¿Cuál es el costo del seguro médico para pequeñas empresas?
Los empleadores pagaron un promedio de $6,584 en costos anuales de seguro de salud para un solo trabajador y $16,357 para una póliza familiar en 2022.
Como propietario de una pequeña empresa, la ley no le exige ofrecer seguro médico. Sin embargo, hacerlo puede ayudarle a atraer y conservar empleados.
- ¿Cuál es el costo promedio del seguro de salud para pequeñas empresas?
- ¿Cómo funciona el seguro de salud para pequeñas empresas?
- ¿Cómo comprar un seguro de salud para una pequeña empresa?
- Preguntas frecuentes
¿Cuál es el costo promedio del seguro para pequeñas empresas?
El propietario de una pequeña empresa paga en promedio 6.584 dólares al año para cubrir el seguro médico de un solo trabajador. En el caso de la cobertura familiar, esa cifra asciende a 16.357 dólares.
La mayoría de los planes de salud de los empleadores dividen el costo del seguro entre la empresa y el trabajador. Aunque la mayoría de los planes de seguro para pequeñas empresas exigen que los empleadores paguen al menos la mitad del costo total de las primas del seguro de salud , el propietario promedio de una pequeña empresa paga significativamente más.
Desglose de costes anuales
Costo en dólares
Porcentaje cubierto
| El trabajador paga | El empleador paga | |
|---|---|---|
| Individual | $1,327 | $6,584 |
| Familia | $6,106 | $16,357 |
Costo en dólares
| El trabajador paga | El empleador paga | |
|---|---|---|
| Individual | $1,327 | $6,584 |
| Familia | $6,106 | $16,357 |
Porcentaje cubierto
| El trabajador paga | El empleador paga | |
|---|---|---|
| Individual | 17% | 83% |
| Familia | 27% | 73% |
Factores que afectan el precio
La edad, el consumo de tabaco y el tipo de seguro médico tienen un gran impacto en el costo de brindar beneficios de atención médica a sus empleados . Otros factores, como su ubicación física y el tipo de trabajo que realiza, pueden influir en sus tarifas mensuales.
- Tipo de plan de seguro de salud
- Uso de tabaco
- Edad
- Tipo de trabajo
- Ubicación
La Ley de Atención Médica Asequible (también llamada ” Obamacare “) no permite que las compañías de seguros tengan en cuenta las condiciones preexistentes al emitir pólizas. Eso significa que a sus trabajadores no se les negará ni se les cobrará un precio más alto debido a una enfermedad o lesión.
Sin embargo, la edad y el consumo de tabaco influyen en los precios de las tarifas. Los precios también varían según la ubicación y la industria. Por ejemplo, debería esperar pagar más si vive en Nueva Inglaterra o si trabaja en el sector de servicios públicos.
El seguro médico se divide en cuatro niveles: Bronce, Plata, Oro y Platino. Los cuatro tipos de planes brindan cobertura para los mismos tipos de atención. En otras palabras, un plan Bronce cubrirá todos los mismos procedimientos médicos que un plan Platino. Sin embargo, como empleador, pagará más por un plan Oro o Platino y menos por un plan Bronce o Plata porque ofrecen diferentes niveles de cobertura.
¿Cómo funciona el seguro de salud para pequeñas empresas?
Los planes de salud grupales para pequeñas empresas tienen tarifas más económicas que los planes individuales.
No está obligado a ofrecer seguro médico a sus empleados si tiene menos de 50 trabajadores a tiempo completo (100 en algunos estados), pero muchas pequeñas empresas optan por ofrecerlo. Muchos estados exigen que al menos el 70 % de sus empleados se afilien a su plan médico. Si no alcanza ese umbral, es posible que no pueda ofrecer seguro médico.
Las compañías de seguros suelen exigir que los empleadores paguen al menos la mitad de las primas del seguro médico de sus empleados. En la práctica, muchos empleadores superan esa cifra.
El gobierno ofrece subsidios para seguros de salud a las pequeñas empresas que reúnen los requisitos. Estos subsidios pueden cubrir hasta la mitad de las contribuciones anuales al seguro de salud de su empresa. Para reunir los requisitos, debe ofrecer un plan a través del Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP, por sus siglas en inglés) a todos sus empleados de tiempo completo y cumplir con los siguientes estándares.
- Debe tener menos de 25 trabajadores a tiempo completo
- El trabajador promedio debe ganar menos de $56,000 al año
- Debes cubrir al menos la mitad de los costos del seguro de salud de tu trabajador
¿Cómo comprar un seguro de salud para una pequeña empresa?
Puede comprar planes de seguro de salud para pequeñas empresas a través de corredores de seguros de salud tradicionales , directamente a través de una compañía de seguros o comparando diferentes planes a través de SHOP, un mercado de seguros de salud en línea administrado por el gobierno.
También podría trabajar con una organización profesional de empleadores (PEO), que puede gestionar sus recursos humanos y administrar el plan de seguro de salud de su pequeña empresa por usted.
Contratar un PEO puede reducir sus costos de atención médica. Los PEO también pueden ahorrarle dinero al brindarle acceso a tarifas mensuales más bajas. También puede preferir trabajar con un PEO si no desea aprender los detalles de las reglas y regulaciones del seguro médico.
Si no tiene muchas opciones de planes de seguro de salud para pequeñas empresas en su área, o si desea brindarles a sus trabajadores mayor flexibilidad para elegir su cobertura de atención médica, puede ofrecer un Acuerdo de Reembolso de Salud para Pequeños Empleadores Calificados (QSEHRA).
Este acuerdo le permite reembolsar a sus empleados los gastos de atención médica utilizando ingresos antes de impuestos. Los límites de 2022 para un QSEHRA son de hasta $5,450 anuales para una persona soltera y hasta $11,050 para una familia. Si un empleado no utiliza todos sus beneficios, puede optar por quedarse con el dinero adicional o transferirlo al año siguiente.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el costo promedio del seguro para pequeñas empresas?
En 2022, las pequeñas empresas gastaron $6,584 por año en un plan de salud para un solo trabajador y $16,357 por una cobertura familiar, en promedio. Los trabajadores aportaron un promedio de $1,327 y $6,106 por año para planes individuales y familiares , respectivamente.
¿Qué es un plan ICHRA?
Un acuerdo de reembolso de gastos médicos con cobertura individual (ICHRA, por sus siglas en inglés) permite a las empresas reservar una cierta cantidad de dinero antes de impuestos cada mes que se puede utilizar para reembolsar a los empleados los gastos de atención médica. Un ICHRA ofrece posibles ahorros de costos y mayor flexibilidad en comparación con un plan de seguro médico tradicional.
¿Necesito un seguro de salud para mi pequeña empresa?
No, las empresas con menos de 50 empleados no están obligadas por la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) a ofrecer seguro médico a sus trabajadores. Sin embargo, muchas pequeñas empresas optan por ofrecer seguro médico para atraer y retener a trabajadores de alta calidad.
Fuentes y metodología
Los datos sobre el costo promedio del seguro médico provienen de la Encuesta sobre beneficios de salud para empleadores de 2022 de Kaiser Family Foundation (KFF). La información sobre los subsidios gubernamentales y el cumplimiento de la ACA proviene de HealthCare.gov.
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