¿Qué es el interés asegurable en el seguro de vida?

En el seguro de vida, usted tiene un “interés asegurable” en otra persona cuando la muerte de esa persona le causaría una pérdida financiera u otras dificultades.

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El interés asegurable puede estar presente en muchas situaciones, como por ejemplo en el matrimonio, pero la compañía de seguros lo utiliza cuando se solicita una póliza de seguro de vida para alguien que no es un pariente directo y antes de que la compañía pague el beneficio por fallecimiento.

Se requiere prueba de interés asegurable, junto con el consentimiento de la persona asegurada, para comprar una póliza de seguro de vida para otra persona.

• ¿Qué es el interés asegurable?
• ¿Qué es el interés asegurable en el seguro de vida?
• Cómo demostrar el interés asegurable
• ¿Cuándo debe existir interés asegurable en una póliza de seguro de vida?

¿Qué es el interés asegurable?

Tienes un interés asegurable en algo si sufrirías algún tipo de pérdida si esa persona o propiedad se perdiera o sufriera daños . Por este motivo, tendría sentido que contrataras un seguro para esa persona o propiedad, de modo que puedas seguir recibiendo esos beneficios.

¿Qué es el interés asegurable en el seguro de vida?

No se puede contratar un seguro de vida para cualquiera. Para contratar un seguro, debe existir un interés asegurable. En el caso de un seguro de vida, el titular de la póliza debe tener siempre un interés asegurable en la vida de la persona asegurada. Si el titular no es el beneficiario , entonces el beneficiario nombrado en el contrato también necesitaría un interés asegurable.

El interés asegurable significa que una persona recibe un beneficio financiero o de otro tipo por la existencia continua de la persona asegurada. Por lo tanto, si la persona asegurada falleciera, la persona sobreviviente sufriría una pérdida financiera u otra dificultad.

Por ejemplo, supongamos que desea contratar una póliza de seguro de vida para la persona A (Bob) y nombrar a la persona B (Sam) como beneficiaria. Tanto usted como Sam tendrían que tener un interés asegurable en la vida de Bob para contratar la póliza.

Cómo demostrar el interés asegurable

Al solicitar y comprar una póliza de seguro de vida, se requiere una prueba de interés asegurable. El seguro de vida es una herramienta que le permite recuperar su integridad financiera tras la pérdida de un ser querido. En teoría, algunas personas se sentirían tentadas a contratar una póliza de seguro de vida para una persona al azar para recibir dinero si esa persona falleciera. Por eso se creó el principio del interés asegurable: para garantizar que el seguro de vida se utilice de forma adecuada.

El interés asegurable no es negociable en las pólizas de seguro de vida . Sin un interés asegurable, la póliza puede ser anulada o rechazada. Es deber del titular de la póliza demostrar que tiene un interés asegurable en la persona asegurada. Debe proporcionar pruebas al momento de la solicitud y cuando la persona asegurada fallezca.

Para confirmar un interés asegurable, una compañía de seguros de vida generalmente hablará con el titular de la póliza, el beneficiario y la persona asegurada . Investigarán la relación para decidir si existe un interés asegurable. Si no se encuentra un interés asegurable, se rechazará la solicitud de póliza o no se pagará el beneficio por muerte.

¿Cuándo debe existir interés asegurable en una póliza de seguro de vida?

Se considera que usted tiene un interés asegurable en su propia vida, por lo que siempre puede contratar un seguro de vida para usted mismo. En este caso, usted sería tanto el titular de la póliza como la persona asegurada. Los beneficiarios de la póliza tampoco tendrían que demostrar un interés asegurable en usted, porque se supone que usted designaría beneficiarios que desean que usted viva una vida larga y saludable.

El interés asegurable también se extiende a sus dependientes directos y a sus parientes consanguíneos y afines . Esto puede incluir:

• Maridos y esposas
• Niños (incluidos los adoptados)
• Abuelos y nietos
• Hermanos y hermanas

Todos los ejemplos anteriores son relaciones directas en las que siempre está presente el interés asegurable. El interés asegurable también puede existir en el ámbito empresarial y entre acreedores y deudores.

Las relaciones comerciales crean un interés asegurable si usted depende financieramente de la persona asegurada.

Por ejemplo, supongamos que inicia una empresa y contrata a Alex para que la dirija. En este caso, usted tendría un interés asegurable en la vida de Alex, porque si él muriera, usted sufriría una pérdida de ganancias comerciales. Esto se conoce como seguro de vida empresarial y es común.

A menudo, las empresas contratan seguros de vida para personas clave de sus directivos y los socios comerciales compran pólizas de seguro de vida para sus compañeros.

Los acreedores y las entidades crediticias pueden contratar seguros de vida para sus deudores. En este caso, con el consentimiento del deudor, la entidad podría contratar un seguro de vida por el importe adeudado.

¿Cuándo no existe interés asegurable?

El interés asegurable generalmente está presente en las relaciones de sangre, pero no existiría en los siguientes escenarios, a menos que haya prueba de dependencia financiera:

• Tías y tíos
• Primos
• Sobrinos y sobrinas
• Hijastros y padrastros

Por ejemplo, supongamos que tiene una vecina de 90 años y está pensando en contratar un seguro de vida para ella, porque no le quedan muchos años de vida. En esta situación, no tendría ningún interés asegurable, porque no sufriría ninguna pérdida financiera por la muerte de su vecina.

¿Puedo comprar un seguro de vida para mis padres sin su consentimiento?

Puede decidir comprar un seguro de vida para uno de sus padres ancianos, para pagar los numerosos costos que se generarían si ese padre falleciera. Es posible comprar un seguro de vida, pero el padre debe firmarlo por escrito.

Por ejemplo, los servicios funerarios cuestan una media de 8.000 dólares. Si no tienes esa cantidad de dinero ahorrada, podrías utilizar un seguro de vida para financiar un gasto tan caro pero necesario como este.

¿Puedo comprar un seguro de vida para la madre o el padre de mi hijo?

Siempre que pueda demostrar que tiene un interés asegurable en la otra persona, como podría hacerlo con un ex cónyuge o con el otro padre, puede contratar una póliza de seguro de vida para esa persona. Deberá demostrar que la pérdida de esa persona supondría una dificultad financiera para usted o su hijo.

Por ejemplo, si el padre de su hijo, de quien se ha divorciado, fallece, podría perder los pagos futuros de manutención o pensión alimenticia. Esto podría considerarse un interés asegurable. Por lo tanto, podría contratar una póliza de seguro de vida para su exmarido y designarse a sí misma como beneficiaria.