Cómo obtener un seguro para viviendas desocupadas o vacías

Si su casa está vacía durante más de 30 días, probablemente necesitará un seguro para viviendas desocupadas y vacantes, ya sea como complemento o como póliza independiente.

Una póliza de seguro de hogar estándar no cubre los daños que se produzcan cuando su casa ha estado vacía durante semanas. El seguro de hogar desocupado o vacío es una buena opción si tiene una segunda vivienda, viaja durante períodos prolongados o se queda en otro lugar mientras vende o remodela su casa.

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• ¿Qué es el seguro de vivienda desocupada o vacante?
• ¿Cuándo necesitas un seguro de vivienda desocupada o vacante?
• Cómo comprar un seguro para viviendas desocupadas y vacías
• Las mejores compañías de seguros para viviendas desocupadas y vacías
• Cómo ahorrar en el seguro de vivienda desocupada o vacía

¿Qué es el seguro de vivienda desocupada o vacante?

Las pólizas de seguro para viviendas desocupadas o vacías cubren daños y pérdidas en una vivienda en la que no vive nadie.

Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas típicas no cubren incendios, vandalismo, responsabilidad civil u otros tipos de reclamos en una propiedad desocupada o vacía. Por ejemplo, si abandona su hogar durante unos meses y se produce un incendio, el seguro para viviendas desocupadas y vacías le brindará cobertura que su póliza estándar para propietarios de viviendas no ofrecería.

Puedes comprar este tipo de seguro como una póliza independiente o como un anexo . Si lo compras como una póliza independiente, ya no tendrás que pagar por una póliza estándar para propietarios de vivienda. Sin embargo, si lo compras como anexo, sirve como complemento a tu póliza actual para propietarios de vivienda.

Las viviendas desocupadas y vacías presentan un mayor riesgo de seguro que las viviendas ocupadas por muchas razones, entre ellas, tiempos de respuesta de emergencia más lentos y una mayor probabilidad de que se produzca un robo. Por ejemplo, suponiendo que se produjeran incendios en las instalaciones de dos viviendas (una ocupada y otra vacía), el incendio que se produjera en la primera, en teoría, provocaría menos daños, ya que probablemente sus habitantes serían los primeros en informar sobre él y se apagaría más rápidamente.

El aumento del riesgo de seguro asociado con las viviendas desocupadas o vacías ha hecho que las compañías de seguros excluyan estas propiedades de las pólizas de seguro de propiedad estándar. Como resultado, los propietarios que desean cobertura para una vivienda vacía o deshabitada deben obtener un seguro para viviendas desocupadas o vacías.

¿Necesita un seguro para vivienda desocupada o vacante?

Por lo general, si planea dejar su casa vacante o desocupada durante 30 días o más, deberá contar con un seguro para casas desocupadas o vacantes.

Si bien los términos varían según la póliza, la mayoría de las compañías de seguros rechazarán los reclamos que se realicen si su hogar queda abandonado por más de 30 días . Antes de dejar su hogar desatendido por un período prolongado, debe hablar con su aseguradora y preguntar cómo define la compañía el concepto de vacancia y desocupación, ya que su compañía de seguros de propiedad puede tener restricciones específicas sobre el período de tiempo durante el cual puede dejar su hogar desatendido.

A continuación, proporcionamos una lista de situaciones comunes en las que un propietario podría encontrar la necesidad de un seguro de vivienda desocupada o vacía:

• Usted es propietario de una casa de vacaciones que sólo visita unas cuantas veces al año.
• Compraste una casa, pero no te mudarás hasta dentro de varias semanas.
• Viajas constantemente durante semanas seguidas.
• Tienes que someterte a un tratamiento médico que requiere estar en el hospital durante semanas.
• Estás remodelando una casa y no vives allí mientras se realizan las renovaciones.
• Estás alquilando una casa y estás buscando inquilinos.

¿Tengo una casa desocupada o vacante?

Una casa desocupada es una que está lista para ser utilizada como residencia, lo que significa que tiene muebles y servicios instalados. Por otro lado, una casa vacía normalmente no tiene ninguna propiedad personal dentro.

Sin embargo, las viviendas vacías representan un riesgo mayor para las compañías de seguros que las viviendas desocupadas, ya que es probable que las reclamaciones por viviendas desocupadas se notifiquen antes que las reclamaciones por viviendas vacías. Como resultado, cualquier daño que pudiera ocurrir, como una acumulación de agua en la vivienda, probablemente sería menos grave en la vivienda desocupada, lo que se traduciría en un menor costo para la compañía de seguros.

La determinación de si su casa está vacía o desocupada tendrá un gran efecto en sus tarifas de seguro.

Adquisición de un seguro para viviendas desocupadas y vacías

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Los propietarios que deseen contratar un seguro para viviendas desocupadas o vacías probablemente puedan hacerlo a través de su compañía de seguros de vivienda actual. Algunas grandes compañías de seguros nacionales, como State Farm y Farmers, ofrecen cobertura para este tipo de viviendas a través de pólizas adicionales o independientes.

Debe estar preparado para pagar alrededor de un 50 % más por un seguro de vivienda desocupada o vacía que por una póliza de seguro de vivienda normal. La mayoría de los propietarios de viviendas deben esperar pagar alrededor de $500 más por año por un seguro de vivienda desocupada o vacía, lo que aumenta el costo anual promedio del seguro de vivienda .

Las mejores compañías de seguros para viviendas desocupadas y vacías

Como se mencionó anteriormente, muchas compañías de seguros de propiedad ofrecen a los clientes la posibilidad de agregar un seguro de vivienda desocupada o vacía a sus pólizas de propietarios existentes como complementos. Algunas compañías permiten a los clientes comprar una póliza separada. A continuación, destacamos algunas de las mejores compañías de seguros para viviendas desocupadas o vacías.

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Por qué es genial

Farmers tiene algunas de las pólizas de seguro para viviendas desocupadas y vacías más flexibles.

Por ejemplo, si necesita cancelar una póliza de seguro de vivienda vacía por cualquier motivo, Farmers le reembolsará el tiempo durante el cual no utilizó la cobertura. Esta es una excelente característica para los propietarios que están vendiendo su propiedad.

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Por qué es genial

State Farm facilita que los propietarios obtengan cobertura para su casa deshabitada al ofrecer un complemento que se puede agregar a una póliza existente.

Como beneficio adicional, el seguro complementario brinda cobertura en caso de vandalismo y rotura de vidrios. El seguro complementario de State Farm es válido por seis meses.

Cómo ahorrar en el seguro de vivienda desocupada o vacía

Si bien el seguro de vivienda desocupada o vacía es costoso, existen algunos métodos que puede emplear para ahorrar dinero. Por ejemplo, si tiene un vecino o un amigo que acepta pasar por su casa cada pocos días para controlar su propiedad, su compañía de seguros puede aceptar que su casa no esté desocupada o vacía.

La instalación de medidas de seguridad, como un sistema de alarma, podría permitirle obtener un descuento. Sin embargo, estas decisiones suelen evaluarse caso por caso, lo que significa que no hay una regla fija. A pesar de esto, vale la pena discutir las oportunidades de descuento con su compañía de seguros, ya que podrían ahorrarle cientos de dólares por año en seguros de propiedad.

Metodología

Para encontrar el mejor seguro de hogar con cobertura para viviendas vacías, ValuePenguin estudió los detalles de cobertura de Farmers y State Farm, dos de las principales compañías de seguros nacionales.