¿Qué cubre el seguro de motocicleta con cobertura total?

El seguro de motocicleta con cobertura total cubre las reparaciones o el reemplazo de su motocicleta si se daña o es robada, así como los daños que usted le cause a otras personas en un accidente. Por lo general, incluye seguro contra todo riesgo y contra colisiones, y cualquier cobertura de responsabilidad civil obligatoria por parte del estado.

Una póliza de cobertura total es la mejor manera de proteger su bicicleta, pero es mucho más costosa que las pólizas de responsabilidad mínima estatales.

• ¿Cuánto cuesta el seguro de motocicleta con cobertura total?
• ¿Qué incluye una póliza de seguro de motocicleta con cobertura total?
• ¿Cuánto cuesta el seguro de motocicleta con cobertura total?
• ¿Debería obtener un seguro de motocicleta con cobertura total?
• Metodología

¿Cuánto cuesta el seguro de motocicleta con cobertura total?

Si bien las tarifas dependerán de diversos factores (el historial de manejo, la edad y la marca y el modelo de la motocicleta), el seguro de motocicleta con cobertura total generalmente cuesta mucho más que una póliza básica con solo seguro de responsabilidad civil. Según las cotizaciones recopiladas, comprar una cobertura total que incluya el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido más cobertura contra colisión y cobertura integral es, en promedio, 10 veces más costoso que el seguro de responsabilidad civil mínimo estatal y PIP (cuando se requiere).

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¿Qué incluye una póliza de seguro de motocicleta con cobertura total?

La característica distintiva de una póliza de motocicleta con cobertura total es el seguro contra colisiones y contra todo riesgo . Pero también incluye las coberturas requeridas por su estado .

Las coberturas obligatorias por el estado para los pasajeros a menudo incluyen:

• Responsabilidad por lesiones corporales
• Responsabilidad por daños a la propiedad
• Cobertura para automovilistas sin seguro
• Protección contra lesiones personales

Cobertura contra colisiones y cobertura integral

La cobertura integral y contra colisiones paga la reparación o el reemplazo de su motocicleta en caso de pérdida cubierta. La cobertura contra colisiones paga los daños causados ​​por un accidente con otro vehículo u objeto, incluidos incidentes como choques y fugas, mientras que la cobertura integral cubre el robo y los “casos fortuitos” . Esto incluye los daños a su motocicleta causados ​​por inundaciones, incendios, granizo o caída de objetos.

La cobertura integral puede ser especialmente útil para los ciclistas estacionales, ya que protege su bicicleta mientras está guardada . Por lo tanto, cuando no es temporada de conducción (que puede ser un período de tiempo significativo para algunos) o no saca su bicicleta muy a menudo, aún está protegido contra posibles daños.

Cuando presentas una reclamación por colisión o cobertura integral, tu compañía de seguros pagará la reparación o el reemplazo de tu motocicleta si se aprueba tu reclamación. La mayoría de las pólizas cubren tu motocicleta hasta su valor real en efectivo, también conocido como valor de mercado actual.

Algunas empresas ofrecen la opción de actualizar el costo de reemplazo para motocicletas más nuevas , lo que garantiza que podrá comprar una motocicleta completamente nueva si la suya queda siniestrada. Los propietarios de motocicletas personalizadas también pueden elegir una póliza de valor acordado , que paga la reparación o el reemplazo de las características personalizadas de la motocicleta.

Es posible que los accesorios de la motocicleta (carenados, alforjas, parabrisas, portaequipajes y más) no estén cubiertos por un seguro de motocicleta con cobertura total. Algunas compañías incluyen automáticamente una cierta cantidad de cobertura, como Progressive , que incluye $3,000 para accesorios. Otras te permiten agregarla cuando compras cobertura contra colisión y cobertura integral. Y algunas pueden no ofrecerla en absoluto.

Es importante verificar las limitaciones de su póliza cuando se trata de piezas personalizadas, piezas del fabricante de equipo original y reemplazo de vehículos nuevos .

Responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad

El seguro de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad paga los daños que usted causa a otros conductores y a sus propiedades en un accidente. Por ejemplo, si choca su motocicleta contra el auto de otra persona y causa $10,000 en daños a su vehículo y la lesiona, lo que resulta en gastos médicos, eso estaría cubierto por el seguro de responsabilidad civil. Esto es obligatorio en muchos estados. Pero incluso si no es obligatorio, es mejor comprar una cobertura de responsabilidad civil para proteger sus bienes si causa un accidente.

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) cubre las pérdidas derivadas de un accidente provocado por un conductor que no tiene seguro de responsabilidad civil o que no tiene seguro de responsabilidad civil. Existen dos tipos de cobertura UM/UIM: lesiones corporales y daños a la propiedad, que funcionan como un seguro de responsabilidad civil.

La cobertura de daños corporales de UM/UIM pagará los gastos médicos si resulta lesionado por un automovilista que no tiene seguro o que no cuenta con límites de responsabilidad por daños corporales suficientes para cubrir los costos. De manera similar, el seguro de daños a la propiedad de UM/UIM cubre los daños a su bicicleta causados ​​por un automovilista que no cuenta con límites de daños a la propiedad suficientes.

Protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales (PIP) es un seguro que paga sus propios gastos médicos y salarios perdidos debido a una lesión causada por un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. La PIP es obligatoria en un tercio de los estados , pero está disponible en casi la mitad. Debido a que la PIP es una cobertura sin culpa , es probable que sus facturas médicas se paguen más rápido que con un seguro de responsabilidad civil, en el que una compañía de seguros solo pagará cuando se determine quién tiene la culpa.

Preguntas frecuentes

¿Por qué el seguro de motocicleta con cobertura total es más caro?

La principal razón por la que la cobertura total es mucho más cara que una póliza de responsabilidad civil básica es que las compañías de seguros consideran que los motociclistas tienen muchas probabilidades de sufrir un accidente. Esto significa que su compañía asume que terminará presentando una reclamación por colisión y, por lo tanto, será más costoso asegurarlo.

¿Qué compañía tiene el seguro de motocicleta con cobertura total más barato?

Los costos del seguro de motocicleta pueden variar mucho según el lugar donde viva, su edad, el tipo de motocicleta que conduzca y su historial de conducción. Nationwide tiene las mejores tarifas para el seguro de motocicleta con cobertura total, con una prima promedio de $593 al año. Además de tarifas económicas, Nationwide ofrece una variedad de límites de cobertura, deducibles decrecientes y altos índices de satisfacción del cliente.

¿Debería obtener un seguro de motocicleta con cobertura total?

La decisión de optar por una cobertura total en lugar de la cobertura de responsabilidad civil requerida depende de dos factores: el valor de su bicicleta y si es su principal medio de transporte.

Si su motocicleta vale más de $5,000 o es una motocicleta clásica o personalizada , debería considerar seriamente obtener una cobertura total. Para motos de este valor, las primas más altas para la cobertura total y contra colisiones están justificadas si se considera la pérdida potencial.

En el caso de las motos que valen menos de 5000 dólares , es probable que pagues más en costes de seguro de lo que obtendrás de la cobertura. Por lo tanto, la opción más barata puede ser comprar una póliza sin cobertura contra colisiones ni cobertura integral, ahorrar el dinero que de otro modo habrías gastado y simplemente pagar de tu bolsillo las reparaciones.

Sin embargo, es mejor que recopile sus propias cotizaciones y considere su seguridad al conducir y su situación financiera antes de descartar una póliza de cobertura total.

También deberías considerar una cobertura total si dependes de tu motocicleta para el transporte diario. Si tienes un accidente y tienes cobertura contra colisiones, no tendrás que esperar a que el seguro de otro conductor pague las reparaciones. Eso significa que tu motocicleta volverá a la carretera antes. De manera similar, con una cobertura total, no te quedarás sin vehículo si te roban la motocicleta y no tienes el efectivo a mano para reemplazarla.

Metodología

Se recopilaron miles de cotizaciones de seis importantes compañías de seguros de todo el país para determinar el costo anual promedio del seguro de motocicleta a nivel nacional.

Para calcular la diferencia entre el costo anual del seguro de motocicleta con cobertura total y el mínimo estatal, se compararon las cotizaciones de un hombre soltero de 35 años con un historial de conducción limpio que ha conducido una motocicleta durante 10 años. Las cotizaciones fueron para una Yamaha V Star 250, una Kawasaki Ninja 400 ABS y una BMW R 1250 RS del año 2021, con los siguientes límites para las cotizaciones de pólizas con cobertura total: