Cómo comprar un seguro para inquilinos

Puede comprar fácilmente un seguro para inquilinos en línea o hablando con un agente, en parte debido a que cada vez hay más compañías de seguros confiables en el sector. Puede obtener cobertura en cualquier momento y entrará en vigencia de inmediato; no hay período de espera y, por lo general, no necesita comprarla antes de mudarse.

Independientemente del lugar donde decida obtener un seguro para inquilinos, el primer paso es averiguar cuánto vale su propiedad y decidir qué peligros enfrenta su hogar; luego, compare los costos y las opciones de cobertura de varias aseguradoras para encontrar la que se ajuste a sus necesidades.

• Cómo comprar un seguro para inquilinos en línea
• ¿Quién vende seguros para inquilinos?
• ¿Necesita un seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos repara o reemplaza sus bienes personales dañados, le brinda cobertura de responsabilidad civil y le brinda gastos de vida adicionales si se ve obligado a abandonar su hogar temporalmente. No cubre los daños a la estructura de su vivienda.

¿Con quién debería obtener un seguro para inquilinos?

Puede comprar un seguro para inquilinos de grandes proveedores como State Farm, Erie y Allstate, así como también de aseguradoras que solo operan en línea como Lemonade. En la mayoría de los casos, obtener un seguro para inquilinos no lleva mucho tiempo , especialmente si elige comprar una póliza en línea. Puede comprar un seguro para inquilinos en cualquier momento; por ejemplo, no tiene que hacerlo dentro de un período de tiempo determinado después de mudarse.

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¿Qué opciones existen a la hora de elegir un seguro para inquilinos?

La forma más rápida de obtener un seguro para inquilinos es casi siempre solicitar una cotización de seguro en línea gratuita y luego comprar la póliza directamente desde el sitio web. De lo contrario, puede hablar con un agente por teléfono o en persona.

Muchos de los proveedores de seguros para inquilinos más importantes le permitirán ver, personalizar y comprar un seguro para inquilinos en menos de cinco minutos.

Afortunadamente, es fácil comparar pólizas y obtener la mejor cobertura para sus necesidades. Sin embargo, vale la pena señalar que muchas compañías no operan en todos los estados. Algunas tampoco ofrecen la cobertura por sí mismas, sino que se asocian con otras aseguradoras.

Cómo encontrar cobertura económica

El costo promedio nacional del seguro para inquilinos es de $18 por mes, pero el precio varía drásticamente según el lugar donde vivas. Por ejemplo, el costo promedio del seguro para inquilinos es de solo $12 por mes en New Hampshire, pero de $34 por mes en Louisiana.

Estado	Tarifa mensual promedio
Alabama	$29
Alaska	$22
Arizona	$18
Arkansas	$23
California	$17

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A la hora de decidir dónde comprar un seguro para inquilinos, utilice el promedio de su estado como referencia al solicitar cotizaciones de distintas compañías de seguros. Recuerde que los peligros de su zona, como el clima y la delincuencia, influirán en los precios que le coticen, que pueden ser más altos que el promedio estatal o incluso nacional.

Comparar puntuaciones de servicio al cliente

Calificaciones de JD Power para seguros para inquilinos

• Limonada : 866 (de 1.000)
• Erie : 865
• Promedio : 842
• Allstate : 841
• Familia americana : 840
• Estados Unidos* : 888

*No clasificado porque no se vende al público en general.

Además de comprobar el coste de las distintas pólizas de seguro para inquilinos, conviene comparar el grado de satisfacción de los asegurados de una empresa cuando presentan una reclamación. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) lleva un registro de la cantidad de reclamaciones que reciben las compañías de seguros. Esta información se puede encontrar en el sitio web de la NAIC o a través de la junta de seguros de su estado.

También puede ser útil echar un vistazo a las calificaciones de JD Power para la mayoría de las compañías antes de comprar una póliza. JD Power se especializa en analizar la experiencia del cliente. Las compañías con calificaciones más altas de JD Power recibieron comentarios generalmente positivos de los consumidores. Proveedores como Lemonade Insurance y USAA (solo disponible para familias de militares) tienden a tener calificaciones de satisfacción del cliente muy altas tanto de la NAIC como de JD Power.

¿Necesita un seguro para inquilinos?

No existe ningún requisito legal para contratar un seguro para inquilinos, pero algunos propietarios te exigirán que contrates una póliza. Te recomendamos que tú (o un familiar que viva contigo) mantengas una póliza de seguro para inquilinos activa. Los compañeros de piso no suelen estar cubiertos por el seguro para inquilinos del otro a menos que también sean parientes, por lo que cada inquilino necesitará su propia póliza.

Con un costo nacional promedio de $18 por mes, el seguro para inquilinos no cuesta mucho y al mismo tiempo brinda protección financiera efectiva contra incendios, robos y la mayoría de los desastres.

Cuando solicites un seguro para inquilinos, te preguntarán por el valor de tu propiedad. Las compañías suelen sugerir una cobertura de propiedad de entre $15,000 y $40,000 como opción predeterminada. Puedes optar por un límite más bajo, pero eso solo es una buena idea si el valor de tus pertenencias es con seguridad menor que la cobertura que estás buscando. Ten en cuenta que es probable que acumules más pertenencias con el tiempo, lo que aumentará tu requisito de cobertura total.

El seguro para inquilinos también incluye una cobertura de responsabilidad civil personal. El seguro de responsabilidad civil lo protege si otra persona presenta una demanda en su contra por daños a la propiedad o lesiones que sufra. La cobertura suele comenzar en $100,000, aunque también puede comprar protección adicional si decide que la necesita.

Al determinar cuánta cobertura comprar, debe considerar sus activos totales y si hay algún peligro en su propiedad, como piscinas o ciertas razas de perros .

Cómo comprar un seguro para inquilinos en línea

Puede comprar un seguro para inquilinos en línea en la mayoría de las compañías. Muchos proveedores ofrecen formularios en línea que le permiten solicitar una cotización y comprar cobertura sin hablar con un agente. Comprar un seguro para inquilinos en línea generalmente consta de tres pasos:

1. Calcula el valor de tus pertenencias.
2. Decide la cantidad adecuada de cobertura.
3. Seleccione el mejor precio y ajústelo.

Paso 1: Calcula el valor de tus cosas

Puede calcular la cantidad de cobertura que necesita haciendo un inventario de su propiedad . Este inventario debe incluir varios datos clave sobre cada artículo.

• Nombres
• Números de serie
• Descripciones de sus funciones
• Precios, con recibos adjuntos si están disponibles

También puede resultar útil tomar fotografías o vídeos de sus artículos. Debe guardar al menos una copia de su inventario fuera de su propiedad.

Si tiene que presentar un reclamo, asegúrese de tener un inventario de sus posesiones, especialmente si no tiene cobertura de costo de reemplazo .

Una vez que sepa lo que posee, puede decidir si tiene artículos especiales, como joyas o arte, que no estarían cubiertos por la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos estándar. Para asegurar estos artículos, deberá comprar cláusulas adicionales o endosos específicos para estos artículos.

Paso 2: Decide cuánta cobertura de seguro comprarás

Deberá seleccionar un monto total de cobertura para bienes personales generales, así como cualquier cláusula adicional para artículos especiales. También deberá seleccionar un monto total para la cobertura de responsabilidad civil.

La cobertura de responsabilidad civil lo protegerá en una variedad de situaciones relacionadas con la propiedad que está alquilando. Estas pueden incluir:

• Si tiene una mascota que muerde a alguien en la propiedad
• Si alguien resulta herido en su casa de alquiler y usted es considerado responsable
• Si usted causa ciertos tipos de daños a la casa que está alquilando
• Si su familiar daña la propiedad de otra persona

Se le solicitará que ingrese cualquier información sobre otros miembros de su familia que se beneficiarán de su seguro, como su pareja o cónyuge. En ocasiones, las aseguradoras también le permitirán agregar compañeros de habitación a su póliza. Tenga en cuenta que cualquier reclamo que su compañero de habitación haga por su propiedad podría afectar los precios de sus propias primas futuras.

Si vive en una zona propensa a determinados desastres, podría ser una buena idea adquirir una cobertura adicional al contratar un seguro para inquilinos. Por ejemplo, las inundaciones, los socavones y los terremotos no suelen estar cubiertos por una póliza de seguro para inquilinos estándar. Si vive en una región costera en la que se producen huracanes, es posible que deba contratar un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

Paso 3: Seleccione y ajuste el mejor precio

Antes de elegir dónde comprar un seguro para inquilinos, debe asegurarse de obtener el mejor precio para sus necesidades de seguro aumentando o disminuyendo sus límites de cobertura y ajustando su deducible .

El precio de su seguro para inquilinos se determina en parte por los niveles de cobertura que compre. Por lo tanto, si no está satisfecho con el precio que le cotizan, puede intentar reducir el precio de su seguro de protección de propiedad personal y de responsabilidad civil en su solicitud para ver cuánto baja el precio. Sin embargo, asegúrese siempre de que la cobertura que compre sea suficiente para protegerlo de cualquier pérdida si su propiedad sufre daños.

Las compañías suelen ofrecer una variedad de complementos para una mayor protección, así como descuentos por características del hogar como cerrojos y alarmas antirrobo. También preste atención a si su póliza ofrece “valor real en efectivo” para sus artículos o “valor de costo de reemplazo”. La distinción es importante si algo le sucede a su propiedad.

• Valor real en efectivo : el precio que habría tenido su artículo anterior en el momento de la pérdida. Esto tiene en cuenta la depreciación, lo que significa que un artículo anterior valdrá menos que un artículo comparable en la actualidad.
• Valor del costo de reposición : el precio para reemplazar su artículo con una versión similar o más nueva del artículo hoy.

También puede cambiar su precio ajustando sus deducibles. Un deducible es el dinero que debe pagar de su bolsillo antes de recibir el dinero del seguro por una reclamación. Muchas pólizas de seguro para inquilinos tienen deducibles de al menos $500. Esto significa que si su computadora portátil de $1,000 se destruyera, su compañía de seguros deduciría $500 antes de enviarle un pago por la mitad restante. Si selecciona un deducible más alto, sus primas mensuales serán más bajas, pero también lo serán sus pagos por reclamaciones.

Una vez que se decida por una compañía, un precio y las opciones de cobertura, todo lo que queda es suscribir su póliza.