Descuentos en seguros de automóviles
Los dos mayores descuentos que puedes obtener en tu seguro de auto son por combinarlo con otras pólizas y por ser un conductor seguro.
Obtendrás algunos de los mayores descuentos al combinar pólizas o suscribirte a servicios telemáticos para rastrear tu conducción, con ahorros de hasta el 40%.
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American Family, Geico y Progressive son algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles para ahorrar con descuentos y ofrecen al menos una docena de descuentos para los que podrían calificar.
- Los mejores descuentos en seguros de coche.
- Descuentos en seguros de automóviles para la seguridad del conductor.
- Descuentos en seguros de automóviles por condición de conductor
- Descuentos en pólizas de seguros de automóviles.
- Descuentos en seguros de automóviles seguros
- Programas de descuento basados en el uso
¿Cuáles son los mejores descuentos en seguros de automóvil?
En promedio, ahorrará alrededor del 18 % en total al combinar el seguro de automóvil y el de vivienda.
Y las compañías anuncian ahorros de entre el 10% y el 25% en el seguro de automóvil si tienes varios automóviles en una póliza, en lugar de asegurarlos por separado.
Descuentos y ahorros en seguros de automóviles.
| Descuento | Ahorros potenciales |
|---|---|
| Seguridad del conductor | 10%-20% |
| Estado del conductor | 5%-25% |
| Tipo de póliza | Hasta un 25% |
| Característica del coche | 3%-30% |
| Basado en el uso | Hasta un 40% |
Recuerde que lo que realmente importa no es un porcentaje de descuento mayor, sino cuánto pagará en la última instancia. Si una aseguradora anuncia un descuento del 30 % sobre su tarifa estándar, pero sus tarifas base son altas, puede que siga siendo más cara que una compañía de la competencia con un descuento menor.
Descuentos en seguros de automóviles para la seguridad del conductor.
Este tipo de descuentos en el seguro de automóvil recompensan a los conductores por sus buenos hábitos de conducción y representan una parte considerable de los ahorros que los consumidores pueden obtener en el seguro de automóvil. Son los descuentos más comunes entre las compañías de seguros.
| Curso de conducción defensiva | Conductor seguro y sin accidentes | Bajo kilometraje | |
|---|---|---|---|
| Todo el estado | |||
| Familia americana | |||
| Agricultores | |||
| Geico | |||
| Libertad mutua | |||
| Una escala nacional | |||
| Progresivo | |||
| Granja estatal | |||
| Viajeros | |||
| Estados Unidos |
Descuento por conducción defensiva (entre el 10% y el 15%)
Los conductores que toman clases de conducción defensiva en una escuela certificada o registrada pueden calificar para un descuento del 10% al 15% en sus coberturas de responsabilidad civil, colisión y lesiones personales o pagos médicos. Las clases enseñan a los conductores cómo manejar las condiciones de la carretera, el tráfico y el clima para evitar accidentes.
Las clases de conducción defensiva suelen costar alrededor de $25 y toman algunas horas para completarse, pero un descuento por conducción defensiva podría ahorrarle un promedio de $154 por año en seguro de automóvil.
Algunas compañías preguntan si han tomado clases de conducción defensiva al cotizar tu tarifa, pero aún puedes obtener el descuento a la mitad del período de vigencia de tu póliza. Antes de inscribirte en una clase, consulta con tu compañía de seguros para ver si debes ser un conductor joven o una persona mayor para ser elegible para el descuento.
Descuentos por conducir seguro y sin accidentes
Compañías como Allstate, Geico, State Farm y la mayoría de las demás ofrecen descuentos para buenos conductores si no ha tenido accidentes durante tres a cinco años. Este descuento suele aplicarse automáticamente. Si no califica al momento de registrarse, puede ajustar su tarifa en el momento de su próxima renovación si no ha tenido accidentes durante el tiempo requerido. La definición de “buen conductor” puede variar levemente entre las compañías, por lo que debe consultar con su agente para obtener más detalles.
Descuento para conductores de seguros (10%)
Los conductores prudentes reciben descuentos por hábitos conservadores, como hacer que todos los pasajeros usen el cinturón de seguridad, conduzcan a baja velocidad y frenen de forma menos agresiva. Hemos visto compañías que ofrecen descuentos en las tarifas de seguros de responsabilidad civil y de colisión de aproximadamente un 10 % o más por estos buenos hábitos de conducción.
Para muchas compañías de seguros, los descuentos para conductores seguros y buenos son los mismos, con la excepción de Geico y Allstate, que distinguen entre ambos y los ofrecen como descuentos separados. Empresas como Progressive y Allstate suelen supervisar la conducción segura a través de sus programas Snapshot y Drivewise, respectivamente, que analizamos a continuación.
Ahorros por bajo kilometraje y uso (varía, hasta un 20%)
Si no utiliza su coche con frecuencia, puede optar a un descuento por uso de bajo kilómetro. Cuando obtengan una cotización, las empresas le preguntarán por su kilometraje anual promedio. La persona promedio conduce alrededor de 12.000 millas por año, pero aquellos que conducen menos de 7.500 millas al año pueden obtener grandes descuentos. Safeco ofrece un descuento de hasta el 20%. Para poder optar a este descuento en ciertas empresas, es posible que tenga que registrarse para la tecnología de monitoreo del conductor, que analizamos a continuación.
Descuentos en seguros de automóviles por condición de conductor
Se trata de descuentos que se basan en el conductor, pero no en sus hábitos de conducción. Tanto si su hijo es un buen estudiante como si usted ha servido en el ejército, su perfil personal puede ser clave para ahorrar dinero en el seguro del coche.
| Buen estudiante | Estudiante fuera de casa | Afiliación profesional/gubernamental | Conductor senior | |
|---|---|---|---|---|
| Todo el estado | ||||
| Familia americana | ||||
| Agricultores | ||||
| Geico | ||||
| Libertad mutua | ||||
| Una escala nacional | ||||
| Progresivo | ||||
| Granja estatal | ||||
| Viajeros | ||||
| Estados Unidos |
Descuento para buenos estudiantes (5% a 25%)
Para los conductores jóvenes, las tarifas de seguro de automóvil son muy altas hasta que cumplas 25 años. Pero si eres un estudiante con un promedio de B, puedes calificar para ahorros de hasta un 25% en forma de descuento por buen estudiante. Solo necesitas ser un estudiante de tiempo completo y proporcionar prueba de tus registros académicos a tu compañía de seguros.
Descuento para estudiantes que viven fuera de casa (del 5% al 25%)
Como padre, puede ahorrar en su póliza si su hijo deja el coche en casa cuando está en la universidad y la escuela está a más de 100 millas de su casa. Puede preguntar a su agente sobre este descuento de inmediato o durante la próxima renovación. Este descuento debería representar una gran reducción en su cobertura de responsabilidad civil, ya que hemos visto ahorros de hasta un 25 % en las tarifas.
Organizaciones profesionales y académicas, descuentos para empleados (2% a 10%)
La mayoría de las compañías de seguros tienen afiliaciones y asociaciones con otras organizaciones que ofrecen a sus miembros o empleados descuentos adicionales. Estos suelen ser organizaciones comerciales o profesionales y grupos de ex alumnos universitarios. Geico actualmente se asocia con más de 500 organizaciones profesionales y universitarias cuyos miembros pueden obtener descuentos de membresía al comprar una póliza. Para estos miembros, Geico ofrece un descuento del 3% sobre el total de la póliza.
Empleados militares y federales (8% a 15%)
Si ha servido a los Estados Unidos a través de empleos militares o del gobierno federal, puede encontrar compañías que reconozcan esa contribución. Geico, por ejemplo, ofrece descuentos del 8% al 15% a los miembros activos del servicio y empleados federales, así como a los veteranos y jubilados, por toda su póliza. Otras compañías, como USAA, brindan exclusivamente seguros de automóviles a personal militar y de defensa, y extienden ese beneficio a hasta dos generaciones de miembros de la familia.
Conductor mayor/maduro (5% a 10%)
Los conductores mayores de 55 años pueden calificar para obtener ahorros adicionales en forma de un descuento para “personas mayores” o “adultas maduras”. Allstate ofrece un descuento del 10 % para su cobertura básica de responsabilidad civil y daños físicos. Algunas compañías también recompensan a los conductores mayores de 55 años si obtienen una certificación al realizar un curso de mejora para conductores adultos en línea. Este curso cubre un tema similar al de un curso de conducción defensiva y lo ayuda a repasar sus conocimientos sobre los últimos consejos de conducción defensiva.
Descuentos en pólizas de seguros de automóviles.
Los descuentos en el seguro de automóvil se basan en su póliza. Puede modificar su política de determinadas maneras para obtener descuentos específicos. A veces, los descuentos se aplican automáticamente y, a veces, debe solicitarlos.
Descuentos por ser propietario de una vivienda o un automóvil
| Manojo | Dueño de casa | Multicoche | |
|---|---|---|---|
| Todo el estado | |||
| Familia americana | |||
| Agricultores | |||
| Geico | |||
| Libertad mutua | |||
| Una escala nacional | |||
| Progresivo | |||
| Granja estatal | |||
| Viajeros | |||
| Estados Unidos |
Paquete y ahorro
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Descuentos en facturación y pagos
| Inscripción anticipada/en línea | Pagado en su totalidad | Facturación electrónica/pago automático | Fidelidad/cobertura continua | |
|---|---|---|---|---|
| Todo el estado | ||||
| Familia americana | ||||
| Agricultores | ||||
| Geico | ||||
| Libertad mutua | ||||
| Una escala nacional | ||||
| Progresivo | ||||
| Granja estatal | ||||
| Viajeros | ||||
| Estados Unidos |
Descuento en el seguro de automóvil para propietarios de viviendas (varía, 3%)
Algunas compañías ofrecen un descuento por ser propietario de una vivienda incluso si no tiene un seguro de hogar con ellas. Cuando esté disponible, el descuento se aplica a las coberturas de responsabilidad civil, daños físicos, protección contra lesiones personales y contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente (la mayoría de los diferentes tipos de cobertura, excepto la cobertura de alquiler y remolque). Progressive ofrece un descuento del 3 % a los propietarios de viviendas que cumplan los requisitos. Algunas compañías aceptan tanto la combinación de pólizas como ser propietario de una vivienda, y los descuentos suelen aplicarse automáticamente cuando obtiene una cotización en línea. A continuación, analizamos los descuentos por combinación de pólizas.
Descuento por varios vehículos (varía, hasta un 25%)
Hemos visto a compañías de seguros como State Farm ofrecer hasta un 25% de descuento por una póliza para varios vehículos. Para una pareja de 34 años que asegura su Toyota Camry y Nissan Versa, poner ambos vehículos en la misma póliza podría ahorrarles casi $200 por año en el seguro de automóvil. La mayoría de las compañías piden que todos los vehículos en la misma póliza sean propiedad de personas relacionadas por sangre o matrimonio, pero en algunos casos, las compañías también aceptan compañeros de habitación no relacionados para considerar el descuento por varios vehículos porque podrían ser propietarios o conducir los vehículos juntos.
Descuento por pólizas combinadas o múltiples (del 5 % al 25 %)
Las personas que tienen varios bienes que proteger, como el automóvil y la vivienda, pueden ahorrar potencialmente en sus costos totales de seguro si los contratan con la misma compañía. El paquete puede venir en muchas combinaciones, como automóvil más vivienda, automóvil más embarcación y automóvil más vivienda más póliza paraguas, por nombrar algunas. Cada combinación da como resultado una reducción de tarifa diferente. Si bien los descuentos no se aplican necesariamente de la misma manera en las diferentes líneas de seguro, las compañías ofrecen un rango de descuento de entre el 5 % y el 25 % en la tarifa total del seguro de automóvil por agrupar pólizas.
Ahorros por firmar anticipadamente (~3%)
Cuando compre un seguro antes de que caduque su póliza actual, busque el descuento por suscripción anticipada. Este suele ser un descuento poco frecuente: menos de la mitad de las principales compañías de seguros lo ofrecen. Cuando está disponible, puede obtener entre un 3 % y un 10 % de descuento en el costo total de su póliza, según la anticipación con la que contrate la póliza. Travelers, por ejemplo, ofrece este descuento si se inscribe tres días antes del vencimiento de su póliza actual.
Reducción por pago íntegro (del 5% al 10%)
Las compañías de seguros lo alientan a pagar la totalidad de su tarifa semestral o anual por adelantado, ofreciéndole un descuento de alrededor del 5 % al 10 %. Esta es una opción separada en su página de cotización que debe elegir y, por lo general, requiere el costo total en la primera fecha de vigencia de la póliza para que se aplique el descuento.
Facturación electrónica/pago automático (del 5 % al 10 %, o $30)
Si ha optado por la facturación electrónica, existe la posibilidad de que pueda obtener algunos ahorros. Este tipo de descuento no es muy común. Por lo general, lo ofrecen las compañías de seguros nacionales y más grandes con presencia en línea, mientras que las aseguradoras más pequeñas no cuentan con la infraestructura necesaria.
Nationwide ofrece un descuento de $30 por configurar pagos automáticos mediante transferencia electrónica de fondos (EFT). Allstate ofrece dos descuentos independientes en esta categoría: 5 % para pagos automáticos mediante EFT y 10 % para facturas sin papel.
Descuento por fidelidad
Las compañías de seguros luchan por mantener su negocio ofreciendo descuentos por fidelidad a sus clientes fieles. Si bien algunos proveedores como Geico se refieren a sus descuentos por múltiples autos y por la compra de paquetes como descuentos por fidelidad, hemos visto que otras compañías recompensan a las personas que permanecen con la misma compañía durante mucho tiempo. Este descuento no se presenta necesariamente en la forma habitual de una reducción de la tarifa, pero podría ser más gratificante a largo plazo.
Por ejemplo, Progressive tiene un programa de recompensas de fidelidad escalonado que premia a los clientes del quinto año con un gran perdón por accidentes y un servicio al cliente distinguido.
¿En qué consiste el perdón de accidentes? Los conductores leales podrían ahorrar aproximadamente un 20 % en total al evitar el recargo por accidente aplicado a su cobertura de responsabilidad civil y colisión. Los detalles del programa de lealtad varían según la aseguradora y el estado.
Una advertencia para los clientes leales: puede que valga la pena comparar las tarifas si el precio es importante para usted y su aseguradora ha aumentado las tarifas regularmente. Algunos estudios, como uno de la Oficina del Asesor Público de Seguros de Texas, muestran que, en promedio, los clientes a largo plazo podrían ahorrar más del 19 % en su tarifa anual de seguro de automóvil si cambian de póliza.
Descuentos en seguros de automóviles por características del vehículo
Si su automóvil cuenta con ciertas características, como un dispositivo antirrobo, costura del VIN o frenos antibloqueo, puede calificar para descuentos. Estas adiciones a su vehículo brindan un nivel de comodidad a su compañía de seguros porque pueden evitar daños costosos.
| Vehículo | Antirrobo | Coche nuevo | Luces de circulación diurna |
|---|---|---|---|
| Todo el estado | |||
| Familia americana | |||
| Agricultores | |||
| Geico | |||
| Libertad mutua | |||
| A escala nacional | |||
| Progresivo | |||
| Granja estatal | |||
| Viajeros | |||
| Estados Unidos |
Descuento en el seguro antirrobo del coche (del 5% al 15%)
Tener estos dispositivos y funciones puede ayudar a los conductores a tener tranquilidad, disuadir el robo real o ayudar a recuperar vehículos robados, pero en realidad no hacen mucho cuando se trata de ahorrar en las cotizaciones de su seguro de automóvil. Los conductores pueden ahorrar entre un 5% y un 15% en su cobertura integral (hasta un 25% cuando las compañías permiten la acumulación), pero la cobertura integral tiende a ser la parte más barata de su cobertura total. Dado que estos dispositivos comienzan en aproximadamente $20 y pueden costar hasta $200 o más, generalmente no se compran solo por el ahorro en el seguro.
No recomendamos comprar dispositivos antirrobo con el fin de ahorrar en el seguro de su automóvil.
Los conductores deberían considerarlos una inversión que puede ser de gran ayuda para evitar más pérdidas materiales y el consiguiente aumento de la tarifa. Si su vehículo suele ser el blanco de robos, invertir en un dispositivo antirrobo puede tener sentido.
A continuación, se muestra un ejemplo de un descuento antirrobo en acción: un cliente de State Farm obtiene un sistema de bloqueo del capó y un sistema de desactivación pasiva, por un total de $180. La empresa ofrece a los conductores un descuento del 10 % en su cobertura integral. Basándonos en el costo promedio de la cobertura integral de $134 al año, esto representa un ahorro de solo $13,40.
Frenos antibloqueo (5% a 10%)
La mayoría de las compañías de seguros exigen que el vehículo cuente con un sistema de frenos antibloqueo (ABS) instalado de fábrica para que pueda optar a este descuento. Por ello, este descuento suele aplicarse automáticamente cuando se solicita una cotización. No obstante, si no ve este descuento en su póliza, siempre pídale a su agente que lo verifique. El descuento podría suponer entre un 5 % y un 10 % de descuento en su cobertura contra colisiones y, según el tipo de vehículo y el deducible, podría traducirse en un ahorro de entre 20 y 100 dólares al año.
Restricción pasiva (25% a 30%)
Los sistemas de retención pasiva incluyen airbags delanteros y cinturones de seguridad. Desde 1983, todos los coches nuevos tienen sistemas de retención pasiva instalados de forma predeterminada, y las compañías ofrecen generosos descuentos para, al menos, los airbags y cinturones de seguridad del asiento del conductor y del asiento del acompañante. Si un vehículo cumple los requisitos, se aplican descuentos por retención pasiva del 25% al 30% a la cobertura de protección contra lesiones personales o de pagos médicos de la póliza.
Coche nuevo (10%)
Para los conductores que aseguren un automóvil que acaban de comprar, podría estar disponible un descuento por vehículo nuevo para reducir el costo de su cobertura por daños físicos. Este descuento difiere según la aseguradora y el estado, junto con la definición de "nuevo". Por ejemplo, Allstate ofrece descuentos por vehículo nuevo si el conductor es el primer propietario del título del vehículo y el modelo del vehículo es del año actual o del año anterior. Sin embargo, una vez que los conductores y sus vehículos califican, el descuento del 10 % permanece en la póliza del asegurado durante tres años sin ninguna acción de renovación.
Luces de circulación diurna (~3%)
Al igual que las luces de circulación nocturnas, se cree que las luces de circulación diurna reducen las colisiones. Si bien los fabricantes no siempre equipan los autos con luces de circulación diurna, tenerlas podría brindarles a los conductores un descuento del 3 % en casi toda la tarifa del seguro del auto (excepto la cobertura integral). Si bien aún existen debates sobre la eficacia de las luces de circulación diurna, varias compañías importantes ofrecen este descuento, incluidas Geico, Allstate y State Farm.
Programas de descuento basados en el uso (varía, hasta un 40%)
Una forma cada vez más común de reducir aún más las tarifas de su seguro es un programa de seguro basado en el uso (UBI). Por lo general, usted participa descargando una aplicación de seguimiento de conducción o usando un dispositivo que se conecta a su automóvil, y su compañía de seguros ajusta sus tarifas en función de la frecuencia con la que realiza acciones como exceso de velocidad, arranque o parada repentina o desvíos.
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento máximo del 30 % (Nationwide ofrece un máximo del 40 %). Sin embargo, la mayoría de los conductores no califican para los descuentos más altos.
| Asegurador | Nombre del programa UBI |
|---|---|
| Todo el estado | Conducción inteligente |
| Familia americana | |
| Agricultores | |
| Geico | Conducir fácil |
| Libertad mutua | Camino correcto |
| A escala nacional | Viaje inteligente |
| Progresivo | Instantánea |
| Granja estatal | Conduzca con cuidado y ahorre |
| Viajeros | Unidad inteligente |
| Estados Unidos | Piloto seguro |
Información de expertos para ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes
ValuePenguin ha reunido un panel exclusivo de profesionales que abarcan diversas áreas de especialización para ayudarlo a analizar temas difíciles y capacitarlo para tomar decisiones financieras más inteligentes.
- Los descuentos ayudan a las empresas a conocer los comportamientos de los consumidores. Por ejemplo, las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos basados en la conducción segura y las calificaciones. ¿Es más probable que determinados grupos de edad intercambien sus datos personales a cambio de descuentos?
- ¿Cómo puede la percepción de una buena oferta o descuento, incluso si conlleva un riesgo, afectar la decisión de compra de alguien? ¿Cómo se compara eso con la percepción de un precio bajo sin descuento?
- ¿Son los programas de descuento y/o recompensa, como los de perdón de accidentes o los descuentos por conducción segura, más beneficiosos para atraer nuevos clientes o para ayudar a mantener una base actual y leal de consumidores?
- Una encuesta reciente de ValuePenguin reveló que casi el 30 % de las mujeres nunca habían aprovechado un descuento en el seguro de automóvil, en comparación con solo el 13 % de los hombres. ¿Puede explicarnos por qué cree que puede haber una brecha entre quienes aprovechan este tipo de programas de fidelización?
- Algunos compradores de automóviles pueden estar dispuestos a desembolsar más dinero por adelantado para adquirir tecnología mejorada, con la expectativa de que un descuento en el seguro compensará el derroche. ¿En qué punto los programas de descuentos se vuelven problemáticos para los consumidores?
- Julio Sevilla, Ph.D.
- Profesor asociado de marketing, Universidad de Georgia
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