¿Qué es el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad del automóvil?
El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad es uno de los principales tipos de cobertura que los conductores deben tener por ley. Este seguro cubre el costo de los daños causados a otras personas , ya sea que usted haya dañado su automóvil, su casa o cualquier otro tipo de propiedad personal.
- ¿Qué es el seguro de automóvil por daños a la propiedad y qué cubre?
- ¿Cuánto cuesta la cobertura del seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad?
- ¿Cuánto seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad debería tener?
- ¿Cómo presentar un reclamo por responsabilidad por daños a la propiedad?
¿Qué es el seguro de automóvil por daños a la propiedad y qué cubre?
El seguro de daños a la propiedad cubre cualquier responsabilidad financiera que surja si sufre un accidente y causa daños a la propiedad de otra persona. La cobertura de su propia propiedad se incluye en la cobertura integral y de colisión, que se paga por separado.
Al igual que la cobertura por lesiones corporales, la cobertura por daños a la propiedad ayuda a garantizar que cualquier conductor pueda asumir cierta responsabilidad financiera por los daños causados en un accidente en el que se le considera culpable. Este tipo de cobertura funciona por accidente y la compañía de seguros está dispuesta a cubrir los costos hasta el monto de su cobertura.
Ejemplos de lo que está cubierto:
- Reparaciones por daños causados al vehículo de la otra parte, incluida la mano de obra del taller de carrocería o las piezas de repuesto.
- Reparar daños o destrozos a otros negocios, casas, vallas, farolas, buzones, etc.
- Honorarios de abogados, tribunales y otros honorarios de defensa legal incurridos por el reclamo por daños a la propiedad (según sus términos y condiciones)
- Pérdida de ingresos debido al cierre de un negocio que se demostró que su accidente provocó
- Otros gastos recurrentes derivados de ese daño
Límites mínimos de daños a la propiedad de cada estado:
| Estado | Cobertura mínima | Estado | Cobertura mínima |
|---|---|---|---|
| Alabama | $25,000 | Montana | $20,000 |
| Alaska | $25,000 | Nebraska | $25,000 |
| Arizona | $10,000 | Nevada | $20,000 |
| Arkansas | $25,000 | Nuevo Hampshire | $25,000 |
| California | $5,000 | Nueva Jersey | $5,000 |
| Colorado | $15,000 | Nuevo Méjico | $10,000 |
| Connecticut | $25,000 | Nueva York | $10,000 |
| Delaware | $10,000 | Carolina del Norte | $25,000 |
| Distrito de Columbia | $10,000 | Dakota del Norte | $25,000 |
| Florida | $10,000 | Ohio | $25,000 |
| Georgia | $25,000 | Oklahoma | $50,000 |
| Hawái | $10,000 | Oregón | $20,000 |
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¿Cuánto cuesta la cobertura del seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad?
Los límites de responsabilidad civil típicos para la cobertura de daños a la propiedad varían entre $5,000 y $100,000, y se basan en parte en las opciones que las compañías de seguros de automóviles ofrecen a sus posibles asegurados. Con límites de cobertura más altos, puede esperar tener primas más altas.
La siguiente tabla ilustra las primas por daños a la propiedad con diferentes límites de cobertura para un modelo de automóvil y perfil de conductor. En este caso, utilizamos un Toyota Camry 2014 para un conductor de Nueva York.
| Límite de cobertura | Prima por daños materiales (seis meses) |
|---|---|
| $10,000 | $68,20 |
| $15,000 | $68,80 |
| $20,000 | $69.50 |
| $25,000 | $70,10 |
| $50,000 | $71,40 |
| $100,000 | $73.30 |
Duplicar o triplicar el límite de cobertura no implica un aumento correspondiente en las primas. La compañía de la que obtuvimos cotizaciones para nuestro ejemplo solo cobra aproximadamente 1,07 veces la tarifa del límite más bajo por un aumento al límite más alto.
Por lo tanto, pasar de un límite de cobertura de $10,000 a $100,000 solo aumenta las primas por daños a la propiedad en aproximadamente $5 por año. Esto es válido independientemente de los antecedentes del conductor y del tipo de automóvil (económico o de lujo) que el asegurado esté asegurando con nuestra compañía de ejemplo.
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad debería tener?
El reclamo promedio por daños a la propiedad suele ser de unas pocas millas de dólares, mucho menos que la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Sin embargo, debe considerar límites de daños a la propiedad más altos para asegurarse de estar lo suficientemente protegido en caso de un accidente.
Cuanto más cobertura de daños a la propiedad comprenda, más barato será.
Descubrimos que duplicar su cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad de $25,000 por año a $50,000 solo cuesta unos pocos dólares más por mes.
En 2019, el reclamo promedio por daños a la propiedad fue de $4,525, considerablemente menos que el monto mínimo requerido de cobertura en cada estado. No obstante, obtener más cobertura es muy económica y puede brindar apoyo adicional después de un accidente que resulte en daños costosos al automóvil, especialmente si pasa mucho tiempo al conducir o vive en un área donde la gente tiende a automóviles caros.
¿Cómo presentar un reclamo por responsabilidad por daños a la propiedad?
Dado que el seguro de daños a la propiedad cubre los daños que usted causa a la propiedad de otra persona, usted nunca será el que presente reclamos contra su propia póliza. En cambio, los reclamos por daños a la propiedad generalmente se presentan como reclamos de seguro de automóvil de terceros, donde usted u otra persona presenta un reclamo de seguro contra la póliza de seguro de la persona culpable.
Los límites de la cobertura de daños a la propiedad determinan el monto máximo que la compañía de seguros está dispuesta a pagar como resultado de un accidente individual. Si el daño causado por el accidente excede el monto de la cobertura, la persona que realiza la reclamación puede exigir directamente al asegurado para recuperar el monto excedente. Esto puede incluir una demanda en un tribunal civil para compensar la diferencia.
Si se determina que usted es el principal responsable del accidente y no puede recuperar suficiente dinero del seguro de daños a la propiedad de otro conductor, puede utilizar su seguro de colisión para cubrir el resto. Aunque le recomendamos tener un seguro de colisión, es opcional y, por lo general, costoso.
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