Financiamiento de equipos: ¿cómo funciona?

Si es propietario de una pequeña empresa, comprenderá lo importante que es obtener, actualizar o reemplazar de manera rápida y económica el equipo que necesita para realizar sus tareas diarias. Comprar equipos directamente puede suponer una gran presión para su flujo de caja, pero la financiación de equipos puede ser una buena solución para mantener su negocio funcionando al máximo o incluso para expandirse y satisfacer la creciente demanda.

Ofreceremos una descripción general de cómo funciona el financiamiento de equipos, las tasas y los términos que puede esperar en el mercado actual, las calificaciones básicas para estos préstamos y dónde puede obtener dicho préstamo.

• ¿Cómo funciona la financiación de equipos?
• Tasas y plazos medios
• Cómo calificar
• Pros y contras de la financiación de equipos
• Dónde obtener préstamos para equipos

¿Cómo funciona la financiación de equipos?

El financiamiento de equipos se refiere a un préstamo que se utiliza para comprar equipos relacionados con la empresa, como un horno de restaurante, un vehículo o una fotocopiadora. Cuando solicita un préstamo para equipos, deberá realizar pagos periódicos que incluyen intereses y capital durante un plazo fijo.

Como garantía del préstamo, el prestamista puede exigir un gravamen sobre el equipo como garantía contra su deuda, de forma similar a cómo funciona un préstamo para la compra de un automóvil. Una vez que el préstamo se haya pagado en su totalidad, usted será dueño del equipo sin ningún gravamen. El prestamista también puede imponer un gravamen sobre algunos de sus otros activos comerciales o exigir una garantía personal. Si no paga su préstamo, el prestamista podría embargar sus activos comerciales e incluso sus activos personales si dio una garantía personal. Deberá revisar cuidadosamente los términos del préstamo para comprender el riesgo.

Por ejemplo, si va a abrir un restaurante, necesitará una cantidad importante de equipos, como una cocina comercial, hornos y un refrigerador. Supongamos que el equipo cuesta un total de $75 000: solicita y se le aprueba un préstamo para equipos equivalente al 80 % del costo del equipo, o $60 000.

Esto significa que sus gastos de bolsillo serán de $15,000 y puede retener $60,000 en sus reservas de efectivo para compensar todos los demás costos asociados con un nuevo negocio, incluidos marketing y publicidad, permisos y licencias y el costo del espacio.

Arrendamiento de equipos

Por otro lado, el arrendamiento de equipos consiste en pagar al propietario del equipo un alquiler periódico por el uso del mismo durante un período de tiempo acordado. El equipo se devuelve al propietario al final del período de arrendamiento, a menos que ambos acuerden condiciones de renovación o una rescisión.

En general, los requisitos para el arrendamiento son menos estrictos que para la financiación. Sin embargo, si el equipo es necesario para su negocio, los pagos interminables por el equipo arrendado sin la perspectiva de una futura propiedad total pueden ser una opción más costosa.

Tasas y condiciones de financiación de equipos

Al igual que con todas las financiaciones, las tasas y los términos variarán según sus calificaciones y las condiciones actuales del mercado. A continuación, se muestran algunos ejemplos de tasas y términos de financiación de equipos que puede esperar al buscar un préstamo para equipos.

Cómo calificar para un préstamo de equipo

Los prestamistas varían en sus requisitos para obtener un préstamo para equipos. A continuación, se enumeran los requisitos generales que los prestamistas considerarán al tomar una decisión crediticia. Sin embargo, los estándares de suscripción varían y se deben verificar antes de elegir un prestamista para asegurarse de que cumple con sus requisitos mínimos.

Su calificación crediticia personal y comercial será un factor importante para obtener préstamos para equipos. Si no está seguro de su calificación crediticia actual, puede buscarla en línea. Cuanto más alta sea su calificación, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo con mejores condiciones.

Además de la calificación crediticia, los prestamistas pueden exigir un plan de negocios que describa su negocio y una propuesta detallada para el crecimiento futuro. El objetivo básico es brindarles a los posibles prestamistas un resumen completo de su negocio. La cantidad de años que lleva en el negocio y los ingresos anuales de su empresa son factores importantes que debe incluir en su plan de negocios. Algunos prestamistas pueden tener requisitos mínimos en este sentido, como un mínimo de dos años en el negocio con ingresos anuales de más de $250,000.

Además de un estado de resultados, los prestamistas también pueden exigir un balance general o un estado de flujo de efectivo. Estos deben identificar los ingresos que ingresan a la empresa y los gastos que egresan. Estos estados ayudan a los prestamistas a evaluar la solidez financiera de su empresa.

Dado que a los prestamistas también les interesan sus finanzas personales, es posible que también deba incluir algunos documentos personales, como declaraciones de impuestos anteriores, extractos bancarios o una lista de todas sus deudas personales.

Pros y contras de la financiación de equipos

A continuación, le presentamos un breve resumen de los diferentes factores que deberá tener en cuenta si está pensando en financiar equipos para su negocio:

Ventajas de la financiación de equipos

• Puede ayudarle a construir crédito comercial
• Puede ser una opción asequible, especialmente si opta por un
• Puede permitirle obtener el equipo que necesita para que su negocio crezca.

Desventajas de la financiación de equipos

• Más caro que ahorrar para comprar el equipo directamente
• Los pagos pueden ser un obstáculo para el flujo de efectivo de su negocio hasta que se pague el préstamo.
• Puede dañar seriamente su crédito o incluso dejarlo sin negocio si no puede realizar los pagos.

Dónde obtener préstamos para equipos

Hay varias opciones disponibles en el mercado para obtener financiamiento de equipos, desde prestamistas bancarios tradicionales a nivel nacional hasta prestamistas en línea especializados más pequeños.

Los prestamistas bancarios tradicionales pueden tener requisitos de suscripción más estrictos, pero también mejores tasas y condiciones. Pueden ser más adecuados para empresas establecidas con un flujo de efectivo y activos sólidos.

Por otro lado, los prestamistas especializados en línea tienden a ser más flexibles con sus requisitos de suscripción. Sin embargo, las tasas y los términos pueden no ser tan buenos como los de un prestamista bancario tradicional.

Este tipo de prestamista es más adecuado para empresas emergentes o que no cumplen con los requisitos mínimos de crédito y activos de los prestamistas bancarios. Sin embargo, la mejor opción para usted depende de en qué etapa de su trayectoria empresarial se encuentre y de si prefiere mejores tasas en lugar de un servicio más rápido y flexible.

Es importante saber que un préstamo para equipos no es su única opción cuando se trata de recaudar fondos para su negocio. Si está comprando equipos relativamente asequibles, también podría considerar una tarjeta de crédito comercial, factoraje de facturas, anticipo de efectivo para comerciantes o inversión ángel. Cada uno tiene sus pros y sus contras en cuanto a términos, tiempo de respuesta y requisitos de calificación.