¿El seguro de automóvil cubre los daños causados ​​por granizo?

¿Cuándo cubre el seguro de automóvil los daños causados ​​por granizo?

Si tienes un seguro a todo riesgo , tu coche estará protegido contra daños por granizo después de pagar un deducible. Sin embargo, si tienes una póliza de responsabilidad civil únicamente, los daños por granizo no estarán cubiertos. Ningún estado exige que los conductores tengan un seguro a todo riesgo, pero si lo añades a tu póliza, cubrirá situaciones como esta.

Si no le preocupa algo como daños por granizo, la cobertura integral sigue siendo una buena idea si su automóvil vale más de $3000 o tiene menos de 10 años.

Además de protegerte contra el granizo, la cobertura integral también paga por la reparación de daños que no impliquen un choque. Esto incluye vandalismo, robo y caída de escombros. Cuando haces un reclamo a todo riesgo, normalmente pagarás un deducible, que suele oscilar entre $50 y $2,000.

Si no tienes seguro a todo riesgo

Si no tienes un seguro de coche a todo riesgo, tu compañía de seguros no pagará los daños. El seguro a todo riesgo es la única forma de cubrir los daños causados ​​por el granizo.

Por lo general, agregar una cobertura integral cuesta entre $100 y $300 adicionales por año . Si tenemos en cuenta que una tormenta de granizo puede terminar costándote miles de dólares, no es un gasto oneroso. Esto es especialmente cierto si vives en un área con tormentas de granizo frecuentes, como Nebraska, Colorado o Wyoming.

¿Debo presentar una reclamación al seguro de automóvil después de una tormenta de granizo?

La posibilidad de presentar un reclamo después de una tormenta de granizo depende de la magnitud del daño. El pago promedio del seguro por daños causados ​​por granizo en un automóvil es de alrededor de $5,000 , según State Farm, pero en casos menores, puede que no sea mayor que el costo de su deducible.

Digamos que su franquicia es de $500 y el granizo daña su parabrisas. La mayoría de las roturas de parabrisas se pueden reparar por menos de $130. En este caso, sería más rentable pagar las reparaciones usted mismo en lugar de presentar una reclamación a su aseguradora y pagar la franquicia de $500.

Incluso si el precio de las reparaciones termina siendo ligeramente superior a su deducible, es posible que no desee presentar una reclamación. Aunque se supone que las reclamaciones a todo riesgo no aumentan sus tarifas, en algunos casos pueden hacerlo. De hecho, puede resultarle más barato pagar un poco más que su deducible para no tener que pagar más por su póliza a largo plazo.

Después de una gran tormenta de granizo, los talleres locales pueden verse inundados de automóviles dañados por el granizo que necesitan reparaciones. Esto puede generar tiempos de espera más largos de lo normal mientras las piezas vuelven a estar disponibles o los técnicos de reparación están dispersos.

Cómo presentar una reclamación al seguro de automóvil por daños causados ​​por granizo

La presentación de una reclamación por daños causados ​​por granizo sigue el mismo proceso que otros tipos de reclamaciones de seguros de automóviles. Debe ponerse en contacto con su aseguradora, ya sea en línea o por teléfono, lo antes posible después de que pase la tormenta. Tenga en cuenta que si hay una gran tormenta en la zona, es probable que muchos de sus vecinos también llamen para presentar una reclamación, por lo que su reclamación podría tardar más tiempo en procesarse.

Cuanto antes llame, más rápido podrá ayudarle su aseguradora. Después de presentar una reclamación, su compañía de seguros de automóviles enviará un perito para evaluar los daños y determinar cuánto le pagará su aseguradora.

¿El granizo puede destruir un vehículo?

Aunque el granizo casi nunca daña tu auto lo suficiente como para que no puedas conducirlo, el daño puede fácilmente ser suficiente para que una compañía de seguros lo considere pérdida total . Tu compañía de seguros considerará que un auto es pérdida total cuando el precio de las reparaciones es mayor que el valor real en efectivo del vehículo menos tu deducible y, en algunos estados, el valor residual.

El granizo puede dañar con frecuencia gran parte del exterior de su vehículo, incluidos el techo, las ventanas, las puertas, el capó delantero y el maletero. Reparar todas esas piezas puede resultar caro rápidamente. Si tiene un coche antiguo, los costes de reparación pueden ser muy a menudo superiores al valor del vehículo.

¿En qué estados se producen más tormentas de granizo?

Algunas partes del país son más propensas a las tormentas de granizo, por lo que debe estar preparado si el granizo es una ocurrencia común en su área. Si está contratando un seguro de automóvil en Texas , Nebraska, Minnesota, Kansas u otro estado del Medio Oeste, es más probable que las tormentas de granizo dañen su automóvil, por lo que debe adquirir un seguro integral.

Pagar de su bolsillo puede acabar costándole mucho más que pagar un seguro a todo riesgo. Por ejemplo, en 2022, el granizo causó más de 600 millones de dólares en daños a los vehículos de los clientes de State Farm solamente.

Cómo proteger tu coche de los daños causados ​​por el granizo

Si vive en uno de los estados propensos a tormentas de granizo, también debería considerar tomar algunas precauciones para reducir los daños que sufre su automóvil durante una tormenta.

El paso más importante es guardar su vehículo en un garaje o cochera cubierta, que lo protegerá la mayor parte del tiempo.

También puedes comprar una funda para el coche y guardarla en él. Si estás en la carretera o aparcado lejos de casa y se desata una tormenta de granizo, puedes sacar rápidamente la funda para reducir los daños que provoca. Las tormentas de granizo suelen durar solo unos minutos, por lo que no deberías quedarte varado durante mucho tiempo.

También es una buena idea descargar una aplicación meteorológica que te envíe alertas cuando se acerque una tormenta de granizo. Eso te dará tiempo para colocar la cubierta o estacionar en un área cubierta. Si puedes minimizar los daños a tu auto, es posible que evites las reparaciones por completo o que puedas cubrir el costo de tu bolsillo sin necesidad de presentar una reclamación al seguro.

Preguntas frecuentes

¿Debo reclamar por daños causados ​​por granizo en mi vehículo?

Debes presentar una reclamación por daños causados ​​por granizo en tu coche si el coste de la reparación es considerablemente superior a tu franquicia. También es importante tener en cuenta que presentar una reclamación puede aumentar tus tarifas, especialmente si ya tienes muchas reclamaciones en tu historial.

¿El granizo puede destruir un vehículo?

Los daños causados ​​por el granizo pueden causar la pérdida total de un vehículo. Para que un vehículo se considere pérdida total, el precio de las reparaciones solo debe superar el valor real en efectivo del vehículo, menos el deducible y, a veces, el valor residual del vehículo. Los pagos por daños causados ​​por el granizo pueden alcanzar regularmente los $5000.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar daños por granizo en un coche?

En la mayoría de los estados, tienes al menos un año, normalmente varios, para presentar una reclamación al seguro de auto . Dicho esto, debes presentar tu reclamación lo antes posible para que reparen tu auto antes.

Fuentes

Informe anual sobre condiciones meteorológicas severas de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA) Informe de reclamos por granizo de State Farm Laboratorio Nacional de Tormentas Severas