Explicación del seguro de indemnización por hospitalización

El seguro de indemnización por hospitalización ofrece pagos en efectivo por los gastos relacionados con la hospitalización. Generalmente se utiliza para cubrir los gastos diarios, compensar la pérdida de ingresos o pagar gastos médicos de bolsillo, como el deducible, el copago o el coaseguro.

Las pólizas de indemnización hospitalaria pagan una cantidad fija de dinero según el servicio médico prestado. Con este modelo de pago, llamado modelo de pago por servicio, no tiene que preocuparse por la cobertura dentro o fuera de la red, ya que recibe el mismo pago independientemente de su proveedor médico.

• ¿Qué cubren las pólizas de indemnización hospitalaria?
• Seguro de accidentes vs. seguro de indemnización hospitalaria
• ¿Valen la pena los planes de indemnización hospitalaria?
• Cómo encontrar el mejor seguro de indemnización por hospitalización
• ¿Quién vende seguros de indemnización por hospitalización?
• Preguntas frecuentes

¿Qué cubren las pólizas de indemnización hospitalaria?

Las pólizas de indemnización hospitalaria suelen cubrir las estadías en el hospital, los cuidados intensivos y los cuidados críticos. Sin embargo, algunas pólizas pueden pagar otros servicios, como la atención ambulatoria y las visitas a la sala de emergencias. A diferencia de los tipos de pólizas más comunes, las PPO y las HMO, las pólizas de indemnización hospitalaria no diferencian entre proveedores de atención dentro y fuera de la red .

Las pólizas de indemnización por hospitalización suelen pagarle directamente. Usted recibe un pago fijo después de recibir un determinado tipo de atención. Por ejemplo, su póliza podría pagar $200 por cada día que pase en el hospital. Ese dinero es suyo para gastarlo como desee.

Seguro de accidentes vs. seguro de indemnización hospitalaria

La mayor diferencia entre el seguro de indemnización por accidente y el seguro de indemnización por hospitalización es que la cobertura por accidente paga después de accidentes específicos, mientras que la cobertura de indemnización paga después de ciertos tipos de estadías en el hospital. Ambos son tipos de cobertura médica complementaria destinada a ayudar con los costos que su seguro médico principal no cubre.

Muchas personas utilizan el seguro de indemnización por hospitalización para pagar la franquicia de su póliza principal y otros gastos de bolsillo. Sin embargo, también puede reemplazar la pérdida de ingresos o pagar costos imprevistos, como cuidado de niños, transporte y alojamiento temporal.

El seguro de accidentes paga después de una lesión que califica, como una extremidad rota, parálisis, quemaduras o latigazo cervical. Por el contrario, la indemnización hospitalaria generalmente se activa por ciertos tipos de atención en un hospital, generalmente llamada atención hospitalaria para pacientes internados . Ambos brindan pagos en efectivo que se pueden aplicar a su deducible, copago, coseguro o gastos de la vida cotidiana como comida, alquiler y transporte.

Las pólizas de salud complementarias no están sujetas a las mismas reglas que el seguro médico principal . Por ejemplo, tanto el seguro de accidentes como el de hospitalización pueden negarle cobertura o cobrarle tarifas más altas en función de una condición preexistente. El lado positivo es que la cobertura complementaria tiende a ser mucho más barata que el seguro médico regular.

¿Valen la pena los planes de indemnización hospitalaria?

Los planes de indemnización por hospitalización suelen ser una buena opción si su póliza de seguro médico principal tiene un máximo de desembolso personal elevado. También debería considerar la posibilidad de contratar una cobertura complementaria si padece una enfermedad crónica o si le resultaría difícil afrontar una factura grande e inesperada.

Ejemplo

En Estados Unidos, el costo promedio de una estadía en un hospital es de $2,873 por día. El gobierno federal ha limitado los gastos de bolsillo a $9,200 para 2025. Si tiene un deducible de $2,000 y un coseguro del 20%, alcanzaría esa cifra de $9,200 en poco más de dos semanas. Un plan de indemnización por hospitalización que paga $300 por día pagaría $4,500, lo que reduciría sus gastos de bolsillo totales a $4,700.

Antes de comprar un plan de indemnización hospitalaria, considere si una solución alternativa, como una póliza de salud de cobertura parcial o una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA), sería más conveniente para usted.

Cómo encontrar el mejor seguro de indemnización por hospitalización

Para encontrar el mejor plan de seguro de indemnización por hospitalización, debe tener en cuenta factores como el pago total, la duración de la cobertura y los servicios cubiertos. Debido a que los detalles varían mucho de un plan a otro, el precio es solo una variable a tener en cuenta.

• Servicios cubiertos : Una póliza puede pagar un viaje en ambulancia y una estadía en una sala de emergencias, mientras que otra no lo hará.
• Límites de tiempo : Una póliza puede pagar solo 90 días de hospitalización durante un año calendario, mientras que otra cubre 180 días.
• Restricciones de edad : Algunas pólizas reducen los beneficios después de cumplir cierta edad, como 65 o 70 años.
• Deducibles : Algunos planes de indemnización hospitalaria requieren que usted pague un deducible antes de recibir los beneficios, mientras que otras pólizas operan sin deducible .
• Pagos : recibe un beneficio diario en efectivo durante su estadía en el hospital. Los pagos suelen oscilar entre $100 por día y $1,000 o más.

¿Quién vende seguros de indemnización por hospitalización?

Puede adquirir un seguro de indemnización por hospitalización a través de muchas compañías importantes, como Aflac, Aetna y Cigna. También está disponible para miembros de AARP a través de una asociación con UnitedHealthcare.

• Asociación Estadounidense de Personas Jubiladas (AARP)

• Aetna
• Aflac
• Todo el estado

• Himno
• Cigna
• Vida Metálica
• Mutual de Omaha

Verifique si su empleador ofrece cobertura de indemnización a través de un plan grupal , ya que esos planes tienden a ser los más rentables. Si su trabajo no ofrece seguro de indemnización por hospitalización, puede comprar una póliza individual directamente a través de una compañía de seguros.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro de indemnización hospitalaria?

El seguro de indemnización por hospitalización le ayuda a cubrir el costo de las estadías en el hospital. Puede usarlo además de su póliza de seguro de salud estándar para limitar sus gastos de bolsillo, como su deducible , copago, coaseguro, pérdida de ingresos y gastos de manutención.

¿Qué cubre un plan de indemnización hospitalaria?

Los planes de indemnización por hospitalización generalmente cubren las estadías en el hospital, incluidos los partos y otras formas de atención hospitalaria. Los pagos generalmente se realizan directamente a usted. Puede gastar el dinero como desee, aunque generalmente se utiliza para gastos de manutención o para pagar el deducible, el copago y/o el coaseguro de la póliza de seguro principal.

¿El seguro de indemnización hospitalaria es lo mismo que el seguro médico?

No, el seguro de indemnización por hospitalización es una forma complementaria de cobertura médica que no ofrece la cobertura suficiente para funcionar como póliza independiente. No puede reemplazar su seguro médico habitual con una póliza de indemnización por hospitalización sin exponerse a un riesgo considerable.

Metodología

ValuePenguin analizó datos recopilados por la Kaiser Family Foundation a través de la Asociación Estadounidense de Hospitales para determinar el costo promedio de una estadía en el hospital por día. También consultamos HealthCare.gov para obtener información sobre los límites máximos de gastos de bolsillo para 2025.