¿Necesito un seguro para inquilinos? ¿Y cuánto debería contratar?
Solo necesita un seguro para inquilinos si su propietario o su edificio lo requieren.
Incluso cuando no se requiere un seguro para inquilinos, es una buena idea obtener una póliza para no perder dinero si le roban o dañan sus pertenencias, o si lo demandan porque alguien resultó herido en su hogar.
La cantidad de seguro para inquilinos que necesita depende de lo que tenga y de lo preocupado que esté por una demanda. Las pólizas son asequibles: cuestan alrededor de $18 por mes para una póliza estándar con una cobertura de propiedad de $30,000 y una cobertura de responsabilidad de $100,000.
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- ¿Cuándo es obligatorio tener un seguro para inquilinos?
- ¿Debería comprar un seguro para inquilinos cuando es opcional?
- ¿Cuánto seguro para inquilinos necesito?
- Conceptos erróneos frecuentes sobre el seguro para inquilinos
- Beneficios del seguro para inquilinos que se pasan por alto
¿Cuándo es obligatorio tener un seguro para inquilinos?
Solo se le exigirá que obtenga un seguro para inquilinos si su propietario o la empresa de administración de propiedades exige que los inquilinos lo tengan.
Los propietarios pueden hacer obligatorio el seguro para inquilinos para limitar el riesgo de que los inquilinos los demanden por daños a la propiedad personal o costos de responsabilidad. No es raro que un propietario exija un seguro para inquilinos, pero afortunadamente, las mejores compañías de seguros para inquilinos facilitan la comparación de cotizaciones en línea y la compra de una póliza.
¿Debería comprar un seguro para inquilinos cuando es opcional?
Incluso cuando no es necesario, el seguro para inquilinos a menudo vale la pena porque una póliza barata le brinda más protección contra gastos inesperados.
Si bien es posible que no crea que sucederá nada malo, tener un seguro para inquilinos significa que sus costos estarán cubiertos si:
- Su alquiler tiene un incendio
- Una fuga de agua daña tus pertenencias
- Te han robado tus aparatos electrónicos
- Tu perro muerde a alguien
- Alguien vandaliza tu apartamento
- Alguien se resbala en los escalones de la entrada que usted mantiene
Una póliza de seguro para inquilinos lo protegerá de costos inesperados. Por ejemplo, una póliza de seguro para inquilinos pagará el reemplazo de una computadora portátil robada y podría pagar las reparaciones si se cortan los neumáticos de su bicicleta. Muchas pólizas también pagan una vivienda alternativa si no puede quedarse en su casa después de un incidente cubierto.
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Cobertura de seguro para inquilinos
- Daños a la propiedad personal : si sus pertenencias personales se dañan o destruyen por un evento cubierto por su seguro de inquilino, su compañía de seguros cubrirá el costo del daño hasta los límites de su póliza.
- Responsabilidad personal : si un huésped sufre lesiones graves en su hogar, el seguro para inquilinos paga sus costos de responsabilidad, como su responsabilidad por las facturas médicas y los salarios perdidos.
- Pérdida de uso : si su residencia se vuelve inhabitable debido a un evento cubierto, su póliza de seguro para inquilinos cubrirá los costos de vida adicionales que tenga que pagar.
- Protección médica : cubre los gastos médicos de una persona lesionada en su residencia si se trata de lesiones menores que cuestan menos de $1000 o $2000. Esta cobertura paga las facturas directamente para que pueda evitar una demanda o la necesidad de usar su cobertura de responsabilidad civil.
Ventajas para los diferentes tipos de inquilinos
Inquilinos con mascota
Por lo general, la cobertura de responsabilidad civil de una póliza cubriría los daños (incluidos los gastos médicos) asociados con una mordedura de perro. Si no tuvieras seguro para inquilinos, tendrías que pagar esos costos tú mismo.
El costo promedio por reclamo por mordedura de perro en los EE. UU. es de aproximadamente $39,000, una cantidad que podría resultar financieramente agobiante para muchos inquilinos y un costo enorme para la mayoría.
Inquilinos con bajos ingresos
Sin un seguro para inquilinos, los costos inesperados para reemplazar o reparar sus pertenencias pueden ser más de lo que puede afrontar. Los costos adicionales podrían representar una carga financiera importante que extienda el presupuesto familiar o agote los ahorros.
Inquilinos con artículos de alto valor
Los inquilinos adinerados se benefician del seguro para inquilinos para protegerse contra demandas costosas por responsabilidad civil o para cubrir muebles costosos. Por ejemplo, un incendio podría destruir cientos de miles de dólares en bienes personales. Sin un seguro para inquilinos, el inquilino sería responsable del costo total de reemplazar sus pertenencias.
El objetivo del seguro para inquilinos no es solo evitar la ruina financiera, sino también ahorrarle dinero en caso de desastres inesperados. Si un inquilino adinerado contrata un seguro para inquilinos con un límite lo suficientemente alto para cubrir los daños, su único gasto adicional será el costo de su franquicia al presentar una reclamación.
Los inquilinos se vieron obligados a evacuar
Si no puede vivir en su casa después de un evento cubierto (por ejemplo, daños causados por el humo), tendrá que pagar el costo de quedarse en otro lugar. Con el seguro para inquilinos, tendrá cobertura por pérdida de uso, que cubre cualquier costo adicional, como estadía en un hotel, comida y transporte especial, hasta que regrese a su hogar o encuentre una nueva residencia permanente.
Estudiantes universitarios que viven fuera del campus
Muchos estudiantes universitarios también deberían considerar la posibilidad de adquirir un seguro para inquilinos si viven fuera del campus. Cuando viven en los dormitorios o en el campus, los estudiantes suelen estar cubiertos por la póliza de seguro de vivienda o de inquilinos de sus padres. Después de mudarse fuera del campus, una póliza de seguro de inquilinos básica suele ser suficiente para cubrir dispositivos electrónicos, instrumentos musicales, equipos deportivos y otros objetos de valor. Además, la parte de responsabilidad civil de una póliza te protegerá si alguien resulta herido durante una fiesta que organices.
¿Cuánto seguro para inquilinos necesito?
Obtenga una póliza de seguro para inquilinos con suficiente cobertura de propiedad personal para cubrir el valor de su propiedad y al menos $100,000 en cobertura de responsabilidad personal.
Estas dos características cubren los mayores riesgos financieros de los inquilinos y generalmente serán los principales impulsores del costo de sus pólizas.
¿Cuánta cobertura de propiedad personal necesito?
El límite de cobertura de propiedad en su póliza de seguro para inquilinos debe ser cercano al valor de lo que posee.
Obtener este nivel de cobertura lo protegerá en el peor de los casos, en el que todas sus pertenencias resulten destruidas. Si está dispuesto a asumir el riesgo y desea ahorrar algo de dinero, puede optar por adquirir límites de cobertura inferiores al valor de sus pertenencias. Sin embargo, debe tener en cuenta que la póliza solo lo cubrirá hasta esos límites en caso de un evento extremo.
Las compañías de seguros suelen ofrecerle la opción de elegir entre distintos límites de cobertura de propiedad, que van desde tan solo $5,000 hasta cientos de miles de dólares. Antes de comprar una póliza, haga un inventario personal del valor de sus pertenencias para determinar cuánto seguro para inquilinos es suficiente para cubrir el costo de reemplazarlas.
Las pólizas tendrán límites para artículos de alto valor o ciertas categorías de propiedad. Por ejemplo, una póliza con cobertura de propiedad de $30,000 puede cubrir solo joyas por un valor de hasta $2,500. Si tiene más de lo que está cubierto, puede agregar un anexo para aumentar los límites para:
- Joyas
- Armas de fuego
- Electrónica
- Obra de arte
- Cámaras
- Propiedad comercial en el hogar
¿Cuánta cobertura de responsabilidad personal necesito?
Una póliza de seguro para inquilinos estándar generalmente incluye $100,000 de cobertura de responsabilidad, lo que probablemente sea suficiente para cubrir a la mayoría de los inquilinos.
Sin embargo, los inquilinos que estén preocupados por el riesgo de una demanda costosa pueden obtener límites más altos. Por ejemplo, si su unidad de aire acondicionado se cayó de su ventana debido a su negligencia y lesionó gravemente a un transeúnte, usted podría tener que pagar daños por un monto muy superior a los $100,000.
La elección de los límites de cobertura de responsabilidad civil dependerá de su tolerancia al riesgo. Tenga en cuenta que aumentar los límites de responsabilidad civil suele ser asequible. Una póliza con una cobertura de responsabilidad civil de $300,000 o $500,000 puede costar solo unos pocos dólares más por mes que una póliza típica. Esa puede ser una inversión que valga la pena para su tranquilidad.
Conceptos erróneos frecuentes sobre el seguro para inquilinos
Los conceptos erróneos comunes sobre el seguro para inquilinos podrían impedirle obtener la cobertura adecuada para su situación.
- Idea errónea: Mi arrendador asegura mi propiedad personal
A pesar de lo que muchos inquilinos piensan, el propietario o la empresa de administración no aseguran los bienes personales del inquilino. Por lo general, el seguro del propietario solo cubre el edificio o la unidad en la que vive. Los inquilinos son los únicos responsables de asegurar sus bienes personales, la responsabilidad civil y los gastos relacionados con la pérdida de uso.
- Idea errónea: Mis posesiones no son lo suficientemente valiosas como para justificar la cobertura de un seguro de propiedad para inquilinos
Las posesiones personales de casi todo el mundo valen más de lo que creen. El valor medio de lo que cabe en un apartamento estándar de dos habitaciones es de aproximadamente 30.000 dólares, según Allstate. Cuando calcules el valor de tus pertenencias, te sorprenderá saber cuánto valen en realidad. Sin embargo, incluso si un inquilino no tiene bienes personales, la cobertura de responsabilidad civil y pérdida de uso hacen que valga la pena contratar un seguro para inquilinos.
- Idea errónea: no necesito cobertura de responsabilidad civil
Por más cuidadoso que crea ser un inquilino, debería considerar seriamente la protección que le ofrece el seguro de responsabilidad civil. Muchos inquilinos creen que no necesitan protección de responsabilidad civil porque rara vez reciben invitados o creen que la probabilidad de que alguien se lesione en su casa es casi inexistente. Esta forma de confianza en uno mismo es peligrosa. Los accidentes ocurren (su perro podría morder a un invitado o un visitante podría resbalarse y caerse) y es mejor estar preparado para cualquier cosa.
- Mito: el seguro para inquilinos es caro
El seguro para inquilinos suele ser asequible. El coste medio del seguro para inquilinos en EE. UU. es de 18 dólares al mes o 215 dólares al año. Es mucho más barato que el seguro para propietarios, que cuesta una media de 1.516 dólares al año. Los precios varían, pero con las compañías de seguros para inquilinos más baratas , podrías pagar entre 12 y 14 dólares al mes por una póliza con una cobertura de propiedad personal de 30.000 dólares y una protección de responsabilidad civil de 100.000 dólares.
Beneficios del seguro para inquilinos que se pasan por alto
Más allá de las coberturas y beneficios obvios del seguro para inquilinos, existen algunas ventajas menos conocidas que podrían convencer a los inquilinos de que es una compra valiosa.
- Tu cobertura se aplica fuera de tu residencia : la cobertura de tus bienes personales y de responsabilidad civil también viaja contigo, por lo que puedes estar tranquilo con tus pertenencias sin importar a dónde las lleves. Los límites de una póliza de seguro para inquilinos siguen aplicándose, pero la cobertura es sin duda mejor que nada. Es fácil perder un collar o un reloj mientras viajas, y esos artículos también pueden ser más susceptibles a ser robados (y los robos están cubiertos por el seguro para inquilinos).
- Complementos de cobertura : al igual que el seguro de propietarios, el seguro para inquilinos tiene cláusulas adicionales y cláusulas flotantes para reforzar la cobertura de los bienes personales. Las cláusulas adicionales y cláusulas flotantes más comunes son para joyas, pieles, artículos electrónicos, colecciones (como tarjetas de béisbol o sellos) y protección contra terremotos. Sin una póliza de seguro para inquilinos a la que se le puedan agregar cláusulas adicionales y cláusulas flotantes, el inquilino tendría que tener una póliza especializada para un artículo específico, lo que probablemente sería mucho más costoso.
- El seguro para inquilinos lo protege en caso de alquileres a corto plazo : el seguro para inquilinos también protege al asegurado y a su propiedad personal de los daños relacionados con los inquilinos a corto plazo, como los huéspedes de Airbnb . Compartir una casa es una buena manera de ganar algo de dinero extra y, siempre que el inquilino cumpla con las reglas de su póliza, el seguro para inquilinos ofrece una capa de protección en caso de que algo le suceda a sus huéspedes o sus pertenencias.
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Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio tener un seguro para inquilinos?
Solo algunos propietarios exigen a los inquilinos que contraten un seguro de alquiler y, por lo general, antes de firmar un contrato de alquiler, te enterarás de si necesitas una póliza. Incluso cuando no se exige un seguro para tu alquiler, suele merecer la pena porque las pólizas baratas pagarán las pérdidas si tus pertenencias son robadas o dañadas, o si se produce una situación en la que alguien resulta herido en tu casa.
¿Cuánto seguro para inquilinos necesito?
Una póliza de seguro para inquilinos estándar cubre $30,000 en bienes personales y $100,000 en responsabilidad civil. Sin embargo, debes adaptar la cobertura a tu situación. Si tienes artículos de lujo o de alta gama, necesitarás más cobertura para bienes personales, mientras que los estudiantes universitarios generalmente necesitarán menos.
¿Qué podría pasar si no tienes seguro para inquilinos?
Si no tienes seguro para inquilinos, tendrás que pagar para reemplazar las pertenencias que te roben o que se dañen en un evento como un incendio. También tendrás que cubrir el costo de las lesiones que ocurran en tu hogar. La póliza de seguro te protegerá de grandes costos inesperados. Por otro lado, si no sucede nada malo, ahorrarás alrededor de $18 por mes al no tener un seguro para inquilinos.
Metodología
El costo promedio del seguro para inquilinos se basa en cientos de cotizaciones de seguros para inquilinos de varias compañías en todo el país. Las tarifas se basan en un hombre soltero de 25 años que vive solo, no tiene mascotas y nunca ha presentado una reclamación. La póliza incluye:
| Cobertura | Límites |
|---|---|
| Propiedad personal | $30,000 |
| Responsabilidad personal | $100,000 |
| Protección médica para huéspedes | $1,000 |
| Pérdida de protección de uso | Nivel base |
| Deducible | $500 |
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