Fondo de reaseguro de Carolina del Norte (NCRF)

Los conductores de Carolina del Norte deben tener un seguro de automóvil y todas las compañías de seguros del estado deben emitir pólizas para todos los conductores. Esta puede ser una situación complicada cuando alguien es considerado un conductor de alto riesgo. El estado creó el Centro de Reaseguro de Carolina del Norte (NCRF, por sus siglas en inglés) para abordar ese problema.

Cualquier aseguradora de Carolina del Norte puede enviar pólizas a la NCRF. Esto se denomina “ceder” la póliza. Aunque la compañía emite la póliza, al cederla a la NCRF, ya no recibe las primas del plan. En cambio, las primas (y los riesgos) se comparten entre todas las compañías de seguros que participan en la NCRF.

Como resultado, las tarifas para conductores de alto riesgo a través del Fondo suelen ser un 35 % más altas que las que se cobrarían a través del mercado voluntario. Si su póliza se cede al NCRF debido a su perfil de riesgo, deberá centrarse en mejorar su historial de conducción para poder obtener una póliza a una tarifa más baja a través del mercado voluntario en el futuro.

  • ¿Qué es la Facilidad de Reaseguro de Carolina del Norte?
  • Límites de cobertura de la facilidad de reaseguro de Carolina del Norte
  • Primas de pólizas del NCRF
  • Cómo obtener un seguro de automóvil en Carolina del Norte como conductor de alto riesgo

¿Qué es la Facilidad de Reaseguro de Carolina del Norte?

El NCRF se creó en 1973 para garantizar que todos los conductores puedan adquirir un seguro de responsabilidad civil para automóviles, independientemente de su perfil de riesgo. Según el NCRF, cubre a aproximadamente el 25 % de los conductores del estado, lo que lo convierte en uno de los más grandes de su tipo en los Estados Unidos. El objetivo del Fondo es compartir las pérdidas entre todas las aseguradoras miembros para ayudar a compensar las pólizas de alto riesgo.

Todas las compañías que pueden suscribir seguros de automóviles en Carolina del Norte deben formar parte de la NCRF y no deben rechazar a ningún conductor de alto riesgo que cumpla los requisitos. La única razón por la que una aseguradora de automóviles de Carolina del Norte puede negarse a asegurar a un conductor o cancelar una póliza de alto riesgo es si el conductor no está registrado con una licencia válida en Carolina del Norte o no ha pagado las primas de la póliza a tiempo.

Cómo funciona la membresía de NCRF

La NCRF permite a las compañías de seguros ceder a la organización cualquier cantidad de pólizas, no solo las que cubren a los conductores de alto riesgo. Al transferir estas pólizas de mayor riesgo a la NCRF, las compañías de seguros de automóviles renuncian a las primas del plan. El beneficio que obtienen es que el riesgo se distribuye a otras compañías miembro a través de la NCRF.

Las compañías de seguros de Carolina del Norte comparten las pérdidas y los gastos de las pólizas cedidas a la NCRF en proporción al monto total del seguro de automóvil que emiten en el estado.

¿Cómo pueden los conductores incorporar sus pólizas al NCRF?

No puede elegir si su póliza se envía o no al Centro. Las compañías de seguros simplemente presentan un aviso de cesión ante el NCRF y su póliza se transfiere en un plazo de 30 días.

Factores de riesgo limpios

Su póliza de seguro de automóvil podría transferirse al Centro incluso si usted no es un conductor de alto riesgo.

En 1979, el estado estableció una categoría de “riesgo limpio” para la NCRF. Por definición, se considera que usted es un conductor de “riesgo limpio” si tiene al menos dos años de experiencia al volante y no tiene antecedentes de infracciones de tránsito ni accidentes por culpa propia.

Las aseguradoras de automóviles pueden ceder estas pólizas de “riesgo limpio” a la NCRF para ayudar a compensar las pérdidas por alto riesgo. Si usted no es un conductor de alto riesgo, se le cobrarán las tarifas de mercado habituales y voluntarias, no la cifra un 35 % más alta.

El cambio tenía como objetivo permitir que el propio NCRF fuera más autosuficiente financieramente, ya que el Centro continúa operando con pérdidas.

Además de agregar pólizas de bajo riesgo al fondo de NCRF, el estado aprobó una ley que permite a las aseguradoras cobrar a todos los conductores un recargo por recuperación. Se trata de un porcentaje de la prima de responsabilidad civil y aparece en la póliza bajo “Tarifa de recuperación de Carolina del Norte”.

Límites de cobertura de la facilidad de reaseguro de Carolina del Norte

La NCRF limita el tipo de cobertura, así como el rango de montos de cobertura de seguro de responsabilidad civil que se pueden ceder. Sin embargo, aún está sujeto a los requisitos de responsabilidad financiera de Carolina del Norte .

La única excepción a los límites máximos es si debe mantener límites de cobertura de responsabilidad civil más altos porque tiene una póliza de seguro de “responsabilidad excedente” o una póliza de seguro “paraguas” personal.

Requisitos mínimos del NCRF Límites máximos del NCRF Excepciones a la póliza paraguas

Lesión corporal (LC)

$30,000 por persona/$60,000 por accidente $100,000 por persona / $300,000 por accidente $250.000 por persona / $500.000 por accidente

Daños a la propiedad (PD)

$25,000 por accidente $50,000 por accidente $100,000 por accidente

Seguro de accidentes sin seguro o con seguro insuficiente

$30,000 por persona/$60,000 por accidente 1.000.000 de dólares por persona y 1.000.000 de dólares por accidente N / A

PD sin seguro o con seguro insuficiente

$25,000 por accidente $50,000 por accidente N / A

La NCRF no suele aceptar coberturas contra colisiones ni coberturas integrales . Sin embargo, según la aseguradora, es posible que le permitan adquirir las coberturas por su cuenta y riesgo. De lo contrario, si desea estas coberturas, debe buscar una compañía en Carolina del Norte que ofrezca seguros “no estándar”. Esa compañía puede pedirle que firme un formulario de “consentimiento para la tarifa”, en el que acepte explícitamente pagar tarifas más altas que las que se presentan ante el Departamento de Seguros de Carolina del Norte.

Primas de pólizas del NCRF

En Carolina del Norte, las primas de seguro de automóvil se establecen en función de muchos factores, incluidos su historial de conducción, el lugar donde vive, la marca y el modelo de su vehículo, cómo utiliza su vehículo y su edad . Aunque las pólizas para conductores de alto riesgo cedidas a la NCRF son aproximadamente un 35 % más altas de lo que hubieran sido de otra manera, las primas aún se calculan utilizando los mismos factores.

Carolina del Norte permite a las aseguradoras aplicar la tarifa de recuperación de Carolina del Norte a todas las pólizas de seguro de automóviles todos los años. El recargo se basa en el porcentaje de recuperación establecido para el período actual. La tarifa de recuperación actual es del 5,35 % y se aplica a las primas de su cobertura de responsabilidad civil. La tarifa de recuperación no se considera parte de su prima.

Cómo obtener un seguro de automóvil en Carolina del Norte como conductor de alto riesgo

Los conductores pueden comunicarse con cualquier compañía o agente de seguros de automóviles autorizado en Carolina del Norte para solicitar información sobre seguros de alto riesgo. Ellos le informarán sobre las opciones de cobertura, primas y planes de pago disponibles. Su compañía de seguros debe notificarle que su póliza ha sido cedida a la NCRF solo si su prima es más alta de lo que hubiera sido en el mercado voluntario. Dado que las aseguradoras tienen la libertad de decidir qué pólizas ceder y cuáles no, debe comparar distintas compañías de seguros antes de tomar una decisión, especialmente si descubre que una aseguradora está dispuesta a ceder su póliza por primas más altas.

El Departamento de Seguros de Carolina del Norte también advierte que es recomendable pagar la prima antes de la fecha de vencimiento para evitar el riesgo de cancelación. No existe un período de gracia para el seguro de automóvil. Si no paga la prima antes de la fecha de vencimiento, su compañía de seguros notifica al Departamento de Vehículos Motorizados de Carolina del Norte, que le envía un aviso de cancelación del seguro de responsabilidad civil.

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