Cómo obtener un seguro de automóvil en 5 sencillos pasos
Puede obtener un seguro de automóvil en unos pocos y sencillos pasos. Deberá reunir su información personal y determinar cuánta cobertura necesita. Luego, puede comparar cotizaciones en línea, llamando a una compañía de seguros o trabajando con un agente independiente.
Cómo obtener un seguro de automóvil
Step 1: Gather your informationStep 1: Gather your informationStep 2: Decide how much insurance to getStep 2: Decide how much insurance to getStep 3: Shop for quotesStep 3: Shop for quotes Step 4: Compare companiesStep 4: Compare companiesStep 5: Buy a policyStep 5: Buy a policyOptional: Notify your lender if you have a loanOptional: Notify your lender if you have a loan
Paso 1: ¿Qué necesitas para obtener un seguro de auto?
El primer paso para comprar un seguro de automóvil es reunir toda la información que necesitará para comparar cotizaciones.
Las compañías de seguros normalmente le pedirán información personal, detalles sobre su automóvil y su historial de seguro y conducción.
Información personal
Las compañías de seguros de automóviles le pedirán que proporcione información sobre todas las personas que viven en su hogar, incluidos su cónyuge o pareja, compañeros de habitación e hijos que tengan licencia o permiso de conducir.
- Nombre completo
- Dirección de domicilio
- Número de teléfono
- Dirección de correo electrónico
- Ya sea que sea propietario o alquile su casa
- Cumpleaños
- Género
- Estado civil
- Licencia de conducir
Información del vehículo
- Año, marca, modelo y estilo de carrocería.
- Ya sea que use su automóvil para uso personal o comercial.
- ¿Cuántas millas conduces al año?
- La dirección donde normalmente se estaciona el auto durante la noche.
- Propietarios registrados del vehículo
- Cuando compraste el coche
- Ya sea que tenga un préstamo o arrendamiento de automóvil
- ¿Quién conduce el coche?
Algunas compañías le pedirán el número de identificación del vehículo (VIN) de su automóvil. Utilizarán su VIN para determinar el año, la marca, el modelo y el estilo de carrocería de su automóvil. Las compañías también pueden averiguar si su automóvil ha estado involucrado en un accidente utilizando su VIN.
Historial de conducción
- Fechas y detalles de cualquier multa o accidente en los últimos tres años
- Fechas y detalles de cualquier infracción importante o suspensión de licencia en los últimos cinco años
- Ya sea que necesite presentar un formulario de responsabilidad financiera SR-22
Historial de seguros
- Nombre de su compañía de seguros actual
- ¿Cuánto tiempo ha estado asegurado con su compañía actual?
- La fecha de vencimiento de su póliza actual
- Sus límites de responsabilidad por lesiones corporales
Disponibilidad de descuento
- Si ha realizado un curso de educación para conductores, podría obtener un descuento por conducción defensiva
- Si perteneces a una organización profesional o asociación de antiguos alumnos, podrías obtener un descuento.
- Si es miembro militar o veterano, puede ser elegible para un descuento.
- Si algún estudiante conductor incluido en su póliza tiene un promedio de calificaciones de B o superior, puede obtener un descuento para buenos estudiantes.
Es posible que tengas que proporcionar pruebas de que calificas para estos descuentos, como un expediente académico escolar o una tarjeta de identificación militar.
Paso 2: Decide cuánto seguro necesitas
Es importante saber cuánta protección necesita cuando busca un seguro.
De esta manera, puede asegurarse de comparar cotizaciones con los límites de cobertura adecuados.
Una póliza básica de seguro de automóvil normalmente incluye cobertura de responsabilidad civil. La cantidad de seguro de responsabilidad civil que se requiere es diferente en cada estado. Según el lugar donde vivas, es posible que también necesites tener algunas otras coberturas básicas.
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La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales ayuda a pagar las lesiones de las que usted es responsable mientras conduce.
La mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de cobertura, pero la cantidad que se le exige contratar normalmente no es suficiente para cubrir el coste de un accidente grave. Debe contratar la mayor cobertura posible contra lesiones corporales, de modo que tenga lo suficiente para afrontar un accidente costoso.
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La responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños que usted causa a otros automóviles o propiedades mientras conduce.
Muchos estados exigen que tengas cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, pero los límites podrían no ser lo suficientemente altos como para cubrir daños importantes, especialmente si chocas contra un edificio o un auto costoso. Por ese motivo, deberías obtener límites más altos que los que exige tu estado, si puedes permitírtelo.
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La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente lo protegerá si lo choca un conductor que no tiene seguro o cuyos límites no son lo suficientemente altos para pagar sus facturas médicas o reparaciones del automóvil.
Solo unos pocos estados exigen esta cobertura y sus límites no pueden ser superiores a los límites de responsabilidad civil. Pero tener esta cobertura significa que recibirá dinero de su compañía de seguros rápidamente después de un accidente con un conductor no asegurado. Sin ella, es posible que tenga que llevar al otro conductor a los tribunales, lo que puede ser costoso y llevar mucho tiempo.
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La cobertura de pagos médicos ayuda a pagar tus facturas médicas y las de tus pasajeros si resultas herido en un accidente, independientemente de quién sea el culpable. Los límites suelen oscilar entre $5000 y $25 000.
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La protección contra lesiones personales , o PIP, ayuda a pagar sus facturas médicas y la pérdida de ingresos si usted o sus pasajeros resultan heridos en un accidente. La cobertura PIP es obligatoria en 16 estados .
También es posible que necesites o quieras adquirir cobertura adicional. Algunos de los complementos de cobertura más comunes son:
- Cobertura de colisión , que paga para reparar los daños a su propio automóvil si choca otro automóvil o edificio, independientemente de quién sea el culpable.
- Cobertura integral , que paga por reemplazar tu auto si te lo roban o por repararlo si sufre daños por un “acto de Dios”. Esto incluye cosas como daños por granizo o una ventana rota.
- Asistencia en carretera , que puede ayudarte si tu coche se avería en la cuneta. Tu compañía de seguros coordinará y pagará cosas como un cambio de neumáticos o la entrega de combustible si te quedas sin gasolina.
- Reembolso de alquiler de vehículos , que paga el alquiler de un vehículo mientras el suyo está siendo reparado después de un accidente.
La necesidad de alguno de estos extras suele ser una cuestión de gustos personales. Por ejemplo, es posible que no quieras pagar el reembolso del alquiler de un coche si puedes desplazarte fácilmente en transporte público.
Sin embargo, algunas personas necesitan más cobertura que la que ofrece una póliza básica.
Si va a comprar un auto nuevo y tiene un préstamo o contrato de arrendamiento, es posible que deba tener más cobertura. Y las personas que conducen para Uber o Lyft necesitan un seguro especial para viajes compartidos .
Obtener un seguro para un coche nuevo
Cuando compre un automóvil nuevo, deberá mostrar un comprobante de seguro antes de poder retirarlo del concesionario. La cantidad y el tipo de seguro que necesitará dependerán de cómo pague el automóvil y de cuánta protección desee.
- Si está pagando su nuevo automóvil en efectivo , solo necesitará demostrar que tiene suficiente seguro para cumplir con los requisitos legales de su estado .
- Si tienes un préstamo o un contrato de alquiler de un vehículo , la compañía financiera normalmente te exigirá que tengas cobertura contra colisiones y cobertura integral . Esto se debe a que son dueños de una parte de tu vehículo y quieren asegurarse de que esté protegido si tienes un accidente.
Además, hay algunos complementos de cobertura que quizás quieras considerar si tienes un auto nuevo.
- La cobertura de reemplazo de automóvil nuevo pagará para reemplazar su automóvil con un modelo completamente nuevo si se destruye dentro del primer año o dos después de comprarlo.
Esta cobertura suele costar unos 300 dólares al año, pero podría valer la pena si para usted es importante conducir un coche nuevo.
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El seguro de brecha puede ser útil si tiene un préstamo o contrato de arrendamiento de su automóvil.
Esta cobertura pagará la diferencia entre el valor de su automóvil y el monto que debe pagar si queda destruido en un accidente. Suele costar entre $50 y $250 por año.
Paso 3: Busque cotizaciones de seguros de automóviles
Una vez que sepa cuánta cobertura necesita, puede comenzar a comparar cotizaciones. Puede comprar un seguro de automóvil en línea, llamar a la compañía de seguros o trabajar con un agente independiente. Es importante solicitar descuentos para asegurarse de obtener la mejor tarifa.
Antes de tomar una decisión, debe comparar tarifas y opiniones sobre el servicio de atención al cliente para asegurarse de elegir una empresa con la que pueda contar si sufre un accidente.
El mejor lugar para comprar un seguro de automóvil
Hay algunas formas diferentes de comparar las tarifas de seguros de automóviles.
- Comparar cotizaciones utilizando una herramienta en línea
- Obtenga una cotización desde el sitio web de una empresa
- Trabajar con un agente de la compañía de seguros.
- Compara cotizaciones con un agente independiente
Cómo obtener un seguro de automóvil con una herramienta de comparación en línea
Pros y contras
- Puede ver cotizaciones de varias empresas a la vez
- Generalmente toma menos de cinco minutos.
- Solo necesitas ingresar tu información una vez
- No es la mejor opción si tienes dudas sobre la cobertura.
La forma más rápida de comparar varias cotizaciones de seguros de automóviles es utilizando una herramienta de comparación en línea.
Ingresarás información básica sobre ti y tu auto . Luego, recibirás cotizaciones de varias compañías de seguros.
Incluso si prefieres comprar un seguro de automóvil a través de un agente, utilizar una herramienta de cotización en línea es un buen punto de partida, ya que te dará una idea de cuánto puedes esperar pagar por el seguro de automóvil.
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Compare tarifas de seguros de automóviles en el sitio web de una compañía de seguros
Pros y contras
- Solo verás cotizaciones de empresas que te interesen.
- Algunas empresas ofrecen descuentos por comprar online
- Para comparar cotizaciones de varias empresas, deberá ingresar la misma información para cada cotización.
- Algunas empresas no ofrecen cotizaciones en línea
También puede comparar cotizaciones visitando el sitio web de cada compañía de seguros de automóviles y completando su formulario de cotización. Este proceso lleva más tiempo que usar una herramienta de comparación de cotizaciones, pero es una buena idea si ya sabe con qué compañía desea trabajar o si desea obtener una cotización de una compañía que no le ofreció cobertura a través de una herramienta de cotización.
Habla con un agente de la compañía de seguros.
Pros y contras
- Puede obtener ayuda para elegir la cobertura adecuada
- Los agentes que trabajan en una compañía de seguros están muy familiarizados con sus políticas.
- Recibirá orientación durante el proceso de cotización.
- Solo puedes obtener una cotización a la vez, por lo que comparar tarifas tomará mucho más tiempo.
Puede obtener un seguro de automóvil por teléfono buscando una sucursal cercana y contactando a un agente local. Si la compañía no tiene una oficina cerca de usted, puede llamar a la línea principal de atención al cliente.
Obtener cotizaciones por teléfono suele llevar mucho más tiempo que comparar tarifas en línea. Podría ser una buena opción para usted si no está seguro de cuánta cobertura necesita o si tiene preguntas sobre la póliza.
Compre cotizaciones de seguros de automóviles con un agente independiente
Pros y contras
- Puede comparar cotizaciones de varias empresas al mismo tiempo
- Los agentes independientes pueden ayudarle a encontrar la compañía que ofrece la cobertura que necesita.
- Puede obtener tarifas de empresas más pequeñas que no ofrecen cotizaciones en línea.
- Si sufre un accidente, puede llamar a su agente en lugar de comunicarse con un centro de llamadas.
- Los agentes independientes generalmente no trabajan con compañías más grandes, como State Farm o Geico.
- A los agentes se les paga una comisión, por lo que pueden intentar venderle más protección de la que necesita.
Los agentes de seguros independientes pueden ayudarle a comparar cotizaciones de varias compañías al mismo tiempo, como una herramienta de cotización en línea.
Esto se debe a que no trabajan para una compañía de seguros de automóviles específica.
Los agentes independientes suelen poder ayudarte a comparar cotizaciones de compañías más pequeñas que no ofrecen cotizaciones en línea o de las que quizás no hayas oído hablar, como Auto-Owners . También pueden ayudarte a decidir qué opciones de cobertura son las adecuadas para ti y cuánta protección necesitas.
Sin embargo, los agentes independientes no suelen trabajar con grandes compañías de seguros nacionales como State Farm y Geico.
Por lo tanto, es una buena idea asegurarse de que no puede encontrar una cobertura más barata en otro lugar. Además, las compañías de seguros pagan a los agentes independientes en función de la cantidad que usted paga por el seguro de automóvil. Por lo tanto, tenga cuidado con los agentes que le recomienden una cobertura que tal vez no necesite.
Pregunte por descuentos
No olvides preguntar por los descuentos cuando compares las tarifas de seguros de autos. La mayoría de las compañías ofrecen opciones comunes, como descuentos por combinar el seguro de tu auto y el de tu hogar. Pero hay muchos otros descuentos que puedes perder si no sabes qué hay disponible.
- Descuentos por seguridad al volante , como descuentos por realizar un curso de conducción defensiva o por no tener accidentes durante un tiempo. Muchas compañías también ofrecen un descuento por conducción segura si les permites hacer un seguimiento de tus hábitos de conducción con una aplicación o un dispositivo enchufable.
- Descuentos en pólizas , como descuentos por suscribirse a una nueva póliza antes de que expire la anterior, pagar la factura en su totalidad o suscribirse a pagos electrónicos.
- Descuentos en vehículos , como descuentos por instalar un dispositivo antirrobo o tener frenos antibloqueo.
Muchas empresas también ofrecen descuentos para buenos estudiantes, miembros militares, personas mayores y personas que pertenecen a determinadas organizaciones profesionales.
Paso 4: Comparar compañías de seguros de automóviles
Elegir una empresa con tarifas baratas es importante, pero también debes tener en cuenta las opiniones sobre el servicio al cliente.
Generalmente encontrará la mejor combinación de tarifas asequibles y servicio confiable en empresas más pequeñas, como NJM, Erie y Farm Bureau.
La mejor compañía de seguros nacional para la mayoría de las personas es State Farm. Ofrece una buena combinación de tarifas económicas y cobertura útil, y los clientes suelen estar satisfechos con el servicio de atención al cliente.
Las mejores compañías de seguros de automóviles baratos
| Compañía | Tarifa mensual | ||
|---|---|---|---|
| Nueva Jersey | $145 | ||
| Granja estatal | $110 | ||
| Erie | $115 | ||
| Oficina Agrícola | $131 | ||
| Propietarios de automóviles | $132 | ||
Mostrar todas las filas
*USAA is only available to military members, veterans and their families.
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To avoid a lapse in coverage, make sure that you choose a cancellation date that’s after the start date of your new policy.
Your old insurance company should send you a refund if you paid in advance for months you won’t use. But some companies charge a cancellation fee if you switch in the middle of your policy term. Make sure to ask about any fees when you call to cancel your policy so you’re prepared.
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Frequently asked questions
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Yes, you should always shop around for car insurance before choosing a policy. It’s important to compare quotes, coverage options and customer reviews so you can find the best car insurance company for you.
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Methodology
Para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles baratos, ValuePenguin reunió cotizaciones de seguros de automóviles en los 50 estados y Washington, DC. Las tarifas son para un hombre soltero de 30 años con un historial de manejo limpio y un buen puntaje de crédito que posee un Honda Civic EX 2015.
Las tarifas de cobertura total incluyen cobertura integral y de colisión, junto con límites de responsabilidad más altos que los requeridos en cada estado.
- Responsabilidad por lesiones corporales: $50,000 por persona y $100,000 por accidente
- Responsabilidad por daños a la propiedad: $25,000 por accidente
- Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente: $50,000 por persona y $100,000 por accidente
- Deducible por colisión y cobertura integral: $500
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tarifas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de los registros de las aseguradoras y deben utilizarse únicamente con fines comparativos. Sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.
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