Costos del seguro de automóvil para conductores de 25 años
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En el caso de una póliza que solo cubre responsabilidad civil, el costo promedio del seguro de automóvil para una persona de 30 años es de $937 por año, o aproximadamente $78 por mes. El costo promedio de una póliza con cobertura total, que tiene límites de responsabilidad civil más altos y seguro contra todo riesgo y colisión, es de $2,390 por año.
USAA ofrece las pólizas de responsabilidad civil y cobertura total más económicas para conductores de 30 años, según un análisis de miles de tarifas en nueve de los estados más poblados. Para asegurarse de obtener la mejor tarifa, compare cotizaciones de diferentes compañías. Las tarifas para conductores de 30 años pueden variar en $1,039 por año.
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¿Cuánto cuesta el seguro de auto para una persona de 30 años?
Aunque el costo promedio del seguro de automóvil es de $937 por año para una cobertura mínima, las tarifas pueden variar mucho según la compañía. El seguro más barato para una póliza de cobertura mínima para una persona de 30 años lo ofrecía USAA por $430 por año.
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Si bien USAA tiene la tarifa más baja, sus pólizas solo están disponibles para miembros actuales y antiguos del ejército y sus familias. La segunda opción más barata es Erie Insurance, que solo está disponible en 13 estados. La tercera opción más barata es Auto-Owners Insurance, que está disponible en 26 estados.
A una tarifa de $712 por año, State Farm es la compañía de seguros más barata disponible a nivel nacional para una persona de 30 años.
Costos promedio anuales del seguro de automóvil para una persona de 30 años
Tarifas promedio de seguro de automóvil por edad
El costo promedio del seguro de automóvil para una persona de 30 años depende de la póliza. Aquí encontrará el costo promedio a nivel nacional de las siguientes dos pólizas:
Una póliza con cobertura mínima cuesta un promedio de $937 por año para una persona de 30 años. Esto solo incluye el nivel requerido de seguro de automóvil, que varía según el estado.
Una póliza de cobertura total cuesta un promedio de $2,390 por año para una persona de 30 años. Incluye cobertura adicional de responsabilidad civil y seguro contra colisiones y cobertura integral.
Después de cumplir los 30, el efecto de la edad en el seguro de automóvil tiende a estabilizarse. Una persona de 25 años puede pagar menos de la mitad por una póliza de cobertura total que una persona de 18 años, pero una persona de 30 años puede pagar solo alrededor de un 25% menos que una persona de 25 años. Y entre los 30 y los 60 años, la diferencia es mucho menor.
| Edad | Coste medio del seguro de cobertura total |
|---|---|
| 18 | $7,396 |
| 25 | $3,348 |
| 30 | $2,390 |
| 50 | $2,698 |
Comparar tarifas
La diferencia en las tarifas de seguro de automóvil entre hombres y mujeres de 30 años es mínima. Las mayores discrepancias en las tarifas se producen cuando los conductores son jóvenes. Por ejemplo, las compañías de seguros consideran que los hombres adolescentes y de entre 20 y 30 años son conductores de alto riesgo y, a veces, les cobran hasta un 10 % más que a las mujeres de la misma edad.
La experiencia también tiene un efecto significativo en el costo del seguro. Las tarifas para un conductor novel son cuatro veces más altas, en promedio, lo que indica que las compañías de seguros valoran no solo la edad sino también la experiencia.
| Compañía | Conductor experimentado | Nuevo conductor | Diferencia |
|---|---|---|---|
| Granja estatal | $732 | $1,726 | $994 |
| Seguro de mercurio | $508 | $1,512 | $1,004 |
| Progresivo | $526 | $1,659 | $1,133 |
| Todo el estado | $713 | $2,012 | $1,299 |
| AAA | $438 | $2,213 | $1,775 |
| Geico | $369 | $2,430 | $2,061 |
| Agricultores | $741 | $4,184 | $3,443 |
El conductor experimentado tiene 30 años y tiene licencia desde los 16. El conductor novato tiene 30 años y obtuvo su licencia recientemente. Todos los demás factores que afectan las tarifas fueron iguales.
Cómo encontrar la compañía de seguros de coche más barata para una persona de 30 años
Para encontrar el seguro de automóvil más barato, los conductores de cualquier edad deben comparar cotizaciones de varias compañías.
Las recomendaciones anteriores enumeran algunas de las compañías más baratas en promedio, pero las compañías cobran de manera diferente según el conductor. La compañía de seguros de autos más barata para su vecino podría ser costosa para usted. Y es más fácil que nunca comparar cotizaciones en línea.
Al comparar cotizaciones de seguros en línea, asegúrese de seleccionar siempre la misma cantidad de cobertura. Si no utiliza pólizas idénticas (o similares), no estará haciendo una comparación justa.
Las empresas también ofrecen descuentos, por lo que debes asegurarte de incorporar todos los descuentos disponibles en tu cotización.
En cuanto a los precios de los seguros de automóviles, la edad es importante, pero también lo es la experiencia. Si tienes 30 años y eres un conductor novato , vas a pagar mucho más que alguien de tu edad que tiene su licencia desde los 16 años.
Las tarifas de su seguro de automóvil disminuirán a medida que gane experiencia. Pero mientras tanto, existen formas de reducirlas de inmediato.
Si está buscando un seguro de automóvil barato, hay más pasos que puede seguir para obtener tarifas más bajas:
- Pólizas combinadas: si tiene una póliza de seguro para propietarios o inquilinos, puede combinar su seguro de automóvil con la misma compañía y obtener grandes ahorros. Los descuentos por un paquete de seguro de vivienda y automóvil pueden llegar al 10 %.
- Pague por adelantado: si paga la totalidad de su prima semestral o anual por adelantado, podría obtener algunos ahorros menores.
- Aproveche los descuentos disponibles: asegúrese de preguntar a las compañías a qué descuentos podría acceder. Por ejemplo, casi todas las compañías ofrecen descuentos por completar un curso de conducción defensiva.
Cómo encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles por su servicio al cliente
La mayoría de las interacciones con su compañía de seguros se producirán cuando presente una reclamación. Durante este tiempo, querrá una compañía que sea eficiente y accesible; en otras palabras, una que tenga un buen servicio de atención al cliente.
Estas son algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles por su servicio al cliente y valor, lo que constituye un buen punto de partida para familiarizarse con las mejores compañías.
Si desea analizar por su cuenta la reputación del servicio de atención al cliente de las compañías de seguros, consulte los siguientes recursos:
- Estudios de satisfacción de seguros de JD Power: esta empresa de análisis encuesta a los asegurados cada año sobre una variedad de factores de servicio al cliente.
- Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC): Su índice de quejas muestra con qué frecuencia los clientes se quejan de una empresa (ajustado por tamaño).
Metodología
Se analizaron cotizaciones de seguros de 51 compañías de seguros en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Las cotizaciones se realizaron para una persona de 30 años con una póliza de cobertura mínima que conduce un Honda Civic EX 2015 y tiene un historial de conducción limpio. Las pólizas de cobertura total tenían los siguientes límites y deducibles:
| Tipo de cobertura | Límites del estudio |
|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | 50.000 dólares por persona y 100.000 dólares por accidente |
| Daños a la propiedad | $25,000 por accidente |
| Lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente | 50.000 dólares por persona y 100.000 dólares por accidente |
| Cobertura integral y de colisión | Deducible de $500 |
| Protección contra lesiones personales (PIP) | Mínimo requerido por el estado |
Los datos sobre las tasas de seguros se obtuvieron de Quadrant Information Services para calcular las tasas promedio para personas de 30 años. Las tasas utilizadas se obtuvieron de registros públicos de las empresas y solo deben utilizarse con fines comparativos. Las cotizaciones reales pueden diferir.
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