¿Cómo afecta un DUI a las tarifas de su seguro de automóvil?
Un DUI aumentará las tarifas de su seguro de automóvil en aproximadamente un 84 %. Eso representa un aumento promedio de $138 por mes para un seguro de cobertura total.
Conducir en estado de ebriedad puede afectar sus tarifas durante varios años, hasta cinco en algunos estados. El seguro de automóvil es más caro después de un DUI porque las compañías de seguros creen que es más probable que presente una reclamación en el futuro.
El DMV de su estado le informará a su compañía de seguros cuando reciba una multa por conducir bajo los efectos del alcohol, conducir en estado de ebriedad o conducir en estado de ebriedad. Por lo tanto, es una buena idea comunicarse con su compañía de seguros con anticipación para que pueda presentar un formulario SR-22 y volver a conducir.
- Tarifas de seguro de automóvil después de un DUI
- ¿Cuánto tiempo permanece un DUI en su registro?
- Costos del seguro por conducir bajo los efectos del alcohol por estado
- Tasas de DUI por edad y otros factores
- Cómo presentar un SR-22
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¿Cuánto aumenta el seguro después de un DUI?
Un DUI aumenta el precio del seguro de automóvil con cobertura total en $138 por mes, en promedio.
El costo promedio del seguro por conducir bajo los efectos del alcohol es de $302 por mes para una póliza con cobertura total. Eso es un 84 % más de lo que pagan los conductores con antecedentes limpios por la misma cobertura.
Algunas compañías aumentan las tarifas después de un DUI más que otras. Las tarifas de Progressive solo aumentan $43 por mes, mientras que las de State Farm aumentan $243, en promedio.
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Es posible que la compañía más barata del país no tenga el mejor seguro por conducir bajo los efectos del alcohol en su área. Por ejemplo, Travelers es más barata que Progressive en seis estados.
Y las compañías regionales más pequeñas, como Erie, Mercury y Auto-Owners, tienden a tener tarifas más asequibles.
Tarifas de seguro de automóvil por conducir bajo los efectos del alcohol por estado
Compara tarifas en tu estado
| Compañía | Tarifa mensual | Cambiar | Calificación del editor |
|---|---|---|---|
| Progresivo | $213 | 49% | Lea nuestra reseña |
| Todo el estado | $323 | 99% | /reseña del seguro de automóvil de allstate Lea nuestra reseña |
| Granja estatal | $370 | 93% | /revisión de seguros de state-farm Lea nuestra reseña |
| A escala nacional | $372 | 115% | /revisión de seguros a nivel nacional Lea nuestra reseña |
| Geico | $383 | 105% | /revision-de-seguro-geico Lea nuestra reseña |
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¿Cuánto tiempo permanece un DUI en su registro?
Una multa por conducir ebrio puede permanecer en su historial de conducción entre cinco y diez años, y en algunos casos más tiempo, pero es probable que no afecte sus tarifas durante tanto tiempo.
Un DUI generalmente afecta su seguro durante tres a cinco años, dependiendo del estado en el que viva.
Y es posible que necesites conservar el formulario SR-22 en archivo durante tres a cinco años.
Tres años después de la infracción por conducir bajo los efectos del alcohol, es posible que las tarifas vuelvan a sus niveles normales, según la compañía de seguros. Es una buena idea comparar las tarifas en este momento.
¿Qué estados tienen las tarifas de seguro de automóvil por DUI más altas?
Michigan ya tiene las tarifas de seguro de automóvil más altas del país. Por lo tanto, no es de extrañar que Michigan tenga las tarifas más caras después de un DUI, a $727 por mes para una cobertura total. Eso es casi el doble del costo del seguro para los conductores de Michigan con un historial limpio.
Las tarifas de seguro de automóvil en Carolina del Norte son casi cuatro veces más altas después de una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol. Se trata del mayor aumento del país.
En seis estados y Washington, DC, una sola infracción por conducir bajo los efectos del alcohol duplica con creces el precio del seguro de automóvil. En Carolina del Norte y Hawái, una multa por conducir ebrio triplica las tarifas del seguro.
Tarifas del seguro por DUI con cobertura total por estado
| Estado | Registro limpio | Tasa de DUI | Aumentar |
|---|---|---|---|
| Alabama | $165 | $261 | 58% |
| Alaska | $136 | $228 | 68% |
| Arizona | $224 | $359 | 60% |
| Arkansas | $157 | $264 | 68% |
| California | $156 | $428 | 174% |
Mostrar todas las filasComparar tarifas
Otros factores que afectan su seguro de automóvil después de un DUI
Una amplia gama de factores afecta las tarifas que recibe después de una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol. El lugar donde vive juega un papel importante, al igual que la edad, el género, la compañía de seguros y la fecha en que recibió la multa.
Edad: Las compañías de seguros de automóviles generalmente consideran que es más riesgoso asegurar a los conductores más jóvenes, ya que tienen menos experiencia al volante. Por lo tanto, la edad juega un papel importante en cuánto aumentan las tarifas después de un DUI. Por ejemplo, el seguro para un joven de 18 años con un DUI cuesta un promedio de 47% más que la cobertura para un conductor mayor.
Tiempo transcurrido desde la condena: el tiempo transcurrido desde su última condena por conducir bajo los efectos del alcohol también afecta sus tarifas. Las compañías de seguros generalmente consideran los últimos tres a cinco años de historial de conducción para calcular su cotización de seguro por conducir bajo los efectos del alcohol.
Número de infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol: la cantidad de infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol que haya cometido en los últimos tres años también afecta sus tarifas. Una persona de 30 años con cuatro infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol puede esperar que las tarifas de cobertura total sean un 52 % más caras que las tarifas de alguien con una sola infracción por conducir bajo los efectos del alcohol.
Compañías: Cada compañía de seguros considera diferentes factores al establecer las tarifas. Por ese motivo, la compañía más barata después de un DUI puede no ser la misma para todos los conductores. Comparar cotizaciones de varias compañías puede ayudarle a asegurarse de obtener las tarifas de seguro de automóvil más económicas después de un DUI.
¿Cómo se enteran las compañías de seguros de un DUI?
Las compañías de seguros suelen comprobar tu historial de conducción cuando renuevas tu póliza. Lo hacen para decidir cuál será tu nueva cotización. Tu historial mostrará cualquier DUI reciente.
Su DMV también puede informar a su compañía de seguros sobre su DUI antes de su próxima renovación.
Lo mejor que puede hacer es ser honesto con su compañía de seguros. También puede que tenga que pedirle a su compañía que presente un formulario SR-22 o FR-44 .
Este formulario es obligatorio en 42 estados y en Washington, DC. Demuestra al DMV que los límites de su seguro son lo suficientemente altos como para cumplir con el requisito estatal. Lo necesitará para conservar su licencia después de un incidente de tránsito importante, como conducir bajo los efectos del alcohol.
Cuando le pide a su compañía de seguros que presente un formulario SR-22 o FR-44, deberá pagar una tarifa de entre $15 y $50. Es posible que deba conservar el formulario en sus archivos durante tres a cinco años, según su estado.
Algunas compañías de seguros no presentarán un SR-22 o FR-44 por usted. Y si tiene muchas multas o accidentes en su historial, su compañía de seguros puede cancelar su póliza. Si eso sucede, es posible que deba recurrir a una compañía de seguros de automóviles de alto riesgo . Puede esperar pagar tarifas de seguro de automóvil aún más altas con estos proveedores.
No informar a su compañía de seguros sobre un DUI no evitará que su tarifa suba. Y su compañía de seguros puede cancelar su póliza por completo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto aumenta el seguro por conducir bajo los efectos del alcohol?
Las tarifas de seguro aumentan en promedio un 84% después de un DUI. Sin embargo, ese porcentaje varía ampliamente según la compañía y el estado. En Carolina del Norte, un DUI triplica el precio del seguro. Por otro lado, un DUI en Pensilvania provoca un aumento de solo el 45%.
¿Cuánto cuesta el seguro DUI por mes?
Una póliza de cobertura total después de un DUI cuesta $302 por mes, en promedio. Su tarifa puede variar según el lugar donde viva, su historial de manejo, la cobertura que elija y otros factores.
¿Cuánto tiempo afecta un DUI a su seguro?
Por lo general, un DUI afectará las tarifas de su seguro durante tres a cinco años. Sin embargo, el período varía según el estado y la compañía de seguros.
En California, un DUI permanece en tu expediente durante 10 años y no tienes derecho a un descuento por buen conductor durante ese período.
Metodología
Para encontrar las tarifas promedio de seguro después de un DUI, ValuePenguin recopiló millones de cotizaciones de todos los códigos postales de los Estados Unidos. Las cotizaciones corresponden a un hombre de 30 años con un Honda Civic 2015 y buen crédito, un DUI y sin otras multas o accidentes en su historial.
Las tarifas son para una póliza de cobertura total con límites de responsabilidad más altos que los requeridos en cada estado, junto con cobertura integral y de colisión.
- Responsabilidad por lesiones corporales: $50,000 por persona; $100,000 por accidente
- Responsabilidad por daños a la propiedad: $25,000 por accidente
- Lesiones corporales causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente: $50,000 por persona; $100,000 por accidente
- Cobertura integral y colisión: deducible de $500
Las tasas para jóvenes de 18 años y múltiples DUI fueron de los cinco estados más grandes del país.
Se utilizó Quadrant Information Services para recopilar los datos de tarifas de seguros para el análisis. Los datos son de origen público y se obtienen de los registros de las compañías de seguros. Las tarifas deben utilizarse únicamente con fines comparativos. Sus cotizaciones pueden ser diferentes.
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