¿Cuándo es gratuito Medicare y cuánto paga la mayoría de las personas?
La Parte A de Medicare generalmente es gratuita, pero probablemente pagará alrededor de $175 por mes por la Parte B.
Si tiene un plan de la Parte D, Medicare Advantage o Medicare Supplement, tendrá un costo mensual adicional además de pagar la Parte B. Aunque casi todos recibirán la Parte A de Medicare gratis, el costo total de todo su Medicare generalmente será de entre $175 y $371 por mes en 2024. Algunos costos se pueden reducir o eliminar si tiene un ingreso bajo.
- Costos de Medicare
- Parte A gratuita
- Parte B gratuita
- Medicare Advantage gratuito
- Parte D gratuita
- Cobertura médica gratuita
- ¿Por qué tienes que pagar?
- Ahorros y descuentos
¿Cuánto suele costar Medicare?
Medicare cuesta entre $175 y $371 por mes, dependiendo de las opciones que elija.
Lo que paga depende de las partes de Medicare que tenga. La cobertura principal de Medicare proviene de las Partes A y B, que son del gobierno federal. La mayoría de las personas no pagan la Parte A. La tarifa mensual de la Parte B la fijan cada otoño los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
- Costo de la Parte A : Generalmente gratis. Aproximadamente el 99 % de las personas obtienen la Parte A de Medicare de forma gratuita. La Parte A cubre la atención hospitalaria si tiene 65 años o más. Puede obtener la Parte A de forma gratuita siempre que usted o su cónyuge hayan trabajado durante al menos 10 años (40 trimestres). Esto se debe a que pagó impuestos de Medicare durante sus años de trabajo. Si tiene una discapacidad, puede obtener la Parte A de Medicare de forma gratuita sin cumplir con los requisitos laborales.
- Costo de la Parte B : $174,70 por mes. La mayoría de las personas pagan esta tarifa estándar, que cubre la atención médica fuera de los hospitales. Esto incluye consultas médicas, análisis de laboratorio y diagnósticos.
Existen otros tipos de cobertura de Medicare que se pueden agregar a las Partes A y B. Por ejemplo, puede agregar la Parte D para cubrir medicamentos recetados o una póliza complementaria de Medicare para obtener cobertura adicional para facturas médicas. Es por eso que sus costos totales de Medicare dependerán de la combinación de planes de Medicare que elija y del costo de cada tipo de cobertura.
La opción más barata generalmente es pagar la Parte B de Medicare e inscribirse en un paquete Medicare Advantage de $0 con cobertura de medicamentos.
Pero si necesita atención médica frecuente, no suele ser una buena idea contratar la combinación más barata de planes. Puede que valga la pena pagar la Parte B y luego añadir el Suplemento de Medicare y la cobertura de medicamentos de la Parte D. Es posible que sus facturas mensuales sean más altas, pero podría ahorrar lo suficiente en costos médicos para salir adelante.
| Tipo de cobertura de Medicare | ¿Qué afecta los precios? | Costo mensual típico |
|---|---|---|
| Parte A (atención hospitalaria) | El 99% de los inscritos obtienen cobertura gratuita | $0 |
| Parte B (atención médica) | Tarifa fijada anualmente por el gobierno | $174,70 |
| Parte C (paquete de ventajas) | Los costos varían según el plan que elijas | $27 |
| Parte D (prescripciones) | $59 | |
| Suplemento de Medicare | $137 |
Los planes Medicare Advantage (Parte C), Parte D y Medicare Supplement provienen de compañías de seguros privadas. Los costos de estos planes varían según el lugar donde viva y la compañía que elija.
Por ejemplo, un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados cuesta un promedio de $27 por mes. Pero en la mayoría de los lugares, hay al menos un plan disponible que no tiene una tarifa mensual. El costo de los planes complementarios de Medicare, también llamados planes Medigap, varía según el plan que elija, si se inscribió o no cuando pudo hacerlo por primera vez y si su estado permite que se use la edad para establecer los precios.
Debido a los cambios de costos, puede ser útil comparar las opciones de planes cuando se inscribe inicialmente en Medicare y revisar sus opciones todos los años. Esto le ayudará a obtener la mejor oferta en función de las opciones de planes disponibles y las necesidades médicas actuales.
¿Qué es la Parte A de Medicare sin prima?
La mayoría de las personas califican para la Parte A de Medicare sin costo porque pagaron impuestos de Medicare durante 10 años o son elegibles para una exención.
Si tiene 65 años o más, debe cumplir con el requisito de trabajo para obtener la Parte A gratuita. Pero si califica para Medicare debido a una discapacidad, automáticamente es elegible para la Parte A gratuita.
| Tipo de beneficiario de Medicare | Requisito de trabajo para la Parte A gratuita de Medicare |
|---|---|
| Personas mayores | Usted o su cónyuge han trabajado al menos 10 años |
| Aquellos que tienen alguna discapacidad | No se requiere trabajo |
El pequeño porcentaje de afiliados que no cumplen los criterios de trabajo pagan entre $278 y $505 por mes por la Parte A de Medicare.
¿Quién califica para la Parte B gratuita de Medicare?
La Parte B de Medicare solo es gratuita si tiene bajos ingresos y está inscrito en uno de los Programas de Ahorros de Medicare para recibir asistencia financiera.
La elegibilidad para estos programas varía según el estado. Algunos estados facilitan la elegibilidad debido a límites de ingresos más altos o eliminando el requisito de activos.
En 2024, normalmente será elegible para los Programas de Ahorro de Medicare si gana menos de $20,580 por año como individuo o menos de $27,840 por año como pareja casada. Algunos estados lo inscribirán automáticamente si es elegible. Consulte con la oficina de Medicaid de su estado para ver si es elegible para uno de los tres Programas de Ahorro de Medicare que reducen el costo de la Parte B de Medicare.
| Programa de ahorros de Medicare | Límite de ingresos típico (individual) | Límite de activos típico (individual) |
|---|---|---|
| Beneficiario calificado de Medicare (QMB) | $15,300 por año | $9,430 |
| Beneficiario de Medicare de bajos ingresos especificado (SLMB) | $18,312 por año | $9,430 |
| Individuo calificado (QI) | $20,580 por año | $9,430 |
El programa de Beneficiario Calificado de Medicare (QMB) puede pagar los costos mensuales del plan, así como los costos médicos, incluidos el deducible, el coseguro y los copagos . Los programas de Beneficiario de Medicare de Bajos Ingresos Especificados (SLMB) y de Individuo Calificado (QI) solo ayudarán a pagar el costo mensual de la Parte B, pero aún debe tener la Parte A para calificar.
También puede ahorrar si está inscrito en Medicare y Medicaid . En muchos estados, calificará para Medicaid si gana menos de $20,783. Estar en ambos programas puede reducir o eliminar sus costos de atención médica. Y aún puede inscribirse en un Programa de Ahorros de Medicare para reducir su costo mensual de la Parte B de Medicare, siempre que también tenga la Parte A.
¿Puede obtener Medicare Advantage (Parte C) de forma gratuita?
Sí, los planes Medicare Advantage de $0 con cobertura de medicamentos recetados están disponibles en el 98% de los condados de EE. UU. donde se venden planes.
Los planes Medicare Advantage de $0 no tienen una tarifa mensual, aunque aún así pagas la Parte B. Estos planes generalmente incluyen cobertura para hospitalización, atención médica, medicamentos y muchos beneficios adicionales.
Con algunos planes Medicare Advantage sin cargo, es posible que pagues más cuando necesites atención médica. Pero si no vas al médico con frecuencia, podrías ahorrar dinero en general. Y hay planes de alta calidad que no tienen tarifa mensual o tienen una tarifa mensual baja. No tienes que sacrificar la satisfacción del cliente para obtener un costo mensual bajo.
El acceso a estos planes económicos de Medicare Advantage depende del lugar donde vivas. Lamentablemente, no hay forma de conseguir un plan gratuito a menos que se ofrezca uno en tu área.
¿Es gratuita la Parte D de Medicare?
La mayoría de las personas no tienen acceso a los planes gratuitos de la Parte D de Medicare.
En la mayoría de los estados y condados, deberá pagar una tarifa mensual por la Parte D de Medicare. El costo promedio nacional de la Parte D es de $59 por mes, pero generalmente hay planes más económicos disponibles según el lugar donde viva. En algunas áreas se ofrecen planes gratuitos de la Parte D de Medicare , pero no son comunes.
Sin embargo, si tiene bajos ingresos, puede obtener una cobertura de medicamentos recetados por $0 a través del programa Ayuda Adicional. Debe cumplir con ciertos criterios para calificar para la Ayuda Adicional. En 2024, calificará para la Ayuda Adicional si ganó menos de $22,590 como individuo y no tiene más de $17,220 en otros recursos.
| Elegibilidad para ayuda adicional | Límite de ingresos anuales | Límite de recursos (efectivo, acciones o bonos) |
|---|---|---|
| Individual | $22,590 | $17,220 |
| Pareja casada | $30,660 | $34,360 |
Con el programa Ayuda Adicional, las personas con bajos ingresos pueden calificar para recibir beneficios totales o parciales. El programa puede reducir el costo de su plan y lo que paga por los medicamentos. Con los beneficios completos, no pagará más de $4.50 por cada receta genérica y $11.20 por cada medicamento de marca que esté cubierto.
También puede obtener beneficios gratuitos de medicamentos recetados si elige un paquete de Medicare Advantage en lugar de un plan independiente de Medicare Parte D. Sin embargo, esta opción solo es posible si se ofrecen planes de $0 en su área. Y elegir un plan combinado también afectará sus beneficios de atención médica.
¿Es posible obtener planes gratuitos de Suplemento de Medicare (Medigap)?
No, los planes Medigap siempre tienen un costo.
El costo promedio de un plan Medigap es de $137 por mes, aunque el precio varía según el plan específico que compre. Las tarifas mensuales de Medigap son caras porque ayudan a pagar muchos de sus costos médicos. En algunos casos, un plan Medigap y Medicare Original pueden pagar casi todas sus facturas médicas.
A pesar del costo mensual, los planes complementarios de Medicare son una buena opción si tiene necesidades médicas complejas o costosas. La cobertura que brindan, junto con Medicare Original, generalmente supera el costo mensual. Con un plan Medigap, puede acudir a cualquier médico que acepte Medicare, en lugar de tener una red limitada de médicos y hospitales con un plan Medicare Advantage.
Si tiene bajos ingresos y califica para Medicaid, probablemente no necesite un plan complementario de Medicare. Sus beneficios de Medicaid pagarán los costos adicionales de Medicare, lo que lo ayudará a reducir o eliminar sus facturas médicas, aunque puede haber algunas excepciones.
Para aquellos que no califican para Medicaid, hay tres maneras de reducir el costo de un plan Medigap.
- Elige un plan con menos cobertura como el Plan K , que cuesta un promedio de $77 por mes. Solo recuerda que las opciones más económicas por lo general no tienen tanta cobertura.
- Elija un plan con franquicia alta , que no le brindará beneficios hasta que alcance la franquicia de $2,800. Eso significa que probablemente no tendrá cobertura adicional durante la atención de rutina, pero recibirá ayuda del plan si necesita un tratamiento costoso.
- Elija un plan Select que limite sus beneficios complementarios a proveedores médicos dentro de la red en lugar de cubrir a cualquier proveedor que acepte Medicare.
Si tiene ingresos altos, sus costos de Medicare serán más altos
Pagará más por la Parte B y la Parte D en 2024 si los ingresos en su declaración de impuestos de 2022 son superiores a $103,000 como individuo o superiores a $206,000 en una declaración de impuestos conjunta. Utilizará su ingreso bruto ajustado menos algunas deducciones permitidas y sanciones impositivas. Esto se denomina ingreso bruto ajustado modificado (MAGI).
El costo más alto se basa en sus impuestos sobre la renta de hace dos años y se llama monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA) .
| Tipo de Medicare | Costo para personas con ingresos altos |
|---|---|
| Parte B (atención médica) | $244.60 a $594.00 por mes |
| Parte D (medicamentos recetados) | Entre $12,90 y $81,00 adicionales por mes además del costo de su plan |
¿Por qué tienes que pagar por Medicare?
Después de pagar a Medicare mientras trabajan, muchas personas se sorprenden al descubrir que Medicare no es gratuito una vez que se jubilan.
Los impuestos sobre la nómina que pagaba cuando trabajaba solo cubren un tercio del costo del programa Medicare . El costo mensual que pagan los afiliados por Medicare asciende al 15% del presupuesto del programa.
Esto significa que los beneficios que recibe del programa Medicare valen mucho más de lo que paga cada mes.
Cómo ahorrar en costos de Medicare
Si bien no todos pueden obtener Medicare de forma gratuita, hay algunas medidas que puede tomar para evitar pagar de más.
- Asegúrate de obtener todos los descuentos a los que eres elegible
- Inscríbete cuando seas elegible por primera vez para evitar multas por inscripción tardía
- Busque planes Medicare Advantage con programas de recompensas para actividades saludables
- Busque planes Medicare Advantage con un programa de devolución de la Parte B para reducir lo que paga por la Parte B
- Trabaje con un asesor financiero para limitar el recargo de Medicare para personas con ingresos altos
Se estima que entre el 30% y el 45% de quienes son elegibles para los programas de descuento para bajos ingresos no están inscritos, lo que demuestra lo importante que es verificar su elegibilidad para cada programa de ahorro.
Preguntas frecuentes
¿Medicare es gratuito para las personas mayores de 65 años?
No, la mayoría de las personas mayores pagan entre $175 y $371 por mes, según el tipo de cobertura de Medicare que adquieran. Sin embargo, las personas mayores con ingresos bajos pueden calificar para recibir Medicare gratis o a costo reducido.
¿Medicare es gratuito para las personas discapacitadas?
Medicare no siempre es gratuito para quienes califican por tener una discapacidad. Si tiene una discapacidad , puede obtener la Parte A de Medicare de forma gratuita sin cumplir con el requisito laboral habitual. Si también tiene bajos ingresos, puede ser elegible para programas de descuento para reducir o eliminar el costo de las Partes B y D de Medicare.
¿Tiene usted que pagar por Medicare?
Sí, la mayoría de las personas pagan $174,70 por mes por la Parte B de Medicare y pueden pagar más si eligen opciones de cobertura adicionales. La Parte A es gratuita si trabajó durante 10 años o más.
¿Quién califica para la Parte A gratuita de Medicare?
Aproximadamente el 99 % de las personas mayores obtienen la Parte A de Medicare de forma gratuita porque trabajaron durante al menos 10 años. Durante ese tiempo, pagaron impuestos sobre la nómina que financian la cobertura de la Parte A. Algunas personas con discapacidades también obtienen la Parte A de Medicare de forma gratuita.
¿Puedo obtener la Parte B de Medicare gratis?
Si tiene un ingreso bajo, puede calificar para recibir los beneficios gratuitos de la Parte B de Medicare. La elegibilidad para un Programa de Ahorros de Medicare varía según el estado; una persona típica califica con un ingreso anual de menos de $20,580.
Metodología y fuentes
Medicare Advantage rates for 2024 are from the Centers for Medicare Medicaid Services (CMS) public use files. Rates include only plans with prescription drug coverage. Medicare-Medicaid plans, Medicare savings account (MSA) plans, employer-sponsored plans, special needs plans (SNPs), sanctioned plans, Program of All-inclusive Care for the Elderly (PACE) plans and prepayment plans (HCPPs) were excluded from our analysis.
Part D rates are also from the 2024 CMS public use files. Rates exclude sanctioned and employer-sponsored plans.
Medicare Supplement rates are based on 2024 data for private insurance companies. Average costs are for a 65-year-old nonsmoking woman who does not have a household discount and signed up for a plan when she was first eligible and didn’t have to answer health questions. States that have their own Medigap system and Select plans are excluded from average rates.
Other sources include:
- Medicare.gov
- Social Security Administration
- KFF report on cost-sharing assistance
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