Cómo encontrar el mejor seguro para quienes compran una vivienda por primera vez

La mayoría de los compradores de vivienda por primera vez deben tener un seguro antes de cerrar el contrato de compra de su nueva vivienda, según exige la compañía hipotecaria. Busque un seguro tan pronto como tenga un contrato confirmado, de modo que tenga tiempo suficiente para comparar cotizaciones de al menos tres compañías.

La cantidad de seguro que necesita depende principalmente de la casa que está comprando y del valor de sus pertenencias. Es importante que comprenda cuánta cobertura necesita antes de solicitar cotizaciones, para que pueda elegir la mejor póliza.

• ¿Los compradores de vivienda por primera vez necesitan un seguro de vivienda?
• ¿Cuánto tiempo antes del cierre debo obtener un seguro de vivienda?
• Cobertura de seguro para compradores de vivienda por primera vez
• ¿Cuánto seguro de vivienda necesito?
• Cómo comprar un seguro para propietarios de vivienda
• ¿Cuánto debería costar el seguro de vivienda?

¿Los compradores de vivienda por primera vez necesitan un seguro de vivienda?

Si va a solicitar una hipoteca , como hacen la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez, probablemente necesitará contratar un seguro de vivienda antes de cerrar el contrato de compraventa de su nueva vivienda. Esto se debe a que las compañías hipotecarias exigen un seguro para proteger su inversión en su vivienda.

Si no depende de una financiación tradicional, no necesitará presentar un comprobante de seguro, pero eso no significa que no deba tenerlo. Una póliza de seguro para propietarios de vivienda le garantizará que no incurrirá en costos significativos si algo le sucede a su casa o a sus pertenencias o si alguien resulta herido en su propiedad.

¿Cuánto tiempo antes del cierre debo obtener un seguro de vivienda?

La mayoría de los prestamistas exigen una prueba del seguro en forma de contrato de compraventa al menos tres días antes del cierre. Un contrato de compraventa es un acuerdo legal de su compañía en el que se compromete a asegurar su nueva vivienda tan pronto como se cierre el contrato.

Las pólizas de seguro duran entre 30 y 90 días, lo que significa que puede obtener su póliza mucho antes de la fecha límite de tres días.

Asegúrese de que su póliza no caduque hasta después de la fecha de cierre , que es cuando la compañía de seguros emitirá una póliza permanente. (Si se olvida y la póliza caduca, solicite una actualizada a su agente).

Cobertura de seguro para compradores de vivienda por primera vez

Cuando contrate un seguro de hogar por primera vez, es importante que se familiarice con su cobertura. A continuación, se indican algunas formas en las que una póliza lo protege:

• La cobertura de vivienda protege la estructura física de su hogar contra riesgos como incendio, robo y vandalismo.
• La cobertura de propiedad personal protege sus pertenencias, incluidos muebles, joyas y productos electrónicos.
• La cobertura de otras estructuras protege los edificios de su propiedad, como un garaje independiente, un cobertizo o una casa de piscina, que se denominan dependencias.
• La cobertura de responsabilidad personal lo protege contra demandas por daños a la propiedad o lesiones corporales de las que usted sea responsable.
• La cobertura de pagos médicos paga las facturas médicas de un huésped o trabajador que se lesiona en su hogar.
• La cobertura de gastos de manutención adicionales le reembolsa el costo de tener que quedarse en un hotel o en una casa de alquiler mientras se repara su casa.

Además, dependiendo del tipo de seguro, su póliza puede incluir una lista de riesgos cubiertos , como incendio, robo y vandalismo.

Saber qué no está incluido en su póliza es tan importante como saber qué sí. Es posible que algunas personas que compran una vivienda por primera vez necesiten pólizas de seguro complementarias.

• Muchas viviendas costeras requieren un seguro contra inundaciones en caso de que el agua suba debido a tormentas. Incluso si su vivienda no está en una zona de riesgo de inundaciones, es posible que le convenga contratar una póliza, ya que la mayoría de los seguros para propietarios de viviendas no cubren las inundaciones.
• Si su nuevo hogar está cerca de una falla geológica o su área tiene antecedentes de terremotos, el seguro contra terremotos es una consideración importante.
• Es posible que los bienes personales de alto valor, como joyas, obras de arte y aparatos electrónicos costosos, no estén cubiertos por los límites establecidos en una póliza de seguro estándar. Para proteger estos artículos, agregue una cobertura programada para bienes personales. Deberá proporcionar un comprobante de compra o tasaciones para establecer el valor de sus pertenencias.
• El costo del mantenimiento regular del hogar o de reemplazar los electrodomésticos principales puede ser abrumador para quienes compran una casa por primera vez. Las pólizas de garantía del hogar pueden cubrir sus electrodomésticos, sistemas de calefacción y refrigeración, plomería y electricidad y más por una tarifa de servicio.

¿Cuánto seguro de vivienda necesito?

La cantidad de seguro que necesita depende de usted y de su nueva vivienda. A continuación, se indican los aspectos más importantes que debe cubrir una póliza:

Seguro de vivienda

El límite del seguro de vivienda debería ser suficiente para reconstruir su casa después de una pérdida total debido a un riesgo cubierto. No es lo mismo que el precio de compra de su nueva casa. Por lo tanto, si bien su prestamista requerirá una cantidad mínima de cobertura, es importante investigar los costos de construcción locales para estimar el costo de reemplazo de su casa .

Seguro de propiedad personal

Los bienes personales suelen estar asegurados entre el 20 % y el 50 % de la cobertura de la vivienda, así que asegúrese de que su póliza ofrezca suficiente cobertura para reemplazar sus muebles, ropa y otros objetos de valor. También preste atención a si su póliza ofrece el costo de reemplazo o el valor real en efectivo de sus artículos. Con el costo de reemplazo, la compañía de seguros reemplazará sus artículos por otros nuevos, mientras que el valor real en efectivo considera el valor depreciado de sus artículos en el momento de la pérdida.

Otras estructuras

La cobertura de otras estructuras se aplica a cualquier edificio de su propiedad que no esté conectado a su casa, como cobertizos y garajes separados. Asegúrese de que el monto indicado en su póliza sea suficiente para reconstruir estas estructuras si sufren daños.

Seguro de responsabilidad civil

Para determinar los límites médicos y de responsabilidad adecuados para su póliza, tenga en cuenta los posibles peligros en su nuevo hogar, como una piscina o un trampolín. Si recibe invitados con frecuencia o tiene un perro, lo mejor es contar con límites médicos y de responsabilidad más elevados para protegerse a usted y a sus invitados.

Gastos de manutención adicionales

La cobertura de gastos de vida adicionales puede cubrir el costo de un hotel o una casa de alquiler mientras se repara su hogar. Por lo tanto, considere el costo de los arreglos de vivienda temporal en su área. Tenga en cuenta sus necesidades: algunos propietarios pueden arreglárselas con una pequeña habitación de hotel, pero una familia con padres que trabajan desde casa probablemente necesitará una casa de alquiler más grande.

Cómo comprar un seguro para propietarios de vivienda

Después de decidir cuánto seguro necesita, puede comenzar su búsqueda del mejor seguro de hogar.

Paso 1: Compile una lista de compañías que ofrecen seguros para propietarios de viviendas en su área

Es probable que su agente inmobiliario le recomiende algunos agentes que conozca y en los que confíe. Sin embargo, si ninguna de sus recomendaciones le parece adecuada, también puede buscar en Internet las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas de su zona. Es posible que sus familiares y amigos también tengan recomendaciones. Además, si ya tiene una póliza de seguro para inquilinos o de automóvil, consulte si su compañía actual ofrece seguro para propietarios de viviendas.

Paso 2: Investiga las calificaciones

Recursos como JD Power y el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) le brindarán información sobre el desempeño de las distintas compañías cuando los clientes presentan una reclamación. Esto puede ayudarlo a evitar problemas de pago cuando necesite utilizar su póliza.

Las compañías de seguros también reciben calificaciones de estabilidad financiera, que evalúan su capacidad para hacer frente a pérdidas catastróficas que afectan a una gran cantidad de clientes. Investigue las calificaciones de AM Best, Demotech, Standard and Poor’s (SP), Moody’s y Fitch Ratings, y reduzca su lista a las compañías que tengan una calificación A.

Paso 3: Compilar cotizaciones

Comuníquese con sus principales opciones para averiguar cuánto cuestan sus pólizas. Antes de levantar el teléfono, asegúrese de tener a mano la siguiente información:

• Información personal, como su número de Seguro Social y su licencia de conducir
• Dirección de la propiedad
• Detalles de construcción, incluidos los metros cuadrados, la antigüedad del techo y los materiales de construcción.
• Características de seguridad como rociadores y sistemas de alarma.
• El tipo y la cantidad de cobertura que necesita

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos, incluso para quienes compran una vivienda por primera vez. Algunos de los descuentos más comunes son:

• Descuentos por pólizas múltiples al combinar seguros de hogar y automóvil

• Descuentos en funciones de seguridad para detectores de humo y sistemas de rociadores
• Descuentos de seguridad para un sistema de alarma monitoreado o un sistema de protección contra rayos
• Descuentos en techos para materiales resistentes a impactos o techos más nuevos
• Descuentos para afiliados por pertenecer a una asociación de antiguos alumnos u organización profesional

Paso 4: Comparar tarifas

Una vez que tenga todas las cotizaciones, es momento de compararlas. Cuando compre un seguro de hogar por primera vez, es importante recordar que la póliza más barata no siempre es la mejor. Asegúrese de que cada cotización tenga la cobertura suficiente para sus necesidades.

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¿Cuánto debería costar el seguro de vivienda?

Puede resultar difícil para quienes compran una vivienda por primera vez saber cuánto debería costar el seguro. En promedio, el seguro de hogar cuesta $1,445 al año. Pero los precios varían de un estado a otro. Utilizando miles de cotizaciones de seguros de hogar, se calculó la prima anual promedio para cada estado. La siguiente tabla muestra los resultados, desde los estados más caros hasta los más asequibles para el seguro de hogar.

Clasificación de costos	Estado	Coste medio del seguro
1	Oklahoma	$2,559
2	Kansas	$2,461
3	Texas	$2,451
4	Dakota del Sur	$2,364
5	Carolina del Sur	$2,321
6	Minnesota	$1,952
7	Montana	$1,939
8	Misuri	$1,914
9	Dakota del Norte	$1,901
10	Alabama	$1,850
11	California	$1,826
12	Colorado	$1,813

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Los promedios de cada estado se basan en el valor medio de la vivienda en cada estado, que se utilizó como aproximación del costo de reconstrucción de la vivienda.