El seguro de coche más barato para jóvenes de 16 años
El costo promedio de asegurar a un joven de 16 años es de $813 por mes con cobertura total, según nuestro análisis de miles de tarifas en nueve estados. En promedio, los chicos de 16 años pagan $63 más por mes en comparación con las chicas.
Aunque el seguro de automóvil para jóvenes de 16 años es caro, puedes ahorrar compartiendo una póliza de seguro con tus padres, obteniendo cotizaciones de varias aseguradoras y maximizando los descuentos que obtienes.
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Costo del seguro de automóvil para un joven de 16 años
Los jóvenes de 16 años pueden esperar pagar en promedio $813 por mes por el seguro de automóvil. Entre las diferentes aseguradoras que analizamos, las tarifas oscilaban entre $311 y $1,141 por mes para la cobertura total, lo que resalta la importancia de obtener cotizaciones de varias aseguradoras.
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Erie ofrece el seguro más económico para jóvenes de 16 años a una tarifa mensual de $311. Como Erie solo está disponible en 13 estados, Farmers es la opción más económica que se ofrece en todo el país a $415 por mes.
Coste medio del seguro de coche para un joven de 16 años
| Asegurador | Costo mensual | |
|---|---|---|
| Erie | $311 | |
| Agricultores | $415 | |
| Estados Unidos | $423 | |
| Geico | $479 | |
| A escala nacional | $539 | |
| Granja estatal | $577 | |
| Progresivo | $772 | |
| Todo el estado | $1,141 | |
| Promedio | $813 |
Coste del seguro de coche para jóvenes de 16 años en comparación con otras edades
Asegurar a un conductor de 16 años puede resultar muy caro. El coste de asegurar a un conductor de 16 años es más del doble del coste medio de asegurar a un conductor de 25 años. Un joven de 16 años puede esperar que el coste de su seguro disminuya en un promedio del 9 % cuando cumpla 17 años.
| Edad | Costo mensual promedio |
|---|---|
| 16 | $813 |
| 17 | $737 |
| 18 | $616 |
| 19 | $515 |
| 20 | $460 |
| 21 | $384 |
| 22 | $359 |
| 23 | $335 |
| 24 | $314 |
| 25 | $279 |
Comparar tarifas
¿En qué se diferencian las tarifas entre conductores hombres y mujeres de 16 años?
El costo promedio del seguro de automóvil para mujeres de 16 años es generalmente más barato que el costo para los hombres. Esto se debe a que los hombres jóvenes tienden a mostrar un comportamiento de conducción más arriesgado en comparación con las mujeres jóvenes, como conducir a exceso de velocidad o en estado de ebriedad.
| Edad | Costo mensual – conductor masculino | Costo mensual – conductora femenina |
|---|---|---|
| 16 | $845 | $782 |
| 17 | $768 | $705 |
| 18 | $647 | $586 |
¿Por qué es tan caro el seguro de automóvil para los jóvenes de 16 años?
El seguro de automóvil es mucho más caro para los conductores de 16 años porque tienen más probabilidades de sufrir accidentes que los conductores mayores. Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), los conductores adolescentes tienen tres veces más probabilidades que otros conductores de sufrir un accidente mortal.
Las tarifas para los jóvenes de 16 años también son más altas porque las compañías de seguros no tienen datos existentes en los que basar sus modelos. Las tarifas de seguro de automóvil se basan en parte en su historial de conducción, ya que alguien que ha conducido sin accidentes durante varios años pagará menos por el seguro que alguien que ha causado varios accidentes de automóvil.
Pero en el caso de estos adolescentes, que por lo general tienen su licencia de conducir desde hace un año o menos, hay muy pocos datos en los que las compañías de seguros puedan basar su decisión. Esto se traduce en costos más altos para cada conductor adolescente, sin importar lo cuidadoso que sea.
La compañía de seguros de automóviles más barata para jóvenes de 16 años por estado
Geico y State Farm suelen ser las aseguradoras más económicas, ya que ambas compañías son la opción más económica en tres estados. A continuación, se muestran las compañías de seguros más económicas para un joven de 16 años en los nueve estados de muestra.
| Estado | Asegurador | Tarifa mensual promedio |
|---|---|---|
| California | Granja estatal | $349 |
| Florida | Geico | $425 |
| Georgia | Oficina Agrícola de Georgia | $274 |
| Illinois | Granja estatal | $390 |
| Michigan | Mutual de Frankenmuth | $952 |
| Nueva York | Geico | $534 |
| Carolina del Norte | Granja estatal | $201 |
| Ohio | Geico | $333 |
| Texas | Fred Loya | $264 |
No incluimos a USAA porque sus políticas sólo atienden a miembros militares actuales o anteriores y a sus familias.
¿Tengo que añadir a mi hijo adolescente a mi seguro de automóvil?
En la mayoría de los casos, se le exige que agregue a su hijo o hija de 16 años a su seguro de automóvil tan pronto como obtenga su licencia. Algunos estados lo exigen por ley y muchas compañías de seguros también lo exigen. Incluso si no es obligatorio, es una buena idea asegurarse de que todos estén cubiertos por su seguro de automóvil.
Por lo general, solo es necesario agregar un conductor a la póliza una vez que tenga su licencia. Si su hijo de 16 años aún no aprobó el examen para obtener la licencia, por lo general no es necesario que figure en la póliza.
Las tarifas para los jóvenes de 16 años son más baratas con el seguro de los padres.
La forma más importante de ahorrar dinero en el seguro del automóvil cuando se tiene 16 años es sumarse a la póliza de seguro de sus padres en lugar de contratar una propia. Un joven de 16 años podría reducir sus tarifas en un 45 % si se suma a la póliza de seguro del automóvil de sus padres.
Algunas compañías de seguros exigen que tengas una póliza compartida para todos los miembros de tu familia. Incluso si puedes comprar tu propia póliza, es probable que necesites que tus padres aprueben el acuerdo; una aseguradora no te permitirá comprar una póliza por tu cuenta si eres menor de edad, ya que los menores no pueden firmar contratos legalmente.
Leyes de conducción para jóvenes de 16 años
Muchos estados tienen leyes que limitan cómo y cuándo pueden conducir los jóvenes de 16 años, incluso después de haber aprobado sus exámenes para obtener la licencia. Los conductores adolescentes suelen tener licencias intermedias, también llamadas licencias provisionales o restringidas, que tienen restricciones que no se aplican a los conductores adultos.
Por ejemplo, en Florida los conductores de 16 años no pueden conducir entre las 11 p. m. y las 6 a. m. En California, los jóvenes de 16 años no pueden tener pasajeros menores de 20 años a menos que los supervise un conductor de 25 años o más.
Cómo ahorrar en el costo del seguro de automóvil para jóvenes de 16 años
Las tarifas de seguro de automóvil para conductores de 16 años son muy altas, pero existen formas de reducir la prima mensual. Lo mejor es sumarse a la póliza de un familiar en lugar de contratar una propia.
Pero hay otras formas de conseguir el seguro de automóvil más barato posible para un joven de 16 años.
Compare precios en varias compañías de seguros
Cada compañía de seguros ofrece precios diferentes, y la discrepancia es particularmente alta cuando se trata de adolescentes: elegir una aseguradora en lugar de otra puede suponer un ahorro de miles de dólares en el transcurso de un año.
Sin embargo, las aseguradoras más económicas para conductores de 16 años varían según la región. Debes solicitar cotizaciones a varias compañías de seguros diferentes para estar seguro de que estás pagando lo menos posible.
Encuentre descuentos para conductores mayores de 16 años
Para compensar el alto costo del seguro para los jóvenes de 16 años, muchas compañías de seguros ofrecen una variedad de descuentos dirigidos específicamente a los conductores jóvenes. A continuación, se indican algunas deducciones comunes a las que debe prestar atención.
- Buenas calificaciones : si eres un estudiante de tiempo completo de secundaria o universidad con un determinado GPA (a menudo una “B”/3.0 o mejor), puedes ver una reducción en las tasas.
- Rastreador de conducción : muchas compañías de seguros te proporcionarán un rastreador de conducción telemático, que reduce tus tarifas después de que hayas demostrado que conduces de forma segura. Por ejemplo, puede mostrar que no arrancas o frenas de repente, ni haces cambios bruscos en la carretera. Estos rastreadores se conectan al puerto de diagnóstico de tu coche o utilizan una aplicación móvil para hacer un seguimiento de tus hábitos.
- Clase de manejo : Es probable que los conductores de dieciséis años hayan tomado recientemente un curso de educación para conductores, pero muchos estados le permiten tomar un curso de educación para conductores para reducir automáticamente las tarifas de su seguro de automóvil; en el estado de Nueva York, el descuento es del 10%.
- Estudiante lejos de casa : este descuento se aplica con más frecuencia a estudiantes universitarios que a estudiantes de secundaria de 16 años, pero si estás a más de 100 millas de tu casa para estudiar (como en un internado) y no tienes un automóvil contigo, generalmente calificarás para que se reduzcan tus tarifas de seguro.
- Pago total : puede obtener un descuento en su seguro de automóvil de la mayoría de las aseguradoras si paga el plan completo en su totalidad, en lugar de dividir el costo por mes.
Compre un coche que sea más barato de asegurar
If you or your parents are buying a new or used car for you to drive once you turn 16, one major consideration is how much it costs to insure. The price of car insurance varies significantly by car model — for example, we found in our study of the cheapest cars to insure that a Honda CR-V, the car with the lowest monthly rates, is 33% cheaper to insure than a Ford Mustang.
Buying a fun or fast car — like a Mustang — may seem appealing, but it’s likely to be much more expensive to buy, drive and insure than a car like a Honda Civic. Plus, if you do get in an accident, a sports car will be more expensive to repair.
Drop comprehensive and collision coverage
One of the simplest ways for teenagers to lower their insurance bills is to reduce the amount of coverage they’re paying for. The most commonly removed portions of car insurance are comprehensive and collision coverage, which pay for the repair of your own vehicle. Collision covers you if your car is damaged in a crash and no one else is at fault. Comprehensive coverage pays for damage caused by something other than a collision, like vandalism or theft.
Both coverages are optional unless you have a car loan or lease. Dropping comprehensive and collision coverage is generally a better idea when your car is older and not worth as much money. This is because the maximum possible payout of coverage — the replacement cost of your car — is often less than the cost of coverage. However, you should only drop these coverages if you can afford to repair or replace your car without them.
How to get car insurance for a 16-year-old
For 16-year-olds who are simply adding themselves to their parents’ policy, getting behind the wheel can be as simple as calling your insurance agent or going to your insurer’s website.
However, adding a 16-year-old to a car insurance policy is an ideal time to check with other insurers to see how much they charge for their coverage and to consider switching insurance companies in order to save money.
Can a 16 year-old get their own car insurance?
Yes, a 16 year-old can purchase their own car insurance policy. However, along with it being more expensive, there will likely be an extra step in the process.
They’ll probably need to have a parent approve or cosign the agreement, as minors can’t sign legally binding contracts.
Methodology
Our study used car insurance quotes from thousands of ZIP codes across nine of the most populated states in the U.S. Our sample drivers were 16-year-old boys and girls who drove a 2015 Honda Civic EX. All other parameters affecting car insurance rates were kept constant.
The full coverage policies that we used had the following limits:
| Coverage type | Study limits |
|---|---|
| Bodily injury liability | $50,000 per person/$100,000 per accident |
| Property damage liability | $25,000 per accident |
| Uninsured/underinsured motorist bodily injury | $50,000 per person/$100,000 per accident |
| Comprehensive and collision | Deducible de $500 |
| Protección contra lesiones personales (PIP) | Mínimo cuando lo requiera el estado |
Nuestro estudio incluyó 29 compañías de seguros, pero las tarifas de las aseguradoras solo se agregaron a nuestra lista de precios promedio y recomendaciones si sus pólizas estaban disponibles en al menos tres de los nueve estados.
El análisis de ValuePenguin recopiló datos sobre tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Las tarifas utilizadas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras. Las tarifas mencionadas en este estudio deben utilizarse únicamente con fines comparativos, ya que sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
Fuente
- “Conductores adolescentes: conozcan los hechos”, CDC, 2019
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