¿Qué es el seguro de vida directo?

El seguro de vida simple es una póliza que brinda cobertura de por vida con pagos continuos de primas niveladas. También conocida como seguro de vida entera, una póliza de vida simple tiene una cuenta con valor en efectivo que aumenta de tamaño a medida que usted aporta primas al plan. Las pólizas de vida simple suelen ser costosas, por lo que no se recomiendan para la cobertura de seguro de vida a corto plazo.

• ¿Cómo funciona el seguro de vida directo?
• ¿Qué tipo de prima tiene una póliza de vida ordinaria?
• Cuenta de valor en efectivo
• Pros y contras del seguro de vida directo

¿Cómo funciona el seguro de vida directo?

El seguro de vida ordinario es un tipo de seguro de vida permanente que ofrece un beneficio por fallecimiento garantizado y tiene primas fijas. También conocido como seguro de vida completo u ordinario, la póliza tiene una duración que dura toda la vida. Esto es diferente del seguro de vida a término, que vence después de una cantidad determinada de años.

¿Qué tipo de prima tiene una póliza de vida ordinaria?

El término “directo” hace referencia a la estructura de primas de la póliza de seguro de vida entera. Esta terminología indica que las primas del plan serán uniformes, lo que significa que no aumentarán ni disminuirán durante la vigencia de la póliza.

Por ejemplo, podrías tener una póliza de seguro de vida de 100.000 dólares por la que pagas 30 dólares al mes. En este caso, esa prima de 30 dólares no cambiaría durante toda tu vida.

Otras pólizas de seguro de vida entera, como el seguro de vida ajustable , pueden aumentar o disminuir las primas a lo largo de la vigencia del plan. Estas son algunas de las muchas características de la póliza entre las que puede elegir al seleccionar la mejor póliza de seguro de vida para usted. Por ejemplo, un plan ajustable tendría sentido si sabe que puede tener necesidades de cobertura cambiantes en el futuro.

Cuenta de valor en efectivo

Como forma de seguro de vida permanente, el seguro de vida directo incluye una cuenta de valor en efectivo que aumentará durante la vigencia del plan. El componente de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida es independiente del beneficio por fallecimiento.

Cada mes, una parte de la prima que pagas por una póliza de vida normal se sumará a la cuenta de valor en efectivo. El resto de la prima se destina a los costos de la compañía por brindar el seguro.

El valor en efectivo es básicamente una cuenta de inversión dentro de su póliza de seguro de vida. Esta cuenta crecerá de acuerdo con una tasa garantizada durante el transcurso de la duración de la póliza. La tasa de retorno normalmente será lo suficientemente alta como para que cuando usted cumpla 100 años, la cuenta de valor en efectivo sea igual al valor del beneficio por muerte. En cualquier momento, puede utilizar la cuenta de valor en efectivo por diversas razones, entre ellas:

• Valor de rescate . Si decides que ya no quieres tu póliza, puedes devolverla a la aseguradora y, a cambio, recibir el valor en efectivo.
• Garantía de préstamo . Puede solicitar un préstamo de póliza a su compañía de seguros y utilizar su cuenta de valor en efectivo como garantía. El máximo que podría pedir prestado sería igual al valor total del valor en efectivo de su póliza de seguro de vida.

En términos simples, el valor en efectivo representa la cantidad de dinero invertida en su póliza de seguro de vida. Este saldo se puede utilizar de diversas maneras, pero si retira dinero de la póliza, posteriormente se deducirá de su beneficio por fallecimiento.

Pros y contras del seguro de vida directo

Una póliza de vida simple puede ser una herramienta valiosa para planificar su vida si necesita una planificación financiera a largo plazo. Dado que la póliza está diseñada para durar toda su vida, podrá maximizar el valor en efectivo si mantiene el plan durante un período más prolongado. La póliza de vida simple no funcionará bien para necesidades a corto plazo, ya que a menudo pasarán décadas antes de que obtenga retornos razonables de la inversión de la cuenta de valor en efectivo.

Por último, el seguro de vida directo es mucho más caro que las primas de un plan de seguro de vida a término.

Por ejemplo, el costo promedio de una póliza de seguro de vida a término de $100,000 por 20 años es de $199 por año. En comparación, el seguro de vida entera puede tener primas de más de $1,000 por año para una cobertura de $100,000. Por eso, si necesita un seguro de vida por períodos más cortos que 20 o 30 años, le recomendamos una póliza a término.

Junto con el seguro de vida a término, una póliza de vida universal garantizada es otra opción de seguro de vida económica que se debe considerar. Es muy fácil solicitarla y obtener la aprobación, y esta póliza es una forma de cobertura de seguro de vida permanente que tiene una cuenta de valor en efectivo garantizada que no bajará de cero. Por lo tanto, puede ser una buena solución si desea una cobertura de por vida sin la necesidad de una cuenta de valor en efectivo o si no está seguro de si necesita un seguro de vida permanente o a término.

Además, la póliza de vida universal garantizada puede ser considerablemente más barata en comparación con otras pólizas permanentes.