Explicación de los intercambios de seguros de salud

Una bolsa de seguros de salud de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) es un sitio web que le permite comprar un seguro de salud en su área.

Los mercados de seguros de salud también se denominan bolsas de seguros. La bolsa de seguros de salud federal se llama HealthCare.gov y varios estados utilizan sus propios mercados estatales específicos.

• Bolsas de seguros de salud
• HealthCare.gov y los mercados de seguros estatales
• Tipos de planes
• Cuándo inscribirse

¿Qué es una bolsa de seguros de salud?

Un mercado o bolsa de seguros médicos es un sitio web en el que se pueden comprar planes de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA). Tanto las personas como las familias y las pequeñas empresas pueden comprar planes en un mercado de seguros médicos. Estos planes suelen denominarse “planes de la Ley de Atención Médica Asequible” o ” planes Obamacare “.

No es necesario que utilice un sitio de mercado si tiene seguro médico a través de su trabajo o si califica para Medicare. Sin embargo, algunos sitios web de mercado pueden verificar la elegibilidad para Medicaid y tienen herramientas para ayudarlo a inscribirse.

En un intercambio, puede ver los planes disponibles en su área, comparar planes, completar una solicitud, comprar un plan y calificar para descuentos. Pero un intercambio de seguros de salud no es lo mismo que su compañía de seguros. Una vez que compre un plan en un intercambio, podrá ver y administrar su seguro de salud con la compañía de seguros de salud específica que haya elegido.

HealthCare.gov y los mercados de seguros estatales

El mayor mercado de seguros de salud es HealthCare.gov , el mercado federal de seguros de salud. En la mayoría de los estados, este es el sitio web que se utiliza para buscar y comprar un seguro de salud.

Sin embargo, 18 estados y el Distrito de Columbia no utilizan HealthCare.gov. Si ingresa su código postal de uno de estos estados en HealthCare.gov, el sitio web lo dirigirá a un mercado administrado por el estado.

Mostrar todas las filas

Ya sea que compre un plan a través del intercambio de seguros en su estado o en HealthCare.gov, se considera un seguro de salud “en intercambio” y sigue las pautas de la Ley de Atención Médica Asequible .

¿Qué tipos de planes puedo comprar en el exchange?

Los intercambios venden seguros de salud para individuos , familias y pequeñas empresas.

Debido a que todos los planes de un mercado siguen las pautas de la Ley de Atención Médica Asequible, se los llama planes de salud calificados (QHP). Todos los planes cubren al menos 10 situaciones de salud comunes , como visitas al médico, atención de emergencia y medicamentos recetados.

Los planes vendidos en las bolsas de seguros de salud vienen en diferentes niveles de cobertura, llamados niveles de plan.

Las tarifas mensuales promedio corresponden a una persona soltera de 40 años. Se omitieron los planes Bronce ampliado debido a la falta de datos en todos los estados.

Los planes Catastrophic pagan la parte más baja de tus facturas médicas, mientras que los planes Platinum pagan la parte más alta. Según dónde vivas, es posible que puedas elegir entre todos estos niveles de plan, o es posible que solo tengas unas pocas opciones. En algunos estados está disponible la opción Bronce ampliado, pero no es una opción común.

La mayoría de los sitios de mercado también pueden verificar su elegibilidad para Medicaid y ayudarlo a inscribirse, aunque algunos estados utilizan sitios web separados para esto. Pero no podrá verificar si es elegible para Medicare ni inscribirse en un mercado de seguros de salud. Para eso, deberá ingresar a Medicare.gov .

¿Cuándo puedo inscribirme en la cobertura a través de un intercambio?

En la mayoría de los estados, usted puede inscribirse en un seguro de salud en un sitio web de intercambio entre el 1 de noviembre y el 15 de enero.

Esto se llama inscripción abierta . En algunos estados, las fechas son ligeramente diferentes. En California, por ejemplo, puede inscribirse hasta el 31 de enero. Y en Idaho, la inscripción abierta es del 15 de octubre al 15 de diciembre.

Es posible que pueda inscribirse en un plan en otro momento si se muda, tiene un bebé, se casa o pierde su trabajo. Estos y otros eventos de la vida le permiten inscribirse en un plan de seguro médico en cualquier momento durante el año. Esto se denomina período de inscripción especial .

Cómo inscribirse en una bolsa de seguros de salud

Ya sea que utilice HealthCare.gov o un mercado de seguros de salud estatal, inscribirse en un plan es bastante sencillo. Deberá buscar un plan, hacer su elección y completar una solicitud, todo desde el mercado de seguros de salud.

Primero, deberá ingresar información sobre usted, incluido su código postal. También es posible que le pregunten sobre sus ingresos y el tamaño de su familia. No es obligatorio que ingrese esta información, pero le ayudará a obtener cotizaciones más precisas y a verificar su elegibilidad para descuentos. También puede ingresar sus médicos y sus recetas para ver cómo los cubren los distintos planes.

A continuación, verá una lista de los planes disponibles en su área. Según el sitio, puede filtrar la lista por compañía de seguros, tipo de plan, costo y otros factores clave. Para ayudar a limitar aún más sus opciones, puede seleccionar varios planes para realizar una comparación en paralelo.

Después de haber revisado sus opciones y elegido un plan, puede completar una solicitud en línea. Necesitará su información personal y la información de cualquier otra persona que desee que cubra el plan, como su cónyuge o sus hijos.

Por último, revisa tu correo electrónico o tu cuenta en línea para ver si hay actualizaciones y si hay algún problema con tu solicitud. Para completar tu inscripción y comenzar tu cobertura, debes realizar el primer pago mensual a la compañía de seguros que elegiste. También recibirás un paquete con los detalles del plan y tus tarjetas de identificación por correo o de manera virtual.

Por lo general, tiene sentido inscribirse en un plan de seguro médico a través de un mercado de seguros médicos estatal o federal, en lugar de hacerlo directamente con una compañía de seguros. Cuando se inscribe a través de un mercado, puede acceder a programas de reducción de costos que pueden ahorrarle dinero.

¿Por qué debería comprar un seguro en la bolsa?

Si no obtiene seguro de salud a través de su trabajo, un intercambio es la mejor manera de comparar planes de varias compañías y obtener descuentos en seguros de salud.

Los mercados de seguros de salud le muestran todos los planes disponibles en su área, lo que facilita la comparación de tarifas, coberturas y beneficios de los planes. Y si bien puede buscar un plan a través de un corredor o agente, no podrá obtener los ahorros adicionales que están disponibles en los mercados.

Si compra un seguro en un mercado de seguros, podría calificar para descuentos basados ​​en sus ingresos. Solo puede obtener estos descuentos, llamados subsidios , si compra un plan en HealthCare.gov o en el mercado de seguros de su estado. No puede obtener subsidios si compra un plan directamente de una compañía de seguros.

Las personas y familias que ganan menos de cuatro veces el nivel federal de pobreza son elegibles para recibir subsidios que les brindan una tarifa más barata. Según los niveles de ingresos del nivel federal de pobreza de 2023, las personas solteras deben ganar menos de $58,320 por año y una familia de cuatro debe ganar menos de $120,000 por año. Por ejemplo, si eres soltero y ganaste $30,000 en 2023, podrías pagar alrededor de $50 por mes por un plan de seguro médico Silver con un subsidio.

Si el año pasado usted ganó más de cuatro veces el nivel federal de pobreza, aún podría calificar para una reducción de la tarifa. Esto se debe a que la Ley de Reducción de la Inflación limita el precio máximo de un plan de seguro médico al 8,5 % de los ingresos de su hogar. El límite del 8,5 % para los costos del seguro médico expirará después de 2025.

Si en 2023 ganaste menos de dos veces y media el nivel federal de pobreza, eres elegible para otro tipo de ahorro. Si eliges un plan Plata, no tendrás que pagar tanto cuando vayas al médico. Esto se debe a que tus ingresos te califican para obtener deducibles, copagos y coseguros más bajos. Este descuento se llama reducción de costos compartidos .

Preguntas frecuentes

¿Qué es un mercado de seguros de salud?

Un mercado o bolsa de seguros médicos es un sitio web donde puede consultar los planes de seguro médico de su zona y comprar uno. HealthCare.gov es el mercado de seguros médicos federal. También es el más grande, utilizado por 32 estados. Los otros 18 estados y Washington, DC utilizan sus propias bolsas de seguros médicos estatales.

¿Es el mercado lo mismo que Obamacare?

Los planes que se compran en un mercado son todos planes “Obamacare”. Estos planes cumplen con las normas de la Ley de Atención Médica Asequible, que a menudo se denomina “Obamacare”. Pero la Ley de Atención Médica Asequible era mucho más que los planes de seguro médico en los mercados. También estableció estándares que las compañías de seguros médicos tenían que seguir y amplió el acceso a Medicaid en la mayoría de los estados.

¿Qué significa seguro de salud “fuera de bolsa”?

El seguro médico fuera del mercado es un plan de seguro médico privado que no se compra en el mercado federal o estatal. Por ejemplo, si compra un plan a través de un corredor de seguros , un agente o directamente desde el sitio web de una compañía de seguros, se trata de un plan fuera del mercado. No puede obtener descuentos en las tarifas ni reducciones de costos compartidos si compra un plan fuera del mercado. Los planes fuera del mercado no hacen referencia a Medicare, Medicaid ni al seguro médico de su trabajo.

Fuentes

ValuePenguin obtiene las tarifas de los seguros de salud de los archivos de uso público (PUF, por sus siglas en inglés) en el sitio web del gobierno de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés) y en los sitios de los mercados estatales. En nuestro análisis se utilizaron los planes y proveedores para los cuales se incluyeron datos a nivel de condado en el archivo Crosswalk de CMS; aquellos excluidos de este conjunto de datos pueden no aparecer.

Otras fuentes para este artículo incluyen HealthCare.gov y los sitios del mercado estatal.