertura de gastos médicos de su póliza de seguro de coche puede pagar varios tipos de gastos. Estos suelen incluir:

• Tarifas de EMT y ambulancia
• Visitas y estancias en el hospital
• Visitas al médico
• Cirugía y rayos X
• Servicios y cuidados de enfermería profesional
• Miembros protésicos
• Procedimientos dentales necesarios como resultado de un accidente
• Lesiones sufridas como peatón o ciclista si un vehículo lo choca
• Costos funerarios

La cobertura de MedPay sigue al asegurado. En otras palabras, su cobertura de pagos médicos permanece activa si camina, viaja en el auto de un amigo o usa el transporte público. También está cubierto en todo Estados Unidos. En algunas situaciones, la cobertura de pagos médicos no se aplicará. Por ejemplo, los remolques u otros equipos acoplados a su automóvil no están cubiertos.

¿Cómo funciona la cobertura de pagos médicos?

Para obtener el pago de una reclamación, puede recibir un reembolso directo o agregar MedPay a su póliza de seguro de salud existente. Depende de lo que permitan sus pólizas de seguro de automóvil y de vivienda y de si vive en un estado sin culpa. Cuando nos comunicamos con el servicio de atención al cliente y los representantes de reclamaciones de las principales aseguradoras, no pudimos obtener una respuesta clara. Geico parece considerar el seguro de salud como la cobertura principal, mientras que los representantes de Progressive y State Farm dijeron que MedPay pagaría primero. Revise su póliza para estar seguro.

Cómo funciona MedPay si actúa como cobertura primaria

• Después de un accidente, pagaría sus facturas médicas por adelantado y solicitaría el reembolso a su proveedor de MedPay. No tendrá que pagar los deducibles ni los copagos que suelen asociarse con el seguro médico.
• Si su MedPay se considera cobertura secundaria, su aseguradora de salud pagará la mayoría de sus facturas médicas. Puede utilizar MedPay para cubrir sus deducibles o copagos.

Los límites de cobertura de MedPay suelen ser bajos. Su objetivo principal es cubrir los gastos médicos y funerarios inmediatos después de un accidente o complementar otros tipos de seguros. Y si sufres una lesión en el trabajo, estás cubierto por la compensación para trabajadores, no por MedPay.

Si tengo seguro médico o protección contra lesiones personales, ¿necesito MedPay?

Las tres coberturas se superponen, por lo que la respuesta depende de cómo esté estructurada su póliza de seguro médico y de dónde viva. Considere la posibilidad de tener cobertura de pagos médicos incluso si tiene seguro médico y protección contra lesiones personales.

Seguro de salud

El seguro de salud generalmente paga los gastos médicos, pero algunas pólizas excluyen las lesiones relacionadas con un accidente automovilístico. Eso puede dejarlo con altos gastos de bolsillo. La cobertura de pagos médicos a través de su seguro de automóvil podría ayudarlo a pagar esos gastos y brindarle tranquilidad.

Si su seguro médico cubre los accidentes de tráfico, probablemente tendrá que pagar una franquicia o un copago antes de que su seguro pague algo. MedPay puede reembolsarle esos costos, pero tendrá que comprobar si vale la pena pagar por ambos tipos de pólizas. Si no tiene una franquicia y su seguro médico cubre los accidentes de tráfico, entonces no necesita MedPay.

Protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales (PIP), que es obligatoria en los estados sin culpa y opcional en otros estados, tiene un alcance más amplio en comparación con MedPay. PIP cubre los costos de salud, la atención psiquiátrica, la atención de rehabilitación y los salarios perdidos.

Pero el PIP está sujeto a límites de reclamaciones. Por lo tanto, si su estado exige el PIP, entonces podría considerar obtener MedPay también. Esto se debe a que deberá pagar cualquier excedente si sus facturas médicas exceden sus límites de PIP. Si tiene ambos tipos de pólizas, entonces usaría el PIP para cubrir los costos de rehabilitación y los salarios perdidos y MedPay le reembolsaría las visitas al hospital y al médico.

Michigan puede ser el único estado en el que no necesite MedPay. Es el único estado con seguro de automóvil sin culpa con pólizas que no tienen límite de gastos médicos. Una vez que sus gastos médicos alcanzan un cierto umbral, la Asociación de Reclamos Catastróficos de Michigan (MCCA) comienza a reembolsar a la compañía de seguros. Usted no sería responsable de ningún gasto de bolsillo.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto con pagos médicos?

La cobertura de pagos médicos cuesta entre $2 y $37 por mes para agregar a su póliza de seguro de automóvil, dependiendo de cuánta cobertura desee.

Los asegurados de MedPay eligen un pago máximo en dólares, lo que ayuda a determinar el costo de la prima. Si elige un límite más alto, aumentará su cotización de seguro de automóvil . Puede agregar cobertura de pagos médicos a una póliza en cualquier momento a través de su cuenta en línea o por teléfono.

Costo mensual de MedPay por compañía y monto de cobertura

*Las tarifas corresponden a un conductor de 30 años de Indiana con un Toyota Camry. Los límites de cobertura son por incidente, excepto en el caso de Progressive, que son por persona.

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En las cinco compañías que encuestamos, los límites de cobertura de MedPay más comunes fueron $1,000, $2,000, $5,000, $10,000 y $25,000. Geico ofreció más opciones de límite en el extremo inferior del rango, desde $500, y luego en incrementos de $1,000 desde $1,000 hasta $5,000. State Farm ofreció más límites en el extremo superior, incluidos pagos médicos de hasta $50,000 y $100,000.

Metodología

Para comprender el costo de la cobertura del seguro de pagos médicos, recopilamos cotizaciones de muestra de cinco aseguradoras importantes: Allstate, Esurance, Geico, Progressive y State Farm.

Determinamos el costo de agregar pagos médicos en cinco niveles de cobertura que van desde $1,000 a $25,000, aunque no todas las aseguradoras ofrecían cobertura en los mismos niveles.

Todas las cotizaciones son para un hombre casado de 30 años que vive en Indiana y conduce un Toyota Camry.