Insurtech: ¿Qué es y cómo está cambiando el sector de seguros?

Insurtech, abreviatura de tecnología de seguros, es el uso de tecnologías innovadoras para mejorar los procesos comerciales en la industria de seguros. Desde seguros generales hasta seguros de vida y salud, las aseguradoras de todo tipo están implementando estas tecnologías para satisfacer mejor la demanda de los clientes y mejorar la eficiencia.

• ¿Qué es insurtech?
• Tecnologías emergentes en la industria de seguros
• Cómo las insurtech están transformando los seguros

¿Qué es insurtech?

El insurtech es el uso de tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial (IA), el internet de las cosas (IdC) y la cadena de bloques , por parte de las compañías de seguros para mejorar los procesos comerciales y aumentar la eficiencia. Si bien las empresas emergentes de insurtech fueron las primeras en la industria en aprovechar estas nuevas tecnologías, las grandes aseguradoras nacionales ahora están adoptando insurtech en muchos aspectos de sus negocios.

Las compañías de seguros han adoptado cada vez más enfoques digitales para el servicio al cliente en respuesta a las cambiantes preferencias de los consumidores, especialmente entre los millennials y la generación Z. Las nuevas tecnologías permiten al sector de seguros recopilar mejor información de los datos de los clientes para respaldar sus operaciones comerciales.

Ahora, las compañías de seguros están viendo oportunidades para utilizar insurtech en todas las etapas de la cadena de valor de los seguros, incluidos el marketing, las ventas y el diseño de productos, la suscripción y el procesamiento de reclamaciones.

Tipos de insurtech: tecnologías emergentes en la industria aseguradora

Las empresas de Insurtech aprovechan la inteligencia artificial, la IoT, la cadena de bloques y otras tecnologías emergentes para desarrollar modelos comerciales innovadores en la industria de seguros.

Inteligencia artificial y aprendizaje automático

La inteligencia artificial (IA) es el uso de computadoras y algoritmos para realizar tareas que tradicionalmente requerían inteligencia humana, como el reconocimiento de voz, el análisis de imágenes y la toma de decisiones complejas. El aprendizaje automático, un subconjunto de la IA, permite que las computadoras aprendan de la experiencia y mejoren la precisión predictiva con el tiempo.

En la actualidad, las empresas de tecnología de seguros y las empresas emergentes utilizan la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar el servicio al cliente y generar eficiencias operativas. Las aplicaciones incluyen:

• Servicios personalizados: uso de datos de los clientes para encontrar el conjunto de opciones de cobertura o cotizaciones más adecuadas. Allianz, por ejemplo, utiliza herramientas de inteligencia artificial para identificar los productos y servicios más adecuados para cada cliente.
• Modelos de precios competitivos: uso de datos de fuentes no tradicionales para obtener una comprensión amplia del riesgo.
• Análisis predictivo: uso de algoritmos para evaluar mejor la probabilidad de presentación de reclamaciones.
• Chatbots: Utilizan el procesamiento del lenguaje natural para gestionar las consultas y solicitudes de los clientes por teléfono, mensajes de texto y otras aplicaciones de mensajería. Grandes aseguradoras nacionales como Humana ya han comenzado a implementar chatbots basados ​​en IA.

Internet de las cosas (IoT)

El IoT es el uso de la conectividad a Internet en bienes de consumo cotidianos (como refrigeradores, automóviles y teléfonos inteligentes) y en operaciones comerciales (como fábricas inteligentes). Esta tecnología ayuda a las aseguradoras a recopilar y analizar datos e interactuar con los clientes de nuevas maneras.

• Comunicaciones omnicanal: se refiere a la interacción con los clientes desde cualquier dispositivo y en cualquier lugar. Las aplicaciones móviles son cada vez más preferidas para las transacciones comerciales, incluso en el sector de los seguros.
• Pólizas de seguros y procesamiento de reclamaciones basadas en telemetría: permite a las aseguradoras analizar datos de diferentes dispositivos para fijar el precio de las pólizas, determinar los descuentos adecuados y reunir pruebas en las presentaciones de reclamaciones. Root car insurance , por ejemplo, ofrece una aplicación que puede rastrear el comportamiento de conducción de un cliente, que luego la compañía tiene en cuenta en la prima del cliente. Con hogares inteligentes y dispositivos portátiles basados ​​en la salud, los servicios de telemetría pueden ayudar a los consumidores a ahorrar dinero al mismo tiempo que respaldan la suscripción y el procesamiento de reclamaciones en seguros de hogar, vida y salud.

Robótica, drones y otras tecnologías conectadas

La inteligencia artificial y la IoT también facilitan la adopción de tecnologías conectadas, como la robótica, los drones y los vehículos autónomos , que podrían transformar la forma en que las aseguradoras evalúan los riesgos, procesan las reclamaciones y suscriben pólizas.

• Robótica: Máquinas programables que pueden replicar el movimiento y el comportamiento humanos y pueden cambiar el modo en que las aseguradoras evalúan el riesgo (por ejemplo, al gestionar reclamaciones de compensación laboral).
• Drones: dispositivos robóticos sin piloto que pueden operar en áreas inaccesibles o peligrosas para los humanos. Las aseguradoras de daños materiales y personales, en particular, han comenzado a utilizar drones para inspeccionar los daños después de un desastre natural o un accidente. La gran aseguradora nacional Chubb ha desplegado drones para evaluar los daños después de huracanes e incendios forestales en diferentes partes de los EE. UU.
• Vehículos autónomos: automóviles que circulan por carreteras sin conductor humano. Como resultado de la tecnología de seguros, los costos del seguro de automóvil podrían incluirse en el precio del vehículo y las primas podrían aumentar a medida que se incorpore tecnología más sofisticada y aumenten los costos de colisión.

Cadena de bloques

La tecnología blockchain es un tipo de sistema de registro seguro. Para mejorar la privacidad y la seguridad, muchas empresas y compañías de tecnología de seguros buscan utilizar la tecnología blockchain para:

• Prevención de fraude: Para detectar comportamientos maliciosos o ilegales.
• Contratos inteligentes: para agilizar la transferencia y el almacenamiento de información.
• Seguimiento de datos confidenciales: Para mantener la privacidad de las transacciones financieras y registros médicos.

¿Cómo afectará blockchain a los asegurados?

• Reembolsos más rápidos: si la tecnología blockchain permite a las aseguradoras automatizar o procesar eficientemente los reclamos, es probable que las personas reciban reembolsos más rápidamente. Por ejemplo, si los asegurados, los beneficiarios, los hospitales, las funerarias y las compañías de seguros de vida existieran como nodos en una blockchain, ese proceso de reclamos podría ocurrir automáticamente tan pronto como un hospital registre que una persona ha fallecido. Las compañías de seguros podrían ahorrar tiempo al rastrear reclamos no presentados, los pagos se remitirían automáticamente y los beneficiarios podrían concentrarse en asuntos más urgentes.
• Seguros entre pares: las medidas de seguridad y los contratos inteligentes integrados en algunas cadenas de bloques permiten que personas dispersas geográfica y económicamente confíen entre sí. Por este motivo, algunos profesionales del sector esperan que los seguros entre pares se vuelvan más comunes.
• Seguros basados ​​en el uso: dado que la tecnología blockchain permite a las empresas capturar y rastrear datos a un nivel más detallado que antes, es probable que les permita obtener una visión más profunda del comportamiento diario de los asegurados. Debido a esto, los asegurados pueden ver sus tarifas de seguro basadas más fuertemente en su comportamiento, como la distancia y la velocidad que recorren, la cantidad de pasos que dan en un día o la cantidad de horas que pasan en su casa cada semana.

Cómo las insurtech están transformando los seguros

Piense en lo que ocurre cuando alguien contrata una póliza para un coche usado que acaba de comprar. Lo ideal es que tanto el conductor como la aseguradora conozcan el historial completo del coche: si contiene piezas del fabricante del equipo original (OEM) o versiones genéricas; si ha sufrido una colisión o ha recibido reparaciones por daños causados ​​por inundaciones e incluso si los propietarios anteriores cambiaban el aceite con regularidad.

Soluciones de insurtech como esta pueden ayudar a las aseguradoras a mejorar cada etapa de su cadena de valor. Estas tecnologías emergentes ayudan a abordar la demanda de los clientes, generar eficiencias y reducir los costos en la industria de seguros. Las aplicaciones clave de la investigación y la adopción de insurtech también incluyen:

• Enfoques de servicio al cliente basados ​​en plataformas: permiten que los clientes interactúen con su aseguradora mediante sitios web, aplicaciones móviles y otras plataformas digitales, por ejemplo, para comprar una póliza o presentar y resolver un reclamo.
• Personalización y servicios personalizados: permiten a las aseguradoras identificar necesidades de cobertura únicas y adaptar el servicio al cliente a cada asegurado.
• Servicios a pedido: permiten a los clientes comprar seguros a través de un sitio web o una aplicación móvil para eventos de corto plazo, como organizar una boda o alquilar un automóvil, y establecer el precio en consecuencia.
• Soporte de suscripción y análisis de riesgos: utilice análisis predictivos para ayudar a las aseguradoras a predecir con mayor precisión la probabilidad de presentación de reclamos, estimar pérdidas futuras y determinar las primas.
• Procesamiento de reclamaciones: aproveche las herramientas basadas en inteligencia artificial y la automatización de procesos robóticos para agilizar la gestión de reclamaciones y evaluar con mayor precisión los daños después de un accidente o desastre natural.