¿Están sus renovaciones cubiertas por el seguro de propietarios?

Debe planificar aumentar sus límites durante la construcción para proteger sus pertenencias y pagar por lesiones a los trabajadores en su propiedad. Según el tamaño de su proyecto, es posible que también deba ajustar su cobertura para asegurarse de que sus mejoras estén cubiertas si su hogar sufre daños.

Es importante revisar su póliza actual y hablar con un agente sobre sus planes específicos para comprender mejor cómo proteger su hogar durante el proceso de renovación.

• ¿Qué proyectos afectan al seguro de propietarios de vivienda?
• ¿Necesito seguro para las renovaciones?
• Seguros durante la construcción
• Seguro después de la reforma
• Mejoras que añaden valor

El seguro de propietarios no pagará el costo de las renovaciones a menos que estén directamente relacionadas con los daños cubiertos. En ese caso, su seguro solo pagará la reparación de su casa con los mismos acabados que sufrieron daños.

¿Qué proyectos de mejoras en el hogar afectan el seguro de propietarios?

Algunas renovaciones del hogar aumentarán las tarifas de su seguro de hogar, mientras que otras pueden permitirle obtener descuentos . Estos son algunos de los proyectos de renovación del hogar más comunes y cómo pueden afectar los costos de su seguro de hogar:

Reformas y ampliaciones de viviendas

Las reformas y ampliaciones de la casa aumentarán el costo de reconstrucción de la misma. Deberá aumentar su cobertura de costo de reemplazo para asegurarse de que su casa esté completamente cubierta.

Reemplazo de techo

Reemplazar el techo es la mejor mejora para el hogar que puede hacer para reducir las primas de seguro , ya que un techo nuevo reduce las posibilidades de presentar una reclamación por daños causados ​​por granizo o goteras. El material con el que está construido el techo también puede afectar la prima del seguro de su hogar.

Mejora de la cocina

Las mejoras en la cocina pueden requerir que aumentes tu cobertura de costo de reemplazo, pero esto depende del alcance de la renovación. Si le estás dando un lavado de cara a tu cocina instalando nuevas encimeras y pintando los gabinetes, es posible que no aumente el costo de reconstrucción de tu casa lo suficiente como para justificar un aumento en tu seguro. Sin embargo, si reestructuras el plano de planta, reemplazas los gabinetes de la cocina y actualizas los electrodomésticos, deberás reevaluar el costo de reconstrucción de tu casa.

Le recomendamos que se comunique con su compañía de seguros para propietarios de viviendas para ver si es necesario un aumento en la cobertura del costo de reemplazo. Una cocina nueva también puede significar actualizar los sistemas eléctricos y de plomería en una casa más antigua, lo que podría resultar en un descuento.

Remodelación del baño

Las reformas de baños son similares a las de cocinas: la necesidad de aumentar la cobertura de su seguro depende de las mejoras. Tenga en cuenta que las mejoras como una sauna o un baño de vapor pueden resultar en primas de seguro más altas. Estas características pueden causar daños estructurales a su hogar en forma de moho o hongos y también requieren límites de responsabilidad más altos porque pueden causar problemas de salud.

Ampliación de oficina en casa

Construir una oficina en casa puede no afectar directamente el valor de reemplazo de su vivienda, pero trabajar desde casa puede justificar una mejora en el seguro. Según el tipo de trabajo que realice, debe considerar lo siguiente:

• Aumentar los límites de propiedad comercial si tiene dispositivos electrónicos u otros equipos que van más allá de su cobertura estándar.
• Agregar cobertura de negocio desde casa si es un profesional independiente, trabaja desde casa a menudo u opera un negocio que no atiende a clientes en persona.
• Los propietarios autónomos normalmente necesitan un seguro comercial independiente , como una póliza para propietarios de empresas .

Mejoras en el patio trasero

Las mejoras en el patio trasero pueden justificar un aumento en la cobertura del costo de reemplazo o de la propiedad personal y del seguro de responsabilidad civil.

Si va a añadir una piscina , el tipo de piscina que elija marcará una gran diferencia. Las reclamaciones por daños en piscinas enterradas son poco comunes porque estas piscinas no corren riesgo de sufrir daños por fuego, agua o viento. Añadir una piscina enterrada aumentará su prima en unos 50 dólares al año. Las piscinas elevadas suelen considerarse propiedad personal, así que asegúrese de que los límites de su propiedad personal sean lo suficientemente altos como para cubrir el coste de sustitución.

Las compañías de seguros consideran que las piscinas son una “molestia atractiva” porque suponen un gran riesgo para los propietarios y sus visitantes. Le recomendamos que aumente su cobertura de responsabilidad civil para protegerse frente a posibles demandas judiciales.

Otras mejoras en el patio trasero, como patios, cenadores y cocinas al aire libre, son más sencillas. Asegúrese de que sus nuevas renovaciones estén contempladas en su cobertura de costo de reemplazo para que puedan reconstruirse con los mismos acabados si presenta una reclamación.

A prueba de huracanes

Si vive en una zona costera, proteger su casa contra huracanes generalmente le permitirá obtener un descuento en su póliza de seguro de hogar. En promedio, los propietarios que invierten en contraventanas, ventanas contra tormentas y amarres para el techo contra huracanes ahorran un promedio de $42 al año. Más importante aún, estas mejoras hacen que sea menos probable que los propietarios tengan que presentar reclamos después de pequeñas tormentas, lo que ayudará a mantener bajas las primas a lo largo del tiempo.

¿Necesito un seguro de vivienda para hacer renovaciones?

Cuando esté planeando una renovación del hogar, deberá revisar su póliza de seguro de vivienda en dos puntos durante el proceso:

1. Antes de comenzar la construcción
2. Una vez finalizado el trabajo

Dependiendo del proyecto, es posible que necesites realizar cambios en tu política en ambas etapas.

Seguro de propietarios de viviendas durante la construcción

Antes de que su contratista comience a remodelar su casa, deberá realizar ajustes y, posiblemente, ampliaciones en su póliza de seguro de vivienda. Estos son algunos de los cambios más comunes que deberá considerar antes de comenzar las renovaciones:

• Aumente su seguro de responsabilidad civil y médico durante la construcción

  Su póliza de seguro de hogar incluye cobertura médica y de responsabilidad civil , que lo protegen si alguien resulta herido mientras trabaja en su hogar. Los contratistas profesionales deben contar con un seguro de compensación laboral en caso de que alguien de su equipo resulte herido. Sin embargo, si planea realizar alguna de las renovaciones usted mismo o con la ayuda de amigos y familiares, es importante ajustar su cobertura.

  • La cobertura médica sin culpa pagará la atención médica de cualquier persona que se lastime en su propiedad, lo que puede ayudarle a evitar una demanda. Si un familiar o amigo sufre un accidente, su compañía de seguros le reembolsará los costos médicos, como deducibles y copagos.
  • La cobertura de responsabilidad civil lo protegerá contra una demanda si alguien sufre lesiones graves.

• Aumente su seguro de propiedad personal durante la renovación

  Si está llevando a cabo un gran proyecto de construcción, habrá desconocidos trabajando en su casa todos los días. Evalúe los límites de su propiedad personal para asegurarse de que todos sus objetos de valor estén cubiertos contra daños accidentales y robos.

• Agregue la cobertura de “vivienda en construcción” a su póliza de seguro de propietarios

  La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas no cubren los robos durante grandes proyectos de renovación. Las obras de construcción son un imán para el vandalismo, los robos e incluso los incendios provocados, especialmente cuando los materiales y suministros se almacenan al aire libre.

  Cada compañía tiene una definición diferente de “en construcción”, por lo que antes de comenzar a renovar, consulte con su compañía de seguros para ver si su proyecto entra en esa categoría. Para asegurarse de que está debidamente asegurado, puede agregar la cobertura de “vivienda en construcción” o “en renovación” a su póliza actual por una prima adicional.

• Agregue un seguro para viviendas vacías durante la construcción

  El seguro para viviendas vacías o desocupadas es un complemento importante si no es seguro vivir en su casa durante la construcción o si simplemente necesita un descanso del polvo. Si vive en otro lugar durante 30 días o más, es posible que su póliza de propietarios de vivienda no cubra incendios, responsabilidad civil, vandalismo u otros reclamos mientras esté fuera. Su compañía de seguros puede ofrecer un seguro para viviendas vacías o desocupadas como una póliza separada o como un anexo que puede agregar a su póliza de seguro de vivienda existente.

  Si tiene que comprar una póliza por separado, deberá cancelar su seguro de vivienda actual hasta que se mude nuevamente a su casa.

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Seguro de propietarios de viviendas después de la renovación

Una vez que hayas completado las renovaciones de tu hogar, deberás reevaluar tu póliza de seguro de hogar para asegurarte de que las mejoras estén cubiertas adecuadamente. Estos son los dos cambios más importantes que debes tener en cuenta:

• Aumente su cobertura de costos de reemplazo

  El costo de reemplazo se refiere al monto que costaría reconstruir su casa en caso de una pérdida total. Cuando realiza mejoras en el hogar, ya sea que instale una cocina nueva o reemplace la alfombra por pisos de madera, el costo de reconstrucción aumenta.

  En la mayoría de los casos, las compañías de seguros exigen que usted asegure su vivienda por un mínimo del 80 % del costo real de reemplazo. Por eso es fundamental que proporcione a su compañía de seguros de vivienda información sobre cualquier mejora que realice.

• Aumente su cobertura de responsabilidad civil

  Algunas mejoras en el hogar pueden hacer que su casa sea menos segura, al menos a ojos de su aseguradora. Si va a construir una nueva piscina o un jacuzzi, considere aumentar su seguro de responsabilidad civil para protegerse de posibles demandas judiciales.

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Mejoras en el hogar que añaden valor

Si bien una de las ventajas de ser propietario de una vivienda es poder remodelarla de la forma que desee, algunos proyectos pueden tener un mayor impacto en el valor de su vivienda. Según el “Informe de costo vs. valor 2022” de la revista Remodeling, los proyectos exteriores son los que generan el mayor aumento en el valor de su vivienda.

Al clasificar los proyectos de mejoras del hogar que ofrecen el mayor retorno de la inversión, 9 de cada 10 son proyectos exteriores o al aire libre.

Las mejores mejoras para el hogar para la reventa

Proyecto	Costo promedio del proyecto	Retorno de la inversión
Reemplazo de puerta de garaje	$4,041	93%
Revestimiento exterior de piedra artificial	$11,066	91%
Pequeña remodelación de cocina	$28,279	71%
Reemplazo de revestimiento, fibrocemento	$22,093	68%
Reemplazo de ventanas, vinilo	$20,482	68%
Reemplazo de revestimiento, vinilo	$18,662	67%
Reemplazo de ventanas de madera	$24,388	66%
Ampliación de cubierta, madera	$19,248	65%
Sustitución de puerta de entrada, acero.	$2,206	64%
Adición de cubierta, compuesta	$24,677	62%

La única reforma de interiores que se ubicó entre las 10 mejores fue una remodelación menor de nivel medio de la cocina. Según Remodeling Magazine, esto puede deberse a que los proyectos de interiores (como las remodelaciones de baños y suites principales) suelen reflejar el gusto del propietario, por lo que es posible que no tengan un atractivo generalizado para los compradores potenciales.

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¿Qué seguros debe tener mi empresa de remodelación?

Cuando reciba presupuestos de reformas de viviendas de contratistas, asegúrese de pedir copias de sus pólizas de seguro. Los contratistas profesionales tendrán seguro de responsabilidad civil comercial y pólizas de compensación laboral.

También pueden tener una póliza de seguro de riesgo de construcción o seguro de construcción, que protege su casa contra vandalismo o robo mientras está en construcción, junto con sus materiales y herramientas de renovación.

Si su contratista no tiene una póliza de seguro contra riesgos de construcción, es posible que deba adquirir una. El costo suele ser del 1 % al 4 % del presupuesto general de su proyecto. Muchas de las principales compañías de seguros ofrecen esta cobertura, entre ellas:

• Hartford

• AIG
• Cachero
• Granja estatal

• A escala nacional
• Zúrich
• Libertad mutua
• Corporación de Correduría de Seguros Almirante.

Es gratis, sencillo y seguro.

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Preguntas frecuentes

¿El seguro de propietarios cubre la remodelación?

La cobertura de su seguro de hogar dependerá del tamaño de su proyecto. Es importante revisar su póliza antes de comenzar a trabajar para asegurarse de tener suficiente cobertura para pagar posibles lesiones de los trabajadores y daños a sus pertenencias durante la construcción. También querrá asegurarse de tener suficiente cobertura para proteger su hogar renovado una vez que se complete el proyecto.

¿Cuánto aumenta el valor de la vivienda una remodelación de la cocina?

El retorno de la inversión en la remodelación de una cocina depende del alcance del proyecto y de los acabados que elija. Puede esperar que el valor de su casa aumente aproximadamente en un 71 % de los costos de renovación en una remodelación menor de la cocina en la que reemplace las puertas de los gabinetes, instale una nueva encimera y electrodomésticos. Sin embargo, una remodelación importante de la cocina con acabados de lujo tiene un retorno de la inversión menor, de aproximadamente el 53 %.

¿Qué renovaciones aumentan más el valor de la vivienda?

Las renovaciones exteriores son las que más valor aportan a su hogar . Si se clasifica por retorno de la inversión, 9 de los 10 proyectos de mejoras para el hogar más importantes son proyectos exteriores, como revestimientos, terrazas y ventanas nuevos.

¿El revestimiento nuevo aumenta el valor de la vivienda?

Sí, el revestimiento nuevo aumentará el valor de su casa entre un 67% y un 68% del costo de los materiales del revestimiento y su instalación, dependiendo del material que elija.

Fuentes

Informe de costo vs. valor 2022 de la revista Remodeling