¿Por qué mi seguro de auto es tan caro en 2024?
Si su seguro de automóvil es demasiado caro, hay varias razones que podrían explicar sus tarifas elevadas.
Las causas comunes de tarifas de seguro caras incluyen su edad, historial de manejo, historial crediticio, opciones de cobertura, qué automóvil conduce y dónde vive.
Cualquier cosa que las compañías de seguros puedan vincular con una mayor probabilidad de que usted tenga un accidente y presente un reclamo podría resultar en tarifas de seguro de automóvil más altas.
- ¿Qué afecta las tarifas del seguro de automóvil?
- Cómo reducir sus tarifas
Factores que afectan las tarifas del seguro de automóvil
Seis factores principales pueden contribuir a que las tarifas del seguro de automóvil sean caras:
Your insurance company and coverageYour insurance company and coverageYour age and genderYour age and genderWhere you liveWhere you live Your carYour carYour driving historyYour driving historyYour credit scoreYour credit score
Su compañía de seguros y su cobertura
Si compra un seguro de automóvil de una compañía cara, podría pagar mucho más de lo necesario.
El costo promedio del seguro de cobertura total es de $164 por mes para un buen conductor.
Sin embargo, ese mismo conductor podría pagar $124 por mes con State Farm por una cobertura total. Por otro lado, la cobertura total de Farmers cuesta alrededor de $258 por mes. Por lo tanto, cambiar de Farmers a State Farm podría reducir la factura de su seguro de automóvil a la mitad.
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La única forma de asegurarse de pagar el mejor precio es comparar precios y obtener cotizaciones de varias compañías de seguros.
Tarifas de seguro de automóvil con cobertura total por compañía
| Compañía | Tarifa mensual | ||
|---|---|---|---|
| Granja estatal | $124 | ||
| Familia americana | $160 | ||
| Viajeros | $160 | ||
| Geico | $161 | ||
| Progresivo | $169 | ||
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*USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y sus familias.
La cobertura de su seguro de automóvil
Cuanto más seguro de automóvil compre, más puede esperar pagar.
Una póliza de cobertura total cuesta dos veces y media más que una con sólo cobertura de responsabilidad mínima.
Esto se debe a que la cobertura total generalmente incluye seguro contra daños y colisión . Estas coberturas pagan la reparación o el reemplazo de su automóvil si sufre daños.
Los límites de responsabilidad más altos o un deducible bajo también pueden aumentar sus pagos mensuales. Lo mismo puede ocurrir con los complementos populares, como la asistencia en carretera o el reembolso por el alquiler de un vehículo. Esto se debe a que, si sufre un accidente, la compañía de seguros podría tener que pagar más.
Cómo ahorrar: Puede ahorrar dinero cancelando la cobertura adicional que no necesita. Por ejemplo, es posible que no necesite el reembolso por el alquiler de un vehículo si tiene más de un vehículo en su hogar y puede compartir uno mientras el suyo está en el taller.
Tenga en cuenta que es posible que deba tener cobertura contra todo riesgo y colisión si tiene un préstamo o contrato de arrendamiento para su automóvil. Y si sufre un accidente, deberá pagar cualquier daño que supere los límites de su seguro .
Tu edad y género
Los conductores más jóvenes pagan mucho más por el seguro de automóvil que los conductores mayores.
Un seguro de automóvil con cobertura total para un joven de 18 años cuesta aproximadamente tres veces más que la misma cobertura para un joven de 30 años. La razón principal de estas tarifas elevadas es que los conductores jóvenes tienen menos experiencia al volante y tienden a ser menos cuidadosos. Eso los hace más propensos a sufrir accidentes automovilísticos que resultan en reclamos costosos para las compañías de seguros.
Los hombres jóvenes suelen tener las tarifas de seguro de automóvil más caras. A los 20 años, los hombres pagan aproximadamente un 12 % más por un seguro de cobertura total que las mujeres de la misma edad. Sin embargo, la diferencia se equilibra a medida que los conductores envejecen.
En algunos estados, a las compañías no se les permite considerar el género al establecer las tarifas del seguro de automóvil.
Cómo ahorrar: La mejor manera de que los conductores jóvenes obtengan un seguro de automóvil barato es compartir la póliza con un familiar mayor . De esta manera, pueden reducir la factura total del seguro en un 62 %.
Si no puede compartir una póliza con un miembro de la familia, State Farm generalmente tiene las tarifas más baratas entre las compañías nacionales para adolescentes con su propia póliza de seguro de automóvil.
Los conductores más jóvenes también pueden calificar para obtener descuentos para buenos estudiantes o tomar cursos de capacitación para reducir aún más las tarifas.
Donde vives
Su seguro de automóvil podría ser costoso si vive en ciertos estados, ciudades o códigos postales.
Los conductores en el estado más caro para el seguro de automóvil, Michigan, pueden esperar pagar cuatro veces más por una cobertura total que las personas que viven en Maine, el estado más barato para el seguro de automóvil.
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Muchos factores afectan las tarifas de seguro en un estado, incluido el número de conductores sin seguro, la seguridad de las carreteras y la cantidad de eventos climáticos severos.
El costo del seguro puede variar dentro de un estado o incluso dentro de una ciudad. Si vives en una zona con altos índices de robo de vehículos o carreteras estrechas que provocan muchos accidentes, es posible que pagues más de lo que pagarías en otro lugar.
Por ejemplo, hay una diferencia de precio de $49 por mes entre los códigos postales más baratos y más caros para el seguro de automóvil en San Francisco .
Cómo ahorrar: Aunque el seguro de automóvil es más caro en algunas zonas, es posible que aún puedas encontrar tarifas más económicas comparando cotizaciones de varias compañías .
Es importante recordar que puede haber opciones más asequibles en su área que la compañía más barata a nivel nacional.
Por ejemplo, State Farm suele tener algunas de las tarifas más bajas del país, pero en Michigan, el seguro de automóvil de State Farm es más caro que el promedio. Los conductores de Michigan pueden encontrar tarifas mucho más económicas en Progressive, que no siempre son asequibles en otros estados.
Tu coche
El tipo de automóvil que usted conduce puede afectar en gran medida el monto que paga por el seguro del automóvil.
Los automóviles tienden a ser más caros de asegurar si:
- Más nuevo
- Más rápido o más potente
- Más caro
- Menor
Los autos más pequeños suelen ser más caros de asegurar que los autos más grandes y seguros, como las minivans y los SUV pequeños. Esto podría deberse a que los autos más pequeños tienden a sufrir más daños en caso de accidente.
Tarifas de cobertura total por marca de automóvil
| Marca | Costo por mes | |
|---|---|---|
| Kia | $129 | |
| Hyundai | $166 | |
| Toyota | $212 | |
| Nissan | $220 | |
| BMW | $244 | |
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Cuanto más caro sea tu coche, más caro será protegerlo con cobertura contra todo riesgo y colisión. Esto se debe a que probablemente a tu compañía de seguros le costará mucho dinero repararlo o reemplazarlo después de un accidente. Además, los coches híbridos suelen costar más de asegurar porque la tecnología que utilizan puede ser costosa de reemplazar.
Mientras tanto, un automóvil muy rápido o potente puede incentivar una conducción agresiva e imprudente, lo que resulta en tarifas más altas.
Cómo ahorrar: si tiene un automóvil cuyo seguro es costoso (como un vehículo de lujo, un convertible o un muscle car), cambiar de vehículo puede resultar en un gran ahorro en su factura de seguro.
Su historial de conducción
Los conductores con accidentes o multas recientes en sus registros generalmente pagan tarifas de seguro de automóvil más altas que aquellos con registros limpios.
Los conductores adultos que recientemente provocaron un accidente pagan un 49 % más por el seguro del automóvil que aquellos que no tuvieron accidentes ni multas. Las compañías de seguros consideran que estos conductores son de alto riesgo porque tienen más probabilidades de sufrir un accidente en el futuro.
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Aquellos que reciben una multa más grave, como por ejemplo un DUI, tienden a pagar tarifas aún más altas por el seguro del automóvil.
Cómo ahorrar: Algunos estados y compañías de seguros le permiten reducir el efecto de una multa en su historial al realizar un curso de conducción defensiva. En algunos casos, las compañías analizan su historial y no los puntos. Por lo tanto, asegúrese de consultar con su compañía antes de realizar un curso.
De lo contrario, deberá esperar entre tres y cinco años para que la multa desaparezca de su expediente. Lo mismo ocurre en caso de accidente.
Sin embargo, podrías encontrar tarifas más económicas que las que pagas actualmente si comparas precios. State Farm y Progressive suelen ofrecer las tarifas más económicas para conductores con malos antecedentes . Auto-Owners y Erie también suelen tener buenas tarifas, aunque estas compañías no están disponibles en todos los estados.
Su puntuación crediticia
Las compañías de seguros de automóviles a veces consideran su puntaje de crédito al establecer sus tarifas.
Los conductores con un historial crediticio deficiente o nulo suelen pagar más por el seguro. Esto se debe a que las compañías de seguros creen que es más probable que presenten una reclamación en el futuro que aquellos con un buen historial crediticio.
California, Hawái, Massachusetts y Michigan han prohibido el uso de la puntuación crediticia para calcular las tarifas de seguro de automóvil. Si vive en uno de estos estados, su puntuación crediticia no afectará sus tarifas.
Cómo ahorrar: Debe revisar sus informes crediticios periódicamente para asegurarse de que sean precisos. Las entradas incorrectas o falsas en sus informes crediticios podrían estar bajando su puntaje.
Además de eso, lo más importante es pagar la tarjeta de crédito y otras facturas a tiempo. Hacerlo ayudará a mejorar su calificación crediticia y debería ver cómo sus tasas bajan con el tiempo.
Mientras tanto, compare cotizaciones de Geico y Farm Bureau. Estas compañías tienen las tarifas más accesibles para conductores con mal historial crediticio .
Qué hacer si no puedes pagar el seguro del auto
Si no puede pagar el seguro de su automóvil, debe comparar precios para encontrar las cotizaciones más baratas, buscar descuentos y ajustar su cobertura.
Los conductores jóvenes también pueden obtener tarifas más baratas si permanecen en la póliza de sus padres en lugar de contratar la suya propia.
Compara cotizaciones de varias empresas
La forma más fácil de encontrar tarifas de seguro de automóvil más económicas es comparar cotizaciones de varias compañías de seguros. Incluso si una compañía le cobra precios altos, es posible que pueda encontrar un buen precio en otra.
Compare rates in your state
| Company | Monthly rate | % increase | Editor’s Rating |
|---|---|---|---|
| State Farm | $125 | 165% | Read our review |
| Geico | $162 | 187% | Read our review |
| Progressive | $170 | 159% | Read our review |
| Nationwide | $189 | 191% | Read our review |
| Allstate | $217 | 156% | Read our review |
USAA is only available to current and former military members and their families.
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Busque descuentos
La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos para ayudar a sus clientes a ahorrar dinero en sus facturas de seguro de automóvil. Recuerde que la cantidad que puede ahorrar y cómo califica varía según la compañía de seguros.
Descuentos habituales en seguros de automóviles
- Paquete : obtenga varias pólizas de seguro con una compañía y ahorre entre un 5% y un 25%.
- Conducción defensiva : tome una clase de conducción defensiva y obtenga un descuento del 10% al 15%, en promedio.
- Buen estudiante : Sea un estudiante de tiempo completo con un GPA de 3.0 o más para obtener un descuento del 5% al 25%.
- Antirrobo de vehículos: Instale un dispositivo antirrobo en su automóvil, como un rastreador GPS para vehículos, para obtener un descuento del 5% al 15%.
- Ocupación u organización profesional: Los miembros de organizaciones profesionales, como Freelancers Union, un grupo de ex alumnos u otras organizaciones, pueden obtener un descuento del 2% al 10%.
Ajuste su cobertura
Puede realizar varios cambios en la cobertura de su seguro de automóvil que pueden hacer que sus tarifas sean menos costosas.
Deshazte de la cobertura que no necesitas
Por ejemplo, puede que no valga la pena tener cobertura integral y contra colisiones si no tienes un préstamo y tu auto tiene más de ocho años o vale menos de $5,000.
En promedio, el seguro de responsabilidad civil mínimo cuesta $100 por mes menos que una póliza con límites de responsabilidad civil más altos, además de cobertura contra todo riesgo y colisión. Podría ahorrar mucho dinero si redujera su cobertura, pero tenga cuidado de no reducir demasiado sus límites, especialmente los de responsabilidad civil.
Si chocas a alguien y tus límites de responsabilidad son demasiado bajos para pagar los daños, tendrás que pagarlos tú mismo. Y si cancelas la cobertura contra todo riesgo y colisión, tendrás que pagar para reparar o reemplazar tu propio auto después de un accidente.
Aumente su deducible
Cambiar su deducible puede afectar en gran medida el costo del seguro de cobertura total, ya que su compañía de seguros de automóvil no le pagará tanto dinero después de un accidente.
Pero debes elegir un deducible que puedas pagar fácilmente en caso de emergencia. De lo contrario, podrías encontrarte en una situación difícil después de un accidente. Y si aumentas demasiado tu deducible, no podrás usar tu seguro para pagar reparaciones menores.
Reduzca sus límites de responsabilidad
Una cobertura menor casi siempre se traduce en tarifas más económicas, pero elegir límites de responsabilidad más bajos debería ser su último recurso. Ahorrará muy poco si tiene límites de responsabilidad más bajos, pero podría acabar pagando una factura elevada si sufre un accidente grave.
Por ejemplo, una cobertura por lesiones corporales de 50.000 dólares por persona y 100.000 dólares por accidente solo cuesta unos 11 dólares más al mes que una cobertura de 25.000 dólares por persona y 50.000 dólares por accidente. Pero si usted provoca un accidente y el otro conductor tiene 40.000 dólares en facturas médicas, usted será responsable de pagar 15.000 dólares con la póliza más barata. La opción más cara cubriría todos los costes.
Otras formas de ahorrar
Si su seguro de automóvil todavía es demasiado caro, existen otras formas de reducir su costo mensual.
-
Pague su factura por adelantado. Pagar una póliza de seis o doce meses por adelantado y configurarla para que se renueve automáticamente puede generarle un descuento.
- Evite cambiar de compañía con demasiada frecuencia. Algunas compañías de seguros cobran tarifas más altas a los clientes que cambian de compañía anualmente.
A good rule of thumb is comparing rates every two to three years to ensure you’re getting the best deal.
- Watch out for the loyalty penalty. If you’ve been with the same company for years, you might no longer get the best deal. This is known as the loyalty penalty or price optimization.
Other companies may offer lower rates to attract new customers. If you have lost a new customer discount, ask your company if it has a loyalty discount that it could add to your policy.
- Don’t switch companies if you just got a ticket. If you just got a ticket, your credit score dropped or you now have a longer commute through a bad neighborhood, your current insurance company won’t raise your rates until your next policy renewal.
If you switch companies now, expect to pay higher rates for the new policy.
- Consider a pay-per-mile program. Pay-per-mile car insurance uses the number of miles you drive each month to help determine your car insurance rate.
These programs are typically a good option for people who work from home, are retired or have a short commute, as they’re geared toward those who drive fewer than 1,000 miles per month.
Frequently asked questions
What factors affect car insurance rates?
There are six main factors that typically affect your car insurance rates: your insurance company and coverage, your age and gender, your driving history, where you live, the car you drive and your credit score. Many other things help companies determine your rates, but these tend to have the biggest impact.
What should you do if your car insurance is too high?
If you can’t afford your car insurance payment or you think you’re paying too much, start by comparing rates from other companies. You might be able to get the same coverage for a cheaper price. Additionally, make sure you have all the discounts you are eligible for and review your coverage to make sure it’s right for your needs.
Why is my car insurance so high?
If your car insurance rate is high, it likely means your insurance company thinks you are more likely than an average driver to cause an accident or file a claim. This might be because you are younger or inexperienced behind the wheel, you’ve had recent accidents or tickets, you drive an expensive or dangerous car, or you live somewhere where accidents are more common.
Methodology
ValuePenguin’s analysis used 2024 insurance rate data from Quadrant Information Services. These rates were publicly sourced from insurer filings and should be used only for comparative purposes — your quotes may differ.
The savings a young driver can achieve by staying on their parents’ policy is from a separate data set, using 2023 rates from Texas, Pennsylvania and Ohio. Vehicle-specific rates are also for 2023 and come from a separate data set, using rates from either California or Ohio.
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