¿Mi seguro de inquilino cubre a un compañero de cuarto?

No, su póliza de seguro para inquilinos no cubrirá a un compañero de cuarto, a menos que esté incluido en la póliza. Los compañeros de cuarto están excluidos de todas las coberturas de la póliza de seguro para inquilinos, incluidas las de propiedad personal, responsabilidad civil y pérdida de uso. Cada compañero de cuarto debe adquirir su propia póliza de seguro para inquilinos.

• ¿Por qué los compañeros de cuarto no están cubiertos?
• ¿Puedo agregar compañeros de habitación a mi póliza de seguro para inquilinos?
• Hermanos, parejas, estudiantes y compañeros de cuarto en la universidad.

¿Por qué los compañeros de cuarto no están cubiertos?

Un compañero de piso no está cubierto por el seguro de inquilinos de otra persona, porque las pólizas no tienen un precio acorde a ese riesgo. Las compañías de seguros utilizan una larga lista de factores para fijar el precio del seguro de inquilinos para una sola persona. Por cada persona que cubre una póliza, aumenta la probabilidad o la gravedad de un reclamo.

¿Puedo agregar compañeros de habitación a mi póliza de seguro para inquilinos?

Algunas compañías permiten que los asegurados incluyan a otras personas en su póliza de seguro para inquilinos, pero esto no está muy recomendado. No incluya a un compañero de habitación en su póliza de seguro para inquilinos.

Más importante aún, si compartes una póliza de seguro para inquilinos con alguien, no puedes usar esa póliza para presentar una reclamación en su contra. Si tu compañero de cuarto causa daños a tu propiedad, querrás poder presentar una reclamación en su seguro, y si accidentalmente le causas un daño, querrás que tu póliza también te cubra a ti.

Además, si un compañero de habitación que figura en una póliza de seguro para inquilinos alguna vez necesita presentar una reclamación, las consecuencias para el asegurado pueden ser graves. Todas las reclamaciones de seguros de propiedad se registran en el sistema de informes Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) de LexisNexis. Las aseguradoras consultan esta base de datos al fijar el precio de las pólizas de automóviles y propiedades personales (incluido el seguro para inquilinos). Por lo tanto, si un compañero de habitación que figura en una póliza de seguro para inquilinos presenta una reclamación, aparecerá en el informe CLUE del asegurado.

Una prima de seguro para inquilinos más alta debido a un reclamo en un informe CLUE podría no equivaler a una gran cantidad de dinero. Sin embargo, las tarifas más altas del seguro de vivienda o del automóvil podrían significar que el asegurado paga cientos de dólares más cada año.

Imaginemos a dos compañeros de piso que comparten el coste de los muebles de un apartamento y necesitan presentar una pequeña reclamación por el sofá de su salón. Aunque el asegurado tendría una reclamación en su expediente, ambos compañeros de piso se beneficiarían del pago de esa reclamación. Recibirían de vuelta el dinero que ambos aportaron para los muebles, pero solo el asegurado tendría que hacer frente a unas tasas de seguro más altas en el futuro debido a la reclamación.

Recuerde que el asegurado mancha su historial con cada reclamo que presenta, incluidos los reclamos presentados por cualquier otra persona que figure en la póliza. Los reclamos de responsabilidad civil del seguro para inquilinos no son tan frecuentes como otros tipos, pero son algunos de los reclamos más costosos que se presentan, y las compañías tienen en cuenta la gravedad al evaluar los aumentos de tarifas y las no renovaciones.

Por ejemplo, un compañero de piso podría provocar un incendio y ser responsable de 100.000 dólares en daños a un complejo de alquiler, pero el asegurado sería el que presentaría la reclamación. Para una compañía de seguros es irrelevante si el asegurado fue el causante del incendio. Las compañías calculan el riesgo en función del asegurado, la cantidad de reclamaciones y su gravedad, pero no en función de cómo se produjeron esas reclamaciones.

Los compañeros de habitación pueden ahorrar dinero con una póliza, pero no vale la pena

El argumento que se esgrime para incluir a un compañero de habitación en una póliza de seguro para inquilinos es que permite ahorrar dinero. Ese ahorro es pequeño y no justifica el riesgo que corre el asegurado.

Si dos compañeros de piso comparten el costo de una póliza de seguro para inquilinos, solo se ahorran unos 108 dólares al año (la prima anual promedio para un seguro para inquilinos en los EE. UU. es de solo 216 dólares). Como asegurado, no querrás enfrentarte a años de tarifas de seguro de propiedad más altas porque tuviste que presentar una reclamación debido a tu compañero de piso.

No intentes reclamar una propiedad que no es tuya

Como asegurado, no intente reclamar la propiedad personal de un compañero de habitación si no está incluida en su póliza de seguro para inquilinos. Presentar una reclamación de seguro por una propiedad que no le pertenece es un fraude y las compañías de seguros dedican recursos a detectar e investigar posibles casos de fraude.

Las aseguradoras suelen realizar un examen bajo juramento si sospechan que una reclamación es fraudulenta. Normalmente contratan a un abogado externo para que lleve a cabo el examen, durante el cual formulan preguntas al asegurado y le piden que lleve documentos y recibos que demuestren la propiedad de la propiedad reclamada.

Los exámenes bajo juramento pueden ser extremadamente amplios y, si el asegurado no coopera de ninguna manera, las compañías de seguros pueden utilizar eso como base para denegar su reclamo.

Un abogado generalmente administra un interrogatorio bajo juramento, pero un ajustador de seguros también puede administrarlo.

Hermanos, parejas, estudiantes y compañeros de cuarto en la universidad.

Existen circunstancias en las que podría tener sentido que un asegurado incluya a alguien en su seguro de inquilinos. Las dos más comunes son cuando el compañero de habitación del asegurado es un hermano o una novia o novio.

Si el asegurado es el tutor legal de un hermano con el que vive, debe incluir al hermano en su póliza de seguro para inquilinos. Un hermano mayor debe contratar su propia póliza de seguro para inquilinos, por separado de la del asegurado.

Un asegurado que vive con su pareja también podría querer incluirlos en su seguro de inquilinos. Sin embargo, esto es algo que el asegurado debería discutir con su pareja. Es posible que un asegurado se sienta incómodo al asumir el riesgo de incluir a su pareja en su cobertura. Independientemente de la relación entre los compañeros de habitación, el asegurado es la persona que tiene algo que perder si se debe presentar una reclamación.

Compañeros de cuarto en la universidad

Los compañeros de habitación en una universidad o colegio pueden necesitar un seguro para inquilinos. Los compañeros de habitación que viven en una residencia universitaria que es propiedad de la universidad probablemente estén cubiertos por la póliza de seguro de propietarios de un padre o tutor y no necesitan un seguro para inquilinos. Sin embargo, los compañeros de habitación que alquilan una casa o un apartamento fuera del campus deben tener cada uno su propia póliza de seguro para inquilinos.