Costo promedio del seguro de condominios (2024)
El costo promedio del seguro de condominio, también conocido como seguro HO-6, es de $43 por mes.
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Sin embargo, los costos del seguro de condominio varían mucho según el lugar donde viva, la cantidad de cobertura que necesite y la compañía de seguros que elija. Las tarifas promedio del seguro de condominio oscilan entre $22 y $83 por mes, según el estado en el que viva.
- Costo promedio por estado
- Estados más baratos
- Los estados más caros
- Costo por límite de cobertura
- Costo por empresa
- Cómo ahorrar en el seguro de condominio
Costo promedio del seguro de condominio
El seguro de condominio cuesta $43 por mes, en promedio. Sin embargo, las cotizaciones del seguro HO-6 varían hasta $61 por mes, según el estado en el que viva.
Los propietarios de condominios en el estado más caro, Florida, pagan un promedio de $83 por mes por la cobertura. Wisconsin es el estado más barato para el seguro de condominios, a $22 por mes.
Tarifas de seguro de condominios por estado
| Estado | Tarifa mensual | Diferencia con la media |
|---|---|---|
| Alabama | $47 | 9% |
| Alaska | $34 | -20% |
| Arizona | $34 | -21% |
| Arkansas | $46 | 7% |
| California | $47 | 10% |
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Estados con el costo promedio de seguro de condominio más bajo
Wisconsin, Iowa, Utah, Dakota del Norte y Dakota del Sur son los cinco estados con las cotizaciones de seguro de condominio promedio más baratas. Los cinco tienen tarifas al menos un 41 % más bajas que el promedio en los Estados Unidos.
Algunos de los estados con los seguros de condominios más baratos se encuentran entre los menos poblados del país, entre ellos Dakota del Norte y Dakota del Sur. Iowa y Utah también tienen poblaciones más pequeñas que el promedio.
Estados con el costo promedio más alto del seguro HO-6
Florida, Luisiana, Oklahoma, Misisipi y Nueva York son los cinco estados más caros para el seguro de condominios HO-6. Estos estados son caros porque la mayoría de ellos son propensos a desastres naturales. Florida, Luisiana y Misisipi experimentan huracanes con regularidad y los tornados son comunes en Oklahoma.
El costo promedio del seguro de condominio en Florida es $19 más caro por mes que en el segundo estado más caro, Luisiana. Los propietarios de condominios en Florida tienden a pagar tarifas más altas por el seguro de condominios en comparación con otros estados, en gran parte debido a los huracanes regulares que sufre el estado.
El seguro HO-6 cubre la estructura interior de una unidad de condominio, incluidas las paredes. Eso significa que cubre los daños que sufra su condominio en caso de huracán o tormenta tropical, pero ese riesgo también se incluye en los precios.
¿Cuánto cuesta el seguro de condominio por límite de cobertura?
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La tarifa promedio del seguro de condominio para un límite de cobertura de vivienda de $75,000 a $99,000 es de $45 por mes, lo que es $14 más por mes que la tarifa para un límite de cobertura de $13,999 o menos.
Los límites de cobertura de vivienda que elija tienen un gran impacto en el costo del seguro de condominio. Por lo general, cuanto mayor sea su límite de cobertura, mayor será la tarifa promedio del seguro de condominio.
Costo del seguro de condominios según el límite de cobertura de la vivienda
| Límite de cobertura | Tarifa mensual |
|---|---|
| $13,999 y menos | $31 |
| De $14,000 a $19,999 | $32 |
| De $20,000 a $25,999 | $37 |
| De $26,000 a $31,999 | $35 |
| De $32,000 a $37,999 | $34 |
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Costo del seguro de condominio por compañía
Los costos del seguro de condominio varían hasta $38 según la compañía de seguros que elija. State Farm ofrece las cotizaciones de seguro HO-6 más económicas, con un promedio de $46 por mes.
| Compañía | Tarifa mensual promedio | |
|---|---|---|
| Granja estatal | $46 | |
| Agricultores | $51 | |
| Libertad mutua | $65 | |
| Progresivo | $84 |
Las tarifas se basan en cotizaciones para condominios ubicados en Nueva York, Dallas y Filadelfia.
Cómo ahorrar dinero en el seguro de condominios
Hay tres formas principales de reducir las tarifas de su seguro de condominio: comparar cotizaciones, encontrar descuentos y aumentar su deducible.
- La mejor manera de ahorrar dinero en seguros es comparar cotizaciones de seguros para condominios de varias compañías . Cada compañía utiliza un método diferente para determinar las tarifas de seguro HO-6, por lo que sus cotizaciones pueden ser diferentes a nuestros promedios.
- A continuación, es importante investigar los descuentos para asegurarse de obtener todos los descuentos a los que tiene derecho. Los descuentos más comunes en seguros de condominios incluyen descuentos por combinar seguros para el condominio y el automóvil con la misma compañía y descuentos por instalar un sistema de seguridad para el hogar.
- Si aún tiene dificultades para encontrar un seguro HO-6 económico, puede considerar aumentar su deducible . Un deducible más alto significa que tendrá que pagar más por las reparaciones después de una emergencia, lo que generalmente significa que ahorrará en el costo inicial del seguro. Sin embargo, es importante elegir un deducible que no le importe pagar en caso de emergencia.
¿Qué cubre el seguro de condominio?
El seguro de condominios tiene cuatro tipos principales de cobertura: cobertura de propiedad personal, cobertura de propiedad del edificio, cobertura de responsabilidad y cobertura de pérdida de uso.
A veces, las pólizas incluyen un quinto tipo de seguro llamado cobertura de evaluación de pérdidas, que generalmente tiene un costo adicional.
Sin embargo, si la póliza maestra de su asociación de condominios ya cubre algunas de estas áreas, es posible que no necesite toda la protección disponible en las pólizas de seguro de condominios más completas .
- Cobertura de propiedad del edificio : protege el interior de su condominio contra daños causados por un evento cubierto, como un incendio o el viento. Cubre los daños a pisos, paredes, azulejos, gabinetes y otros elementos fijos permanentes de su condominio, hasta los límites de su póliza.
- Cobertura de propiedad personal : protege sus pertenencias, incluida ropa, muebles, electrodomésticos portátiles y otras cosas que no estén unidas a su unidad.
- Cobertura de responsabilidad civil : brinda protección financiera para usted y su familia si es responsable de lesionar a alguien o dañar su propiedad. Una póliza de seguro de condominio típica cubre $100,000 en daños por responsabilidad civil.
- Cobertura por pérdida de uso : también llamada cobertura de gastos de vida adicionales, paga los gastos de vida adicionales si tiene que mudarse temporalmente de su condominio después de que se produzca un daño cubierto. Por ejemplo, si sus facturas mensuales aumentan porque está pagando por vivir en un hotel, su compañía de seguros le reembolsará esos gastos hasta los límites de su póliza.
- Cobertura de evaluación de pérdidas: las asociaciones de condominios pueden cobrar a los propietarios de condominios individuales los costos relacionados con las áreas comunes de un complejo de condominios, como daños al exterior del edificio o facturas médicas por la lesión de un huésped en un área común. La cobertura de evaluación de pérdidas cubre estos cargos de la asociación, hasta los límites de su póliza.
Cobertura de póliza maestra de asociación de condominios
Además de su propio seguro HO-6, es casi seguro que la asociación de condominios tenga una póliza maestra. También llamada seguro de asociación de condominios , esta póliza protege las áreas comunes, como pasillos, ascensores y servicios compartidos. La administra la junta o el equipo de administración de su condominio y se paga como parte de las cuotas de la asociación.
Una póliza maestra es una póliza de seguro propiedad de la asociación de condominios, y los propietarios de condominios comparten el costo con sus vecinos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de condominio?
El seguro de condominio, también conocido como seguro HO-6, cuesta $43 por mes en los EE. UU., en promedio. Sin embargo, las tarifas pueden variar en $61, según el estado en el que viva .
¿Es el seguro de condominio más barato que el seguro de vivienda?
Sí, el seguro de condominio es mucho más económico que el seguro de vivienda. En promedio, una póliza de seguro de condominio HO-6 cuesta $1252 menos por año que una póliza de seguro de propietarios estándar. Esto se debe a que la mayoría de las pólizas de seguro de condominio no protegen el exterior de su hogar, ya que generalmente está cubierto por la póliza maestra de la asociación de condominios .
¿Cuál es el costo promedio del seguro de condominio en Florida?
Los propietarios de condominios en Florida suelen pagar $83 por mes por el seguro HO-6. Eso es casi el doble del promedio nacional, lo que convierte a Florida en el estado más caro para el seguro de condominios.
¿Cuánto cuesta el seguro de un condominio en Texas?
El costo promedio del seguro de condominio en Texas es de $44 por mes, lo que es un 4 % más caro que el promedio nacional. Texas es el noveno estado más caro del país para el seguro HO-6.
¿Necesita un seguro de vivienda para un condominio?
Si tiene una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria, su prestamista generalmente le exigirá que compre un seguro de condominio. Incluso si su condominio está pagado, debería considerar comprar un seguro HO-6. El costo es bastante bajo y puede ahorrarle mucho dinero si su hogar y sus pertenencias sufren daños en una pérdida cubierta, como un incendio o un robo.
Metodología
ValuePenguin recopiló las tarifas de seguro de condominios del informe más reciente sobre seguros de condominios de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). El costo promedio de las pólizas HO-6 se determinó tanto a nivel estatal como por límites de cobertura de seguro que van desde $13,999 en adelante. El promedio nacional se determinó tomando las tarifas promedio de seguro de condominios en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
Para encontrar el costo promedio del seguro de condominio por compañía, reunimos las tarifas de cuatro compañías principales en Dallas, Nueva York y Filadelfia.
Las cotizaciones se basan en los siguientes límites de cobertura:
| Cobertura | Límite |
|---|---|
| Cobertura de propiedad del edificio | $18,000 |
| Protección de la propiedad personal | $60,000 |
| Cobertura de responsabilidad civil | $100,000 |
| Deducible | $1,000 |
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