¿Puedo utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa?

Sí, puede utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa. El uso de un préstamo con garantía hipotecaria (también llamado segunda hipoteca) para comprar otra casa puede eliminar o reducir los gastos de bolsillo del propietario. Sin embargo, retirar el valor líquido de su casa para comprar otra casa conlleva riesgos. Obtenga más información sobre el uso de un préstamo con garantía hipotecaria para una segunda vivienda.

• Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa
• Pros y contras de utilizar el capital para comprar otra vivienda
• Otras opciones para comprar una casa con plusvalía

Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa

Si está interesado en utilizar el valor líquido de su vivienda para comprar una nueva casa, el valor de su casa deberá ser lo suficientemente alto como para respaldar el préstamo y deberá cumplir con los requisitos de su prestamista. A continuación, le indicamos cómo obtener una segunda hipoteca para comprar otra casa.

1. Determine la cantidad que desea pedir prestada. Antes de retirar el valor líquido de su vivienda para comprar otra, decida cuánto desea y necesita. Los préstamos con garantía hipotecaria limitan la cantidad que puede pedir prestada. En la mayoría de los casos, solo puede acceder a hasta el 85 % del valor líquido de su vivienda. Por ejemplo, si su vivienda vale $350,000 y usted debe $250,000, tiene $100,000 en valor líquido. En este ejemplo, el máximo que podría pedir prestado es $85,000.

2. Prepárese para el proceso de solicitud. La aprobación de un préstamo con garantía hipotecaria dependerá de varios factores. El valor de su vivienda determinará la cantidad máxima de capital disponible y su información financiera determinará qué parte de ese capital puede pedir prestado. Además, su prestamista analizará su calificación crediticia, sus ingresos, otras deudas pendientes e información adicional.

3. Compare precios para obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Cuando solicite un préstamo con garantía hipotecaria para una segunda vivienda , puede recurrir a cualquier prestamista. El préstamo no tiene por qué ser con su banco o compañía hipotecaria actual. Por lo tanto, la mejor manera de obtener una tasa de interés competitiva es comparar precios y obtener cotizaciones de varios prestamistas. Mientras compara, observe la tasa de interés, los términos del préstamo, las tarifas y los costos de cierre estimados. También puede negociar con el prestamista la tasa o un término en particular.

4. Solicite el préstamo con las mejores condiciones. Una vez que haya determinado el préstamo con las mejores condiciones, estará listo para presentar la solicitud. Presentará la solicitud y proporcionará la información solicitada. Su prestamista solicitará una tasación de la vivienda o determinará el valor utilizando otro método.

5. Cierre el préstamo. Después de pasar por el proceso de evaluación, su préstamo estará listo para cerrarse . Antes de finalizar el préstamo, asegúrese de comprender los términos cuidadosamente. Además, sepa que la regla de cancelación de tres días le permite cancelar un préstamo con garantía hipotecaria sin penalización dentro de los tres días posteriores a la firma de los documentos del préstamo.

Pros y contras de utilizar el capital para comprar otra vivienda

Antes de utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para una segunda vivienda, considere los pros y los contras de sacar el valor líquido de su vivienda para comprar otra casa.

Ventajas

• Reservará su flujo de efectivo. Si utiliza el valor líquido de su vivienda para comprar una segunda vivienda, podrá disponer de dinero en efectivo que, de otro modo, utilizaría para comprar la casa. Este aumento del flujo de efectivo puede generar un fondo de emergencia más saludable o destinarlo a otras inversiones.
• Aumentará su capacidad de endeudamiento. Comprar una casa con garantía hipotecaria le permitirá realizar un pago inicial mayor o incluso cubrir el costo total, lo que lo convierte en el equivalente a un comprador que compra en efectivo.
• Obtendrá un préstamo a una tasa de interés más baja que con otras formas de préstamo. Los productos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía, como los préstamos personales . Usar la garantía hipotecaria para comprar una casa nueva será menos costoso que pedir un préstamo sin ofrecer una garantía.
• Tendrás más posibilidades de que te aprueben el préstamo que con una hipoteca adicional. Los préstamos con garantía hipotecaria son menos riesgosos para los prestamistas que las hipotecas sobre segundas viviendas porque la prioridad del prestatario suele ser su residencia principal. Esto puede hacer que sea más fácil obtener un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa que una nueva hipoteca independiente.

Contras

• Pondrá en riesgo su residencia principal. Utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para comprar una casa nueva puede poner en riesgo su vivienda principal si no puede hacer frente a los pagos.
• Tendrás que pagar varios préstamos. Si retiras el valor líquido de tu casa para comprar otra, es posible que tengas que pagar tres préstamos si tienes una hipoteca sobre tu residencia principal y la segunda, además del préstamo con garantía hipotecaria.
• Pagará tasas de interés más altas que las de una hipoteca. Los productos con garantía hipotecaria tienen tasas de interés más altas que las hipotecas, por lo que el costo total del préstamo será mayor.
• Pagará los costos de cierre . Cuando utilice el capital para comprar una casa nueva, deberá pagar los costos de cierre, que pueden variar entre el 2 % y el 5 % del monto del préstamo.

Otras opciones para comprar una casa con plusvalía

Utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para comprar otra casa es solo una de las opciones que pueden tomar los prestatarios. A continuación, se presentan algunas opciones adicionales para utilizar el capital para comprar una casa nueva.

Refinanciamiento con retiro de efectivo

Una refinanciación con retiro de efectivo es una forma de comprar otra propiedad utilizando el capital. Una refinanciación con retiro de efectivo logra dos objetivos. En primer lugar, refinancia su hipoteca existente a tasas de mercado, lo que potencialmente reduce su tasa de interés. En segundo lugar, reescribe el saldo del préstamo por más de lo que debe actualmente, lo que le permite retirarse con una suma global para usar en la compra de la nueva casa. Sacar el capital de una casa para comprar otra con una refinanciación con retiro de efectivo puede ser más ventajoso que otras opciones porque tendrá una sola hipoteca en lugar de dos. Sin embargo, las tasas de interés de las refinanciaciones con retiro de efectivo suelen ser más altas que las refinanciaciones estándar, por lo que la tasa de interés real determinará si esta es una buena decisión.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es otra opción para utilizar el valor líquido de la vivienda para comprar una casa nueva. Las HELOC son similares a los préstamos con garantía hipotecaria, pero en lugar de recibir los fondos del préstamo por adelantado, usted tiene una línea de crédito a la que accede durante el “período de disposición” del préstamo y que paga durante el período de pago. Este método de utilizar el valor líquido para comprar una propiedad de inversión puede ser útil si está “renovando su casa” porque le permite comprar la propiedad, pagar las renovaciones y pagar la línea de crédito cuando se vende la propiedad. Sin embargo, las tasas de interés de las HELOC suelen ser variables, por lo que existe cierta inestabilidad con esta opción.

Hipoteca inversa

Los propietarios de 62 años o más tienen una opción adicional de usar el valor líquido de la vivienda para comprar una segunda casa: una hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda (HECM). Comúnmente conocida como hipoteca inversa, una HECM permite a los prestatarios acceder al valor líquido de la vivienda sin realizar pagos. En cambio, el préstamo se paga cuando usted deja la vivienda. Las hipotecas inversas brindan una forma flexible de usar el valor líquido de la vivienda para comprar otra, ya que los prestatarios pueden elegir entre recibir una suma global o una línea de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien no realizará pagos con una hipoteca inversa, se acumularán intereses. Esto hace que el saldo del préstamo aumente y puede resultar en que se consuma todo el valor líquido de la vivienda.