La mejor manera de cambiar de compañía de seguros de automóvil
Cambiar de compañía de seguros de automóviles puede ahorrarle cientos de dólares al año y no le costará nada buscar tarifas más baratas.
Puedes cambiar de seguro de auto en cualquier momento, no solo cuando tu póliza de seguro esté por renovarse. Incluso si has pagado tu seguro de auto anualmente, puedes obtener un reembolso prorrateado si cancelas tu póliza a mitad de año, aunque es posible que tengas que pagar una pequeña tarifa, según tu compañía de seguros actual.
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- Cómo cambiar de seguro de coche
- ¿Por qué cambiar de compañía de seguros de auto?
- Cuándo cambiar de compañía de seguros
- Cuándo no es conveniente cambiar de compañía de seguros
- Cómo ahorrar dinero al cambiar de seguro de coche
Cómo cambiar de seguro de coche
Cambiar de seguro de automóvil puede ahorrarle cientos de dólares al año y solo le llevará un par de horas. Asegúrese de que su nueva póliza comience el mismo día en que venza su póliza anterior para evitar cargos o problemas legales por una interrupción en la cobertura.
Pasos para cambiar el seguro del auto
1. Compare precios para encontrar mejores tarifas1. Compare precios para encontrar mejores tarifas2. Llama a tu empresa actual2. Llama a tu empresa actual3. Iniciar una nueva póliza o cancelar una póliza anterior3. Iniciar una nueva póliza o cancelar una póliza anterior4. Notifique a su prestamista (si tiene uno)4. Notifique a su prestamista (si tiene uno)
1. Compara varias cotizaciones para encontrar la mejor tarifa
El primer paso para cambiar de compañía de seguros de automóvil es buscar una nueva compañía, lo que puede hacer obteniendo cotizaciones gratuitas en línea .
Tómese su tiempo para encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles que le ofrezca la combinación adecuada de tarifas económicas, opciones de cobertura útiles y un servicio al cliente confiable. Cuantas más compañías de seguros le ofrezcan cotizaciones, mejor.
Consejo: Las cotizaciones de seguros de autos no duran para siempre. Si recibe una cotización de una compañía de seguros, anote su número de referencia para poder consultarla más tarde. Y tenga en cuenta que puede caducar después de 30 días, así que no demore demasiado en comparar precios.
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Mientras recopila cotizaciones, piense detenidamente si debería cambiar su cobertura o si existen nuevos descuentos a los que podría tener derecho. Por ejemplo, tal vez el valor de su vehículo anterior haya disminuido lo suficiente como para que pueda eliminar la cobertura por colisión, o su conducción haya mejorado y pueda obtener un descuento por conducción segura. O tal vez no esté conduciendo tanto y podría ahorrar dinero si cambia a una póliza de pago por milla o telemática.
2. Contacta con tu compañía de seguros de auto actual
Una vez que haya encontrado las mejores tarifas para su seguro, llame a su compañía de seguros actual antes de comprometerse a cambiarse a la nueva compañía. Vea si su compañía actual igualará la cotización que recibió de un competidor y pregunte en detalle sobre el proceso de cancelación de la compañía.
Es posible que tengas que avisar a tu compañía de seguros con anticipación para cancelar tu póliza, a veces hasta con 30 días de anticipación.
Si pagaste por adelantado los seis meses o el año completo, recibirás un reembolso por la cobertura que hayas pagado pero que no hayas usado. Cancela tu póliza anterior lo antes posible para obtener el mayor reembolso.
3. Inicia tu nueva póliza y cancela con tu compañía actual
Una vez que haya decidido cambiar de compañía de seguros, compre su nueva póliza y confirme que esté vigente. Luego, puede proceder a cancelar su póliza de seguro anterior .
Algunas compañías también cobran una tarifa de cancelación si cancelas antes de que finalice tu póliza. La mayoría de las compañías de seguros más importantes de los EE. UU. , incluidas State Farm, Geico, Allstate y Farmers, no te penalizan por cancelar una póliza antes de tiempo. Sin embargo, Progressive, a diferencia de las otras compañías importantes, sí cobra una tarifa por cancelar tu póliza antes de tiempo, y la tarifa varía según el estado. Por ejemplo, la tarifa de cancelación de Progressive en Nueva York es de $50.
Tarifa de cancelación de póliza de seguro de automóvil por compañía
| Compañía | Tarifa de cancelación |
|---|---|
| Progresivo | Varía según el estado |
| El General | 10% de la prima restante |
| Mercurio | 10% de la prima restante |
| Seguro | 10% del saldo restante o una tarifa fija de $30 a $50 |
| Siglo XXI | $50 |
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Una vez que tenga su nuevo comprobante de seguro, comuníquese con su compañía de seguros anterior para cancelar su póliza.
Incluso una breve brecha en la cobertura puede dar lugar a multas y tarifas de seguro mucho más altas, así que asegúrese de tener una nueva póliza antes de cancelar la actual.
Conducir sin seguro puede hacer que pierdas tu licencia. Incluso si no te descubren, las brechas en la cobertura pueden eventualmente llevar a un gran aumento en tus tarifas de seguro. Es mucho mejor tener algunos días de cobertura superpuesta que correr el riesgo de no tener seguro.
4. Notifique a su prestamista (si tiene uno)
Si tiene un contrato de alquiler o un préstamo sobre su automóvil, notifique a su prestamista o proveedor de alquiler inmediatamente después de cambiar de compañía de seguros. La mayoría de los contratos de alquiler y préstamos de automóviles requieren que usted tenga un seguro de automóvil. Si su compañía de préstamos cree que ha cancelado su seguro, puede embargar su automóvil o comprar una póliza separada para usted, llamada póliza de colocación forzosa.
¿Por qué debería cambiar de compañía de seguros de automóvil?
El principal beneficio de cambiar de seguro de automóvil es ahorrar dinero en las tarifas. Incluso si encontró la tarifa más barata cuando contrató el seguro por primera vez, la compañía que le ofreció las mejores cotizaciones hace dos años puede que no sea la más barata ahora.
Si alguna circunstancia de la vida que afecta las tarifas de su seguro de automóvil ha cambiado, es aún más probable que pueda encontrar una tarifa mejor con otra compañía de seguros. Por ejemplo, tal vez compró un automóvil nuevo, agregó una nueva persona a su póliza o se mudó.
Las empresas más baratas a las que cambiarse
| Rango | Compañía | Tasa mínima de responsabilidad mensual |
|---|---|---|
| 1 | Erie | $16 |
| 2 | Estados Unidos | $19 |
| 3 | Oficina Agrícola | $21 |
| 4 | Granja estatal | $26 |
| 5 | Familia americana | $32 |
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Por supuesto, una tarifa mensual baja no es lo único que se debe tener en cuenta al elegir una compañía de seguros. Si ha tenido una mala experiencia de servicio al cliente con su proveedor actual o está interesado en un beneficio o ventaja que ofrece una compañía de seguros de automóviles diferente, también podría considerar cambiar. Algunos ejemplos incluyen asistencia en carretera gratuita o cobertura de brecha para el arrendamiento o préstamo de un automóvil nuevo.
¿Cuándo debo cambiar a una nueva compañía de seguros de automóvil?
Debería comprar un seguro de automóvil antes de que su póliza anterior se renueve o si ha habido un cambio importante en su vida.
No hay inconvenientes en buscar un mejor precio que el que obtienes actualmente en el seguro de auto, por lo que puedes buscar mejores tarifas con tanta frecuencia como quieras. Pero es especialmente probable que encuentres una gran diferencia en el precio cuando experimentas un cambio de vida que afecta la forma en que las compañías de seguros calculan sus tarifas .
Deberías buscar una mejor oferta en seguro de automóvil si:
- Agregar o eliminar un conductor, especialmente un adolescente
- Comprar un coche nuevo
- Casarse o divorciarse
- Comprar una casa
- Mejore su puntuación crediticia
- Mudarse a una dirección diferente o mudarse a un estado diferente
Por ejemplo, aunque su compañía actual puede ofrecer las mejores tarifas para conductores solteros, otra compañía de seguros puede ofrecer un mejor precio a una pareja casada, por lo que puede ser una buena idea comparar precios después de casarse.
También deberías comparar el seguro de auto si han pasado algunos años desde que tuviste un accidente por tu culpa o si recibiste una multa. Si tus tarifas aumentaron debido a un accidente o una multa por exceso de velocidad en los últimos años, vale la pena volver a consultar cada año para ver si puedes obtener una tarifa más baja. Tus tarifas disminuirán gradualmente con el tiempo y tu compañía actual podría dejar de ser la más barata.
Cada compañía de seguros de automóviles evalúa los accidentes de tráfico y las multas de forma diferente. Por ejemplo, una compañía puede dejar de sancionarte por ser culpable de un accidente después de cinco años, mientras que otras pueden hacerlo después de solo tres.
Puedes cambiar de compañía de seguros incluso cuando tengas un siniestro abierto
Cambiar de compañía de seguros no tendrá ningún impacto en una reclamación de seguro abierta que tengas. Tu compañía de seguros actual seguirá pagando la reclamación como lo haría normalmente, incluso si cancelas tu póliza. Sin embargo, ten en cuenta que tendrás que tratar con dos compañías de seguros de automóviles simultáneamente hasta que se pague la reclamación.
Cuándo no es conveniente cambiar de compañía de seguros
Aunque cambiar de compañía de seguros puede acabar ahorrándote dinero en el seguro del coche, a veces hay buenas razones para seguir con tu compañía de seguros actual. Si estás pensando en cambiar, puede que te resulte útil tener en cuenta las ventajas a las que podrías renunciar si dejas tu antigua compañía de seguros.
Si ha tenido un accidente o una multa recientemente
Si bien no hay ningún momento en el que deba evitar por completo buscar una mejor oferta en seguro de automóvil, es mucho menos probable que ahorre dinero al cambiar si ha tenido un accidente o ha recibido una multa desde su última renovación de póliza.
Sufrir un accidente o recibir una multa puede aumentar sus tarifas , pero las compañías de seguros generalmente solo recalculan sus tarifas en el momento de la renovación.
Por lo tanto, si hoy provocas un accidente y tu póliza de seguro no se renueva hasta dentro de seis meses, eso significa que pagarás las mismas tarifas durante los próximos seis meses. Por otro lado, si cambias de compañía de seguros justo después de sufrir un accidente, pagarás tarifas más altas de inmediato.
Si tienes un descuento de fidelidad o de paquete
Muchas compañías de seguros intentan retener a sus clientes ofreciendo descuentos por fidelidad a los clientes de larga duración. Por ejemplo, Amica ofrece descuentos cada vez mayores a los clientes que permanecen en la misma compañía de seguros, comenzando a los dos años.
Los descuentos por paquete son otra forma en que las compañías de seguros incentivan a las personas a mantener la misma póliza. Si contrata un paquete de seguros para el automóvil y el hogar, puede ahorrar mucho dinero en ambas pólizas. Por ejemplo, State Farm ofrece hasta un 18 % de descuento en la factura del seguro del automóvil si también tiene cobertura para propietarios de vivienda.
Si califica para el perdón de accidentes
La condonación de accidentes puede ahorrarle potencialmente miles de dólares, lo que la convierte en un beneficio valioso para los clientes a largo plazo. La mayoría de las compañías solo ofrecen la condonación de accidentes después de tres o más años de cobertura continua, por lo que cambiar de compañía puede significar perder el acceso a esta característica por algún tiempo.
Las cinco principales compañías de seguros de automóviles del país exigen que usted tenga una cobertura promedio de al menos cinco años sin reclamos antes de que se le condone la póliza por accidente. Geico y Allstate le permiten pagar una tarifa por la condonación inmediata de la póliza por accidente, pero eso tiene un costo adicional.
Cómo ahorrar dinero al cambiar de compañía de seguros de coche
Uno de los desafíos de cambiar de compañía de seguros de automóviles es que es necesario que la nueva póliza esté en vigencia antes de poder cancelar la anterior. Si bien, con el tiempo, podrá obtener un reembolso de su compañía de seguros por el tiempo en que sus pólizas se superpongan, las personas que no tienen mucho dinero extra pueden descubrir que esto es un obstáculo para cambiar de compañía de seguros, incluso si a la larga les permite ahorrar dinero.
Para ahorrar dinero mientras espera su reembolso, debe:
- Utilice una tarjeta de crédito para pagar su factura, si tiene una: esto tiene dos ventajas. En primer lugar, no tendrá que pagar la factura del seguro de su automóvil hasta que venza la factura de la tarjeta de crédito, por lo general, un mes después. En segundo lugar, pagar su factura actual con una tarjeta significa que recibirá su reembolso en la misma tarjeta, que generalmente se procesa más rápido que un cheque en papel. También puede obtener un reembolso en efectivo u otros beneficios de su tarjeta de crédito.
- Cancele su póliza anterior inmediatamente después de cambiarse: las compañías de seguros de automóviles pueden tardar desde unos días hasta varias semanas en procesar los reembolsos después de que usted cancele. Cuanto antes comience el proceso, menos tiempo tardará en recibir su reembolso.
- Elija cuotas mensuales: la mayoría de las compañías de seguros le permiten elegir si desea pagar su factura de seguro en una sola cuota o en cuotas más pequeñas a lo largo del tiempo. Pagar todo de una vez le permitirá ahorrar algo de dinero, pero si necesita dividir el pago para poder cambiar de compañía de seguros, vale la pena el cambio.
- Guarde su cotización de seguro para más adelante: casi todas las compañías de seguros le permitirán guardar su cotización para más adelante. Si encontró una cotización excelente pero no tiene lo suficiente para un primer pago ahora, puede guardarla y volver a consultarla más adelante.
Preguntas frecuentes
¿Con qué frecuencia debo cambiar de seguro de automóvil?
Debe buscar mejores tarifas de seguro de automóvil cuando su póliza actual esté a punto de renovarse, así como también en cualquier momento en que tenga un cambio importante en su vida, como casarse o mudarse a un nuevo estado.
¿Debo cancelar mi antiguo seguro de automóvil antes de obtener una nueva póliza?
No, pero deberías tener una nueva póliza de seguro de auto vigente antes de cancelar tu póliza actual. Incluso una breve interrupción en la cobertura puede aumentar tu tarifa mensual o meterte en problemas legales en la carretera.
¿Existe alguna penalización por cancelar mi seguro de auto a mitad de la póliza?
No, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles no cobran una tarifa por cancelar el seguro de su automóvil a mitad de la vigencia de la póliza. Algunas compañías, como Progressive y The General, sí cobran una tarifa por cancelar el seguro. La tarifa suele ser de $50 o del 10 % de las primas restantes.
¿Puedo cambiar de compañía de seguros de automóvil si tengo un reclamo abierto?
Sí, puedes cambiar de compañía de seguros de auto incluso si tienes un reclamo pendiente con tu compañía actual. Si cambias de compañía de seguros, tu compañía original seguirá pagando tu reclamo.
¿Es difícil cambiar de compañía de seguros de automóvil?
No, cambiar de seguro de automóvil no es difícil, aunque es importante asegurarse de tener una nueva póliza vigente antes de cancelar la actual. Comparar cotizaciones y encontrar las tarifas más económicas solo lleva un par de horas y puede cambiar de seguro el mismo día.
Metodología
Para encontrar el seguro de automóvil más barato del país, reunimos cotizaciones de seguro de automóvil de responsabilidad civil mínima de 51 compañías de seguros en los 50 estados y Washington, DC, aunque no todas las compañías de seguros están disponibles en todos los estados.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las compañías de seguros y deben utilizarse únicamente con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
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