¿Qué cubre el seguro contra incendios?
El seguro contra incendios cubre los daños a su casa y sus pertenencias causados por el fuego y el humo.
Las pólizas básicas de seguro para propietarios e inquilinos suelen incluir cobertura por daños por incendio. Sin embargo, es posible que su compañía de seguros no ofrezca protección contra incendios para su vivienda si se considera de alto riesgo. En este caso, deberá contratar una póliza de seguro contra incendios por separado.
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¿Qué es el seguro contra incendios y cómo funciona?
El seguro contra incendios paga la reparación de los daños a su hogar y otras estructuras de su propiedad después de un incendio. También cubre el costo de reparar o reemplazar sus pertenencias, como muebles y ropa.
¿El seguro de vivienda cubre incendios?
Incluso las pólizas de seguro para propietarios de vivienda más básicas generalmente incluyen cobertura de seguro contra incendios.
Por lo general, el seguro contra incendios del hogar no solo cubre las cosas que se queman. Gran parte de los daños que provocan los incendios en las casas y las propiedades se deben al humo. El humo puede dañar las paredes, los muebles y otros objetos. El seguro de hogar estándar también suele cubrir los daños causados por el humo.
Su póliza de seguro debería pagar la reparación de los daños causados por un incendio, incluso si no cubre la causa del mismo. Por ejemplo, si un terremoto derriba una línea eléctrica y provoca un incendio en su casa, puede presentar una reclamación con su seguro habitual.
Después de un incendio, su compañía de seguros pagará hasta los límites de su cobertura menos su deducible.
Ejemplos de reclamaciones de seguros contra incendios
Cantidad correcta de cobertura
- Límite de cobertura: $300,000
- Costo de los daños causados por el incendio: $300.000
- Deducible: $1,000
Pago del seguro: $299,000
No hay suficiente cobertura
- Límite de cobertura: $200,000
- Costo de los daños causados por el incendio: $300.000
- Deducible: $1,000
Pago del seguro: $199,000
Distintas partes de su póliza de seguro de hogar cubrirán daños por incendio a diferentes cosas.
Cobertura de vivienda
La cobertura de vivienda paga la reparación de las partes quemadas o chamuscadas de su casa. También cubre los daños causados por el humo en la casa.
Si un incendio destruye su casa, su compañía de seguros pagará hasta el límite para reconstruir su hogar.
Cobertura de bienes personales
La cobertura de propiedad personal paga para reemplazar su ropa, muebles y otras pertenencias después de un incendio.
Las compañías de seguros tratan los objetos valiosos, como joyas y obras de arte, de forma diferente. Los artículos caros suelen tener límites establecidos por artículo. Asegúrate de que tu póliza de seguro de hogar proporcione suficiente cobertura para todos tus objetos de valor. Es posible que tengas que añadir cobertura adicional para estos artículos.
Cobertura de responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad protege contra demandas y daños relacionados si un incendio se propaga desde su casa a la propiedad de un vecino.
Cobertura por pérdida de uso
La cobertura por pérdida de uso paga alojamiento temporal, como un hotel y comida, si su casa no es segura para vivir después de un incendio.
Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, aunque no todas, incluyen todas estas coberturas. Revise su póliza para conocer las protecciones exactas que tiene.
Si tu casa se incendia, ¿qué cubre el seguro?
El seguro contra incendios generalmente cubre los daños a su hogar y a su propiedad, incluso si usted provocó el incendio accidentalmente. Las causas comunes cubiertas por el seguro incluyen:
- Velas
- Incendios en la cocina y en la grasa
- Incendios eléctricos
- Fugas de gas
- Elementos calefactores
- Caída de rayos
- Subidas de tensión
- Incendios forestales
¿El seguro cubre los incendios provocados?
La cobertura de un incendio provocado por su compañía de seguros dependerá de quién lo haya provocado. Si usted es víctima de un incendio provocado, se considera vandalismo y su compañía de seguros debería pagar los daños.
Sin embargo, si un propietario incendia su casa a propósito, la compañía de seguros no cubrirá el costo de repararla o reemplazarla. El incendio provocado es un delito y usted podría enfrentar una pena de cárcel o una multa elevada si incendia su casa.
Tipos de incendios que no cubre el seguro
Las compañías de seguros no pagan los daños causados por una chimenea mal limpiada y otros tipos de negligencia por parte del propietario. Por ejemplo, si no limpias los conductos de ventilación de tu secadora con regularidad y la pelusa acumulada provoca un incendio, la compañía de seguros no pagará las reparaciones.
El seguro contra incendios generalmente cubre los incendios forestales. Sin embargo, es posible que su compañía no le ofrezca un seguro contra incendios forestales si vive en una zona donde los incendios son frecuentes . En este caso, es posible que deba pagar una cobertura adicional o comprar una póliza aparte.
¿Puedo comprar un seguro contra incendios para mi casa?
Además del seguro de vivienda habitual, es posible que pueda comprar una póliza de seguro contra incendios independiente de algunas compañías.
Estas pólizas suelen denominarse cobertura contra incendios en el hogar e incluyen protección contra incendios, humo, explosiones y, a veces, viento. El viento puede provocar que los daños causados por incendios se propaguen rápidamente, a veces a las casas cercanas. La cobertura contra incendios en el hogar suele costar menos que el seguro estándar para propietarios de viviendas porque no cubre tantos tipos de daños.
Es posible que necesites contratar un seguro contra incendios independiente en lugar del seguro de hogar tradicional para asegurar una casa muy antigua que no está construida para resistir incendios. O tal vez necesites contratar una póliza para una casa de vacaciones , que a veces puede ser difícil de asegurar.
Además, puede utilizar una póliza contra incendios en el hogar para obtener más protección que la que le ofrece su seguro de hogar. Esto podría deberse a que vive en una zona en la que se producen incendios forestales con frecuencia o a que ha sufrido un incendio en su hogar en el pasado y desea una mayor tranquilidad.
¿Cuánto cuesta el seguro contra incendios al mes?
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de vivienda incluyen seguro contra incendios sin costo adicional.
El costo del seguro contra incendios depende de muchos factores, como el lugar donde vives , el tipo de vivienda que posees, tu historial de reclamaciones y la cantidad de cobertura que obtienes.
Costo promedio del seguro de propietarios de vivienda
| Cobertura de vivienda | Costo mensual |
|---|---|
| $200,000 | $122 |
| $350,000 | $180 |
| $500,000 | $240 |
| $1,000,000 | $438 |
Cómo obtener un seguro contra incendios para una vivienda de alto riesgo
Es posible que las compañías no le ofrezcan un seguro si vive en una casa con alto riesgo de incendio o que se nieguen a renovar su póliza.
Esto puede deberse a que estás demasiado lejos de un departamento de bomberos, tu casa está cerca de un bosque o vives cerca de un cañón, lo que puede canalizar los vientos y crear grandes incendios forestales. Estas condiciones son comunes en California , que ha experimentado una cantidad récord de incendios forestales en los últimos años.
Si no puede obtener un seguro de vivienda estándar, es posible que pueda comprar una póliza de seguro de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR) .
Las pólizas FAIR protegen las viviendas que no califican para un seguro en el mercado abierto debido a incendios u otros riesgos, como inundaciones. Estas pólizas cuentan con el respaldo del gobierno y están disponibles en la mayoría de los estados.
Los planes de seguro FAIR no suelen ser más económicos que los planes de seguro privados y suelen tener menos cobertura. Por ejemplo, la cobertura FAIR en California solo cubre los daños causados por fuego y humo. No protege contra otros tipos de daños, como daños causados por agua o viento no relacionados con un incendio.
Antes de comprometerse con un plan FAIR, asegúrese de consultar las cotizaciones de varias compañías de seguros de vivienda . Cada compañía evalúa el riesgo de manera diferente y el hecho de que una compañía lo rechace no significa que otra lo haga. Si puede obtener un seguro contra incendios de otra fuente, generalmente es una mejor opción.
Hable con sus vecinos sobre qué aseguradoras utilizan también. Es probable que sus viviendas tengan un riesgo de incendio similar, por lo que una compañía dispuesta a proteger sus viviendas también puede asegurar la suya.
Otra opción es trabajar con un agente de seguros independiente. Ellos pueden ayudarte a encontrar una compañía de seguros en tu área que tenga más probabilidades de ofrecerte cobertura.
Los propietarios de viviendas en zonas de alto riesgo también pueden considerar combinar un plan FAIR y una póliza de seguro estándar.
Con esta opción, una póliza FAIR cubre su hogar solo por daños causados por incendio. Luego, puede comprar una póliza de seguro de hogar separada para los otros tipos de cobertura, como daños por robo y protección de responsabilidad civil. Estos planes a veces se denominan seguros de diferencia de condiciones (DIC). [/border]
Reclamaciones de seguro contra incendios denegadas: por qué sucede y qué hacer
Existe la posibilidad de que su compañía de seguros no apruebe su reclamo por incendio o no pague todos los daños. Cada reclamo es diferente, pero existen algunas razones comunes por las que su compañía de seguros puede rechazar su reclamo de seguro contra incendios.
- Su casa está vacía. El seguro de hogar estándar no cubre las casas en las que no vive nadie. Debe contratar una póliza especial para casas de vacaciones o un seguro para casas vacías .
- Sus sistemas eléctricos no cumplen con los códigos de construcción de su zona. El seguro no cubrirá un incendio provocado por un cableado de su casa que no cumpla con los códigos de construcción de su zona.
- Su póliza de seguro de hogar está inactiva porque no ha pagado la factura .
- La compañía de seguros encuentra evidencia de actividad ilegal , como la fabricación de drogas.
- Su compañía de seguros sospecha que usted provocó el incendio a propósito. Esto se llama incendio provocado.
- Su compañía de seguros cree que usted intentó cometer un fraude de seguros . El fraude de seguros puede significar que usted mintió o tergiversó deliberadamente algo sobre la reclamación, como el valor de su propiedad.
- La cantidad de cobertura que tienes no es suficiente para pagar la reparación del daño o reemplazar tus pertenencias. En este caso, el seguro te reembolsará hasta el límite de tu póliza.
Qué hacer si el seguro rechaza su reclamo por incendio
Para impugnar una reclamación de seguro por daños causados por incendio rechazada , deberá presentar una apelación. Si su apelación no tiene éxito, es posible que deba presentar una queja y contratar a un abogado.
Revise detenidamente la denegación de su compañía de seguros. Después de denegar su reclamo, su compañía le enviará una explicación detallada. Debe describir lo que la compañía encontró y por qué denegó su reclamo. Revíselo detenidamente para poder decidir si debe argumentar que su póliza de seguros debería cubrir el daño.
Siga el proceso de apelación de su compañía de seguros. Las compañías deben permitirle apelar su decisión. Volverán a verificar las cifras y abordarán cualquier problema. Sin embargo, no hay garantía de que paguen su reclamo después de una apelación.
Presente una queja oficial y comuníquese con un abogado. Si su compañía sigue negando su reclamo después de una apelación, deberá comunicarse con un abogado especializado en daños por incendio cerca de usted. Su abogado revisará su reclamo y lo ayudará a decidir si es probable que gane una demanda. También debe presentar una queja oficial ante el Departamento de Seguros de su estado.
Preguntas frecuentes
¿El seguro de propietarios cubre los incendios provocados?
El seguro de hogar puede cubrir el incendio provocado si usted es la víctima. En esta situación, el incendio provocado es un tipo de vandalismo que el seguro de hogar normalmente cubre. Sin embargo, su compañía de seguros no pagará los daños provocados por el incendio si usted fue el causante.
¿El seguro de hogar cubre incendios?
Sí, la mayoría de las pólizas de seguro de hogar básicas cubren los daños causados por incendios y humo. Si vive en una zona con un alto riesgo de incendios forestales, su compañía de seguros puede excluir los daños causados por incendios forestales de su póliza. Además, es posible que el seguro no ofrezca protección contra incendios para viviendas antiguas con un mayor riesgo de incendio, como aquellas con cableado eléctrico anticuado.
¿El seguro cubrirá un incendio en una casa provocado por un cigarrillo?
Por lo general, la póliza de seguro de su hogar cubre un incendio provocado por un cigarrillo, siempre que haya sido accidental. La mayoría de las pólizas de seguro no cubren los daños si usted inició el incendio intencionalmente. Es posible que su compañía no pague su reclamo si cree que usted fue negligente al limpiar los cigarrillos, lo que provocó el incendio.
Metodología
Para determinar el costo promedio del seguro de hogar según la cobertura de la vivienda, ValuePenguin recopiló cotizaciones de códigos postales residenciales en los 50 estados. Las tarifas corresponden a una póliza con una cobertura de responsabilidad civil de $100,000, una cobertura de gastos médicos de $5,000 y un deducible de $1,000.
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