Costo de la Parte D de Medicare en 2024 y cómo funciona
La Parte D de Medicare, o cobertura de medicamentos de Medicare, es una parte de Medicare que puede ayudarle a pagar una variedad de medicamentos. Puede comprar una póliza independiente de la Parte D si tiene Medicare Original (Partes A y B), pero no si tiene Medicare Advantage (Parte C).
El costo promedio de un plan de Medicare Parte D es de $59 por mes.
Los precios dependen del plan de la Parte D que seleccione. Las tarifas pueden ser más altas si decide esperar y unirse a un plan de la Parte D después de que finalice su período de inscripción inicial, que suele ser unos tres meses después de cumplir 65 años.
- Costo de la Parte D de Medicare
- Lo que pagará con la Parte D de Medicare
- ¿Cómo funciona la Parte D de Medicare?
- Elegibilidad e inscripción para la Parte D de Medicare
- ¿Cómo elijo un plan de Medicare Parte D?
¿Cuánto cuesta la Parte D de Medicare para el 2024?
Todos los clientes de la Parte D de Medicare pagan una tarifa mensual. Para 2024, el costo promedio de un plan básico de la Parte D de Medicare es de $59 por mes, aunque las tarifas pueden variar de $0 a $195 por mes.
Además, algunos clientes pagan uno o dos cargos adicionales, como una multa por inscripción tardía.
También podría pagar más por la Parte D si tiene ingresos más altos. Pagará esta tarifa adicional, llamada monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA), si gana más de $103,000 por año.
El gobierno federal descontará automáticamente el recargo de IRMAA de sus pagos de Seguridad Social. Medicare le enviará una factura si no recibe beneficios de Seguridad Social o de jubilado ferroviario.
| Tipo de tarifa | A quién le pagas |
|---|---|
| Tarifa mensual de la Parte D | Su compañía de seguros |
| Ajuste de ingresos de la Parte D | Seguro médico del estado |
| Tarifa de inscripción tardía de la Parte D | Su compañía de seguros |
Para simplificar el proceso de pago, puede preguntar a su compañía de seguros si descontará la tarifa de la Parte D de sus beneficios del Seguro Social.
También puede calificar para la Ayuda adicional de la Parte D, que podría reducir su tarifa mensual y el monto que paga por sus medicamentos recetados. La Ayuda adicional de la Parte D es un programa que reduce o elimina sus costos de la Parte D si tiene ingresos limitados.
Puede solicitar Ayuda Adicional en línea a través del sitio web de la Administración del Seguro Social.
¿Cómo se determinan las tarifas adicionales de la Parte D de Medicare?
Medicare establece su tarifa de la Parte D en función de sus ingresos declarados, de manera similar a cómo se determinan las tarifas de la Parte B de Medicare . Los ingresos que declaró para 2022 se utilizarán para establecer sus costos de la Parte D para 2024.
Digamos que reportó ingresos de $105,000 en 2022 y está inscrito en un plan de la Parte D por $50 por mes. Según sus ingresos, pagaría el costo de su plan ($50) más un ajuste de ingresos de $12.90, lo que da una tarifa total de la Parte D de $62.90.
Tenga en cuenta que usted paga los $50 a su compañía de seguros, mientras que la tarifa de ajuste de ingresos ($12,90) va directamente a Medicare.
Tarifas de la Parte D de Medicare según ingresos
| Ingreso | Costo extra por mes |
|---|---|
| $103,000 o menos | $0 |
| $103,001-$129,000 | $12,90 |
| $129,001-$161,000 | $33.30 |
| $161,001-$193,000 | $53,80 |
| $193,001-$500,000 | $74,20 |
| $500,001 o más | $81.00 |
Tarifa de inscripción tardía a la Parte D de Medicare
Al igual que la Parte B de Medicare, la Parte D de Medicare cobra una tarifa por inscripción tardía. Debe pagarla si decide no inscribirse en la Parte D durante su período de inscripción inicial y no tiene otra cobertura de medicamentos de un plan de salud grupal , un seguro médico privado o un plan Medicare Advantage durante ese período.
La tarifa de inscripción tardía es un monto permanente que se agrega a su tarifa general de la Parte D de Medicare mientras tenga la Parte D.
La tarifa depende de cuánto tiempo tarde en inscribirse. Medicare suma la cantidad de meses que estuvo sin cobertura de medicamentos y multiplica esa cantidad por el 1 %. Luego, multiplica ese número por $34,70, la tarifa base de la Parte D para 2024. Esta tarifa cambia de un año a otro, por lo que su tarifa también cambiará en el futuro.
Por ejemplo, si se inscribe en la Parte D 12 meses después de su período de inscripción inicial, su tarifa será:
12% x $34,70, o $4,16
Esto significa que pagará $4,16 adicionales cada mes. Pagará una tarifa por inscripción tardía mientras tenga cobertura de la Parte D. La tarifa es parte de su tarifa mensual y la paga directamente a su compañía de seguros.
Cómo evitar el cargo por inscripción tardía a la Parte D de Medicare
Existen formas sencillas de evitar el pago de tarifa por inscripción tardía.
- Inscríbase en la Parte D o en un plan Medicare Advantage con beneficios de medicamentos tan pronto como sea elegible.
- Si ha perdido su plan de medicamentos recetados debido a un evento que cambia su vida, como un cambio de empleo, inscríbase en la cobertura de medicamentos de Medicare dentro de los dos meses de haber perdido la cobertura.
- Si cree que se ha cometido un error, solicite a Medicare que reconsidere su decisión en un plazo de 60 días a partir de la fecha en que se enteró de la tarifa. Por lo general, puede esperar una respuesta en un plazo de 90 días.
Lo que pagará con la Parte D de Medicare
Además de la tarifa mensual, pagará parte del costo de los medicamentos que compre. Por lo general, usted es responsable del 100 % del costo de sus medicamentos hasta que alcance su deducible anual.
En ese caso, usted paga una determinada cantidad de dinero cada vez que compra un medicamento, también llamada copago, o un porcentaje de su factura total, también llamado coseguro. Por ejemplo, podría pagar $10 cada vez que compra un medicamento recetado o podría ser responsable del 20 % del costo del medicamento.
Los costos de bolsillo varían según el monto que haya pagado. Este proceso consta de cuatro fases.
- Deducible inicial. Durante este tiempo, pagas el precio total de los medicamentos recetados hasta que tus costos alcancen un monto determinado establecido en tu plan. El deducible máximo para 2024 es de $545 , pero tu plan puede cobrar menos.
- Período de cobertura inicial (ICP). Después de alcanzar el deducible, ingresa al ICP. Mientras se encuentra en el ICP, paga su coseguro o copago normal por medicamentos recetados hasta que los costos totales (pagados por usted y su aseguradora) alcancen los $5,030 .
- Brecha de cobertura o agujero de donut. Es el tiempo que transcurre entre el período de cobertura inicial y el período catastrófico. Usted paga el 25 % del costo de los medicamentos genéricos y de marca.
- Está previsto que el agujero de donut desaparezca en 2025.
- Período de beneficio por catástrofe. El período de beneficio por catástrofe comienza una vez que alcanzas los $8000 en costos totales de medicamentos recetados. Luego pagas un copago o un coseguro del 5 % por los medicamentos recetados (el que sea mayor) por el resto del año calendario.
- A partir de 2024, ya no tendrás que pagar nada una vez que alcances el período de beneficio catastrófico.
Según el plan que tengas, podrías pagar entre $0 y $545 durante la fase inicial de deducible. Los costos de bolsillo que se cobran durante el período de cobertura inicial varían según el plan.
Cuando llegas al período sin cobertura, o “donut hole” , pagas más por las recetas hasta que gastas lo suficiente para calificar para el período catastrófico.
Ejemplo
Un plan de seguro cobra un deducible de $545 y luego el miembro paga un coseguro del 30% por cada receta, y el plan paga el 70% durante el período de cobertura inicial.
Deducible inicial
- ¿Quién paga?
- Tú: 100%
- Lo que pagarás
- $545
- Lo que paga el plan
- $0
Total gastado: $545
Período de cobertura inicial (PCI)
- ¿Quién paga?
- Tú: 30%
- Plan: 70%
- Lo que pagarás
- Hasta $1,345.50 más el deducible de $545 ya pagado, para un total de $1,890.50
- Lo que paga el plan
- $3,139.50 en pagos del plan
Total gastado: $5,030
Brecha de cobertura o agujero de donut
- ¿Quién paga?
- Usted: 25% del costo del medicamento y una parte de la tarifa de dispensación del medicamento
- Plan: 75% del precio del medicamento genérico, 5% del precio de marca
- Fabricante: 70% de descuento en medicamentos de marca
- Lo que pagarás
- $2,930
- Lo que paga el plan
- Los pagos del plan no cuentan para los costos del período sin cobertura. Solo lo que usted paga y los “pagos” de descuento del 70 % del fabricante se aplican al costo total de bolsillo durante esta fase.
Total gastado: $2,930
Período de beneficio catastrófico
- ¿Quién paga?
- Tú: Nada
- Plan: 100%
- Lo que pagarás
- Nada
- Lo que paga el plan
- El costo total del medicamento
Total gastado: todos los costos de recetas para el resto del año calendario
Comprar medicamentos de marca le ayuda a llegar antes al período de beneficios catastróficos. Esto se debe a que, si bien usted paga solo el 25 % del cargo, casi el precio total de cualquier medicamento de marca cuenta para el monto de la diferencia. Con los medicamentos genéricos, solo la cantidad que usted paga (su 25 %) cuenta para el monto de la diferencia.
¿Qué es la Parte D de Medicare?
La Parte D de Medicare es la parte de medicamentos recetados de Medicare que ayuda a los miembros a pagar medicamentos de marca y genéricos.
El seguro de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare lo venden compañías de seguros privadas. Todas las pólizas deben ofrecer un nivel estándar de cobertura. Eso significa que cada plan pagará al menos dos medicamentos diferentes de cada categoría.
Además del conjunto básico de medicamentos que cada plan de la Parte D de Medicare debe cubrir por ley, la cobertura y lo que pagará por los medicamentos variará de una compañía a otra. Antes de inscribirse, revise los planes para averiguar si sus medicamentos están cubiertos y cuánto deberá pagar de su bolsillo.
Si necesita cobertura para un medicamento específico, es importante consultar la lista de medicamentos recetados cubiertos por el plan de seguro, también llamada formulario de medicamentos. Puede encontrar información sobre la cobertura en los documentos del plan de la compañía de seguros o visitando la herramienta de búsqueda de planes de la Parte D de Medicare .
La Parte D de Medicare agrupa los medicamentos con costos de bolsillo similares. Dentro de estos grupos, los medicamentos de marca se etiquetan como “preferidos” o “no preferidos”. Si un medicamento cae en la categoría de no preferido, es porque la compañía de seguros encontró una versión de menor costo que cumple la misma función.
Los medicamentos no preferidos suelen tener los copagos más altos, mientras que los genéricos suelen tener los copagos más bajos.
Otras partes de Medicare
Puede obtener más información sobre las otras partes de Medicare con las siguientes guías.
- Medicare Parte A (seguro hospitalario)
- Parte B de Medicare (seguro médico)
- Parte C de Medicare (Medicare Advantage)
- Planes Medigap (suplemento de Medicare)
Elegibilidad e inscripción en la Parte D de Medicare
Primero debe inscribirse en Medicare A y B antes de poder solicitar la Parte D. Para calificar para los planes Medicare Parte D, debe pertenecer a una de varias categorías.
- Tener más de 65 años
- Tiene una discapacidad si es menor de 65 años
- Tiene enfermedad renal terminal (insuficiencia renal)
- Tiene la enfermedad de Lou Gehrig (ELA)
El período de inscripción inicial de la Parte D generalmente comienza tres meses antes de su cumpleaños número 65 y finaliza tres meses después, de manera similar a la Parte B. Si su cumpleaños cae el primer día del mes, su período de inscripción comienza cuatro meses antes de su mes de nacimiento y finaliza dos meses después.
¿Necesito la Parte D de Medicare?
Probablemente necesite un plan de la Parte D si tiene Medicare Original.
Casi todas las personas que tienen Medicare Original (Partes A y B) necesitarán un plan de Medicare Parte D en algún momento de su vida. Incluso si no necesita cobertura de medicamentos recetados en este momento, es casi seguro que la necesitará en algún momento en el futuro, ya que la necesidad de cobertura de medicamentos recetados aumenta a medida que envejece.
Debido a que la Parte D de Medicare tiene un cargo por inscripción tardía que dura mientras usted tenga cobertura de Medicare, es una buena idea inscribirse en un plan de la Parte D cuando cumpla 65 años.
Cómo elegir su plan de la Parte D de Medicare
Use your prescription drug needs to guide your Part D plan choice. For example, if you mostly use generic drugs, then review the drug lists for each plan, and pick a policy with small copayments for generic, lower-tier drugs.
If you need coverage for a very specific drug, then you should carefully review the drug list, called a formulary, to make sure the drug you need will be covered.
Medicare Advantage: Your alternative to Medicare Part D
Medicare Advantage, also called Medicare Part C, lets you bundle together your Part A, B and D coverage in a single plan. In addition, many plans come with extra benefits, such as fitness programs and vision and hearing coverage.
Not all Medicare Advantage plans offer drug coverage.
Check your Part C plan’s list of covered drugs for any medications you’re currently taking before you enroll.
You won’t have to pay a late enrollment fee if you switch from your Medicare Advantage plan with drug coverage to Original Medicare as long as you buy a Part D policy within 63 days.
Medicare Advantage (Part C) plans are run by private insurance companies like UnitedHealthcare and Humana. You can save money on your Medicare costs by choosing from one of the many widely available $0-per-month Medicare plans.
Keep in mind that Medicare Advantage plans often limit you to a network of doctors. By contrast, Original Medicare lets you see any doctor who accepts Medicare nationwide.
Frequently asked questions
How much is Medicare Part D?
For 2024, the cost of Medicare Part D is $59 per month on average. These Medicare drug plans pay for your medications if you have Original Medicare (Parts A and B).
What changes are coming to Medicare Part D in 2024?
A big change to Medicare in 2024 is that you will no longer have to pay anything once you reach the catastrophic phase of coverage because of the Inflation Reduction Act. That means after you and your insurance plan have paid a combined $8,000, you won’t be responsible for paying anything else for drugs.
You may also be eligible for full benefits under the Part D low-income subsidy program if you make up to $21,870 as an individual or $45,000 for a family of four.
Is it worth getting Medicare Part D?
Yes, you should get prescription drug coverage through Medicare Part D if you’re enrolled in Original Medicare. Even if you don’t need prescription drug coverage now, you should sign up within three months of your 65th birthday to avoid paying a late penalty fee.
What can I do to avoid Part D late enrollment fees?
To avoid late enrollment fees, join a Part D plan (or a Medicare Advantage plan with drug coverage) when you first become eligible for Medicare. Even if you don’t take prescriptions now, you’ll have coverage when you need it without paying a fee.
De manera similar, inscríbase en la Parte D o Medicare Advantage tan pronto como pierda otro seguro médico con cobertura de medicamentos.
Metodología
La información sobre costos, elegibilidad e inscripción para la Parte D de Medicare proviene del sitio web de Medicare, Medicare.gov, así como de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
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