¿Debería considerar una póliza de seguro de vivienda de alto valor?

El seguro de hogar de alto valor no es un producto único, sino una colección de servicios y ofertas adicionales disponibles para personas que poseen hogares de alto valor o una cantidad significativa de activos.

El seguro de hogar de alto valor suele tener límites más amplios y un servicio más personalizado que una póliza estándar. Pero, por lo general, los propietarios de viviendas solo califican para este tipo de seguro si el valor de su vivienda supera los $750,000.

• ¿Qué incluye el seguro para propietarios de viviendas de alto valor?
  • Coberturas y límites de pólizas ampliados
  • Beneficios y servicios adicionales
  • Experiencia adicional y atención al cliente
• ¿Qué compañías ofrecen seguros de hogar de alto valor?

¿Qué incluye el seguro para propietarios de viviendas de alto valor?

El seguro de hogar de alto valor tiene tres ventajas principales: límites de cobertura más altos, beneficios y servicios adicionales y un nivel general más alto de experiencia y atención.

Coberturas y límites de pólizas ampliados

El beneficio más importante y común del seguro de hogar de alto valor son los límites de cobertura ampliados , tanto para su propiedad en su conjunto como para artículos individuales. Los límites más altos son especialmente comunes para contenidos con límites específicos, como joyas, arte y dinero en efectivo. Por ejemplo, una póliza de seguro de hogar típica puede tener un límite de póliza general de $1 millón y un límite para artículos de joyería individuales de $1,000.

Si bien la mayoría de las compañías de seguros para propietarios de viviendas le venderán un seguro adicional para una casa de lujo o un artículo costoso como un anillo de compromiso, las pólizas de seguro de alto valor incluyen límites más altos sin requerir seguros adicionales especiales. A menudo, también brindan cobertura adicional para desastres naturales, como inundaciones y terremotos. Esto hace que valga la pena considerarlas en estados como Florida y California.

Límites de cobertura ampliados disponibles para seguros de viviendas de alto valor

• Estructura
• Segunda casa
• Respaldo de alcantarillado y drenaje
• Contenidos del hogar para todos los riesgos
• Artículos programados como joyas, armas de fuego, monedas y arte.
• Gastos de manutención adicionales
• Paisajismo
• Responsabilidad

El seguro de hogar para personas con un alto patrimonio neto también suele incluir otros límites elevados, como la cobertura del valor de reposición garantizada. Es como una cobertura del valor de reposición (RCV) llevada un paso más allá: paga el costo total de reparación o reemplazo de su propiedad de alto valor, incluso si excede los límites de su póliza.

El escenario más común en el que entra en juego el costo de reemplazo garantizado es después de una pérdida total debido a un desastre generalizado como un incendio forestal. En este caso, es probable que los costos tanto de mano de obra como de materiales aumenten debido a la alta demanda, lo que hace posible que exceda sus límites. Pero si tiene una cobertura de costo de reemplazo garantizado, no será responsable de los gastos adicionales.

Beneficios y servicios adicionales

Además de límites más altos, muchas compañías de seguros para viviendas de lujo y de alto valor ofrecen servicios y beneficios especializados que no están disponibles en una compañía de seguros normal . Estos varían según la compañía de seguros, así que busque varias compañías para ver cuál ofrece un beneficio o servicio en particular que desea o necesita.

Por ejemplo, Chubb cuenta con consultores que pueden ayudarle a evaluar y minimizar los riesgos de su vivienda, y Pure Insurance ofrece un beneficio de prevención de pérdidas que puede pagar para minimizar la repetición de situaciones como inundaciones.

• Cobertura contra fraude de identidad y rescate cibernético: esto lo protege de los costos asociados con el robo de identidad y el rescate en línea, donde un pirata informático cifra los datos de su computadora y lo obliga a pagar para recuperarlos.
• Acuerdo en efectivo: después de una pérdida total, una opción de acuerdo en efectivo significa que puede usar el dinero como quiera, no solo para reconstruir su casa.
• Asesoramiento sobre riesgos o inspección de la vivienda: las compañías de seguros de alto nivel suelen realizar una inspección in situ de su vivienda para ayudarle a seleccionar el nivel adecuado de cobertura y ofrecerle formas de reducir el riesgo. Esto podría incluir la recomendación de instalar contraventanas antihuracanes en zonas costeras o de limpiar la maleza en lugares con riesgo de incendio.
• Exención de deducible: si sufre una pérdida a gran escala, no tendrá que pagar un deducible.
• Beneficio de prevención de pérdidas: esta característica paga para ayudar a evitar que una pérdida cubierta vuelva a ocurrir, como la instalación de un sistema de detección de fugas o un generador de energía.

Experiencia adicional y atención al cliente

Otro beneficio clave de un seguro de hogar de alta gama es que probablemente recibirás un servicio más atento y personalizado que el que recibirías de una compañía convencional. No hay una única forma de manifestar esto, pero por lo general puedes esperar un mayor nivel de atención en general.

Digamos que su casa queda inhabitable debido a un incendio y usted tiene una cobertura adicional para gastos de manutención . Su compañía de seguros podría reservarle una habitación en un hotel que se encuentre a una distancia en automóvil de la escuela de sus hijos y pagar la habitación directamente. Esto le ahorra el tiempo y el esfuerzo de reservar la habitación usted mismo y solicitar el reembolso.

Además, las compañías de seguros para viviendas de alto valor suelen tener más experiencia con viviendas y muebles de alta gama. Si bien es difícil ponerle un valor en dólares a esto, existe un beneficio al tratar con una compañía que se siente cómoda y tiene conocimientos sobre materiales de alta gama y que puede tasar y cuidar cosas como obras de arte originales o una colección de vinos.

La mayoría de las compañías de seguros de alto nivel trabajan principalmente a través de corredores independientes, lo que significa que tendrá un único punto de contacto.

Pólizas de seguro de alto valor relacionadas

Muchas compañías que ofrecen seguros para viviendas de alto valor también ofrecen coberturas de seguros relacionadas que son relevantes para sus clientes. Algunas de ellas, como el seguro paraguas , simplemente amplían coberturas específicas que suelen formar parte del seguro de vivienda. Otras, como el seguro para embarcaciones, son pólizas independientes. Pero todas estas pólizas están orientadas a las necesidades y expectativas de servicio de las personas con un alto patrimonio.

Otros productos de seguros para personas con un alto patrimonio

• Segunda casa
• Coche de lujo/antiguo
• Bote
• Valores
• Paraguas
• Viajar

¿Qué compañías ofrecen seguros de hogar de alto valor? ¿Cómo se comparan?

En comparación con los cientos de compañías que ofrecen seguros para propietarios de viviendas estándar, relativamente pocas ofrecen cobertura especializada para viviendas de lujo. Tenga en cuenta que la mayoría de las compañías de seguros para personas con un alto patrimonio neto trabajan principalmente a través de agentes o corredores independientes. Por lo general, no es posible obtener una cotización en línea.

Las calificaciones y reseñas de las compañías de seguros de viviendas de alta gama que se analizan en este artículo son impresionantes. Todas ellas tienen calificaciones de quejas muy altas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que recibieron menos quejas que una compañía de seguros típica. Todas también tienen calificaciones de solidez financiera de A− o superior, lo que significa que es probable que la compañía pueda pagar las reclamaciones de seguros independientemente de las condiciones económicas o de otro tipo.

Compañías de seguros de viviendas de alto valor