Costos promedio del seguro de automóvil para conductores de 21 años
Erie, Farm Bureau y USAA tienen las tarifas de seguro más económicas para conductores de 21 años, a partir de $167 por mes. Para obtener la tarifa más económica, los conductores de 21 años deben comparar cotizaciones de seguros de automóviles y aprovechar los descuentos para conductores jóvenes.
- ¿Cuánto cuesta el seguro para un joven de 21 años?
- El mejor seguro de coche para jóvenes de 21 años
- Cómo encontrar un seguro barato
- Tarifas para jóvenes de 21 años por género
- Tarifas para jóvenes de 21 años en comparación con otras edades
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un joven de 21 años?
El seguro de automóvil con cobertura total para un conductor de 21 años cuesta $274 por mes, en promedio.
Erie y Farm Bureau tienen el seguro de automóvil con cobertura total más barato para jóvenes de 21 años, a $179 por mes.
Sin embargo, las tarifas varían considerablemente entre las compañías de seguros. Hay una diferencia de $225 por mes entre las compañías más económicas y la opción más cara, Allstate.
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Es gratis, sencillo y seguro.
Algunos conductores jóvenes pueden encontrar tarifas aún más económicas con USAA. Una póliza de cobertura total de la compañía cuesta $167 por mes para un joven de 21 años. Pero solo puedes obtener un seguro de USAA a los 21 años si estás en el ejército o tienes un familiar que esté en servicio o sea veterano.
Travelers ofrece el seguro de automóvil más asequible disponible para jóvenes de 21 años, a $219 por mes.
Seguro económico de cobertura total para jóvenes de 21 años
| Compañía | Tarifa mensual | ||
|---|---|---|---|
| Erie | $179 | ||
| Oficina Agrícola | $179 | ||
| Viajeros | $219 | ||
| Propietarios de automóviles | $230 | ||
| Geico | $232 | ||
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USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y sus familias.
El seguro de automóvil más barato para jóvenes de 21 años por estado
Las cotizaciones de seguro de automóvil para conductores de 21 años varían hasta $285 por mes dependiendo de dónde viva.
La compañía más barata de Carolina del Norte, Erie, ofrece un seguro de cobertura total a jóvenes de 21 años por solo 81 dólares al mes. Pero la opción más económica de Florida, State Farm, cobra 244 dólares al mes por la misma cobertura. Eso supone una diferencia de 163 dólares al mes.
| Estado | Promedio estatal | Tarifa más barata | |
|---|---|---|---|
| California | $224 | Geico | $137 |
| Florida | $424 | Granja estatal | $244 |
| Georgia | $278 | Oficina Agrícola | $188 |
| Illinois | $250 | Finanzas del país | $139 |
| Michigan | $314 | Geico | $135 |
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Encuentra las aseguradoras más baratas para conductores jóvenes en tu estado
El mejor seguro barato para jóvenes de 21 años: Erie
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Calificación del editor
- Tarifa mensual: $179/mes
Pros y contras
- Cotizaciones económicas para jóvenes de 21 años
- Muchas formas de agregar más protección
- Servicio al cliente confiable después de un accidente
- Solo disponible en 13 estados y Washington, DC
Erie es una excelente opción para conductores de 21 años. Una póliza de cobertura total de Erie cuesta $179 por mes, lo que es un 35 % más barata que el promedio.
Puedes conseguir tarifas aún más económicas en Erie si vives en casa de tus padres y sacas buenas notas en la escuela. También ofrece descuentos a conductores prudentes y a personas que no conducen a menudo, como quienes viven en el campus o tienen un trayecto corto al trabajo.
Erie ofrece toda la protección básica que espera de una compañía de seguros de automóviles, junto con muchas formas de mejorar su cobertura.
Por ejemplo, los jóvenes de 21 años que tienen un préstamo o un contrato de alquiler para su automóvil pueden obtener un seguro de brecha o un vehículo de reemplazo nuevo. El seguro de brecha ayuda a pagar la diferencia entre el monto que debe por su automóvil y su valor actual si queda destruido en un accidente grave. Por lo tanto, esta cobertura puede ser útil si no tiene suficiente dinero ahorrado para pagar la diferencia.
Erie también ofrece reembolsos de gastos de alquiler de automóviles o transporte para que pueda pagar un automóvil de alquiler o un Uber para ir al trabajo o la escuela si su automóvil se daña en un accidente.
Sin embargo, Erie solo está disponible en 13 estados y Washington, DC. Si no vives en uno de estos estados, debes consultar Farm Bureau o Travelers.
La mejor compañía de seguros de automóviles para jóvenes de 21 años: Travelers
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Calificación del editor
- Tarifa mensual: $219/mes
Pros y contras
- Tarifas asequibles
- Muchos descuentos
- Disponible en 42 estados y Washington, DC
- Puede llevar más tiempo volver a la carretera después de un accidente.
Travelers es una gran opción si eres un conductor de 21 años que busca tarifas económicas de una compañía más grande. Una póliza de cobertura total de Travelers cuesta $219 por mes para un joven de 21 años. Eso es un 20 % más barato que el promedio.
Travelers ofrece varias formas para que los jóvenes de 21 años reduzcan su factura de seguro.
Puede ahorrar dinero si tiene un promedio de calificaciones de “B” o superior en la escuela, o si toma un curso de capacitación para conductores. Travelers también ofrece muchos descuentos estándar que son fáciles de obtener. Puede ahorrar dinero pagando a tiempo, obteniendo una cotización antes de que venza su póliza actual o haciendo pagos electrónicos.
Pero las tarifas asequibles de Travelers tienen un precio. Los clientes no siempre están satisfechos con su servicio de atención al cliente después de un accidente, según JD Power. Por ese motivo, los clientes de Travelers deberían considerar agregar el reembolso por alquiler de autos a su póliza. De esa manera, no tendrá que preocuparse por cómo viajará al trabajo o la escuela mientras reparan su auto.
Lo mejor para jóvenes de 21 años con vínculos militares: USAA
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Calificación del editor
- Tarifa mensual: $167/mes
Pros y contras
- Tarifas más económicas para jóvenes de 21 años
- Muchos descuentos
- Ayuda a los conductores a volver a la carretera rápidamente después de un accidente.
- Debe estar en el ejército o ser familiar de un miembro militar o veterano.
USAA es la mejor opción para militares de 21 años y aquellos con familiares en el ejército. A $167 por mes, una póliza de cobertura total de USAA cuesta un 40 % menos que el promedio.
USAA solo ofrece un descuento adaptado a los conductores jóvenes: un buen descuento para estudiantes. Pero hay muchas otras formas de ahorrar con USAA, especialmente si tienes 21 años y actualmente prestas servicio en el ejército. Por ejemplo, puedes ahorrar hasta un 15 % si mantienes tu auto en una base militar y hasta un 60 % si estás destinado durante más de 30 días.
Además, cuenta con un excelente servicio de atención al cliente, por lo que puede contar con USAA para que le ayude a reparar su automóvil rápidamente después de un accidente.
Sin embargo, sólo los miembros militares, los veteranos y sus familias pueden comprar un seguro de automóvil de USAA.
Cómo conseguir un seguro de coche barato a los 21 años
Hay cuatro formas principales de ahorrar dinero en el seguro de automóvil como conductor de 21 años.
- Comparte una póliza con tus padres
- Compara cotizaciones de varias empresas
- Aprovecha los descuentos
- Obtenga menos cobertura
Comparte una póliza con tus padres
La mejor manera de encontrar un seguro de automóvil barato si tienes 21 años es compartir la póliza con tus padres . Es probable que el costo del seguro de tus padres aumente cuando te incluyan en su póliza, pero seguirá siendo mucho más barato que pagar dos pólizas individuales.
Compare precios para obtener varias cotizaciones
Como conductor de 21 años, siempre debes comparar las tarifas de varias compañías de seguros. Las compañías determinan tu tarifa en función de muchos factores, como el lugar donde vives, el auto que conduces y tu historial de conducción. Por eso, la compañía que te ofrece la mejor tarifa puede ser diferente a la de tus amigos o familiares.
Califica para descuentos
Es importante que los conductores de 21 años aprovechen todos los descuentos disponibles . Eso podría significar tomar un curso de capacitación para conductores para obtener ahorros adicionales o mantener altas sus calificaciones en la escuela.
Los conductores jóvenes que adoptan buenos hábitos, como no usar el teléfono en el coche y evitar conducir de noche, pueden ahorrar dinero con programas basados en el uso . Estos programas utilizan una aplicación móvil o un dispositivo que se conecta al coche para compartir sus hábitos de conducción con la compañía de seguros. Luego, la compañía utiliza esa información para calcular el descuento.
Considere una cobertura menor
Es importante contar con una cobertura de seguro de automóvil suficiente para protegerte en caso de sufrir un accidente grave, pero es posible que estés pagando por una cobertura que no necesitas.
For example, if your car is worth less than a few thousand dollars or is more than 10 years old, you should consider canceling your comprehensive and collision coverage. That’s because the amount you spend to have your insurance company pay for repairs could be more than your car is worth.
Another way to lower your car insurance rates is to raise your deductible. A higher deductible means you’ll pay more if you’re in an accident, which is why your insurance policy will cost less.
But it’s important to choose a deductible based on how much you can afford to pay after a crash.
Car insurance rates for 21-year-old men vs. women
On average, 21-year-old male drivers pay $22 more per month for full coverage insurance than female drivers.
A full coverage policy costs $285 per month for a 21-year-old man. In comparison, a 21-year-old woman pays $263 per month for the same coverage. That’s because young men tend to get in more accidents than young women, which makes them riskier to insure.
| Company | Male | Female |
|---|---|---|
| Erie | $192 | $166 |
| Farm Bureau | $192 | $166 |
| Travelers | $227 | $210 |
| Auto-Owners | $241 | $218 |
| Geico | $242 | $222 |
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However, some states don’t allow insurance companies to use gender to determine car insurance rates. Men and women should pay the same price for auto insurance coverage in these states, all else being equal.
- California
- Hawaii
- Massachusetts
- Michigan
- Montana
- North Carolina
- Pennsylvania
Cost of car insurance for 21-year-olds vs. other age groups
Car insurance rates usually go down as you get older, and just a few years can result in big savings for young drivers.
As a 21-year-old driver, you can expect your car insurance rates to decrease by 8% when you turn 22.
By the time you’re 25 years old, you’ll pay 27% less for a full coverage policy.
Full coverage car insurance rates by age
| Age | Monthly rate |
|---|---|
| 20 | $329 |
| 21 | $274 |
| 22 | $253 |
| 23 | $237 |
| 24 | $223 |
| 25 | $199 |
Young drivers typically pay more for car insurance compared to older drivers because companies consider them to be higher risk. This is because younger drivers have less experience behind the wheel, which means they tend to get into more accidents and file more claims.
Frequently asked questions
Who has the cheapest car insurance for a 21-year-old?
Farm Bureau and Erie have the cheapest rates for 21-year-olds. Both companies charge around $179 per month for full coverage insurance.
Is car insurance cheaper when you’re 21?
Yes, car insurance rates generally go down after you turn 21. The average rate for a 21-year-old is about 17% cheaper than the price a 20-year-old pays. Car insurance rates continue to go down throughout your 20s. A 21-year-old driver can expect to pay 27% less for car insurance by the time you turn 25.
What is the average cost of car insurance for a 21-year-old male in Florida?
Un hombre de 21 años paga un promedio de $438 por mes por un seguro de automóvil con cobertura total en Florida. State Farm ofrece a los hombres de 21 años de Florida las tarifas más económicas, a $267 por mes.
Metodología
Para encontrar el costo del seguro de automóvil para jóvenes de 21 años, ValuePenguin extrajo cotizaciones de miles de códigos postales en 10 de los estados más poblados de EE. UU. Las tarifas son para hombres y mujeres de 21 años con antecedentes de manejo limpios y buenos puntajes de crédito que posean un Honda Civic EX 2015.
Las cotizaciones de cobertura total incluyen límites de responsabilidad más altos que los requisitos estatales, junto con cobertura contra colisiones y cobertura integral.
- Responsabilidad por lesiones corporales: $50,000 por persona; $100,000 por accidente
- Responsabilidad por daños a la propiedad: $25,000 por accidente
- Lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente: $50,000 por persona; $100,000 por accidente
- Protección contra lesiones personales (PIP): Mínimo, cuando lo requiera el estado
- Pagos médicos: $5,000
- Deducible por colisión y cobertura integral: deducible de $500
Nuestro análisis incluyó 13 compañías de seguros. Las compañías de seguros solo se agregaron a nuestra lista de precios promedio y recomendaciones si sus pólizas estaban disponibles en al menos cuatro de los 10 estados.
El análisis de ValuePenguin recopiló datos sobre tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Las tarifas utilizadas para calcular los promedios se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras. Estos promedios solo deben usarse con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
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