Cómo contratar a un perito de seguros público después de un siniestro

Si su casa sufre daños a causa de un incendio, un vendaval u otro suceso, un perito de seguros evaluará los daños. Su compañía de seguros enviará a su propio perito, pero usted también puede contratar a un perito de seguros público para que evalúe la pérdida de la propiedad y lo ayude a presentar reclamos de seguros.

Puede encontrar un perito buscando en Internet o utilizando un directorio como el que mantiene la Asociación Nacional de Peritos Públicos de Seguros (NAPIA). Tendrá que pagar para contratar a uno de estos profesionales autorizados, pero un perito público puede ahorrarle mucho dinero al garantizar que su compañía de seguros pague el monto total del que es responsable.

• ¿Qué es un ajustador de seguros?
• Ajustadores públicos vs. de empresa e independientes
• ¿Debo utilizar un ajustador público?

• ¿Cuánto cuesta un ajustador público?
• Cómo elegir un ajustador de seguros
• ¿Cuándo necesitas un abogado?

¿Qué es un ajustador de seguros público?

Los peritos de seguros públicos trabajan en nombre de los asegurados. Las personas y las empresas contratan a estos profesionales autorizados cuando necesitan ayuda para presentar una reclamación o si creen que el monto de la reclamación ofrecido por su compañía de seguros es incorrecto.

Los ajustadores públicos pueden presentar y negociar reclamos por daños causados ​​por inundaciones , incendios, humo, viento y huracanes, así como daños debidos a otros peligros e incluso pérdida de ingresos comerciales si son causados ​​por daños a la propiedad.

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Lo que un ajustador público hace por usted

Los peritos de seguros públicos son expertos en los detalles y el lenguaje de las pólizas de seguros, así como en la presentación y liquidación de reclamaciones. Suelen tener experiencia previa en construcción o en un campo relacionado. Esto es lo que hacen:

• Utilice un software sofisticado para realizar una evaluación independiente de la pérdida de propiedad de un cliente.
• Recopilar información de reclamaciones muy detallada que puede resultar difícil de compilar para un asegurado.
• Registrar y enviar reclamaciones iniciales y complementarias en nombre de un asegurado.
• Ayudar a los clientes a negociar con contratistas y aseguradoras.

Contar con un ajustador durante todo el proceso le ahorra al asegurado mucho tiempo y trabajo, y lo protege de posibles inconvenientes debido a la inexperiencia.

Ejemplo de información sobre reclamaciones a peritos de seguros

El proceso de evaluación, cumplimentación y presentación de una reclamación para un asegurado es muy detallado. Puede resultar difícil para un asegurado completar estos formularios con precisión, pero un perito de reclamaciones público puede preparar y presentar esta información para la reclamación única de cada asegurado.

Descripción del artículo	Cantidad	Costo unitario	Costo total
Reemplazar el aislamiento de una pared parcial	206 pies cuadrados	$1	$257
Reemplazar paredes de yeso	328 pies cuadrados	$3	$984
Reemplazar la base y la moldura	52 pies cuadrados	$8	$390
Reemplazar piso de madera	165 pies cuadrados	$11	$1,732
Reemplazar alfombras	22 pies cuadrados	$36	$792
Reemplazar tomacorriente eléctrico	9	$90	$810
Pintura base para techos y paredes	601 pies cuadrados	$1	$330

Ajustadores públicos versus ajustadores de empresa e independientes

Independientemente de quién contrate a un perito de seguros, su trabajo consiste en evaluar la pérdida de la propiedad y determinar el monto en dólares que se debe pagar por una reclamación. Pero hay tres categorías principales de peritos de seguros y cada una de ellas es empleada por un grupo diferente. A continuación, se detallan:

• Los ajustadores de compañías son empleados por las aseguradoras y son enviados para evaluar las reclamaciones presentadas por los asegurados de la compañía.
• Los ajustadores independientes realizan trabajos contratados para compañías de seguros y generalmente se los contrata según sea necesario cuando hay un aumento en la demanda o por su experiencia específica.
• Ajustadores públicos y contratados por particulares para ayudar a evaluar daños, presentar reclamos y negociar con las aseguradoras para obtener el pago máximo por su reclamo.

¿Debo utilizar un ajustador público?

Cualquiera que desee presentar una reclamación de seguro de propiedad debe pensar en contratar a un perito público, especialmente si la reclamación es por una cantidad elevada. Como asegurado, tiene poco que perder: muchas empresas de peritos públicos visitarán las propiedades de forma gratuita para ayudar a determinar la gravedad de los daños y si se debe presentar una reclamación al seguro.

Incluso si un asegurado está seguro del valor en dólares de la pérdida de su propiedad, es una buena práctica obtener una segunda opinión. Los peritos a menudo descubren que la estimación de la pérdida de un asegurado es demasiado baja al visitar la propiedad. Un asegurado puede olvidar, o no estar al tanto, de todos los costos que puede incluir en una reclamación, pero los peritos públicos son profesionales y es poco probable que pasen por alto algún costo.

Por ejemplo, si parte de un techo es destruido por el viento , es probable que el propietario calcule mal el costo de un techo nuevo e incluso pueda descuidar gastos importantes como el costo de quitar el techo dañado.

Presentar una reclamación precisa y detallada es fundamental para obtener la cantidad correcta de dinero de su aseguradora y poder cubrir la pérdida total de la propiedad. Recuerde que incluso las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas nunca pagan voluntariamente más de la cantidad reclamada. Los asegurados deben estar seguros de que están reclamando la cantidad correcta, y contratar a un perito público es la mejor manera de lograrlo.

¿Cuánto cuesta un ajustador público?

Muchos liquidadores públicos visitan el lugar de la pérdida de forma gratuita para determinar si trabajarán con el asegurado en el caso. Sin embargo, cobran una tarifa por su trabajo posterior, que incluye la presentación de reclamos de seguros .

Un porcentaje del reclamo total

Los honorarios del perito público suelen ser un porcentaje del importe que paga la compañía aseguradora por el siniestro del asegurado . El porcentaje de honorarios varía entre los peritos y suele estar limitado por la ley local o estatal. Por ejemplo, los honorarios en el estado de Florida no pueden superar el 20 % del límite de un siniestro reabierto o suplementario. También existe un límite de honorarios del 10 % para los siniestros resultantes de un estado de emergencia oficial, declarado por el gobernador de Florida.

Por ejemplo, supongamos que un asegurado contrata a un perito que cobra una comisión del 10 %. Si la compañía de seguros acaba pagando 100 000 USD por su reclamación, el asegurado deberá al perito público 10 000 USD.

Los asegurados también podrán negociar un porcentaje de tarifa más bajo para reclamos grandes, como pérdidas de propiedad de $1 millón o más.

Límites de tarifas

Los peritos públicos también limitan el monto en dólares que cobran por cada reclamo. Por lo general, los peritos públicos con menos experiencia pueden limitar sus honorarios a $5,000 por reclamo, pero los peritos con experiencia pueden llegar a cobrar hasta $15,000.

En algunos casos, un límite alto puede ahorrarle mucho dinero al asegurado. Si la aseguradora paga una reclamación de $350,000, por ejemplo, una comisión del 20% ascendería a $70,000, pero con un límite de $15,000, el asegurado ahorra $55,000.

Cómo elegir un ajustador de seguros

Hay una serie de cosas que debe tener en cuenta antes de contratar a un perito público. Pero primero, verifique sus credenciales. Los peritos públicos de seguros deben tener licencia en cada estado en el que ejercen y, al igual que otros profesionales, deben participar en cursos de educación continua para mantener su licencia.

Nunca contrate a un contratista o abogado sin licencia para servicios de ajuste de reclamaciones si no tiene licencia . Ejercer sin licencia es ilegal y la licencia es un parámetro importante de conocimiento y calificación. A continuación, se incluyen algunas consideraciones adicionales:

¿Su ajustador manejará su reclamo personalmente?

Algunas empresas de tasación pública envían a un tasador para hacer una estimación y a otro para hacer un seguimiento y analizar en profundidad un reclamo. Como asegurado, es posible que prefiera trabajar personalmente con un solo tasador, pero que una empresa envíe a más de una persona puede ser una buena idea. Un tasador en particular puede hacerse cargo del reclamo simplemente porque tiene más experiencia con un cierto tipo de daño, como incendios o inundaciones.

¿Puedes obtener una referencia?

Una recomendación de un conocido puede ser muy valiosa. Si no conoce a nadie que pueda recomendarle un tasador con el que haya trabajado personalmente, pídale a su posible tasador la información de contacto de algunos de sus clientes anteriores. Asegúrese de que otras personas hayan tenido una buena experiencia trabajando con ellos.

También puede leer reseñas de peritos públicos en línea. La Asociación Nacional de Peritos Públicos de Seguros (NAPIA) tiene un Directorio en línea de Peritos Públicos, aunque la membresía no impide que alguien sea un perito autorizado o calificado para su reclamo.

¿Cuánta experiencia tiene su ajustador público?

Según la gravedad y la complejidad de una reclamación, el asegurado podría querer buscar un perito público con más experiencia. Estas son algunas preguntas que puede hacer:

• ¿En qué tipos de reclamaciones has trabajado?
• ¿Tienes experiencia con mi aseguradora?
• ¿Cuanto tiempo lleva usted ejerciendo?

Por lo general, los peritos con más experiencia cobran una tarifa más alta. Recuerde que la cantidad de años que lleva ejerciendo un perito o el volumen de reclamaciones que maneja cada año no son necesariamente indicadores de su nivel de experiencia. Un perito con mucha experiencia puede aceptar solo una docena de reclamaciones por año, pero es posible que opte por trabajar en reclamaciones grandes y complicadas por montos elevados.

¿Cuales son las condiciones de comunicación del ajustador?

Un ajustador público generalmente se encarga de la totalidad de un reclamo para sus clientes, incluida la comunicación con la aseguradora, pero algunos asegurados podrían querer cierto nivel de participación. Hable sobre esto con su ajustador público antes de contratarlo. Debe contratar a un ajustador con el que se sienta cómodo comunicándose durante todo el proceso.

Cuando necesitas un abogado en lugar de…

Si presenta una reclamación y recibe una propuesta de indemnización por daños y perjuicios que parece injusta, es posible que esté pensando en contratar a un abogado que pueda ayudarlo a impugnar una reclamación de seguro . Pero probablemente no necesite trabajar con un abogado.

De hecho, los asegurados suelen contratar a peritos de seguros públicos para que se encarguen de sus disputas. Un perito público puede ayudar a reabrir un reclamo con la aseguradora y presentar un reclamo complementario para recibir pagos adicionales.

Sin embargo, si su ajustador negocia con una compañía de seguros y aún cree que le corresponde una indemnización mayor, es posible que tenga que recurrir a un litigio. Si el costo de contratar a un abogado vale la pena por la indemnización deseada, entonces una demanda podría ser el siguiente paso.

También es posible que una compañía de seguros se niegue a negociar con un perito público o a pagar la indemnización deseada. En esa situación, contratar a un abogado y litigar sería la única opción. Afortunadamente para los asegurados, esto es bastante poco común.