¿El seguro para inquilinos cubre la mudanza?

El seguro para inquilinos puede cubrir su propiedad personal si se muda solo, pero no cubrirá nada que se dañe mientras esté bajo el cuidado de mudanzas profesionales.

Si bien es muy recomendable contar con un seguro para inquilinos con cobertura integral, es posible que ni siquiera eso cubra las pertenencias que el asegurado traslada por su cuenta. Afortunadamente, existen varias soluciones de seguro para mudanzas.

La persona promedio en los EE. UU. se muda 11 veces en su vida y debería considerar seriamente asegurar su propiedad de alguna manera mientras se muda.

• Seguros que ofrecen las empresas de mudanzas
• Cómo cubrir pertenencias de alto valor
• Pólizas de seguro de mudanzas de terceros
• ¿Cuánto cuesta el seguro de mudanza?

Seguros que ofrecen las empresas de mudanzas

Una empresa de mudanzas es responsable de sus pertenencias desde el momento en que comienzan a empaquetarlas o manipularlas hasta que llegan a su destino final. Dado que incluso el mejor seguro para inquilinos no cubre los artículos manipulados por las empresas de mudanzas, las empresas de mudanzas ofrecen dos opciones de responsabilidad. De las dos, los inquilinos deberían considerar seriamente la protección del valor total en lugar del valor liberado.

Los contratos de protección de valor total y valor liberado aseguran contra pérdidas financieras causadas por la empresa de mudanzas, pero técnicamente no son pólizas de seguro. Los contratos son tarifas de responsabilidad autorizadas por el Departamento de Transporte de los EE. UU. y no están regidas ni reguladas por las leyes de seguros estatales.

Protección de valor total

En virtud de un contrato de protección de valor total, una empresa de mudanzas es responsable del costo de reemplazo de cualquier propiedad perdida, dañada o robada. Es la cobertura más completa de las dos que se ofrecen y supone pagar una tarifa adicional a la empresa de mudanzas para obtener esta protección.

Con este acuerdo, la empresa cubriría el costo de reparar los artículos dañados o reemplazarlos por otros similares. En su lugar, podrían optar por ofrecer un pago en efectivo por el artículo a su valor de mercado actual.

La única salvedad a la protección total del valor es que las empresas de mudanzas limitan su responsabilidad por pérdidas o daños. Algunos artículos están explícitamente excluidos, pero, por lo general, también están excluidos todos los artículos cuyo valor supere los 100 dólares por libra (como joyas, piedras preciosas, platería fina y vajillas, pieles y antigüedades).

Protección de valor liberado

A diferencia de la protección de valor total, la protección de valor liberado generalmente la ofrecen las empresas de mudanzas de forma gratuita. Es mucho menos completa, por lo que cuesta poco o nada. La protección de valor liberado de los artículos por los que es responsable la empresa de mudanzas generalmente cubre solo 60 centavos por libra, por artículo.

Por ejemplo, si una empresa de mudanzas arruinara su sofá, le pagarían 60 centavos por cada libra que pesara el sofá, independientemente del valor de mercado del mismo, hasta un límite de reclamo.

Los muebles y otras pertenencias son una cosa, pero algunos objetos de valor son relativamente livianos. En esos casos, el pago de la empresa de mudanzas sería muy inferior al valor de los artículos. Imagine que compró un televisor nuevo por $5000 y optó por la protección de valor liberado cuando se mudó. Si el televisor pesa 15 libras y la empresa de mudanzas lo rompe, solo le darían $9, no los $5000 que pagó.

Cómo cubrir pertenencias de alto valor

Todo inquilino que contrate una empresa de mudanzas debería considerar seriamente la posibilidad de adquirir una protección de valor total, pero incluso la cobertura de valor total tiene salvedades para los artículos de alto valor. Esto es similar a cómo funciona el seguro para inquilinos : cualquier objeto de valor caro o especial está sujeto a un tratamiento diferente. Algunos objetos de valor, como joyas o pieles, pueden estar explícitamente excluidos de la cobertura. Todos los demás objetos de valor suelen tener un límite de reclamación de hasta $100 por libra, por artículo.

Asegúrese de comprender completamente qué está cubierto y qué está excluido en su acuerdo con una empresa de mudanzas y que ninguno de los artículos cubiertos exceda el límite de reclamo para reemplazarlos.

Si tiene muchas pertenencias de alto valor o especialmente frágiles (como una colección de arte), existen empresas de mudanzas especializadas que pueden ofrecer diferentes acuerdos de protección de valor total. Esos acuerdos pueden incluir un límite de reclamación más alto por artículo, un contrato o acuerdo especializado o incluso un requisito de que también compre una póliza de seguro de mudanza de terceros.

Otra opción, si tienes una pequeña cantidad de objetos de valor, es transportarlos tú mismo. Por ejemplo, si vives en un inmueble y quieres alquilarlo, es posible que optes por contratar a una empresa de mudanzas para que transporte tus muebles, electrodomésticos y cajas de ropa, pero quieras conservar tus joyas mientras te mudas. Sin embargo, esto no siempre será posible. Es probable que no tengas la capacidad de trasladar algo como un piano caro por tu cuenta, y probablemente no sea algo que debas confiar a una empresa de mudanzas estándar.

Pólizas de seguro de mudanzas de terceros

Los inquilinos que eligen la cobertura de responsabilidad por valor liberado de la empresa de mudanzas pueden considerar una póliza de seguro de mudanzas de terceros. A diferencia de los contratos de valor total y de valor liberado, las pólizas de terceros son productos de seguro regulados por cada estado individual. Por lo general, si algo se rompe o se daña, la empresa de mudanzas debe pagar el valor liberado (o el valor total hasta el límite de la póliza) de la propiedad dañada o perdida, y la aseguradora de terceros cubriría los gastos restantes.

En algunos casos, una póliza de seguro para inquilinos puede incluir cobertura para mudanzas, actuando efectivamente como un asegurador de terceros contra daños o pérdidas por mudanzas, o puede comprar un anexo o endoso para su mudanza.

Nuevamente, cada empresa de mudanzas es diferente. Es importante saber con certeza qué elementos están cubiertos y excluidos para poder decidir si debe considerar una póliza de terceros.

¿Cuánto cuesta el seguro de mudanza?

Para los inquilinos de apartamentos y casas unifamiliares, el costo del seguro de mudanza de terceros depende de varios factores, entre ellos:

• La cantidad de cobertura necesaria
• El deducible de la póliza
• ¿Qué se está moviendo?
• Qué distancia recorren los artículos

Por ejemplo, asegurar $25,000 en bienes personales al viajar a través del país podría costar entre $200 y $1,000. Si bien ese costo puede ser más que su seguro anual para inquilinos, que suele ser relativamente asequible , no tiene sentido proteger sus pertenencias en su hogar y luego permitir que sean susceptibles a daños sin seguro mientras se muda.