Medicare vs. seguro médico privado: ¿cuál es mejor?

Medicare ofrece una cobertura de salud excelente y económica si usted califica, pero el seguro privado es mejor si necesita agregar un cónyuge o un hijo a su póliza.

Si califica tanto para Medicare como para un seguro médico privado, comprender cómo funciona cada póliza puede ayudarlo a elegir la mejor opción para sus necesidades.

• Medicare vs. seguro privado
• Medicare vs. seguro médico privado: tarifas
• Pros y contras del seguro médico privado y Medicare
• ¿Es posible tener seguro privado y Medicare?

Medicare vs. seguro privado

Medicare puede ser la mejor opción para quienes califican y buscan tarifas bajas, pero el seguro médico privado puede ser más flexible.

Medicare es un programa de seguro de salud administrado por el gobierno o en nombre del gobierno, mientras que el seguro de salud privado proviene directamente de una compañía de seguros de salud .

Pero el hecho de que la cobertura provenga de una compañía de seguros no significa que sea privada. Algunos beneficios de Medicare son vendidos por compañías de seguros de salud. También es posible tener ambos tipos de cobertura.

Seguro médico del estado

Medicare es una cobertura de seguro de salud proporcionada por el gobierno federal.

Cualquier persona de 65 años o más es elegible para Medicare , y las personas más jóvenes pueden calificar si tienen una discapacidad elegible. La cobertura se divide en cuatro partes distintas:

Parte A

Parte B

Parte C

Parte D

La Parte A de Medicare también se denomina seguro hospitalario y cubre el costo de la atención hospitalaria en hospitales, centros de enfermería, centros de cuidados paliativos y más. La Parte A es parte de Medicare Original y está administrada por el gobierno federal.

Parte A

La Parte A de Medicare también se denomina seguro hospitalario y cubre el costo de la atención hospitalaria en hospitales, centros de enfermería, centros de cuidados paliativos y más. La Parte A es parte de Medicare Original y está administrada por el gobierno federal.

Parte B

La segunda mitad de Medicare Original es la Parte B de Medicare , que paga las visitas al médico y otros servicios ambulatorios. La Parte B también es un plan administrado por el gobierno.

Parte C

Medicare Part C, also called Medicare Advantage, bundles different Medicare parts into one plan. Medicare Advantage plans are sold by private insurance companies on behalf of the government.

Part D

Medicare Part D is prescription drug coverage and can be purchased as a stand-alone policy along with Parts A and B, or you can purchase prescription drug coverage as part of a Medicare Advantage plan. Like Part C, Part D is also sold by private companies.

También puede considerar una póliza complementaria de Medicare , también llamada póliza Medigap, que complementa las Partes A y B de Medicare original y puede reducir sus costos de bolsillo.

Seguro de salud privado

El seguro médico privado incluye la cobertura que usted obtiene a través de un empleador, así como la cobertura que usted compra por su cuenta.

Cuando un empleador ofrece un seguro médico a sus empleados, la cobertura se conoce como seguro grupal. También puede obtener un seguro médico privado adquiriendo una póliza directamente de una compañía de seguros o en un sitio web del mercado. Puede considerar un seguro médico individual si no tiene cobertura a través de un empleador y no califica para Medicare.

No es necesario tener una edad determinada ni tener una discapacidad para obtener un seguro médico privado. La cobertura suele ser más cara que los planes patrocinados por el gobierno, pero también es posible que tenga más opciones de cobertura que con Medicare.

Medicare vs. seguro médico privado: tarifas

Por lo general, el seguro médico privado es más caro que Medicare, pero los costos varían según la cobertura que elija.

El costo de Medicare dependerá de cómo adquiera la cobertura. Si adquiere un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos, el costo promedio es de $192,90 por mes. Comprar las Partes A, B y D por separado tiene un costo total promedio más alto de $213,90 por mes.

El seguro médico privado cuesta un promedio de $1,314.00 por mes para una persona de 65 años con un plan Silver. Sin embargo, los costos del seguro médico varían según su edad, ubicación y consumo de tabaco, así como también según la cantidad de personas que estén en su póliza, la compañía que elija y el nivel de plan u opciones de cobertura que elija. Si compra un plan en el mercado federal o estatal, podría calificar para créditos fiscales para primas basados ​​en los ingresos que podrían reducir su prima y, si tiene un seguro grupal, es probable que su empleador compense parte de su costo.

Pros y contras del seguro médico privado y Medicare

Medicare ofrece una buena cobertura para quienes califican, pero el seguro médico privado es una mejor opción si necesita agregar a alguien a su póliza.

Pros y contras de Medicare

Ventajas	Contras
Tarifas económicas	Solo cubre a una persona
Los planes Medicare Advantage pueden facilitar la gestión de pólizas	Sin límite máximo de desembolso personal con Medicare original
Los planes Medicare Advantage a menudo ofrecen cobertura dental y de la vista.	La cobertura de medicamentos no es automática

Pros y contras del seguro médico privado

Ventajas	Contras
Puede cubrir a más de una persona	Tasas más altas
Tiene un máximo de desembolso personal para ayudar a limitar los costos.	Puede tener copagos y coseguros elevados
Incluye cobertura de medicamentos.	Generalmente hay que comprar cobertura dental y de visión por separado.

¿Es posible tener seguro privado y Medicare?

Puedes tener seguro médico privado y Medicare al mismo tiempo.

Si está cubierto por Medicare y también por un plan privado, ya sea grupal o individual, Medicare trabajará con su aseguradora para determinar qué plan paga primero. Por ejemplo, si tiene 65 años o más y está cubierto por un plan grupal de un empleador con más de 20 empleados, su póliza de seguro grupal generalmente pagará primero y Medicare pagará en segundo lugar.

Si ya tiene un plan individual del mercado federal o de un mercado estatal cuando califica para Medicare, puede conservar ambos planes, aunque perderá los créditos fiscales para las primas que tenga en el plan del mercado. Sin embargo, si ya tiene Medicare, es ilegal que alguien le venda a sabiendas un plan del mercado.

Preguntas frecuentes

¿Es el seguro privado mejor que Medicare?

No, el seguro privado no es necesariamente mejor que Medicare, solo es diferente. El seguro médico privado suele ser más caro que Medicare y ofrece aproximadamente los mismos beneficios, lo que significa que Medicare puede ser una mejor opción si reúne los requisitos. El seguro médico privado ofrece un mayor grado de flexibilidad si desea tener un cónyuge o hijos dependientes en su póliza.

¿Medicare es un buen seguro?

Medicare puede ser un buen seguro. Por ejemplo, Medicare puede ser una buena opción si su mayor preocupación es la cobertura de bajo costo , pero no podrá agregar a su cónyuge o hijos dependientes a una póliza de Medicare como puede hacerlo con una cobertura privada. Si necesita incluir a otra persona en su plan de seguro médico, Medicare no será la opción adecuada para usted.

¿Puedo tener cobertura de Medicare y del empleador al mismo tiempo?

Sí, puede tener Medicare y un seguro médico de un empleador al mismo tiempo. Por lo general, la póliza de su empleador pagará primero y Medicare será secundario, pero hay casos en los que Medicare pagaría primero. Por ejemplo, si tiene 65 años o más y su empleador tiene más de 20 empleados, su plan grupal probablemente pagará primero sus facturas médicas y hospitalarias. Si su empleador tiene menos de 20 empleados, Medicare puede pagar primero. Puede encontrar situaciones en las que ninguna cobertura pagará, como si recibe atención fuera de la red de proveedores del plan de su empleador.

Metodología

Los datos de costos de Medicare provienen de Medicare.gov y de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Los costos de Medicare Advantage se basan en las tarifas promedio de 2023 que incluyen la cobertura de medicamentos recetados. Se excluyeron del análisis los planes para necesidades especiales, los planes que solo incluyen la Parte B, los planes aprobados, los planes PACE, los planes de prepago (HCPP), los planes de cuenta de ahorros de Medicare (MSA), los planes Medicare-Medicaid y los planes patrocinados por empleadores. El costo promedio de la Parte D de Medicare se basa en planes de medicamentos recetados independientes y excluye los planes patrocinados y aprobados por empleadores.

El costo promedio del seguro de salud se compiló a partir de archivos de uso público (PUF, por sus siglas en inglés) en el sitio web del gobierno de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés), así como de los mercados estatales para los estados que no utilizan el mercado federal. En nuestro análisis se incluyeron los planes y proveedores para los cuales se incluyeron datos a nivel de condado en el archivo Crosswalk de CMS; los planes y proveedores que se excluyeron de este conjunto de datos no formaron parte de nuestro estudio. El costo promedio del seguro de salud se calculó a partir de los planes Silver para personas de 65 años, con base en las variaciones de la curva de edad publicadas por CMS.