El mejor seguro de automóvil barato para personas con mal crédito
Geico tiene las cotizaciones de seguro de automóvil más económicas disponibles para personas con mal crédito, con un promedio de $257 por mes.
Las cotizaciones de seguros de automóviles son un 88 % más caras para los conductores con un historial crediticio deficiente que para los conductores con un historial crediticio bueno. Las aseguradoras tienden a cobrar tarifas más altas a los conductores con puntajes crediticios más bajos porque han descubierto que las personas con un historial crediticio deficiente presentan reclamos de seguros con mayor frecuencia.
Best pick: $235/moGeicoGeico$273/moFarm BureauFarm Bureau
- Compañías de seguros sin verificación de crédito
- ¿Por qué es caro el seguro de automóvil con mal crédito?
- Cómo reducir sus tasas si tiene mal crédito
El seguro de automóvil más barato para personas con mal crédito: Geico
Geico ofrece el seguro de automóvil más económico disponible para conductores con mal historial crediticio. El costo anual promedio de $257 por mes para una cobertura total es $5 por mes más barato que Farm Bureau.
USAA ofrece las tarifas más baratas en general para conductores con puntajes de crédito más bajos, pero la cobertura de la compañía solo está disponible para miembros militares, veteranos y algunos de sus familiares.
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Para las personas del noreste, Erie también ofrece excelentes tarifas, pero no podrás obtenerlas a menos que vivas en uno de los 12 estados .
En los estados que permiten que la calificación crediticia se tenga en cuenta en las tarifas de seguro de automóvil, el mal historial crediticio aumenta los precios en un 88 % anual. En comparación, Geico solo aumenta sus tarifas en un 59 %, mientras que State Farm las triplica.
Cotizaciones de seguro de automóvil mensuales más baratas
| Compañía | Tasa de crédito baja | Buena tasa de crédito | |
|---|---|---|---|
| Erie | $235 | $107 | |
| Geico | $257 | $162 | |
| A escala nacional | $262 | $189 | |
| Familia americana | $264 | $160 | |
| Oficina Agrícola | $273 | $162 |
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Las mejores compañías de seguros de automóviles para personas con mal crédito
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Geico es una de las compañías de seguros de automóviles más grandes del país y ofrece algunas de las mejores tarifas para conductores con mal crédito. Los conductores con mal crédito pagan un promedio de $257 por mes con Geico . En 13 estados, tiene las mejores tarifas de cualquier aseguradora que no sea USAA. La compañía solo aumenta las tarifas en un 59% para los conductores con mal crédito en comparación con las personas con buen crédito.
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Farm Bureau es una organización que está disponible en la mayoría de los estados y la mayoría ofrece seguros de automóvil a un precio reducido para sus miembros. Una póliza de cobertura total para un conductor con mal historial crediticio cuesta $273 por mes en Farm Bureau . Debes pagar una cuota de membresía anual, pero generalmente es menos de $100 por año y no tienes que ser agricultor para unirte.
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USAA es la compañía más barata en general para conductores con mal crédito. El seguro de automóvil con cobertura total cuesta $181 por mes por una póliza anual, en promedio, que es la tarifa más baja con diferencia . USAA está presente en todos los estados y en Washington, DC. Sin embargo, las pólizas solo están disponibles para un grupo limitado: miembros militares, veteranos y algunos de sus familiares.
Las mejores compañías de seguros de automóviles para personas con mal crédito
También vale la pena obtener cotizaciones de seguros de compañías que aumentan las tarifas en una cantidad menor si tienes un historial crediticio malo, incluso si sus precios base son altos. Nationwide es la aseguradora que menos aumenta sus precios para conductores con mal historial crediticio: solo un 39 %. El aumento promedio es del 88 % en todas las aseguradoras.
| Compañía | Clasificación | Tarifa mensual | % aumentar |
|---|---|---|---|
| A escala nacional | $262 | 39% | |
| Agricultores | $407 | 58% | |
| Geico | $257 | 59% | |
| Todo el estado | $349 | 61% | |
| Familia americana | $264 | 65% |
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*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
Compañías de seguros sin verificación de crédito
Algunos estados, incluidos California, Hawái, Massachusetts y Michigan, no permiten que las compañías de seguros utilicen las puntuaciones de crédito como factor para establecer las tarifas del seguro de automóviles.
Pocas compañías de seguros ofrecen pólizas de seguro de automóvil sin una verificación de crédito blanda . Aunque son poco comunes, es posible que pueda encontrar una compañía de seguros de automóvil local que no realice ninguna verificación.
Algunos ejemplos son Dillo en Texas, Cure Auto Insurance en Nueva Jersey y Pensilvania . Pero son excepciones, ya que el 95% de las compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta el historial crediticio para determinar sus cotizaciones , según FICO.
Si bien algunas aseguradoras podrían no verificar su crédito antes de brindarle una cotización, casi siempre verificarán su crédito antes de que firme su póliza.
¿Por qué el seguro de automóvil es más caro para los conductores con mal crédito?
La puntuación crediticia de un conductor no significa que éste sea más riesgoso en la carretera, sino que es más caro asegurarlo.
Las compañías de seguros cobran tarifas más altas a los conductores con puntajes de crédito bajos porque existe una correlación entre el mal crédito y una mayor probabilidad de presentar un reclamo, según un informe de la Comisión Federal de Comercio.
Los conductores que presentan una reclamación al seguro le cuestan dinero a las compañías de seguros cuando tienen que pagar una reclamación, incluso si se trata de reclamaciones por cobertura contra todo riesgo o por colisión . Y como las aseguradoras aumentan las tarifas para los clientes que esperan que paguen más por el seguro, los conductores con un historial crediticio deficiente terminan pagando tarifas más altas que aquellos con un historial crediticio excelente.
Los conductores sin historial crediticio generalmente reciben un trato similar a los conductores con malos puntajes crediticios y generalmente tienen tarifas de seguro de automóvil más altas.
Cómo obtener tarifas de seguro de automóvil más económicas si tiene mal crédito
La mejor manera de reducir sus tarifas de seguro si tiene mal crédito es trabajar para mejorar su puntaje crediticio, aunque no sea un proceso fácil ni rápido.
Realice los pagos a tiempo: realizar los pagos de préstamos y tarjetas de crédito a tiempo es una de las mejores maneras de mejorar su crédito, ya que el historial de pagos es el factor más importante en su historial crediticio. Representa el 35 % de su puntaje FICO. Pagar sus facturas de seguro a tiempo no ayudará a su puntaje crediticio, pero no realizar los pagos podría perjudicar tanto su puntaje como su tasa.
No utilices al máximo tus tarjetas de crédito: la relación entre el crédito que utilizas y el crédito que tienes disponible se conoce como índice de utilización del crédito. Utilizar menos del 30 % del crédito que tienes es una excelente manera de mejorar tu calificación crediticia, ya que la utilización del crédito representa el 30 % de tu puntuación crediticia. Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con $1000 de crédito disponible, lo mejor es que el saldo no supere los $300.
Además de mejorar su crédito, puede tomar algunas medidas más tradicionales para reducir potencialmente sus tarifas de seguro.
- Aproveche todos los descuentos , como el de buen conductor, el de buen estudiante o el de pólizas múltiples.
- Aumente sus deducibles . Aumentar el deducible de su seguro contra colisión o contra daños reducirá sus tarifas; solo asegúrese de poder cubrir el deducible en caso de accidente o daño.
- Considere posibles aumentos de tarifas antes de presentar una reclamación. Un historial de reclamaciones limpio puede ayudar a mantener tarifas razonables. En el caso de problemas menores que pueda pagar usted mismo, puede ser mejor que se haga cargo del costo.
- Compare precios y obtenga cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles para obtener la mejor oferta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un seguro de automóvil con mal crédito?
Sí, pero probablemente sea más caro. Un historial crediticio deficiente aumenta las tarifas de seguro en un promedio del 88 %.
¿Por qué el mal crédito aumenta las tarifas del seguro de automóvil?
Metodología
Se recopilaron datos de las compañías de seguros más importantes de 45 estados donde el crédito es un factor para decidir las cotizaciones de seguros de automóviles. Las tarifas corresponden a un hombre de 30 años con un Honda Civic EX 2015 y una póliza de cobertura total.
Este análisis utilizó datos de tarifas de seguros de registros de aseguradoras de fuentes públicas que utilizan Quadrant Information Services. Estas cotizaciones deben usarse solo con fines comparativos, ya que sus tarifas pueden diferir.
La información sobre cómo las aseguradoras consideran las puntuaciones de crédito se obtuvo del informe de la FTC de 2007 Puntuación de seguro basada en crédito: Impactos en los consumidores de seguros de automóviles .
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