Cómo obtener un seguro de automóvil con una licencia suspendida

Si su licencia de conducir está suspendida, puede resultar difícil obtener un seguro de automóvil. Las aseguradoras generalmente no ofrecen cobertura si no está legalmente habilitado para conducir o si conduce ilegalmente mientras su licencia está suspendida. Si finalmente obtiene un seguro de automóvil, sus tarifas también pueden aumentar.

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Sin embargo, los conductores con licencias suspendidas aún pueden encontrar seguro de automóvil, dependiendo de los términos de la suspensión de su licencia, si primero obtienen una licencia restringida o un seguro SR-22.

• Cómo obtener un seguro de auto con una licencia suspendida
• Por qué deberías tener seguro de auto mientras tu licencia está suspendida
• ¿Se puede alquilar un coche con la licencia suspendida?
• ¿Se puede comprar un coche con la licencia suspendida?
• Registrar un vehículo con la licencia suspendida

Cómo obtener un seguro de automóvil con una licencia suspendida

A menudo, cuando tiene una licencia suspendida , la mejor opción es obtener una licencia restringida del departamento de vehículos motorizados de su estado, que puede restablecer condicionalmente sus privilegios de conducir. En algunos casos, obtener un seguro SR-22 puede ser la única forma de obtener cobertura de seguro de automóvil y recuperar los privilegios de conducir después de que se suspenda su licencia.

Solicitar una licencia restringida o condicional

Algunas aseguradoras pueden ofrecerle cobertura de seguro si puede obtener una licencia restringida. Para encontrar una póliza de seguro de automóvil con una licencia restringida, probablemente se verá limitado a un seguro no estándar , que es un nivel de seguro que cubre a los conductores de alto riesgo. Las aseguradoras no estándar incluyen:

• Aceptación
• El General

Una licencia restringida, también conocida como licencia por dificultades, restablece condicionalmente sus privilegios de conducir si su licencia fue suspendida previamente por una multa de tránsito. La elegibilidad y los términos específicos para las licencias restringidas varían según el estado. Sin embargo, es posible que no sea elegible para solicitar una licencia restringida si ha tenido una suspensión previa. Una licencia restringida solo puede permitirle conducir durante el día o solo para fines designados, como ir al trabajo o a la escuela.

En algunos estados, puede solicitar una licencia condicional en lugar de una licencia restringida. Una licencia condicional restablece su capacidad para conducir, generalmente con la condición de que complete un programa de conducción patrocinado por el DMV.

En Nueva York, por ejemplo, los conductores cuya licencia ha sido suspendida por una multa por conducir bajo los efectos del alcohol podrían obtener una licencia condicional si asisten a un Programa para Conductores Ebrios aprobado por el DMV.

Obtenga un seguro SR-22

Supongamos que le suspendieron la licencia debido a una multa de tránsito grave, como conducir en estado de ebriedad o sin seguro. En ese caso, su estado puede exigirle que obtenga una póliza de seguro SR-22 antes de que le puedan restituir la licencia. El seguro SR-22 es un tipo de póliza en la que su aseguradora presenta un formulario ante el DMV que certifica que usted tiene la cobertura de seguro de automóvil requerida en su estado.

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Aunque la mayoría de las aseguradoras pueden ofrecerle cobertura SR-22, algunas aseguradoras estándar pueden no ofrecerle una cotización porque lo consideran un conductor de alto riesgo . En cambio, las compañías de seguros de automóviles no estándar, como The General, Acceptance y Titan, pueden ser sus mejores opciones para asegurar su vehículo.

Cómo conseguir un seguro de coche barato con la licencia suspendida

Aunque puede resultar tentador quedarse con su aseguradora actual, la mejor manera de conseguir tarifas de seguro de automóvil baratas es comparar cotizaciones de varias compañías. Esto se debe a que las aseguradoras ponderan las multas de tráfico de manera diferente al establecer las tarifas, por lo que tendrá que comparar para encontrar la compañía de seguros de automóvil más barata si le suspenden la licencia.

Por qué deberías tener seguro de auto mientras tu licencia está suspendida

Si está en la mitad del período de vigencia de su póliza de seguro y su licencia está suspendida, no debe cancelar su cobertura. Una brecha en la cobertura, que ocurre cuando cancela una póliza sin otra cobertura vigente, puede hacer que las tarifas se disparen la próxima vez que busque un seguro de automóvil.

a. Comparar tarifas

Puede sentirse tentado a cancelar su póliza para ahorrar en costos de seguro. Sin embargo, hemos descubierto que las tarifas podrían aumentar un 29 % para los conductores que pierden la cobertura . Por lo tanto, lo que podría ahorrar en costos de seguro probablemente no valga la pena el aumento de tarifas cuando compre su próxima póliza de seguro de automóvil.

¿Se puede alquilar un coche con la licencia suspendida?

Las empresas de alquiler de coches no le permitirán alquilar un coche con una licencia suspendida. Muchas de las principales empresas de alquiler de coches (incluidas Avis, Budget y Dollar) se reservan el derecho de realizar una verificación electrónica del DMV de su historial de conducción para confirmar que su licencia no esté suspendida o revocada. Algunas agencias de alquiler de coches pueden rechazar a los conductores si tienen multas de tráfico recientes, como por conducir bajo los efectos del alcohol .

¿Se puede comprar un coche con la licencia suspendida?

No existe ningún requisito específico que indique que debe tener una licencia válida al comprar un vehículo, pero deberá proporcionar un comprobante de seguro al registrar su automóvil. Por lo tanto, si bien es técnicamente posible comprar un automóvil con una licencia suspendida y obtener un título a su nombre, deberá obtener un seguro antes de poder registrar el vehículo.

Financiar la compra de un coche nuevo puede resultar especialmente difícil si se le ha suspendido el permiso de conducir. La empresa que le ofrece un préstamo para la compra de un coche probablemente lo rechazará si no tiene una licencia válida.

Cómo registrar un vehículo con la licencia suspendida

En la mayoría de los estados, no se requiere una licencia válida para registrar un vehículo. Sin embargo, es probable que se le pida que proporcione un comprobante de seguro, así como los documentos de identificación correspondientes.

Para obtener un seguro, deberá utilizar uno de los métodos detallados anteriormente, como solicitar una licencia por dificultades económicas o conseguir un seguro SR-22. Después de obtener la cobertura, puede solicitar el registro a través de la oficina de vehículos motorizados de su estado.

Metodología

Para encontrar el costo típico del seguro de automóvil después de una interrupción del seguro (que los conductores pueden verse tentados a permitir después de que se les suspende la licencia), recopilamos tarifas de muestra para conductores de Nueva York y Pensilvania de tres aseguradoras importantes en tres intervalos: sin interrupción de la cobertura, una interrupción corta (menos de 30 días) y una interrupción larga (más de 30 días).

Las condiciones en las que se suspende su licencia afectarán aún más sus tarifas. Si recibe una multa por conducir bajo los efectos del alcohol, por ejemplo, eso también afectará sus tarifas una vez que se restablezca su licencia.