¿Qué es el seguro médico Gap?

El seguro médico complementario es un tipo de cobertura médica complementaria que le ayuda a pagar diversos gastos, como el deducible, los copagos y el coseguro. Generalmente se combina con un plan de salud con deducible alto (HDHP).

Puede resultarle beneficioso adquirir un seguro de brecha médica si desea protegerse de altos gastos de bolsillo y al mismo tiempo pagar tarifas bajas por planes de salud con deducibles altos.

• ¿Qué es el seguro de salud de brecha?
• Beneficios de cobertura de brecha médica
• ¿Vale la pena el seguro de brecha médica?
  • ¿Quién no debería adquirir un seguro de salud con cobertura limitada?
  • Seguro médico de brecha frente a HSA
• Preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro de salud de brecha?

El seguro médico de brecha le ayuda a pagar su deducible, copagos y coseguros asociados con un plan de salud con deducible alto (HDHP). Los planes de salud con deducible alto se han vuelto más populares en los últimos años porque han tenido tarifas bajas incluso cuando el precio del seguro médico ha aumentado.

El IRS exige que los planes de seguro cumplan con ciertos umbrales deducibles y máximos de desembolso personal para calificar como HDHP.

Requisitos del IRS para calificar como plan HDHP para 2024

En 2023, el deducible promedio de un HDHP fue de $2,944 para una persona y de $6,080 para una familia, aproximadamente el doble del umbral mínimo establecido por el IRS para que un plan califique como un HDHP.

• Deducible: La cantidad de dinero que debes pagar antes de que entre en vigencia tu seguro.
• Copago: Cantidad fija en dólares que usted paga para acceder a servicios médicos una vez alcanzado su deducible.
• Coseguro: Un porcentaje de sus costos médicos que usted paga después de alcanzar su deducible.
• Máximo de desembolso personal: la cifra máxima en dólares que usted debe pagar en un solo año.

Eso significa que una persona promedio pagaría casi $3000 de su bolsillo antes de que el seguro médico comience a cubrir la cobertura. La cobertura de seguro médico Gap puede ayudarle a pagar su deducible, copagos y coseguro hasta el máximo de desembolso personal.

El seguro médico con franquicia elevada puede cubrir menos servicios que el plan de salud con franquicia elevada (HDHP, por sus siglas en inglés). Esto se debe a que el gobierno no lo somete a las mismas normas y regulaciones que el seguro médico principal . Por ejemplo, los HDHP están legalmente obligados a cubrir los servicios de salud mental, mientras que los planes de salud con franquicia elevada no lo están.

Es una buena idea comparar su seguro de brecha y su HDHP para verificar las diferencias en la cobertura. También debe tener en cuenta que el seguro de salud de brecha puede tener su propio deducible, copagos y coaseguro.

Beneficios de cobertura de brecha médica

La cobertura de brecha de seguro de salud combinada con un HDHP puede ahorrarle dinero en costos de primas mensuales y al mismo tiempo brindarle niveles de cobertura similares a los de un plan de seguro de salud normal.

Un plan de salud con deducible alto (HDHP), en promedio, le permitirá ahorrar $982 al año en primas de seguro médico en comparación con un plan PPO. Un plan de seguro médico de brecha que cuesta $480 al año le permitiría ahorrar $502 si se combina con un plan con deducible alto, al tiempo que reduce drásticamente lo que paga por los servicios médicos.

Puede aplicar su seguro médico de brecha a una serie de gastos, como deducibles, medicamentos recetados, copagos y coseguros .

¿Vale la pena el seguro de brecha médica?

Por lo general, vale la pena contratar un seguro médico con franquicia elevada (HDHP) si cree que alcanzará el monto máximo de desembolso personal. Para saber si vale la pena, compare los costos de desembolso personal previstos con el precio anual de su plan médico con franquicia más el monto máximo de desembolso personal .

Por ejemplo, si cree que pagará $5,300 por el deducible y coseguro de su plan de salud con deducible alto, y puede comprar una póliza de cobertura con una prima anual de $480 y un máximo de desembolso personal de $1,000, entonces puede ahorrar $3,820.

El seguro de cobertura de déficit no es la solución adecuada para todos. Es importante conocer las desventajas y las alternativas al seguro de cobertura de déficit.

¿Quién no debería adquirir un seguro de salud con cobertura limitada?

El seguro médico sin cobertura puede no ser adecuado para todas las circunstancias, incluso para las personas más sanas. Antes de adquirir un seguro médico sin cobertura, asegúrese de no pertenecer a ninguna de estas categorías.

• Personas que no visitan al médico con frecuencia: el seguro de brecha podría no valer la pena si tienes gastos médicos anuales muy bajos.
• Personas con condiciones preexistentes: a diferencia de los tipos de seguro de salud más estándar, las compañías de seguro de brecha pueden cobrar a las personas con condiciones preexistentes precios más altos o incluso negarles la cobertura por completo.
• Quienes necesitan atención de salud mental: Muchas pólizas de seguro de salud con cobertura limitada no cubren los servicios de salud mental.

Seguro de brecha frente a HSA

Las cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA, por sus siglas en inglés) son la alternativa más común al seguro médico de brecha cuando se compra un plan de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés). El seguro de brecha implica comprar una segunda póliza de seguro. Una HSA, por otro lado, le brinda la oportunidad de ahorrar dinero antes de impuestos, que puede usar para pagar gastos médicos como su deducible, copagos y coaseguro.

Algunas personas prefieren las HSA por los beneficios fiscales y la mayor flexibilidad a la hora de gastar. Por ejemplo, se puede pagar prácticamente cualquier tratamiento médico con una HSA. Los planes de salud con cobertura de déficit suelen excluir determinados servicios. Además, suelen tener sus propios deducibles y gastos de bolsillo.

Bueno para

El seguro médico de brecha es una buena opción para los consumidores que desean protección inmediata contra los grandes costos de bolsillo. Puede llevar mucho tiempo financiar adecuadamente una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA). Una póliza de seguro médico de brecha brinda cobertura de inmediato.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro de salud de brecha?

El seguro médico de brecha ayuda a pagar gastos como deducibles , coseguros y copagos para planes de salud con deducible alto (HDHP). Los planes de brecha hacen que los HDHP sean más asequibles y lo protegen contra altos gastos médicos de bolsillo.

¿Qué cubre el seguro de salud con cobertura limitada?

El seguro médico Gap ayuda a pagar su deducible. También cubre las visitas al consultorio del médico, los dispositivos médicos, los tratamientos y los costos de los medicamentos recetados hasta el máximo de desembolso personal.

Sin embargo, dado que no está sujeto a las regulaciones de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA), puede excluir algunos servicios médicos, como atención preventiva, análisis de laboratorio y tratamiento de salud mental. Estos servicios médicos se incluyen en las categorías de cobertura esencial que todas las pólizas de seguro médico importantes deben cubrir por ley.

¿Cuánto cuesta el seguro de salud de brecha?

Los seguros de salud suelen ser económicos . Muchas pólizas de seguro de salud cuestan menos de $50 al mes.

Fuentes

ValuePenguin utilizó HealthCare.gov , IRS.gov y la Kaiser Family Foundation para recopilar precios e información.