Pagos hipotecarios mensuales promedio
Según la Encuesta sobre la vivienda en Estados Unidos de 2015 de la Oficina del Censo de Estados Unidos, el pago hipotecario mensual medio de los propietarios estadounidenses fue de 1.030 dólares. La encuesta también informó que los costos mensuales totales de la vivienda para los propietarios con hipoteca ascendieron a 1.492 dólares. Esta cifra generalmente incluye los impuestos a la propiedad, que varían según el estado y la ciudad, y el seguro de la propiedad, que varía según el costo de la vivienda. Puede comparar el pago potencial de su hipoteca utilizando el formulario anterior.
- Pago hipotecario mensual promedio
- Por región
- Por ingresos
- Por edad
- Desglose del pago hipotecario promedio
- Cómo se compara el pago de su hipoteca
Pagos hipotecarios promedio en EE.UU.
Los pagos hipotecarios mensuales dependen en gran medida del tamaño del préstamo. En general, los consumidores de altos ingresos que contratan hipotecas más grandes pagarán más intereses a lo largo de su vida que los consumidores de ingresos más bajos. Aun así, los préstamos más pequeños suelen tener tasas de interés más altas, al igual que los préstamos obtenidos por prestatarios con calificaciones crediticias bajas. Como era de esperar, las tasas de interés más altas también dan lugar a pagos mensuales más altos en general.
Pagos hipotecarios mensuales por región
Los datos del censo que analizamos nos permitieron comparar los pagos de hipotecas en diferentes regiones del país. Descubrimos que los pagos promedio en 2015 fueron aproximadamente entre un 35 y un 40 por ciento más altos en los estados del noreste y el oeste que en el medio oeste o el sur.
| Región | Pago mensual medio | Tasa de interés media | Ingreso medio | Deuda pendiente media |
|---|---|---|---|---|
| Nordeste | $1,200 | 4% | $80,123 | $135,000 |
| Medio Oeste | $840 | 4% | $65,960 | $100,000 |
| Sur | $890 | 5% | $62,554 | $102,000 |
| Oeste | $1,243 | 4% | $75,520 | $180.000 |
Si bien las tasas de interés hipotecarias fueron similares en todas las regiones, esto no se correlacionó con similitudes en los montos de pago. En las regiones más ricas del país, el noreste y el oeste, los consumidores tenían saldos pendientes más altos en sus hipotecas y realizaban pagos mensuales más altos. En el sur, donde el ingreso anual medio era el más bajo, las hipotecas tenían las tasas de interés más altas, lo que daba lugar a pagos ligeramente más altos que en el medio oeste.
Montos promedio de pago de hipoteca según ingresos
Al desglosar la información sobre los pagos de hipotecas por ingresos, se observó que los pagos medios eran mayores para los encuestados del censo que se encontraban en los tramos de ingresos más altos. Esto contrastaba con el hecho de que las tasas de interés medias eran más altas entre los prestatarios que ganaban entre $10,000 y $40,000. Las personas que ganaban más de $40,000 tenían una tasa de interés media del 4%, una tasa significativamente más baja para las hipotecas .
| Ingreso | Pago mensual medio | Tasa de interés media | Deuda pendiente media |
|---|---|---|---|
| Menos de $10,000 | $635 | 4% | $60,000 |
| De $10,000 a $19,999 | $607 | 5% | $62,000 |
| De $20,000 a $29,999 | $631 | 5% | $63,000 |
| De $30,000 a $39,999 | $700 | 5% | $78,000 |
| De $40,000 a $49,999 | $769 | 4% | $87,000 |
| De $50,000 a $59,999 | $850 | 4% | $90,010 |
| De $60,000 a $79,999 | $927 | 4% | $102,000 |
| De $80,000 a $99,999 | $1,024 | 4% | $125,000 |
| De $100,000 a $119,999 | $1,200 | 4% | $140,000 |
| $120,000 o más | $1,600 | 4% | 200.000 |
Los pagos hipotecarios mensuales aumentan con los ingresos, ya que los consumidores más ricos tienden a solicitar préstamos más grandes para comprar casas más caras. Para los estadounidenses más ricos que ganan más de $120,000 al año, el pago hipotecario mensual promedio fue de $1,600 en 2015, en comparación con $607 para aquellos que ganan entre $10,000 y $19,999. Por otro lado, las tasas de interés son más altas para aquellos que ganan menos dinero, probablemente porque las tasas de interés suelen ser más altas en préstamos más pequeños.
Pagos hipotecarios mensuales promedio por grupo de edad
Hasta el grupo de edad de 45 a 54 años, la edad del prestatario tenía una correlación positiva con el tamaño medio de los pagos hipotecarios en 2015. Los pagos medios aumentaron para cada grupo sucesivo en edad laboral, alcanzando su pico entre las personas de entre 35 y 44 años y disminuyendo para los grupos de edad con más jubilados.
| Edad | Pago mensual medio | Ingreso medio | Deuda pendiente media |
|---|---|---|---|
| Menores de 25 años | $780 | $25,000 | $105,000 |
| 25 a 29 | $950 | $54,000 | $129,000 |
| 30 a 34 | $1,096 | $57,000 | $140,000 |
| 35 a 44 | $1,192 | $63,000 | $150,000 |
| 45 a 54 | $1,100 | $67,752 | $130.000 |
| 55 a 64 | $989 | $57,200 | $99,991 |
| 65 a 74 | $881 | $42,000 | $93,000 |
| 75 y más | $696 | $27,122 | $71,000 |
Los prestatarios en edad laboral, de entre 25 y 64 años, hicieron pagos hipotecarios mensuales de cerca de $1,000. Los consumidores menores de 25 años probablemente puedan permitirse una vivienda más barata que los profesionales mayores, y hacen un pago hipotecario mensual medio de menos de $800. Los titulares de hipotecas mayores de 64 años probablemente estén jubilados y hayan pagado su hipoteca o estén gastando en una vivienda más barata, lo que lleva a un pago medio más bajo para este grupo.
Desglose del pago hipotecario promedio
En 2015, el propietario estadounidense promedio gastó alrededor de $1,800 en pagar el capital de sus préstamos y casi $8,000 en intereses hipotecarios y cargos relacionados, un promedio mensual combinado de aproximadamente $820. La mayor parte de cada pago se divide entre el pago de intereses y el pago del capital. A medida que pasa el tiempo, la parte del dinero que se destina a los intereses disminuye mientras que la cantidad destinada a reducir el capital aumenta, un proceso llamado amortización.
Principal
El costo principal de una hipoteca se refiere al monto inicial que pide prestado un consumidor para comprar una casa. En 2015, el propietario estadounidense promedio tenía una deuda hipotecaria restante de $120,000, también conocida como “capital”.
El grupo más numeroso de prestatarios eran aquellos que debían entre $80,000 y $149,999 en capital restante. Según el cronograma de amortización de la hipoteca, cada pago mensual reduce el capital restante hasta que el saldo pendiente llega a cero al final de un período predefinido. El tipo de hipoteca más común funciona con un plazo de tasa fija de 30 años, que consta de 360 pagos mensuales.
Interés
En 2015, la TAE media de todas las hipotecas emitidas en Estados Unidos era del 4 %. Sin embargo, la TAE como valor no tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, que da como resultado tipos de interés más altos que varían según el calendario de interés compuesto particular de un préstamo determinado. En resumen, dos hipotecas que se anuncian con la misma TAE pueden acabar costando cantidades diferentes en intereses totales porque el saldo se capitaliza en intervalos diferentes.
és diferentes.
Por ejemplo, para financiar la compra de una vivienda de 215.500 dólares, el precio medio en 2015, un consumidor que contrate una hipoteca a 30 años de 150.000 dólares con un tipo de interés del 4% realizaría pagos mensuales medios de 716,12 dólares, aumentando cada mes el importe del capital que paga y disminuyendo el saldo total y los intereses. Por otro lado, una hipoteca a 30 años por la misma suma de 150.000 dólares, pero con un tipo de interés del 5%, resultará en pagos mensuales medios de 805,23 dólares.
Las hipotecas pueden tener tipos de interés fijos o variables. Casi el 90% de todas las hipotecas pendientes son de tipo de interés fijo, y más del 60% tienen tipos de interés de entre el 3,0% y el 4,9%. Esto implica que más de la mitad de las hipotecas existentes se originaron en 2010 o después, un período de tipos de interés históricamente bajos . En el entorno actual de tipos de interés bajos, obtener una hipoteca de tipo de interés fijo garantizará que mantenga unos costes de interés relativamente bajos durante la vigencia de su hipoteca.
Fuentes:
Encuesta sobre vivienda estadounidense, Oficina del censo American FactFinder, Oficina de estadísticas laborales
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